一种基于大数据的全流程在线融资系统

技术领域

本发明涉及大数据服务技术领域，特别是指一种基于大数据的全流程在线融资系统。

背景技术

近年来，基于大数据的在线服务技术逐渐成为研究的热点。在金融科技的发展浪潮下，许多银行和金融企业纷纷推出以“小额”、“信用”、“快速”为特点的线上融资产品，希望能够实现贷款申请、尽调、审批、放款全流程线上化，以改善客户体验。

然而，基于现有企业的管理制度以及各业务系统的交易数据、财务数据、物流数据等存在的差异，目前的线上融资产品依然存在效率低下的问题，难以满足客户在线服务的需求。

发明内容

本发明要解决的技术问题是提供一种基于大数据的全流程在线融资系统，以实现商流、物流、资金流、信息流的交互式在线运转，为供应链上下游成员提供在线融资的产品和服务。

为解决上述技术问题，本发明的实施例提供如下技术方案：

一种基于大数据的全流程在线融资系统，包括业务获取模块、融资产品获取模块、反向保理模块以及数字信用凭证模块；

所述业务获取模块用于获取业务数据；

所述融资产品获取模块与银行系统对接，用于获取多种融资产品；

所述反向保理模块用于获取供应商信息、发起融资流程、进行融资审核以及进行放款；

所述数字信用凭证模块用于在线开立数字信用凭证。

可选地，所述业务获取模块包括项目物资系统对接模块以及第一BCP系统对接模块；

所述业务获取模块用于获取业务数据，包括：

所述项目物资系统对接模块对接各工程局的项目物资系统，用于获取各工程局的项目物资信息，所述项目物资信息包括采购合同、结算单、供应商信息；

所述第一BCP系统对接模块对接BCP系统，用于获取企业的项目物资信息、接收所述BCP系统发送的融资请求、完成融资操作以及与所述BCP系统进行信息交互。

可选地，所述反向保理模块包括第二BCP系统对接模块以及金融机构模块；

所述第二BCP系统对接模块向所述金融机构模块发送保理融资申请；

所述金融机构模块向所述第二BCP系统对接模块发送融资结果；

所述金融机构模块向所述第二BCP系统对接模块发送账款核销信息。

可选地，所述第二BCP系统对接模块包括供应商对接模块以及核心企业对接模块；

所述第二BCP系统对接模块向所述金融机构模块发送保理融资申请，包括：

所述金融机构模块对供应商信息进行审核；

所述核心企业对接模块接收到审核结果后，获取保理账户的信息；

所述供应商对接模块获取融资申请信息，将所述融资申请信息发送至所述核心企业对接模块进行审核；

所述金融机构模块向所述第二BCP系统对接模块发送融资结果，包括：

所述核心企业对接模块对所述融资信息审核通过后，向所述金融机构模块发送保理相关信息，所述保理相关信息至少包括应收账款信息以及应收账款到期日；

所述金融机构模块接收并审核所述保理相关信息，将审核结果发送至所述供应商对接模块；

所述供应商对接模块确认保理相关信息后，与所述核心企业对接模块以及所述金融机构模块签署协议，并将供应商结算账户发送至所述金融机构模块；

所述金融机构模块进行放款；

所述核心企业对接模块接收放款信息；

所述金融机构模块向所述第二BCP系统对接模块发送账款核销信息，包括：

当日期到达所述应收账款到期日时，所述核心企业对接模块向所述保理账户付款，并向所述融资机构发送核心企业付款信息；

所述融资机构收到所述核心企业付款信息后，核销所述保理账户的应收账款，将尾款划转至所述供应商结算账户。

可选地，所述金融机构模块对供应商信息进行审核，包括：

所述核心企业对接模块获取核心企业推荐的供应商信息，将所述供应商信息发送至金融机构模块；

所述金融机构模块接收到所述供应商信息后，对所述供应商信息进行审核，将审核结果发送至核心企业对接模块。

可选地，所述第二BCP系统对接模块以及所述金融机构模块交互过程中，通过所述数字信用凭证模块对数字信用凭证进行流转、融资或持有到期，账款到期后进行账款支付及账款核销。

可选地，所述全流程在线融资系统还包括第三方CA认证体系模块；

所述第三方CA认证体系模块用于在所述第二BCP系统对接模块以及所述金融机构模块交互过程中引入第三方CA认证体系，实现集成电子签名、电子签章服务。

本发明的上述技术方案的有益效果如下：

本发明实施例提供的上述基于大数据的全流程在线融资系统，以各业务系统为依托，与银行系统进行线上化协同合作，将交易数据、财务数据、物流数据等进行有机整合，实现商流、物流、资金流、信息流的交互式在线运转，能够为供应链上下游成员提供在线融资的产品和服务。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其它的附图。

图1为本发明的实施例提供的一种基于大数据的全流程在线融资系统的结构示意图；

图2为本发明的实施例提供的反向保理的流程示意图；

图3为本发明的实施例提供的系统与BCP的对接时序图。

具体实施方式

为使本发明要解决的技术问题、技术方案和优点更加清楚，下面将结合附图及具体实施例进行详细描述。

应当明确，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其它实施例，都属于本发明保护的范围。

如图1所示，本发明实施例提供一种基于大数据的全流程在线融资系统，所述系统包括：业务获取模块1、融资产品获取模块2、反向保理模块3以及数字信用凭证模块4；其中：

业务获取模块1用于获取业务数据；

融资产品获取模块2与银行系统对接，用于获取多种融资产品；

反向保理模块3用于获取供应商信息、发起融资流程、进行融资审核以及进行放款；

数字信用凭证模块4用于在线开立数字信用凭证。

本发明实施例提供的上述基于大数据的全流程在线融资系统，以各业务系统为依托，与银行系统进行线上化协同合作，将交易数据、财务数据、物流数据等进行有机整合，实现商流、物流、资金流、信息流的交互式在线运转，能够为供应链上下游成员提供在线融资的产品和服务。

