基于线上担保的双面记账方法、系统及电子设备

技术领域

本发明是关于一种基于线上担保的双面记账方法、系统及电子设备。

背景技术

线上担保业务为一种新的担保模式，常采用流量方+担保方+资金方的模式，传统的担保记账模式不适用于线上担保模式，而通常担保方不会内部记账，而是以流量方及资方记账为准，D+1日流量方将D日的文件传给担保方，对担保费进行记录与收取；这种现象，导致担保费完全依赖于流量方与资方记录的账。若对方的记账系统存在缺陷或记录有误，无法及时甄别出问题所在，担保费存在误差的可能性较大，且核算担保费时，没有依据。

公开于该背景技术部分的信息仅仅旨在增加对本发明的总体背景的理解，而不应当被视为承认或以任何形式暗示该信息构成已为本领域一般技术人员所公知的现有技术。

发明内容

本发明的目的在于提供一种基于线上担保的双面记账方法、系统及电子设备，其记账准确全面，且还可以准确核对差异。

为实现上述目的，本发明一方面提供了一种基于线上担保的双面记账方法、系统及电子设备，其中基于线上担保的双面记账方法包括：以流量方定义第一金融产品。以资金方定义第二金融产品。当客户发生借款行为时，流量方将客户的借款信息发送至担保方，且担保方根据第一金融产品和第二金融产品生成第一借据、第二借据、第一还款计划及第二还款计划，并存储在不同的表中。当客户产生利息或罚息时，根据第一金融产品和第二金融产品分别进行计息计费。当客户发生还款时，流量方依据第一金融产品的还款计划进行记收和冲账得到客户账数据，且资金方依据第二金融产品的还款计划进行记收和冲账得到资方账数据。D+1日，担保方根据流量方提供的客户账数据与第一借据及担保方根据资金方提供的资方账数据与第二借据进行对账，若有差异，则核销差异。

在本发明的一实施方式中，第一借据为流量方客户账的借据，且第二借据为资金方客户账的借据。

在本发明的一实施方式中，第一还款计划为流量方客户账的还款计划，且第二还款计划为资金方客户账的还款计划。

在本发明的一实施方式中，第一还款计划与第二还款计划不相同。

本发明另一方面提供了一种基于线上担保的双面记账系统，包括：流量方伺服器、资金方伺服器以及担保方伺服器。流量方伺服器用以定义第一金融产品。资金方伺服器用以定义第二金融产品。担保方伺服器与流量方伺服器及资金方伺服器通信连接。当客户发生借款行为时，流量方伺服器将客户的借款信息发送至担保方伺服器，且担保方伺服器根据第一金融产品和第二金融产品生成第一借据、第二借据、第一还款计划及第二还款计划，并存储在不同的表中。当客户产生利息或罚息时，根据第一金融产品和第二金融产品分别进行计息计费。当客户发生还款时，流量方伺服器依据第一金融产品的还款计划进行记收和冲账得到客户账数据，且资金方伺服器依据第二金融产品的还款计划进行记收和冲账得到资方账数据。D+1日，担保方根据流量方提供的客户账数据与第一借据及担保方根据资金方提供的资方账数据与第二借据进行对账，若有差异，则核销差异。

在本发明的一实施方式中，第一借据为流量方客户账的借据，且第二借据为资金方客户账的借据。

在本发明的一实施方式中，第一还款计划为流量方客户账的还款计划，且第二还款计划为资金方客户账的还款计划。

在本发明的一实施方式中，第一还款计划与第二还款计划不相同。

与现有技术相比，根据本发明的基于线上担保的双面记账方法、系统及电子设备，其记账准确全面，在进行对账时，可准确核对差异，以便进一步发现问题，消除差异，且两方的金融产品均可配置、灵活组合，可扩展性高。

