银行账户的风险控制方法及装置

技术领域

本发明涉及金融技术领域，尤其涉及一种银行账户的风险控制方法及装置。

背景技术

因为涉及到客户的资金和信息安全，银行需要保证客户的银行账户的安全。目前，银行会设置银行账户的交易阈值，通过交易阈值来限制客户的交易行为进而来保护客户的资金和信息安全。但是，对于部分客户，该交易阈值的设置并不合适，导致部分风险不能得到有效的控制。

发明内容

本发明实施例提出一种银行账户的风险控制方法，用以进行银行账户的风险控制，该方法包括：

选定两个账户交易维度；

依据银行的账户交易数据、选定的两个账户交易维度，确定账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系；

对于每个银行账户，依据该银行账户的账户交易数据、选定的两个账户交易维度，确定该银行账户对应的账户交易矩阵；

依据该银行账户对应的账户交易矩阵、账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系，确定该银行账户对应的账户交易差值；

依据该银行账户对应的账户交易差值，对该银行账户的实时账户交易进行风险控制。

本发明实施例提出一种银行账户的风险控制装置，用以进行银行账户的风险控制，该装置包括：

账户交易维度选定模块，用于选定两个账户交易维度；

对应关系分析模块，用于依据银行的账户交易数据、选定的两个账户交易维度，确定账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系；

账户交易矩阵确定模块，用于对于每个银行账户，依据该银行账户的账户交易数据、选定的两个账户交易维度，确定该银行账户对应的账户交易矩阵；

账户交易差值确定模块，用于依据该银行账户对应的账户交易矩阵、账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系，确定该银行账户对应的账户交易差值；

风险控制模块，用于依据该银行账户对应的账户交易差值，对该银行账户的实时账户交易进行风险控制。

本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述银行账户的风险控制方法。

本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述银行账户的风险控制方法。

本发明实施例还提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述银行账户的风险控制方法。

在本发明实施例中，选定两个账户交易维度；依据银行的账户交易数据、选定的两个账户交易维度，确定账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系；对于每个银行账户，依据该银行账户的账户交易数据、选定的两个账户交易维度，确定该银行账户对应的账户交易矩阵；依据该银行账户对应的账户交易矩阵、账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系，确定该银行账户对应的账户交易差值；依据该银行账户对应的账户交易差值，对该银行账户的实时账户交易进行风险控制。在上述过程中，通过账户交易维度、账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系、账户交易差值等，最终依据该银行账户对应的账户交易差值，对该银行账户的实时账户交易进行有效地风险控制。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：

图1为本发明实施例中银行账户的风险控制方法的流程图；

图2为本发明实施例中确定账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系的流程图；

图3为本发明实施例中确定账户风险矩阵与账户交易矩阵的流程图；

图4为本发明实施例中确定可控账户交易集合的流程图；

图5为本发明实施例中确定账户交易矩阵的流程图；

图6为本发明实施例中确定账户交易差值的流程图；

图7为本发明实施例中确定账户交易差值对应的账户差距特征值的流程图；

图8为本发明实施例中对银行账户的实时账户交易进行风险控制的流程图；

图9为本发明实施例中银行账户的风险控制装置的示意图；

图10为本发明实施例中计算机设备的示意图。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本发明实施例做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。

在本说明书的描述中，所使用的“包含”、“包括”、“具有”、“含有”等，均为开放性的用语，即意指包含但不限于。参考术语“一个实施例”、“一个具体实施例”、“一些实施例”、“例如”等的描述意指结合该实施例或示例描述的具体特征、结构或者特点包含于本申请的至少一个实施例或示例中。在本说明书中，对上述术语的示意性表述不一定指的是相同的实施例或示例。而且，描述的具体特征、结构或者特点可以在任何的一个或多个实施例或示例中以合适的方式结合。各实施例中涉及的步骤顺序用于示意性说明本申请的实施，其中的步骤顺序不作限定，可根据需要作适当调整。

