一种基于老年客户理财情况的基金购买方法和装置

技术领域

本发明涉及金融领域技术领域，尤其涉及一种基于老年客户理财情况的基金购买方法和装置。

背景技术

本部分旨在为权利要求书中陈述的本发明的实施方式提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。

随着科技的进步以及近几年来基金市场火爆，人们越来越倾向于线上买基金产品进行理财，这其中也包含了很多老年人，但是线上购买基金理财的门槛要求高，需要有一定的基金以及投资知识，但是往往这些老年人投资知识匮乏，又容易受到外界信息的干扰，导致会在不了解的情况下盲目购买基金理财产品，如此可能会导致后面产生比较大的损失。

因此，如何提供一种新的方案，其能够解决上述技术问题是本领域亟待解决的技术难题。

发明内容

本发明实施例提供一种基于老年客户理财情况的基金购买方法，可以针对部分老年人盲目购买基金产品进行风险提示并由其直系家属进行二次确认，减少老年人的盲目性所带来的经济损失，该方法包括：

获取客户身份信息；

根据客户身份信息，判断客户是否为老年人，若客户是老年人，则将客户标记为老年客户；

在老年客户购买基金时，对老年客户进行理财知识调查；

基于对老年客户的理财知识调查结果，对老年客户购买基金的操作进行风险提示和/或直系亲属二次确认。

本发明实施例还提供一种基于老年客户理财情况的基金购买装置，包括：

身份信息获取模块，用于获取客户身份信息；

老年人判断模块，用于根据客户身份信息，判断客户是否为老年人，若客户是老年人，则将客户标记为老年客户；

理财知识调查模块，用于在老年客户购买基金时，对老年客户进行理财知识调查；

基金购买风险控制模块，用于基于对老年客户的理财知识调查结果，对老年客户购买基金的操作进行风险提示和/或直系亲属二次确认。

本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述一种基于老年客户理财情况的基金购买方法。

本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述一种基于老年客户理财情况的基金购买方法。

本发明实施例还提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述一种基于老年客户理财情况的基金购买方法。

本发明实施例提供的一种基于老年客户理财情况的基金购买方法和装置，包括：获取客户身份信息；根据客户身份信息，判断客户是否为老年人，若客户是老年人，则将客户标记为老年客户；在老年客户购买基金时，对老年客户进行理财知识调查；基于对老年客户的理财知识调查结果，对老年客户购买基金的操作进行风险提示和/或直系亲属二次确认。本发明实施例基于客户身份信息识别出老年客户，并对老年客户进行理财知识调查，以此判断出不具备投资理财知识或者说识别风险的能力不高的老年客户，将对此老年客户购买基金产品时进行风险提示且购买需要直系亲属方的确认，在其直系亲属方确认完毕后才能进行购买。本发明实施例可以针对部分老年人盲目购买基金产品进行风险提示并由其直系家属进行二次确认，减少老年人的盲目性所带来的经济损失。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：

图1为本发明实施例一种基于老年客户理财情况的基金购买方法示意图。

图2为本发明实施例一种基于老年客户理财情况的基金购买方法理财知识调查过程示意图。

图3为本发明实施例一种基于老年客户理财情况的基金购买方法基金购买风险控制过程示意图。

图4为本发明实施例一种基于老年客户理财情况的基金购买方法风险提示及直系亲属二次确认过程示意图。

图5为运行本发明实施的一种基于老年客户理财情况的基金购买方法的计算机设备示意图。

图6为本发明实施例一种基于老年客户理财情况的基金购买装置示意图。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本发明实施例做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。

本发明涉及金融领域，图1为本发明实施例一种基于老年客户理财情况的基金购买方法示意图，如图1所示，本发明实施例提供一种基于老年客户理财情况的基金购买方法，可以针对部分老年人盲目购买基金产品进行风险提示并由其直系家属进行二次确认，减少老年人的盲目性所带来的经济损失，该方法包括：

