一种贷款资质审核管理系统

技术领域

本发明涉及贷款资质审核管理技术领域，特别涉及一种贷款资质审核管理系统。

背景技术

银行在接收到客户的贷款申请时，银行的信贷审核专员需要与贷款客户进行电话沟通，了解客户的贷款意向、资产情况与信用情况，来筛选意向客户并评估客户贷款资质，从而为客户制定合适的贷款方案。

上述人工审核的方式具有以下缺陷：

1、需要耗费大量的人力成本，且传统的银行贷款业务需要客户提出贷款申请，审核步骤较多，耽误时间，工作效率低，审核准确率低；

2、缺少相关的审核管理系统平台，不能综合处理上述信息，延误客户时间。

针对这些缺陷，设计一种贷款资质审核管理系统，是很有必要的。

发明内容

本发明的目的在于提供一种贷款资质审核管理系统，实现了对贷款客户贷款资质的自动化审核，大幅度提高了对贷款客户和贷款资料审核的有效性、准确性、精确性和审核效率，降低了人工审核的时间和成本，解决了现有技术中的问题。

为实现上述目的，本发明提供如下技术方案：一种贷款资质审核管理系统，包括：

贷款客户引流模块，用于客户登陆，所述贷款客户引流模块通过管理平台向贷款客户推荐金融知识，通过所述推荐金融知识供客户选择后进行登录，所述贷款客户引流模块与贷款客户咨询模块连接；

贷款客户咨询模块，用于客户输入贷款咨询，并根据贷款咨询介绍多种贷款业务以供客户选择，根据贷款咨询回复贷款知识，并通过贷款知识介绍贷款业务，所述贷款客户咨询模块与贷款客户申请模块连接；

贷款客户申请模块，用于申请选择的贷款业务并上传贷款资料，针对该贷款业务申请请求的风险，生成待定结果，所述贷款客户申请模块与资质审核模块连接；

资质审核模块，根据客户所选择的贷款业务审核客户提交的贷款资料的贷款资质，所述资质审核模块通过资质训练模型审核贷款资料的贷款资质，所述资质审核模块与银行推送模块连接；

银行推送模块，用于向客户推送符合贷款资质的贷款银行以供客户选择，并根据客户选择的贷款银行上传贷款资料以办理贷款业务。

优选的，所述资质训练模型通过多组资质审核数据进行机器学习得到，每组资质审核数据包含贷款资料基于用于标记贷款资料符合贷款资质的一个或多个银行。

优选的，所述多组资质审核数据包括：

资料分析模块，用于构建贷款有效性审核模型，对提取的贷款资料进行分析，得到贷款客户本次贷款的有效性审核结果；

识别认证模块，用于构建贷款安全性审核模型，对资质审核管理系统的相关数据进行识别和唯一认证，得到贷款资料本次贷款的安全性审核结果；

效验模块，用于构建贷款真实性审核模型，识别提取贷款资料中的关键信息，并进行真实性效验，确认贷款资料的真实性，获得贷款客户的资质查验结果和资质等级；

告警模块，根据上述模块的分析结果，用于输出当前贷款客户的贷款资质审核结果，对不合格情况发出自动告警。

优选的，所述资料分析模块包括：

贷款资格预审模块，用于检查资质审核管理系统中提交的贷款资格材料，确认预贷款客户是否具备贷款资格，并标记结果；

贷款资料审查，用于检查资质审核管理系统是否收到贷款客户的贷款资料和证明文件，确认贷款客户是否已上传必要贷款文件，并标记结果；

客户信用审查，用于通过公开信息查询贷款客户的信用情况，检查贷款客户的信用情况是否符合贷款资料和国家法律法规的规定，并标记结果。

优选的，所述识别认证模块包括：

登陆信息确认模块，用于从管理系统中获取登录人身份认证信息和权限信息，将上述信息与系统预设信息进行对比确认，确保登录行为的安全性和合法性，并标记结果；

加密解密模块，用于在贷款客户从管理系统上传贷款资料时，通过MD5算法获取贷款资料唯一识别码并随证明文件存储加密，验证时通过MD5算法计算贷款资料唯一识别码，将资料唯一标识码进行对比，资料唯一识别码完全一致，表示贷款客户贷款时上传的资料与证明文件完全一致，则对贷款资料进行解密，并对资料识别码对比结果进行标记。