本申请技术方案中对数据的获取、存储、使用、处理等均符合国家法律法规的相关规定。

图1为本发明实施例中银行账户的风险控制方法的流程图，如图1所示，包括：

步骤101，选定两个账户交易维度；比如账户交易类别、渠道类别这两个账户交易维度；

步骤102，依据银行的账户交易数据、选定的两个账户交易维度，确定账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系；

步骤103，对于每个银行账户，依据该银行账户的账户交易数据、选定的两个账户交易维度，确定该银行账户对应的账户交易矩阵；

步骤104，依据该银行账户对应的账户交易矩阵、账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系，确定该银行账户对应的账户交易差值；

步骤105，依据该银行账户对应的账户交易差值，对该银行账户的实时账户交易进行风险控制。

图2为本发明实施例中确定账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系的流程图，在一实施例中，依据银行的账户交易数据、选定的两个账户交易维度，确定账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系，包括：

步骤201，对于银行的每一账户交易数据，将该账户交易数据对应的银行账户的账户交易阈值与该账户交易数据对应的账户交易金额作为该账户交易数据对应的账户交易差值；

步骤202，对于每一账户交易差值，将银行的账户交易数据中对应的账户交易差值等于该账户交易差值的账户交易数据作为该账户交易差值对应的账户交易数据；

步骤203，将该账户交易差值对应的账户交易数据划分为该账户交易差值对应的多个账户交易集合；

步骤204，对于该账户交易差值对应的每个账户交易集合，依据选定的两个账户交易维度，确定该账户交易集合对应的账户风险矩阵、账户交易矩阵；

步骤205，依据该账户交易差值对应的各个账户交易集合对应的账户风险矩阵，确定该账户交易差值对应的可控账户数据集合；

步骤206，将该账户交易差值对应的可控账户数据集合对应的账户交易矩阵作为该账户交易差值对应的可控交易矩阵；

步骤207，依据各个账户交易差值对应的可控交易矩阵，确定账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系。

图3为本发明实施例中确定账户风险矩阵与账户交易矩阵的流程图，在一实施例中，对于该账户交易差值对应的每个账户交易集合，依据选定的两个账户交易维度，确定该账户交易集合对应的账户风险矩阵、账户交易矩阵，包括：

步骤301，确定该账户交易集合中每一账户交易数据对应该两个账户交易维度的值，获得账户维度值组合；

步骤302，对于该两个账户交易维度的每一账户维度值组合，将该账户交易集合中对应该两个账户交易维度的值组成的账户维度值组合是该账户维度值组合的账户交易数据作为该账户维度值组合在该账户交易集合的账户交易数据；

步骤303，将该账户维度值组合在该账户交易集合的账户交易数据包含的账户交易数量作为该账户交易集合关于该账户维度值组合的交易量，以及将该账户维度值组合在该账户交易集合的账户交易数据中风险账户交易的占比作为该账户交易集合关于该账户维度值组合的风险占比；

步骤304，确定该账户交易集合对应的账户风险矩阵和账户交易矩阵，其中，该账户风险矩阵和账户交易矩阵的行和列分别对应该两个账户交易维度；对于该账户风险矩阵的每个元素，将该元素对应的行和列组成的账户维度值组合作为该元素对应的账户维度值组合，将该账户交易集合关于该元素对应的账户维度值组合的风险占比作为该元素的值；对于该账户交易矩阵的每个元素，该元素对应的行和列组成的账户维度值组合作为该元素对应的账户维度值组合，将该账户交易集合关于该元素对应的账户维度值组合的交易量作为该元素的值。

图4为本发明实施例中确定可控账户交易集合的流程图，在一实施例中，依据该账户交易差值对应的各个账户交易集合对应的账户风险矩阵，确定该账户交易差值对应的可控账户数据集合，包括：

步骤401，对于该账户交易差值对应的每一账户交易集合，当该账户交易集合对应的账户风险矩阵是一方阵时，将该账户交易集合对应的账户风险矩阵的特征值作为该账户交易集合对应的账户风险特征值；否则，依据该账户交易集合对应的账户风险矩阵的行数和列数进行补0获得方阵，将该方阵的非0特征值作为该账户交易集合对应的账户风险特征值；

