贷后风险监控预警系统

技术领域

本发明涉及信息处理预警领域，具体为一种贷后风险监控预警系统。

背景技术

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

为了降低贷款风险，银行在收到贷款请求时，会对贷款用途进行严格审查，一些不符合规定的贷款目的，如金融投资、赌博等目的的贷款则将会被拒绝。因为这些行为存在极大风险，很可能会导致借款人无法还上贷款。而部分借款人为了能顺利通过审查，在请求贷款的时候，会采用一些正当的理由，然后在获得贷款后将款项用作其他用途，如将贷到的款项用来金融投资，从而增大了还款风险。因此为了降低由于贷款挪用而带来的高风险，银行通常会要求借款人上传能够证明款项用途的证据，如用作增加办公场地的贷款，则需要借款人上传新的办公场所的图片来证明款项是真的被用来扩大办公场地使用。然而，对于长期贷款来说，为了避免在中后期的时候发生贷款挪用，就还需要借款人持续上传图片，然后由银行的工作人员进行手动审核，并根据审核结果决定是否继续拨放款项。虽然银行也可以安排工作人员去场地实地考察，但是一方面会增大银行工作人员的工作量，另一方面，有的场地也可能是设置在外地，也并不适合上门实地考察，因此对于贷款实际用途的核实，更多时候就只能依靠借款人上传的图片来核实。于是，一些借款人为了掩饰中后期自己挪用贷款的情况，以扩大场地为例，在前期一些借款人为了掩饰中后期自己挪用贷款的情况，在前期用户会拍下多张图片，然后将这些图片分批次上传来作为自己的使用证据，而由于银行的工作人员并没有去到实地，也就并不了解实际情况，因此在审核的时候，也就无法辨别图片的真实性，即图片是否真的是在不同时期进行的拍摄，也就导致审核结果的准确性比较低。

发明内容

本发明意在提供一种能够提高证明图片的审核结果准确性的贷后风险监控预警系统。

本发明提供基础方案是：贷后风险监控预警系统，包括通信模块，用于获取用户端上传的证明图片；

存储模块，用于根据不同的用户端将上传的证明图片进行分类存储；

审核模块，用于对上传的证明图片进行审核并得到审核结果；

提示模块，用于在审核结果为不通过时发送预警提示；

其中，审核模块在审核时，将新上传的证明图片与存储的相应用户端的证明图片进行两两比对并得到相似度；存储模块还预设有第一阈值；

还包括有比较模块，用于将得到的相似度与第一阈值进行比较，在比较出相似度不大于第一阈值时，审核模块生成通过的审核结果，在比较出相似度大于第一阈值时，审核模块生成不通过的审核结果。

基础方案的原理及有益效果是：本方案中，通信模块在获取到用户端上传的证明图片后，审核人员操作审核模块对上传的证明图片进行审核，并给出自己的审核结果，审核结果包括通过和不通过两种，若通过，则表示审核人员认为证明图片不存在问题，可以进行后续审核或直接判定进行后续拨款，而若是审核结果为不通过，则表示审核人员认为证明图片存在问题，此时提示模块发送预警提示，提醒后续对该用户进行重点审核或直接打回，以提高审核的准确性。

而在上述审核过程中，考虑到在借款人挪用款项后，为了应对银行的审核，一般会在前期拍摄多张照片后，将多张照片分批次作为证明图片递交银行审核，而正常情况下，由于证明图片是不同时期的图片，因此多张证明图片两两之间都应该是不同的，即便是同一地点，在一天的相同时刻拍摄的图片也都是不同的，因此本方案中，在利用审核模块对证明图片进行审核时，采用将新上传的证明图片与之前存储的正经图片进行两两对比的方式，若对比出新上传的证明图片与之前存储的证明图片相似度较高，即相似度大于第一阈值时，则表明这两张图片可能属于连续拍摄的系列图片，说明借款人可能使用了以前的图片来冒充证明图片，这种情况下得到的审核结果则为不通过；而若对比出新上传的证明图片与之前存储的证明图片相似度低，即相似度不大于第一阈值，此时则表示新上传的证明图片属于后来新拍摄的图片，这种情况下得到的审核结果则为通过。