附图说明

图1是根据本发明一实施方式的基于线上担保的双面记账方法的流程示意图；

图2是根据本发明一实施方式的基于线上担保的双面记账方法的记账流程示意图；

图3是根据本发明一实施方式的基于线上担保的双面记账系统的方框结构示意图；

图4是根据本发明一实施方式的电子设备的结构框图。

具体实施方式

下面结合附图，对本发明的具体实施方式进行详细描述，但应当理解本发明的保护范围并不受具体实施方式的限制。

除非另有其它明确表示，否则在整个说明书和权利要求书中，术语“包括”或其变换如“包含”或“包括有”等等将被理解为包括所陈述的元件或组成部分，而并未排除其它元件或其它组成部分。

图1是根据本发明一实施方式的基于线上担保的双面记账方法的流程示意图。图2是根据本发明一实施方式的基于线上担保的双面记账方法的记账流程示意图。

第一方面，本发明实施例提供了一种基于线上担保的双面记账方法，如图1所示，包括：

步骤1，以流量方定义第一金融产品；

步骤2，以资金方定义第二金融产品；

步骤3，当客户发生借款行为时，流量方将客户的借款信息发送至担保方，且担保方根据第一金融产品和第二金融产品生成第一借据、第二借据、第一还款计划及第二还款计划，并存储在不同的表中；

步骤4，当客户产生利息或罚息时，根据第一金融产品和第二金融产品分别进行计息计费；

步骤5，当客户发生还款时，流量方依据第一金融产品的还款计划进行记收和冲账得到客户账数据，且资金方依据第二金融产品的还款计划进行记收和冲账得到资方账数据；

步骤6，D+1日，担保方根据流量方提供的客户账数据与第一借据及担保方根据资金方提供的资方账数据与第二借据进行对账，若有差异，则核销差异。

在本发明的一实施方式中，第一借据为流量方客户账的借据，且第二借据为资金方客户账的借据。第一还款计划为流量方客户账的还款计划，且第二还款计划为资金方客户账的还款计划。第一还款计划与第二还款计划不相同。

第二方面，本发明实施例还提供了一种基于线上担保的双面记账系统，如图3所示，包括：流量方伺服器1、资金方伺服器2以及担保方伺服器3。流量方伺服器1用以定义第一金融产品。资金方伺服器2用以定义第二金融产品。担保方伺服器3与流量方伺服器1及资金方伺服器2通信连接。当客户发生借款行为时，流量方伺服器1将客户的借款信息发送至担保方伺服器3，且担保方伺服器3根据第一金融产品和第二金融产品生成第一借据、第二借据、第一还款计划及第二还款计划，并存储在不同的表中。当客户产生利息或罚息时，根据第一金融产品和第二金融产品分别进行计息计费。当客户发生还款时，流量方伺服器1依据第一金融产品的还款计划进行记收和冲账得到客户账数据，且资金方伺服器2依据第二金融产品的还款计划进行记收和冲账得到资方账数据。D+1日，担保方伺服器3根据流量方伺服器1提供的客户账数据与第一借据及担保方伺服器3根据资金方伺服器2提供的资方账数据与第二借据进行对账，如有差异，则核销差异。

在本发明的一实施方式中，第一借据为流量方客户账的借据，且第二借据为资金方客户账的借据。第一还款计划为流量方客户账的还款计划，且第二还款计划为资金方客户账的还款计划。第一还款计划与第二还款计划不相同。

第三方面，图4示出了本发明的另一个实施例的一种电子设备的结构框图。电子设备1100可以是具备计算能力的主机服务器、个人计算机PC、或者可携带的便携式计算机或终端等。本发明具体实施例并不对电子设备的具体实现做限定。

该电子设备1100包括至少一个处理器(processor)1110、通信接口(Communications Interface)1120、存储器(memory array)1130和总线1140。其中，处理器1110、通信接口1120、以及存储器1130通过总线1140完成相互间的通信。