步骤101：获取客户身份信息；

步骤102：根据客户身份信息，判断客户是否为老年人，若客户是老年人，则将客户标记为老年客户；

步骤103：在老年客户购买基金时，对老年客户进行理财知识调查；

步骤104：基于对老年客户的理财知识调查结果，对老年客户购买基金的操作进行风险提示和/或直系亲属二次确认。

本发明实施例提供的一种基于老年客户理财情况的基金购买方法，包括：获取客户身份信息；根据客户身份信息，判断客户是否为老年人，若客户是老年人，则将客户标记为老年客户；在老年客户购买基金时，对老年客户进行理财知识调查；基于对老年客户的理财知识调查结果，对老年客户购买基金的操作进行风险提示和/或直系亲属二次确认。本发明实施例基于客户身份信息识别出老年客户，并对老年客户进行理财知识调查，以此判断出不具备投资理财知识或者说识别风险的能力不高的老年客户，将对此老年客户购买基金产品时进行风险提示且购买需要直系亲属方的确认，在其直系亲属方确认完毕后才能进行购买。本发明实施例可以针对部分老年人盲目购买基金产品进行风险提示并由其直系家属进行二次确认，减少老年人的盲目性所带来的经济损失。

具体实施本发明实施例提供的一种基于老年客户理财情况的基金购买方法时，在一个实施例中，包括：

获取客户身份信息；

根据客户身份信息，判断客户是否为老年人，若客户是老年人，则将客户标记为老年客户；

在老年客户购买基金时，对老年客户进行理财知识调查；

基于对老年客户的理财知识调查结果，对老年客户购买基金的操作进行风险提示和/或直系亲属二次确认。

本发明实施例可以针对部分老年人盲目购买基金产品进行风险提示并由其直系家属进行二次确认，减少老年人的盲目性所带来的经济损失。

实施例中，通过线上渠道收集获取客户身份信息。

具体实施本发明实施例提供的一种基于老年客户理财情况的基金购买方法时，在一个实施例中，根据客户身份信息，判断客户是否为老年人，包括：

从客户身份信息中提取客户年龄，若客户年龄超过预设阈值，则判定客户为老年人。

实施例中，设定阈值为65岁，则从客户身份信息中提取客户年龄，若客户年龄超过65岁，则判定客户为老年人；若客户是老年人，则将客户标记为老年客户。

图2为本发明实施例一种基于老年客户理财情况的基金购买方法理财知识调查过程示意图，如图2所示，具体实施本发明实施例提供的一种基于老年客户理财情况的基金购买方法时，在一个实施例中，在老年客户购买基金时，对老年客户进行理财知识调查，包括：

步骤201：在老年客户进行购买基金的操作时，触发调用数据库中预先存储的投资理财知识问卷，向老年客户展示；

步骤202：响应于老年客户对投资理财知识问卷的填写，获得老年客户的理财信息；所述老年客户的理财信息，包括：基本理财知识答题正确率，是否有买过理财产品的经历，是否经常使用线上金融服务；

步骤203：分析老年客户的理财信息，得到老年客户的投资理财知识储备量；

步骤204：从理财产品交易数据库中，提取该老年客户的基金历史购买数据；

步骤205：将老年客户的投资理财知识储备量和老年客户的基金历史购买数据，作为对老年客户的理财知识调查结果。

具体的，上述对老年客户进行理财知识调查过程，可以包括：首先，在老年客户进行购买基金的操作时，触发调用数据库中预先存储的投资理财知识问卷，向老年客户展示；然后，响应于老年客户对投资理财知识问卷的填写，获得老年客户的理财信息；所述老年客户的理财信息，包括：基本理财知识答题正确率，是否有买过理财产品的经历，是否经常使用线上金融服务；接着，分析老年客户的理财信息，得到老年客户的投资理财知识储备量；下一步，从理财产品交易数据库中，提取该老年客户的基金历史购买数据；最后，将老年客户的投资理财知识储备量和老年客户的基金历史购买数据，作为对老年客户的理财知识调查结果。