与现有技术相比，本方案中，通过审核模块对比多张证明图片的方式来辅助人工审核的方式，一方面提高了审核效果，另一方面，通过对比新上传的证明图片是否与以前的证明图片相似度的方式，还能判定新上传的证明图片与之前的证明图片是否属于同一拍摄系列，从而对新上传的证明图片的真伪进行判定，还提高了审核的准确性。

优选方案一：作为基础方案的优选，存储模块还预设有大于第一阈值的第二阈值，当比较模块比较出相似度大于第一阈值时，还将相似度与第二阈值进行比较，在比较出相似度不大于第二阈值时，审核模块生成二次审核的审核结果，提示模块发送二次审核提示，在比较出相似度大于第二阈值时，审核模块生成不通过的审核结果。有益效果：考虑到当审核不通过时，会对借款人造成一定影响，而若是由于审核模块误判得到不通过的审核结果，那么还会导致借款人对银行有不好的印象，并对银行的声誉造成不良影响，因此本方案中，还设置有比第一阈值大的阈值，在比较出相似度大于第一阈值时，为了降低审核模块的误判造成的不通过的审核结果，就还会将相似度与第二阈值进行比较，若相似度还比第二阈值大，则说明两张证明图片的相似度已经很高了，这种情况下误判的可能性则比较小，此时审核模块才会生成不通过的审核结果，而在比较出相似度不大于第二阈值时，则说明两张证明图片有一定的相似，但是这个相似可能是真的相似，也可能是因为环境导致拍摄出来的效果相似，在这种情况下，若直接判定为不通过，则可能会导致误判，因此在这种情况下，审核模块生成二次审核的审核结果，提示模块发送二次审核提示，通过二次审核的方式来降低误判的概率，从而提高审核结果的准确性。

优选方案二：作为优选方案一的优选，在比较出相似度不大于第二阈值时，通信模块还向用户端发送补交证明图片的补交信息，还接收用户端补交的证明图片，审核模块对补交上的证明图片进行二次审核。有益效果：考虑到在进行二次审核的时候，若还是对之前的证明图片进行二次审核，虽然可能避免误判，但是由于是对相同的证明图片进行审核，所以得到的审核结果与之前的审核结果相同的可能性较高，因此本方案中，在需要进行二次审核的时候，即在比较出相似度不大于第二阈值时，通信模块向用户端发送补交信息，即借款人需要重新补充提供新的证明图片，然后审核模块对重新提交的证明图片进行审核，一方面能够减小出现误判的情况，另一方面，二次审核也相当于为借款人提供了一次新的审核机会，从而还可以提高借款人的用户体验。

优选方案三：作为优选方案二的优选，补交信息包括拍摄内容和拍摄说明，审核模块在对补交上的证明图片进行二次审核时，审核证明图片内是否含有对应的拍摄内容，若有，则审核模块生成通过的审核结果，若没有，则生成不通过的审核结果。有益效果：本方案中，设置补交信息包括拍摄内容和拍摄说明，即需要借款人按照拍摄说明去现场进行拍摄，如借款人上传的证明图片是关于装修中办公室的图片，则可以要求借款人在办公室地上放在一个指定物品(如笔记本或杯子)后进行拍摄来获取新的证明图片，以防止借款人再次利用以前拍摄的图片来冒充证明图片，而且在后续审核时，只需要审核补交上来的证明图片里面是否含有相应的拍摄内容即可，也不用再将新的证明图片与之前所有的证明图片进行一一比对，提高了二次审核的效率。

优选方案四：作为优选方案三的优选，还包括修改模块，用于对拍摄内容进行修改，通信模块在发送补交信息时发送修改后的拍摄内容。有益效果：考虑到对于不同的借款人来说，上传的证明图片的内容不同，与证明图片相适应的拍摄内容也可能就会不同，因此本方案中，还设置有修改模块，用于对拍摄内容进行修改，以使得拍摄内容可以与相应借款人的证明图片相匹配，从而提高补交信息的适应性。

优选方案五：作为优选方案四的优选，还包括识别模块，用于对新上传的证明图片是否有过篡改进行识别，在识别到证明图片有篡改时，提示模块发送警告信息。有益效果：考虑到一些借款人为了应对银行的后续审核，即使要求借款人补交证明图片，也会通过篡改证明图片的方式来企图混过后续审核，因此本方案中，还设置有识别模块对新上传的证明图片进行识别，识别证明图片是否经过篡改，若识别出证明图片有篡改时，此时提示模块发送警告信息，以提醒审核人员对该借款人进行重点审核，以降低因为借款人伪造证明图片而通过审核的概率。