步骤402，依据该账户交易差值对应的各个账户交易集合对应的账户风险特征值，确定该账户交易差值对应的可控账户数据集合；例如，对于该账户交易差值对应的每一账户交易集合，如果该账户交易集合对应的账户风险特征值的模长都小于账户风险阈值，则将该账户交易集合作为该账户交易差值对应的可控账户数据集合。

图5为本发明实施例中确定账户交易矩阵的流程图，在一实施例中，对于每个银行账户，依据该银行账户的账户交易数据、选定的两个账户交易维度，确定该银行账户对应的账户交易矩阵，包括：

步骤501，确定该银行账户的每一账户交易数据对应该两个账户交易维度的值；

步骤502，对于该两个账户交易维度的每一账户维度值组合，将该银行账户的账户交易数据中对应该两个账户交易维度的值组成的账户维度值组合是该账户维度值组合的账户交易数据作为该账户维度值组合在该银行账户的账户交易数据；

步骤503，将该账户维度值组合在该银行账户的账户交易数据包含的账户交易数量作为该银行账户关于该账户维度值组合的交易量；

步骤504，确定该银行账户对应的账户交易矩阵，其中，账户交易矩阵的行和列分别对应该两个账户交易维度；对于该账户交易矩阵的每个元素，该元素对应的行和列组成的账户维度值组合作为该元素对应的账户维度值组合，将该银行账户关于该元素对应的账户维度值组合的交易量作为该元素的值。

图6为本发明实施例中确定账户交易差值的流程图，依据该银行账户对应的账户交易矩阵、账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系，确定该银行账户对应的账户交易差值，包括：

步骤601，对于账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系包含的每一账户交易差值，依据账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系中该账户交易差值对应的可控交易矩阵、该银行账户对应的账户交易矩阵，确定该账户交易差值对应的账户差距特征值；

步骤602，依据账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系包含的各个账户交易差值对应的账户差距特征值，确定该银行账户对应的账户交易差值。

上述确定该银行账户对应的账户交易差值的方法有两种。

第一种：

在一实施例中，依据账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系包含的各个账户交易差值对应的账户差距特征值，确定该银行账户对应的账户交易差值，包括：

对于账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系包含的每一账户交易差值，如果该账户交易差值对应的账户差距特征值的模长都小于账户差距阈值，则将该账户交易差值作为该银行账户对应的账户交易差值。

第二种：

在一实施例中，依据账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系包含的各个账户交易差值对应的账户差距特征值，确定该银行账户对应的账户交易差值，包括：

确定在账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系包含的账户交易差值中，是否存在账户交易差值，该账户交易差值满足条件t：该账户交易差值对应的账户差距特征值的模长都小于第一账户差距阈值；

当在账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系包含的账户交易差值中不存在账户交易差值满足条件t时，则将该银行账户作为当前银行账户，并循环执行如下4个步骤，直到在账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系包含的账户交易差值中存在账户交易差值满足条件t：

确定当前银行账户的多个关联银行账户；

依据当前银行账户的多个关联银行账户的账户交易数据、选定的两个账户交易维度，更新该银行账户对应的账户交易矩阵；

依据更新后的该银行账户对应的账户交易矩阵、账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系，更新各个账户交易差值对应的账户差距特征值；

将当前银行账户更新为该多个关联银行账户；

当在账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系包含的账户交易差值中存在账户交易差值满足条件t时，将满足条件t的账户交易差值作为该银行账户对应的账户交易差值。

在一实施例中，还包括按照如下方法确定各个账户的关联银行账户：

接受各个账户信息系统确定的账户集合中各个账户对应的关联账户指纹、以及各个账户与对应的关联账户指纹的关联值，其中，各个账户信息系统确定的关联账户指纹是基于相同的哈希函数确定的；