实施例中，对于老年客户，在进行基金的购买操作时，需要进行理财知识调查，具体的，让此客户线上填写投资理财知识问卷并收集这部分客户的理财信息，例如此客户是否有买过理财产品的经历、是否经常使用线上金融服务等，根据收集到的信息进行判断此客户是否有一定的投资理财知识以及风险识别能力。

图3为本发明实施例一种基于老年客户理财情况的基金购买方法基金购买风险控制过程示意图，如图3所示，具体实施本发明实施例提供的一种基于老年客户理财情况的基金购买方法时，在一个实施例中，基于对老年客户的理财知识调查结果，对老年客户购买基金的操作进行风险提示和/或直系亲属二次确认，包括：

步骤301：从对老年客户的理财知识调查结果中提取老年客户的投资理财知识储备量和老年客户的基金历史购买数据；

步骤302：设定投资理财知识储备量风险阈值，设置理财产品历史购买阈值；

步骤303：根据老年客户的投资理财知识储备量与投资理财知识储备量风险阈值的比较，以及老年客户的基金历史购买数据与理财产品历史购买阈值的比较，对老年客户购买基金的操作进行风险提示和/或直系亲属二次确认。

图4为本发明实施例一种基于老年客户理财情况的基金购买方法风险提示及直系亲属二次确认过程示意图，如图4所示，具体实施本发明实施例提供的一种基于老年客户理财情况的基金购买方法时，在一个实施例中，根据老年客户的投资理财知识储备量和理财风险识别能力值，对老年客户购买基金的操作进行风险提示和/或直系亲属二次确认，包括：

步骤401：若老年客户的投资理财知识储备量大于投资理财知识储备量风险阈值，且老年客户的基金历史购买数据大于理财产品历史购买阈值，则判定该老年客户属于第一风险客户，对老年客户购买基金的操作不进行限制，执行购买基金操作；

步骤402：若老年客户的投资理财知识储备量大于投资理财知识储备量风险阈值，且老年客户的基金历史购买数据不大于理财产品历史购买阈值，则判定该老年客户属于第二风险客户，对老年客户购买基金的操作进行风险提示，在老年客户对风险提示确认后，执行购买基金操作；

步骤403：若老年客户的投资理财知识储备量不大于投资理财知识储备量风险阈值，且老年客户的基金历史购买数据不大于理财产品历史购买阈值，则判定该老年客户属于第三风险客户，对老年客户购买基金的操作进行风险提示，在老年客户对风险提示确认后，向预设的直系亲属进行二次确认，在收到直系亲属的二次确认反馈信息后，执行购买基金操作。

具体实施本发明实施例提供的一种基于老年客户理财情况的基金购买方法时，在一个实施例中，向预设的直系亲属进行二次确认，包括：

从客户身份信息中获取预先填写的直系亲属信息；

根据直系亲属信息，向该直系亲属按照设定联系方式发送理财购买二次确认请求；

响应于该直系亲属对理财购买二次确认请求的打开操作，对该直系亲属进行身份验证和人脸识别，在该直系亲属身份验证和人脸识别都通过后，向该直系亲属展示理财购买二次确认请求；

响应于该直系亲属对理财购买二次确认请求的确认，生成二次确认反馈信息。

实施例中，根据收集到的信息进行判断此客户是否有一定的投资理财知识以及风险识别能力；

第一类情况，判断出此客户具备一定的投资理财知识且经常进行投资操作，则对此客户不做任何限制；

第二类情况，判断出此客户具备一定的投资理财知识但并没有太多的实际购买经验，则需要对其进行风险提示，待其确认后进行购买；

第三类情况，判断出此客户不具备投资理财知识且并没有实际购买经验，则需对此客户进行风险提示，如果此客户仍然选择继续购买，则此客户在购买时需要直系亲属的确认，需要此客户填写可选联系人的身份信息和联系方式以及亲属关系，在客户提交过后，将由后台系统通过短信或者电话的方式告知其联系人，使其在线验证身份信息并同步进行人脸验证，待其通过验证后把结果返回给客户，等客户也确认后才能进行购买，如果联系人拒绝将无法购买。