优选的，所述效验模块包括：

扫描分析处理模块，用于对贷款资料和证明文件进行扫描，对图像文件进行分析处理，获取贷款资料中的各项信息，并储存为资质列表；

真实性查验模块，用于将资质列表的各项信息上传至相应的查验网站，进行真实性查验，并输出查验结果；

数据库建档模块，用于将贷款客户个人信息和资质列表录入贷款客户资质数据库建档；

分级模块，用于当前贷款所需的最低要求资质为必要元素，当客户资质高于贷款要求资质或有额外优质资质为优选元素，将贷款客户与贷款所需资质进行对比，输出贷款客户资质等级。

优选的，所述告警模块包括：

对比模块，用于将贷款客户的有效性审核结果、安全性审核结果和真实性审核结果分别与相应阈值或条件进行对比，并输出该贷款客户的资质审核结果。

优选的，还包括处理器和存储器，存储器用于存储程序指令，处理器用于调用存储器中的存储指令执行。

优选的，所述贷款客户申请模块还包括：

历史贷款业务申请模块，用于针对每个历史贷款业务申请请求，获取贷款业务机构针对该历史贷款业务申请请求生成的历史审核结果，将所述历史审核结果确定为该历史贷款业务申请请求对应的标签，根据标签训练模型。

与现有技术相比，本发明的有益效果如下：

1、本发明提出的贷款资质审核管理系统，实现了对贷款客户贷款资质的自动化审核，大幅度提高了对贷款客户和贷款资料审核的有效性、准确性、精确性和审核效率，降低了人工审核的时间和成本，该系统使得审核更加全面、审核结果更加客观。

2、本发明提出的贷款资质审核管理系统，通过客户咨询模块实现了贷款咨询，进而获取客户，并通过资质审核模块审核客户上传的贷款资料，从而审核后得到对应的贷款银行，并将贷款资料提交给银行办理贷款业务，提高了贷款办理的准确性和效率。

附图说明

图1为本发明的贷款资质审核管理系统逻辑框图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

为了解决现有人工审核的方式需要耗费大量的人力成本，且传统的银行贷款业务需要客户提出贷款申请，审核步骤较多，耽误时间，工作效率低，审核准确率低的技术问题，请参阅图1，提供以下技术方案：

一种贷款资质审核管理系统，包括：

贷款客户引流模块，用于客户登陆，贷款客户引流模块通过管理平台向贷款客户推荐金融知识，通过推荐金融知识供客户选择后进行登录，贷款客户引流模块与贷款客户咨询模块连接。

具体的，客户引流模块通过推荐金融知识，从而吸引高质量的客户进行选择，提高了贷款办理的效率。其中，金融知识用于科普金融相关知识，比如贷款知识，金融知识可以通过图片、视频和文字进行显示。客户经过选择金融知识后进行下一步贷款咨询以及贷款业务的办理，进一步筛选客户，提高了办理贷款的自动化程度。

贷款客户咨询模块，用于客户输入贷款咨询，并根据贷款咨询介绍多种贷款业务以供客户选择，根据贷款咨询回复贷款知识，并通过贷款知识介绍贷款业务，贷款客户咨询模块与贷款客户申请模块连接。

具体的，客户引流模块用于客户登录，客户咨询模块用于供客户登录后输入贷款咨询。其中，贷款咨询主要指关于贷款的询问问题，比如贷款条件、贷款期限、贷款利息等内容。客户咨询模块根据客户输入的贷款咨询介绍贷款业务以供客户选择。其中，贷款业务可以通过人为选择的方式发送给客户，也可以利用人工智能技术根据贷款咨询自动回复贷款业务，贷款业务可以是一个或多个，客户通过客户咨询模块选择其中一个贷款业务并上传贷款资料。客户咨询模块根据客户输入的贷款咨询回复贷款知识，从而利用回答问题的方式吸引高质量和高数量的客户。其中贷款知识可以根据贷款咨询的内容进行自动回复。详细的，贷款知识中包含贷款业务，从而可以根据贷款咨询的内容介绍贷款业务的办理，便于客户办理贷款业务。