进一步地，业务获取模块1包括项目物资系统对接模块101以及第一BCP系统对接模块102；

其中，业务获取模块1用于获取业务数据，包括：

项目物资系统对接模块101对接各工程局的项目物资系统，用于获取各工程局的项目物资信息，所述项目物资信息包括采购合同、结算单、供应商信息；

第一BCP系统对接模块102对接BCP系统，用于获取企业的项目物资信息、接收所述BCP系统发送的融资请求、完成融资操作以及与所述BCP系统进行信息交互。

进一步地，反向保理模块3包括第二BCP系统对接模块301以及金融机构模块302；

第二BCP系统对接模块301向金融机构模块302发保理融资申请；

金融机构模块302向第二BCP系统对接模块301发送融资结果；

金融机构模块302向第二BCP系统对接模块301发送账款核销信息。

进一步地，第二BCP系统对接模块301包括供应商对接模块以及核心企业对接模块；

第二BCP系统对接模块301向金融机构模块302发送保理融资申请，包括：

金融机构模块302对供应商信息进行审核；

所述核心企业对接模块接收到审核结果后，获取保理账户的信息；

所述供应商对接模块获取融资申请信息，将所述融资申请信息发送至所述核心企业对接模块进行审核；

金融机构模块302向第二BCP系统对接模块301发送融资结果，包括：

所述核心企业对接模块对所述融资信息审核通过后，向金融机构模块302发送保理相关信息，所述保理相关信息至少包括应收账款信息以及应收账款到期日；

金融机构模块302接收并审核所述保理相关信息，将审核结果发送至所述供应商对接模块；

所述供应商对接模块确认保理相关信息后，与所述核心企业对接模块以及金融机构模块302签署协议，并将供应商结算账户发送至金融机构模块302；

金融机构模块302进行放款；

所述核心企业对接模块接收放款信息；

金融机构模块302向第二BCP系统对接模块301发送账款核销信息，包括：

当日期到达所述应收账款到期日时，所述核心企业对接模块向所述保理账户付款，并向所述融资机构发送核心企业付款信息；

所述融资机构收到所述核心企业付款信息后，核销所述保理账户的应收账款，将尾款划转至所述供应商结算账户。

进一步地，金融机构模块302对供应商信息进行审核，包括：

所述核心企业对接模块获取核心企业推荐的供应商信息，将所述供应商信息发送至金融机构模块302；

金融机构模块302接收到所述供应商信息后，对所述供应商信息进行审核，将审核结果发送至核心企业对接模块。

具体地，本发明实施例提供的反向保理流程如图2所示，包括供应商准入、应收账款受让、发放保理预付款、核心企业付款几方面的内容，实现了供应商、核心企业和融资机构的信息互联互通。

进一步地，第二BCP系统对接模块301以及金融机构模块302交互过程中，通过数字信用凭证模块4对数字信用凭证进行流转、融资或持有到期，账款到期后进行账款支付及账款核销。

进一步地，所述全流程在线融资系统还包括第三方CA认证体系模块5；

第三方CA认证体系模块5用于在第二BCP系统对接模块301以及金融机构模块302交互过程中引入第三方CA认证体系，实现集成电子签名、电子签章服务。

需要说明的是，本发明实施例中的第一BCP系统对接模块102和第二BCP系统对接模块301，两者可以设置为不同的模块，也可以设置为同一个模块，并通过不同的接口实现各自不同的功能。

具体地，图3为本发明的实施例提供的系统与BCP的对接时序图。首先，进行保理融资申请，获取交易双方信息及营业执照影像、业务信息包括BCP业务编号、融资类型、转让金额、币别、账期、资金方、供应商结算账户、结算单列表、三级公司债务确认函及集团付款承诺函纸质版影像等。之后，进行融资结果推送，包括融资业务编号、融资类型、转让金额、币别、融资起始日期和到期日、资金方、回款专户信息、带各方签章的各类文件、融资息费信息等。最后，进行账款核销信息推送，包括融资业务编号、资金方、付款日期、付款金额和币别等。

本发明实施例提供的全流程在线融资系统以各业务系统(例如包括：招标系统、电子商城、项目物资成本系统、物贸BCP系统以及财务共享中心等)为依托，与各类银行进行线上化协同合作，将交易数据、财务数据、物流数据等进行有机整合，实现商流、物流、资金流、信息流的交互式在线运转，能够提供融资的线上申请、审核、放款、回款、销账等流程，为供应链上下游成员提供优质的在线融资产品和服务。

需要说明的是，在本文中，诸如第一和第二等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。而且，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。

在流程图中表示或在此以其他方式描述的逻辑和/或步骤，例如，可以被认为是用于实现逻辑功能的可执行指令的定序列表，可以具体实现在任何计算机可读介质中，以供指令执行系统、装置或设备(如基于计算机的系统、包括处理器的系统或其他可以从指令执行系统、装置或设备取指令并执行指令的系统)使用，或结合这些指令执行系统、装置或设备而使用。

本发明的各部分可以用硬件、软件、固件或它们的组合来实现。本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例的全部或部分步骤可以通过硬件来完成，也可以通过程序来指令相关的硬件完成，所述的程序可以存储于一种计算机可读存储介质中，上述提到的存储介质可以是只读存储器，磁盘或光盘等。

以上所述是本发明的优选实施方式，应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明所述原理的前提下，还可以做出若干改进和润饰，这些改进和润饰也应视为本发明的保护范围。