一种贷款还款计划生成系统

技术领域

本发明涉及数据处理领域，特别是涉及一种贷款还款计划生成系统。

背景技术

金融行业的贷款还款计划涉及到一系列复杂因素的考虑和计算，如贷款本金、利率、还款期限、还款方式等。尤其对于大额贷款，其还款规则更为复杂，相互关联的计算逻辑可能导致实际操作过程中的困难和误差。目前，许多用户只能依赖于Excel等工具来制作贷款还款计划，但这种方式操作繁琐，易出错，且难以应对复杂规则的变化和调整。

因此，研发基于复杂规则的贷款还款计划生成方法和系统具有重要意义。

发明内容

本发明的目的是提供一种贷款还款计划生成系统，能够提高贷款还款计划的准确性。

为实现上述目的，本发明提供了如下方案：

一种贷款还款计划生成系统，所述系统包括：

输入模块，用于获取用户输入的还款方式和所述还款方式对应的贷款业务数据；其中，所述还款方式为等额本息、等额本金、分期还款付款或者一次性还款；所述贷款业务数据至少包括贷款金额、贷款期限、还本周期、结息周期、付息周期和日利率基数；

还款计划生成模块，与所述输入模块连接，用于根据所述还款方式和所述贷款业务数据，按照预设还款计算规则，生成还款计划；其中，所述预设还款计算规则包括还本计算规则和结息计算规则；所述还本计算规则包括分期还本规则、到期一次性还本规则和到期一次性还本付息规则；所述结息计算规则包括利率规则设定、结息周期设定和联系调整周期设定；所述利率规则设定包括全段固定利率、分段固定利率和浮动利率；所述结息周期设定包括到期一次性结息、分期结息和自定义结息周期；所述利率调整周期设定包括半年调整周期、年调整周期、季度调整周期、月调整周期、基准利率同步调整周期和约定调整周期。

可选地，所述还款计划生成模块包括还本子模块、结息子模块和合并子模块；

所述还本子模块，与所述输入模块连接，用于根据所述还款方式和所述贷款业务数据，按照还本计算规则，生成还本计划；

所述结息子模块，与所述输入模块连接，用于根据所述还款方式和所述贷款业务数据，按照结息计算规则，生成结息计划；

所述合并子模块，与所述还本子模块和所述结息子模块，用于将所述还本计划和所述结息计划进行合并，得到还款计划。

可选地，所述分期还本规则为根据所述贷款期限和所述还本周期确定对应的多个还款日，并根据所述贷款金额确定各所述还款日需要偿还的本金分期金额。

可选地，所述分期还本规则还包括利随本清规则；所述利随本清规则为在各所述还款日确定所述本金分期金额产生的分期利息金额，并根据所述本金分期金额和所述分期利息金额确定各所述还款日应该偿还的分期金额总额。

可选地，所述到期一次性还本规则为根据是贷款期限设定一次性还款日期，并根据所述贷款金额确定所述一次性还款日期需要偿还的本金金额；所述本金金额为贷款金额。

可选地，所述到期一次性还本付息规则为根据所述贷款期限设定还本付息还款日期，并根据所述贷款金额确定所述还本付息还款日期需要偿还的全部金额；所述全部金额包括本金金额和利息金额；所述本金金额为贷款金额；所述利息金额为所述贷款期限内所述贷款金额产生的利息。

可选地，所述系统还包括存储模块；所述存储模块与所述还款计划生成模块连接；所述存储模块用于对所述还款计划进行存储。

可选地，所述结息计算规则还包括节假日顺延设定；所述节假日顺延设定为当结息周期或者付息周期对应的结息日为节假日时，将所述结息日顺延至所述节假日结束后的第一个工作日。

根据本发明提供的具体实施例，本发明公开了以下技术效果：

本发明通过还款方式和贷款业务数据，按照预设还款计算规则，生成还款计划，能够大幅提升生成还款计划的自动化水平，减少人工输入和计算的时间，从而提高工作效率，并且，通过自动化和精确化的计算，能够减少人为错误，提高贷款还款计划的准确性。同时，能够提供更好的用户体验。对于借款人来说，明确、清晰的还款计划能够帮助他们更好地理解和规划自身的还款情况，降低还款压力，避免贷款违约的风险。对于金融机构来说，这样的系统能够提升其服务水平，加强与客户的信任关系，提高客户满意度和忠诚度。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本发明提供的贷款还款计划生成系统模块示意图；