贷款客户申请模块，用于申请选择的贷款业务并上传贷款资料，针对该贷款业务申请请求的风险，生成待定结果，贷款客户申请模块与资质审核模块连接。

贷款客户申请模块还包括：

历史贷款业务申请模块，用于针对每个历史贷款业务申请请求，获取贷款业务机构针对该历史贷款业务申请请求生成的历史审核结果，将历史审核结果确定为该历史贷款业务申请请求对应的标签，根据标签训练模型。

具体的，贷款客户申请模块与管理平台交互，贷款客户申请模块对贷款申请请求具有至少部分的风险识别职能，以实现对贷款业务申请请求的审核，贷款业务申请请求是银行机构。

资质审核模块，根据客户所选择的贷款业务审核客户提交的贷款资料的贷款资质，资质审核模块通过资质训练模型审核贷款资料的贷款资质，资质审核模块与银行推送模块连接。

具体的，资质审核模块与贷款客户咨询模块连接以获取客户上传的贷款业务和贷款资料，并审核贷款资料是否符合所办贷款业务的贷款资质。其中，贷款资质指的是客户的贷款资料是否符合一个或多个不同银行的的贷款资质，资质审核模块通过资质训练模块审核贷款资料的贷款资质，从而利用大数据分析得到更准确的审核结果，相较于人为审核来说，提高了贷款审核和办理的效率和准确度。可选的，不同贷款业务的贷款资料可以利用不同的资质训练模型得到贷款资质。

资质训练模型通过多组资质审核数据进行机器学习得到，每组资质审核数据包含贷款资料基于用于标记贷款资料符合贷款资质的一个或多个银行。

具体的，资质训练模型利用多组资质数据进行机器学习得到，提高了资质审核的准确性，有利于贷款资质审核系统的维护和升级。其中，每组资质数据利用贷款资料和用于标记贷款资料的贷款资质的资质标记。其中，资质标记指的是代表对应贷款资料符合不同贷款银行的贷款资质。

多组资质审核数据包括：

资料分析模块，用于构建贷款有效性审核模型，对提取的贷款资料进行分析，得到贷款客户本次贷款的有效性审核结果。

资料分析模块包括：

贷款资格预审模块，用于检查资质审核管理系统中提交的贷款资格材料，确认预贷款客户是否具备贷款资格，并标记结果；

贷款资料审查，用于检查资质审核管理系统是否收到贷款客户的贷款资料和证明文件，确认贷款客户是否已上传必要贷款文件，并标记结果；

客户信用审查，用于通过公开信息查询贷款客户的信用情况，检查贷款客户的信用情况是否符合贷款资料和国家法律法规的规定，并标记结果。

识别认证模块，用于构建贷款安全性审核模型，对资质审核管理系统的相关数据进行识别和唯一认证，得到贷款资料本次贷款的安全性审核结果；

识别认证模块包括：

登陆信息确认模块，用于从管理系统中获取登录人身份认证信息和权限信息，将上述信息与系统预设信息进行对比确认，确保登录行为的安全性和合法性，并标记结果；

加密解密模块，用于在贷款客户从管理系统上传贷款资料时，通过MD5算法获取贷款资料唯一识别码并随证明文件存储加密，验证时通过MD5算法计算贷款资料唯一识别码，将资料唯一标识码进行对比，资料唯一识别码完全一致，表示贷款客户贷款时上传的资料与证明文件完全一致，则对贷款资料进行解密，并对资料识别码对比结果进行标记。