基于上述三种情况，可以在老年客户购买基金时，如果判断出此客户不具备投资理财知识或者说识别风险的能力不高，将对此客户购买基金产品时进行风险提示且购买需要直系亲属方的确认，在其直系亲属方确认完毕后才能进行购买。

下面结合具体场景，对本发明实施例提供的一种基于老年客户理财情况的基金购买方法进行简要描述：

先于线上渠道收集客户的身份信息；

根据客户的身份信息判断客户是否为65岁以上的老人(包含65岁)，如果是，在其做基金产品购买时需让此客户线上填写投资理财知识问卷并收集这部分客户的理财信息，例如此客户是否有买过理财产品的经历、是否经常使用线上金融服务等；

根据收集到的信息进行判断此客户是否有一定的投资理财知识以及风险识别能力；

判断出此客户具备一定的投资理财知识且经常进行投资操作，则对此客户不做任何限制；判断出此客户具备一定的投资理财知识但并没有太多的实际购买经验，则需要对其进行风险提示，待其确认后进行购买；如果判断出此客户不具备投资理财知识且并没有实际购买经验，则需对此客户进行风险提示，如果此客户仍然选择继续购买，则此客户在购买时需要直系亲属的确认，需要此客户填写可选联系人的身份信息和联系方式以及亲属关系，在客户提交过后，将由后台系统通过短信或者电话的方式告知其联系人，使其在线验证身份信息并同步进行人脸验证，待其通过验证后把结果返回给客户，等客户也确认后才能进行购买，如果联系人拒绝将无法购买。

本发明实施还提供一种基于老年客户理财情况的基金购买方法的模块化实例，可以包括：数据收集模块：收集客户的身份信息和理财信息以及投资知识储备情况；数据判断和分析模块：针对客户的身份信息来判断客户是否为65岁以上的老人以及是否有一定的投资理财知识以及风险识别能力；后台处理模块：根据数据的判断和分析结果，使客户完成不同的操作。

本发明实施例可以针对部分老年人盲目购买基金产品进行风险提示并由其直系家属进行二次确认，减少老年人的盲目性所带来的经济损失。

图5为运行本发明实施的一种基于老年客户理财情况的基金购买方法的计算机设备示意图，如图5所示，本发明实施例还提供一种计算机设备500，包括存储器510、处理器520及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序530，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述一种基于老年客户理财情况的基金购买方法。

本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述一种基于老年客户理财情况的基金购买方法。

本发明实施例还提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述一种基于老年客户理财情况的基金购买方法。

本发明实施例中还提供了一种基于老年客户理财情况的基金购买装置，如下面的实施例所述。由于该装置解决问题的原理与一种基于老年客户理财情况的基金购买方法相似，因此该装置的实施可以参见一种基于老年客户理财情况的基金购买方法的实施，重复之处不再赘述。

图6为本发明实施例一种基于老年客户理财情况的基金购买装置示意图，如图6所示，本发明实施例还提供一种基于老年客户理财情况的基金购买装置。

具体实施本发明实施例提供的一种基于老年客户理财情况的基金购买装置时，在一个实施例中，包括：

身份信息获取模块601，用于获取客户身份信息；

老年人判断模块602，用于根据客户身份信息，判断客户是否为老年人，若客户是老年人，则将客户标记为老年客户；

理财知识调查模块603，用于在老年客户购买基金时，对老年客户进行理财知识调查；

基金购买风险控制模块604，用于基于对老年客户的理财知识调查结果，对老年客户购买基金的操作进行风险提示和/或直系亲属二次确认。

具体实施本发明实施例提供的一种基于老年客户理财情况的基金购买装置时，在一个实施例中，老年人判断模块，具体用于：

从客户身份信息中提取客户年龄，若客户年龄超过预设阈值，则判定客户为老年人。

具体实施本发明实施例提供的一种基于老年客户理财情况的基金购买装置时，在一个实施例中，理财知识调查模块，用于：

在老年客户进行购买基金的操作时，触发调用数据库中预先存储的投资理财知识问卷，向老年客户展示；

响应于老年客户对投资理财知识问卷的填写，获得老年客户的理财信息；所述老年客户的理财信息，包括：基本理财知识答题正确率，是否有买过理财产品的经历，是否经常使用线上金融服务；