通信接口1120用于与网元通信，其中网元包括例如虚拟机管理中心、共享存储等。

处理器1110用于执行程序。处理器1110可能是一个中央处理器CPU，或者是专用集成电路ASIC(Application Specific Integrated Circuit)，或者是被配置成实施本发明实施例的一个或多个集成电路。

存储器1130用于可执行的指令。存储器1130可能包含高速RAM存储器，也可能还包括非易失性存储器(non-volatile memory)，例如至少一个磁盘存储器。存储器1130也可以是存储器阵列。存储器1130还可能被分块，并且所述块可按一定的规则组合成虚拟卷。存储器1130存储的指令可被处理器1110执行，以使处理器1110能够执行上述任意方法实施例中的基于线上担保的双面记账方法。

在实际应用中，本发明的基于线上担保的双面记账方法、系统及电子设备适用于流量方+担保公司+资金方结合的线上担保业务，该方法主要步骤包括：系统中以流量方的还款方式、利率、期限、计息计费方法、风险保障模式、冲账规则、定价来定义一个金融产品(流量方)；再以资金方的还款方式、利率、期限、计息计费方法、风险保障模式、定价来定义一个金融产品(资金方)；当客户发生借款行为时，流量方通过接口通知我们客户的借款信息，此时，将根据流量方与资金方各自对应的金融产品来生成借据及还款计划，存在不同的表中，一个为客户账的借据，一个为资方客户账的借据；当客户产生利息或罚息时，根据不同的金融产品进行计息计费；客户发生还款时，依据各自的还款计划进行记收、冲账；D+1日，会根据资方提供的文件与我们记录的资方客户账进行对账，核对差异；会根据流量方提供的文件与我们记录的客户账进行对账，核对差异；我们的记账方法不需要依赖于对方的记账，而是以双方记账，消除差异后为准；这个方法完整记录了担保费的计算依据，做到准确，可对比差异，定位问题。

实施例，如图2所示，客户发起借款，流量方、资金方及担保方记账的流程图：

1、客户在流量方客户端发生借还款动作；

2、流量方接收客户借还款请求，同时实时的将客户的借还款请求发送到担保方；

3、担保方收到流量方客户借还款请求同步将请求发送到资金方；

4、资金方收到担保方发送的客户借还款请求后进行放款操作；

5、若放款失败则此次流程结束；

6、若放款成功则资金方将放款成功的通知发送到担保方，同时记录资方账；

7、担保方收到资金方放款成功通知请求会将同步发送给流量方；

8、流量方收到担保方放款成功通知后会记录客户帐；

9、流量方在D+1日上传D日客户帐数据；

10、资金方在D+1日上传D日资方账数据；

11、担保方在收到资方帐和客户帐数据后进行核对操作；

12、若核查结果无误则进行担保费用结算操作；

13、若核查结果有误，则找出差异，核对差异问题，进行核销差异操作，核销完差异则进行担保费用结算操作。

总之，本发明的基于线上担保的双面记账方法、系统及电子设备，其既以流量方为依据，记录了流量方的客户账，又以资金方为依据，记录了资金方的客户账，做到了准确、全面；结算担保费时，不以对方的账为依据，而是以对账结果为依据，在进行对账时，可准确核对差异，以便进一步发现问题，消除差异，且两方的金融产品均可配置、灵活组合，可扩展性高。

本领域内的技术人员应明白，本申请的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本申请可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本申请可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本申请是参照根据本申请实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

前述对本发明的具体示例性实施方案的描述是为了说明和例证的目的。这些描述并非想将本发明限定为所公开的精确形式，并且很显然，根据上述教导，可以进行很多改变和变化。对示例性实施例进行选择和描述的目的在于解释本发明的特定原理及其实际应用，从而使得本领域的技术人员能够实现并利用本发明的各种不同的示例性实施方案以及各种不同的选择和改变。本发明的范围意在由权利要求书及其等同形式所限定。