具体的，MD5算法即信息摘要算法，一种被广泛使用的密码杂凑函数，可以产生出一个128位元(16位元组)的hash值，用于确保信息传输完整一致。

效验模块，用于构建贷款真实性审核模型，识别提取贷款资料中的关键信息，并进行真实性效验，确认贷款资料的真实性，获得贷款客户的资质查验结果和资质等级；

效验模块包括：

扫描分析处理模块，用于对贷款资料和证明文件进行扫描，对图像文件进行分析处理，获取贷款资料中的各项信息，并储存为资质列表；

真实性查验模块，用于将资质列表的各项信息上传至相应的查验网站，进行真实性查验，并输出查验结果；

数据库建档模块，用于将贷款客户个人信息和资质列表录入贷款客户资质数据库建档；

分级模块，用于当前贷款所需的最低要求资质为必要元素，当客户资质高于贷款要求资质或有额外优质资质为优选元素，将贷款客户与贷款所需资质进行对比，输出贷款客户资质等级。

告警模块，根据上述模块的分析结果，用于输出当前贷款客户的贷款资质审核结果，对不合格情况发出自动告警。

告警模块包括：对比模块，用于将贷款客户的有效性审核结果、安全性审核结果和真实性审核结果分别与相应阈值或条件进行对比，并输出该贷款客户的资质审核结果。

具体的，有效性审核的预定条件是贷款资格预审模块、贷款资料审查、客户信用审查和识别认证模块共四项结果全部达标，如果全部达标，则输出有效性审核通过，如果存在不达标，则输出有效性审核不通过，并输出不达标的项，安全性审核的预定条件是登陆信息确认模块和加密解密模块共两项结果全部达标，如果全部达标，则输出安全性审核通过，如果存在不达标，则输出安全性审核不通过，并输出不达标的项，根据上述预定的阈值或条件输出的结果判断贷款客户的资质审核结果，具体方法是如果四项输出结果均通过，则输出客户贷款资质审核通过，如果出现对比结果不通过，则输出客户资质存疑，并输出存疑项，可以设定发出自动告警，提交人工进行二次审核，并将审核结果进行输出。

银行推送模块，用于向客户推送符合贷款资质的贷款银行以供客户选择，并根据客户选择的贷款银行上传贷款资料以办理贷款业务。

具体的，银行推送模块与资质审核模块连接以获取客户是否符合所办贷款业务的贷款资质，并根据贷款资质向客户推送符合贷款资质的一个或多个贷款银行。其中，银行推送模块可以利用资质审核模块将推送的贷款银行发送给客户咨询模块，进而客户咨询模块利用客户咨询模块发送给客户。银行推送模块与客户引流模块连接以直接将贷款银行推送给客户。并且，银行推送模块根据客户选择的贷款银行上传贷款资料以办理贷款业务。客户通过客户引流模块接收符合贷款资质的贷款银行后进行选择，并将选择的结果发送给银行推送模块，进而银行推送模块将贷款资料上传给贷款银行的管理系统从而办理贷款业务。其中，银行推送模块通过资质审核模块获取贷款资料和贷款业务。当提交贷款资料至贷款银行时，银行推送模块同时提交贷款业务。

还包括处理器和存储器，存储器用于存储程序指令，处理器用于调用存储器中的存储指令执行。

具体的，处理器可能是一种集成电路芯片，具有信号的处理能力。本系统的原理可以通过处理器中的硬件的集成逻辑电路或者软件形式的指令完成。上述的处理器可以是通用处理器，包括中央处理器、网络处理器等；还可以是数字信号处理器、专用集成电路、现场可编程门阵列或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件。可以实现或者执行本申请实施例中的公开的系统原理图、逻辑框图。通用处理器可以是微处理器或者该处理器也可以是任何常规的处理器等，存储器可以是随机存储器，闪存、只读存储器，可编程只读存储器或者电可擦写可编程存储器、寄存器等本领域成熟的存储介质中。该存储介质位于存储器，处理器读取存储器中的信息。

综上所述，本发明提出的贷款资质审核管理系统，实现了对贷款客户贷款资质的自动化审核，大幅度提高了对贷款客户和贷款资料审核的有效性、准确性、精确性和审核效率，降低了人工审核的时间和成本，该系统使得审核更加全面、审核结果更加客观。

以上所述，仅为本发明较佳的具体实施方式，但本发明的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明披露的技术范围内，根据本发明的技术方案及其发明构思加以等同替换或改变，都应涵盖在本发明的保护范围之内。