附图说明

图1为本发明贷后风险监控预警系统实施例的示意图。

具体实施方式

下面通过具体实施方式进一步详细说明：

实施例基本如附图1所示：贷后风险监控预警系统，包括通信模块，用于获取用户端上传的证明图片；

存储模块，用于根据不同的用户端将上传的证明图片进行分类存储，还预设有第一阈值和第二阈值，第二阈值大于第一阈值，设定第一阈值为K1，第二阈值为K2，则K1＜K2；

审核模块，用于对上传的证明图片进行审核并得到审核结果，具体的，在审核时，将新上传的证明图片与存储的相应用户端的证明图片进行两两比对并得到相似度，如存储模块内存储有用户甲的证明图片A～C，其中证明图片A、证明图片B和证明图片C按照用户甲的上传时间的先后顺序进行排序，即证明图片A为用户甲最早上传的证明图片，设定新上传的证明图片为证明图片D，则审核模块在审核时，将证明图片D与证明图片A、证明图片B和证明图片C分别进行对比，并得到各自的相似度，设定得到的相似度分别为S

比较模块，用于将得到的相似度与第一阈值进行比较，在比较出相似度不大于第一阈值时，审核模块生成通过的审核结果，在比较出相似度大于第一阈值时，还将相似度与第二阈值进行比较，在比较出相似度大于第二阈值时，审核模块生成不通过的审核结果；

在比较出相似度不大于第二阈值时，通信模块还向用户端发送补交证明图片的补交信息，还接收用户端补交的证明图片，审核模块对补交上的证明图片进行二次审核并生成二次审核的审核结果，提示模块发送二次审核提示，具体的，补交信息包括拍摄内容和拍摄说明，审核模块在对补交上的证明图片进行二次审核时，审核证明图片内是否含有对应的拍摄内容，若有，则审核模块生成通过的审核结果，若没有，则生成不通过的审核结果；

以证明图片D和证明图片A为例，审核结果如表一所示。

表一

还包括提示模块，用于在审核结果为不通过时发送预警提示；

修改模块，用于对拍摄内容进行修改，通信模块在发送补交信息时发送修改后的拍摄内容；

识别模块，用于对新上传的证明图片是否有过篡改进行识别，在识别到证明图片有篡改时，提示模块发送警告信息。

在识别证明图片是否有过篡改时，可采用RBG识别技术或噪点检测技术，其中RBG识别技术指的是根据图片RBG颜色值的变化关系识别出篡改，因为何一个电子屏幕上看起来五彩缤纷的图片，其实每个像素点都是由红蓝绿三种颜色叠加形成的。红绿蓝，是色光的三原色。但是，并非每个格子都储存着红黄蓝三种信号，大多数时候需要通过格子和格子之间的算法来控制颜色，所以每个格子之间其实有一定的数字关系，因此如果某一篇区域的图像跟周围没有数字关系，或者发生异常，就可以判定图片发生篡改。

另一种则是噪点检测技术，因为在使用数码相机拍照时，照片上一定会带有很多密密麻麻的小颗粒，夜间拍摄时尤其明显。这些噪点其实也存在一些特定的分布规律，如果图片中的某个部分是复制进来的，噪点的分布以及边缘就会异常，通过识别噪点的分布以及边缘是否存在异常也就可以判定图片是否发生篡改。本实施例中，则采用噪点检测技术进行识别。

以上所述的仅是本发明的实施例，方案中公知的具体结构及特性等常识在此未作过多描述，所属领域普通技术人员知晓申请日或者优先权日之前发明所属技术领域所有的普通技术知识，能够获知该领域中所有的现有技术，并且具有应用该日期之前常规实验手段的能力，所属领域普通技术人员可以在本申请给出的启示下，结合自身能力完善并实施本方案，一些典型的公知结构或者公知方法不应当成为所属领域普通技术人员实施本申请的障碍。应当指出，对于本领域的技术人员来说，在不脱离本发明结构的前提下，还可以作出若干变形和改进，这些也应该视为本发明的保护范围，这些都不会影响本发明实施的效果和专利的实用性。本申请要求的保护范围应当以其权利要求的内容为准，说明书中的具体实施方式等记载可以用于解释权利要求的内容。