分析老年客户的理财信息，得到老年客户的投资理财知识储备量；

从理财产品交易数据库中，提取该老年客户的基金历史购买数据；

老年客户的投资理财知识储备量和老年客户的基金历史购买数据，作为对老年客户的理财知识调查结果。

具体实施本发明实施例提供的一种基于老年客户理财情况的基金购买装置时，在一个实施例中，基金购买风险控制模块，具体用于：

从对老年客户的理财知识调查结果中提取老年客户的投资理财知识储备量和老年客户的基金历史购买数据；

设定投资理财知识储备量风险阈值，设置理财产品历史购买阈值；

根据老年客户的投资理财知识储备量与投资理财知识储备量风险阈值的比较，以及老年客户的基金历史购买数据与理财产品历史购买阈值的比较，对老年客户购买基金的操作进行风险提示和/或直系亲属二次确认。

具体实施本发明实施例提供的一种基于老年客户理财情况的基金购买装置时，在一个实施例中，基金购买风险控制模块，还用于：

若老年客户的投资理财知识储备量大于投资理财知识储备量风险阈值，且老年客户的基金历史购买数据大于理财产品历史购买阈值，则判定该老年客户属于第一风险客户，对老年客户购买基金的操作不进行限制，执行购买基金操作；

若老年客户的投资理财知识储备量大于投资理财知识储备量风险阈值，且老年客户的基金历史购买数据不大于理财产品历史购买阈值，则判定该老年客户属于第二风险客户，对老年客户购买基金的操作进行风险提示，在老年客户对风险提示确认后，执行购买基金操作；

若老年客户的投资理财知识储备量不大于投资理财知识储备量风险阈值，且老年客户的基金历史购买数据不大于理财产品历史购买阈值，则判定该老年客户属于第三风险客户，对老年客户购买基金的操作进行风险提示，在老年客户对风险提示确认后，向预设的直系亲属进行二次确认，在收到直系亲属的二次确认反馈信息后，执行购买基金操作。

具体实施本发明实施例提供的一种基于老年客户理财情况的基金购买装置时，在一个实施例中，基金购买风险控制模块，还用于：

从客户身份信息中获取预先填写的直系亲属信息；

根据直系亲属信息，向该直系亲属按照设定联系方式发送理财购买二次确认请求；

响应于该直系亲属对理财购买二次确认请求的打开操作，对该直系亲属进行身份验证和人脸识别，在该直系亲属身份验证和人脸识别都通过后，向该直系亲属展示理财购买二次确认请求；

响应于该直系亲属对理财购买二次确认请求的确认，生成二次确认反馈信息。

综上，本发明实施例提供的一种基于老年客户理财情况的基金购买方法和装置，包括：获取客户身份信息；根据客户身份信息，判断客户是否为老年人，若客户是老年人，则将客户标记为老年客户；在老年客户购买基金时，对老年客户进行理财知识调查；基于对老年客户的理财知识调查结果，对老年客户购买基金的操作进行风险提示和/或直系亲属二次确认。本发明实施例基于客户身份信息识别出老年客户，并对老年客户进行理财知识调查，以此判断出不具备投资理财知识或者说识别风险的能力不高的老年客户，将对此老年客户购买基金产品时进行风险提示且购买需要直系亲属方的确认，在其直系亲属方确认完毕后才能进行购买。本发明实施例可以针对部分老年人盲目购买基金产品进行风险提示并由其直系家属进行二次确认，减少老年人的盲目性所带来的经济损失。

本申请技术方案中对数据的获取、存储、使用、处理等均符合国家法律法规的相关规定，本申请获取的个人、客户和人群等相关的个人身份数据、操作数据、行为数据等多种类型的数据，均已获得授权。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。