对于账户集合中每一账户，将各个账户信息系统预存的该账户对应的关联账户指纹组成的集合作为该账户对应的关联账户指纹；

对于该账户对应的每一关联账户指纹，将预存的该账户对应的关联账户指纹包含该关联账户指纹的账户信息系统，作为该关联账户指纹对应的账户信息系统；

对于该关联账户指纹对应的每一账户信息系统，将该账户信息系统预存的该账户和该关联账户指纹的关联值作为该账户和该关联账户指纹的潜在关联值；

将该账户和该关联账户指纹的潜在关联值的最大值作为该账户和该关联账户指纹的关联值；

对于任何两个账户，如果存在关联账户指纹，满足该关联账户指纹是该两个账户中每一账户对应的关联账户指纹，则将该关联账户指纹作为该两个账户对应的公共账户指纹；

依据该两个账户与对应的各个公共账户指纹的关联值，确定该两个账户对应的关联值；

依据账户集合中账户之间的关联值，确定账户集合中各个账户的关联银行账户。

在一实施例中，依据当前银行账户的多个关联银行账户的账户交易数据、选定的两个账户交易维度，更新该银行账户对应的账户交易矩阵，包括：

将当前银行账户的多个关联银行账户的账户交易数据添加到该银行账户的账户交易数据；

设定多个连续的历史时期；

对于每个历史时期，依据该银行账户在该历史时期的账户交易数据、以及该两个账户交易维度，确定该银行账户在该历史时期的账户交易矩阵；

对于任何两个历史时期，执行：将该银行账户在该两个历史时期的账户交易矩阵的矩阵差作为该两个历史时期的账户差距矩阵；依据该账户差距矩阵的行数和列数，对该账户差距矩阵进行补0获得方阵，将该方阵的非0特征值的模长的最大值作为该两个历史时期的账户差异模长；

对于任何两个历史时期，当在该两个历史时期之间的每一历史时期与该两个历史时期中时间靠后的历史时期的账户差异模长小于第三账户差异阈值时，将该两个历史时期的时间差作为潜在账户相关时长；

依据潜在账户相关时长，确定账户相关时长；

从设定的多个连续的历史时期中选取出与当前时期的时间差小于账户相关时长且在当前时期之前的时期；

依据该银行账户在选取出的时期的账户交易数据、以及该两个账户交易维度，更新该银行账户对应的账户交易矩阵。

图7为本发明实施例中确定账户交易差值对应的账户差距特征值的流程图，在一实施例中，对于账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系包含的每一账户交易差值，依据账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系中该账户交易差值对应的可控交易矩阵、该银行账户对应的账户交易矩阵，确定该账户交易差值对应的账户差距特征值，包括：

步骤701，对于账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系中该账户交易差值对应的每一可控交易矩阵，依据该银行账户对应的账户交易矩阵，确定该可控交易矩阵对应的账户差距矩阵；例如，依据该银行账户对应的账户交易矩阵，对该可控交易矩阵进行修正；将修正后的该可控交易矩阵与该银行账户对应的账户交易矩阵的差作为该可控交易矩阵对应的账户差距矩阵；

步骤702，当该可控交易矩阵对应的账户差距矩阵是一方阵时，将该可控交易矩阵对应的账户差距矩阵的特征值作为该可控交易矩阵对应的差距特征值；否则，依据该可控交易矩阵对应的账户差距矩阵的行数和列数进行补0，将获得的方阵的非0特征值作为该可控交易矩阵对应的差距特征值；

步骤703，依据账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系中该账户交易差值对应的各个可控交易矩阵对应的差距特征值，确定该账户交易差值对应的账户差距特征值。

在一实施例中，依据账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系中该账户交易差值对应的各个可控交易矩阵对应的差距特征值，确定该账户交易差值对应的账户差距特征值，包括：

对于账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系中该账户交易差值对应的每一可控交易矩阵，如果该可控交易矩阵对应的差距特征值的模长都小于第二账户差距阈值，则将该可控交易矩阵作为可选交易矩阵；

对于每一可选交易矩阵，将该可选交易矩阵对应的差距特征值的模长的最大值作为该可选交易矩阵对应的账户差距模长；

将对应的账户差距模长最小的可选交易矩阵对应的差距特征值作为该账户交易差值对应的账户差距特征值。

图8为本发明实施例中对银行账户的实时账户交易进行风险控制的流程图，在一实施例中，依据该银行账户对应的账户交易差值，对该银行账户的实时账户交易进行风险控制，包括：

步骤801，依据该银行账户对应的账户交易差值、该银行账户的账户交易阈值，确定该银行账户的账户交易风险阈值；

步骤802，依据该银行账户的账户交易风险阈值，对该银行账户的实时账户交易进行风险控制。

综上所述，在本发明实施例提出的方法中，选定两个账户交易维度；依据银行的账户交易数据、选定的两个账户交易维度，确定账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系；对于每个银行账户，依据该银行账户的账户交易数据、选定的两个账户交易维度，确定该银行账户对应的账户交易矩阵；依据该银行账户对应的账户交易矩阵、账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系，确定该银行账户对应的账户交易差值；依据该银行账户对应的账户交易差值，对该银行账户的实时账户交易进行风险控制。在上述过程中，通过账户交易维度、账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系、账户交易差值等，最终依据该银行账户对应的账户交易差值，对该银行账户的实时账户交易进行有效地风险控制。

本发明实施例还提出一种银行账户的风险控制装置，其原理与银行账户的风险控制方法类似，这里不再赘述。

图9为本发明实施例中银行账户的风险控制装置的示意图，包括：

账户交易维度选定模块901，用于选定两个账户交易维度；

对应关系分析模块902，用于依据银行的账户交易数据、选定的两个账户交易维度，确定账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系；

账户交易矩阵确定模块903，用于对于每个银行账户，依据该银行账户的账户交易数据、选定的两个账户交易维度，确定该银行账户对应的账户交易矩阵；

账户交易差值确定模块904，用于依据该银行账户对应的账户交易矩阵、账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系，确定该银行账户对应的账户交易差值；

风险控制模块905，用于依据该银行账户对应的账户交易差值，对该银行账户的实时账户交易进行风险控制。

在一实施例中，对应关系分析模块具体用于：

对于银行的每一账户交易数据，将该账户交易数据对应的银行账户的账户交易阈值与该账户交易数据对应的账户交易金额作为该账户交易数据对应的账户交易差值；

对于每一账户交易差值，将银行的账户交易数据中对应的账户交易差值等于该账户交易差值的账户交易数据作为该账户交易差值对应的账户交易数据；

将该账户交易差值对应的账户交易数据划分为该账户交易差值对应的多个账户交易集合；

对于该账户交易差值对应的每个账户交易集合，依据选定的两个账户交易维度，确定该账户交易集合对应的账户风险矩阵、账户交易矩阵；

依据该账户交易差值对应的各个账户交易集合对应的账户风险矩阵，确定该账户交易差值对应的可控账户数据集合；

将该账户交易差值对应的可控账户数据集合对应的账户交易矩阵作为该账户交易差值对应的可控交易矩阵；

依据各个账户交易差值对应的可控交易矩阵，确定账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系。

在一实施例中，对应关系分析模块具体用于：

确定该账户交易集合中每一账户交易数据对应该两个账户交易维度的值，获得账户维度值组合；

对于该两个账户交易维度的每一账户维度值组合，将该账户交易集合中对应该两个账户交易维度的值组成的账户维度值组合是该账户维度值组合的账户交易数据作为该账户维度值组合在该账户交易集合的账户交易数据；

将该账户维度值组合在该账户交易集合的账户交易数据包含的账户交易数量作为该账户交易集合关于该账户维度值组合的交易量，以及将该账户维度值组合在该账户交易集合的账户交易数据中风险账户交易的占比作为该账户交易集合关于该账户维度值组合的风险占比；

确定该账户交易集合对应的账户风险矩阵和账户交易矩阵，其中，该账户风险矩阵和账户交易矩阵的行和列分别对应该两个账户交易维度；对于该账户风险矩阵的每个元素，将该元素对应的行和列组成的账户维度值组合作为该元素对应的账户维度值组合，将该账户交易集合关于该元素对应的账户维度值组合的风险占比作为该元素的值；对于该账户交易矩阵的每个元素，该元素对应的行和列组成的账户维度值组合作为该元素对应的账户维度值组合，将该账户交易集合关于该元素对应的账户维度值组合的交易量作为该元素的值。

在一实施例中，对应关系分析模块具体用于：

对于该账户交易差值对应的每一账户交易集合，当该账户交易集合对应的账户风险矩阵是一方阵时，将该账户交易集合对应的账户风险矩阵的特征值作为该账户交易集合对应的账户风险特征值；否则，依据该账户交易集合对应的账户风险矩阵的行数和列数进行补0获得方阵，将该方阵的非0特征值作为该账户交易集合对应的账户风险特征值；

依据该账户交易差值对应的各个账户交易集合对应的账户风险特征值，确定该账户交易差值对应的可控账户数据集合。

在一实施例中，账户交易矩阵确定模块具体用于：

确定该银行账户的每一账户交易数据对应该两个账户交易维度的值；

对于该两个账户交易维度的每一账户维度值组合，将该银行账户的账户交易数据中对应该两个账户交易维度的值组成的账户维度值组合是该账户维度值组合的账户交易数据作为该账户维度值组合在该银行账户的账户交易数据；

将该账户维度值组合在该银行账户的账户交易数据包含的账户交易数量作为该银行账户关于该账户维度值组合的交易量；

确定该银行账户对应的账户交易矩阵，其中，账户交易矩阵的行和列分别对应该两个账户交易维度；对于该账户交易矩阵的每个元素，该元素对应的行和列组成的账户维度值组合作为该元素对应的账户维度值组合，将该银行账户关于该元素对应的账户维度值组合的交易量作为该元素的值。

在一实施例中，账户交易差值确定模块具体用于：

对于账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系包含的每一账户交易差值，依据账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系中该账户交易差值对应的可控交易矩阵、该银行账户对应的账户交易矩阵，确定该账户交易差值对应的账户差距特征值；

依据账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系包含的各个账户交易差值对应的账户差距特征值，确定该银行账户对应的账户交易差值。

在一实施例中，账户交易差值确定模块具体用于具体用于：

对于账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系中该账户交易差值对应的每一可控交易矩阵，依据该银行账户对应的账户交易矩阵，确定该可控交易矩阵对应的账户差距矩阵；

当该可控交易矩阵对应的账户差距矩阵是一方阵时，将该可控交易矩阵对应的账户差距矩阵的特征值作为该可控交易矩阵对应的差距特征值；否则，依据该可控交易矩阵对应的账户差距矩阵的行数和列数进行补0，将获得的方阵的非0特征值作为该可控交易矩阵对应的差距特征值；

依据账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系中该账户交易差值对应的各个可控交易矩阵对应的差距特征值，确定该账户交易差值对应的账户差距特征值。

在一实施例中，风险控制模块具体用于：

依据该银行账户对应的账户交易差值、该银行账户的账户交易阈值，确定该银行账户的账户交易风险阈值；

依据该银行账户的账户交易风险阈值，对该银行账户的实时账户交易进行风险控制。

综上所述，在本发明实施例提出的装置中，选定两个账户交易维度；依据银行的账户交易数据、选定的两个账户交易维度，确定账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系；对于每个银行账户，依据该银行账户的账户交易数据、选定的两个账户交易维度，确定该银行账户对应的账户交易矩阵；依据该银行账户对应的账户交易矩阵、账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系，确定该银行账户对应的账户交易差值；依据该银行账户对应的账户交易差值，对该银行账户的实时账户交易进行风险控制。在上述过程中，通过账户交易维度、账户交易差值与可控交易矩阵的对应关系、账户交易差值等，最终依据该银行账户对应的账户交易差值，对该银行账户的实时账户交易进行有效地风险控制。

本发明实施例还提供一种计算机设备，图10为本发明实施例中计算机设备的示意图，所述计算机设备1000包括存储器1010、处理器1020及存储在存储器1010上并可在处理器1020上运行的计算机程序1030，所述处理器1020执行所述计算机程序1030时实现上述银行账户的风险控制方法。

本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述银行账户的风险控制方法。

本发明实施例还提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述银行账户的风险控制方法。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序业务系统。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序业务系统的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序业务系统的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。