图2为本发明提供的贷款还款计划生成系统中还款规则详情界面示意图；

图3为本发明提供的贷款还款计划生成系统中利率与计息规则详情界面示意图；

图4为本发明提供的贷款还款计划生成系统中还款计划列表界面示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

本发明的目的是提供一种贷款还款计划生成系统，能够提高贷款还款计划的准确性。

本发明提供的贷款还款计划生成系统包括用于处理贷款本金、利率、还款期限、还款方式等因素的复杂功能，还包含处理各种还款规则，还款规则具体包括等额本息、等额本金、分期还款付款、一次性还款等。

为使本发明的上述目的、特征和优点能够更加明显易懂，下面结合附图和具体实施方式对本发明作进一步详细的说明。

实施例一

如图1至图4所示，本发明提供一种贷款还款计划生成系统，所述系统包括：

输入模块，用于获取用户输入的还款方式和所述还款方式对应的贷款业务数据；其中，所述还款方式为等额本息、等额本金、分期还款付款或者一次性还款；所述贷款业务数据至少包括贷款金额、贷款期限、还本周期、结息周期、付息周期和日利率基数。

在实际应用中，获取用户输入的贷款金额、贷款期限、还本周期、结息周期、付息周期、日利率基数等参数。

还款计划生成模块，与所述输入模块连接，用于根据所述还款方式和所述贷款业务数据，按照预设还款计算规则，生成还款计划；其中，所述预设还款计算规则包括还本计算规则和结息计算规则；所述还本计算规则包括分期还本规则、到期一次性还本规则和到期一次性还本付息规则；所述结息计算规则包括利率规则设定、结息周期设定和联系调整周期设定；所述利率规则设定包括全段固定利率、分段固定利率和浮动利率；所述结息周期设定包括到期一次性结息、分期结息和自定义结息周期；所述利率调整周期设定包括半年调整周期、年调整周期、季度调整周期、月调整周期、基准利率同步调整周期和约定调整周期。

在实际应用中，还本规则引擎在生成贷款还款计划时，首先需要根据用户选择的还本方式来设定还款的时间和金额。在本发明中，还本规则引擎即为还本计算规则。

其中，所述还款计划生成模块包括还本子模块、结息子模块和合并子模块。

所述还本子模块，与所述输入模块连接，用于根据所述还款方式和所述贷款业务数据，按照还本计算规则，生成还本计划。

所述结息子模块，与所述输入模块连接，用于根据所述还款方式和所述贷款业务数据，按照结息计算规则，生成结息计划。

所述合并子模块，与所述还本子模块和所述结息子模块，用于将所述还本计划和所述结息计划进行合并，得到还款计划。

在实际应用中，还本规则引擎负责处理贷款本金的还款方式和时间安排。主要分为：分期还本、到期一次性还本以及到期一次性还本付息三种模式。分期还本方式则更加灵活，允许借款人按照月度、季度、半年度、年度或者自定义的周期进行偿还。

在生成还款计划时，还本规则引擎还需要考虑到各种可能的特殊情况，如提前还款、延期还款等，并做出相应的调整。例如，如果借款人选择提前还款，引擎需要重新计算剩余的贷款本金和利息，并生成新的还款计划。

作为一个具体地实施方式，所述分期还本规则为根据所述贷款期限和所述还本周期确定对应的多个还款日，并根据所述贷款金额确定各所述还款日需要偿还的本金分期金额。

具体地，所述分期还本规则还包括利随本清规则；所述利随本清规则为在各所述还款日确定所述本金分期金额产生的分期利息金额，并根据所述本金分期金额和所述分期利息金额确定各所述还款日应该偿还的分期金额总额。

在实际应用中，分期还本规则会将贷款本金分成若干份，每个还款周期结束时，借款人需要偿还一部分本金。引擎会按照用户选择的还款周期(如月度、季度、半年度、年度或者自定义的周期)设定还款日期，并将总本金等额分配到每个还款日期。同时支持“利随本清”方式，即在支付还款本金的同时，结清对应还款本金部分所产生的利息。

作为一个具体地实施方式，所述到期一次性还本规则为根据是贷款期限设定一次性还款日期，并根据所述贷款金额确定所述一次性还款日期需要偿还的本金金额；所述本金金额为贷款金额。

在实际应用中，到期一次性还本规则会在贷款期限结束时设定一个还款日期，借款人在这个日期需要一次性偿还全部本金。在此期间，借款人无需偿还任何本金。

作为一个具体地实施方式，所述到期一次性还本付息规则为根据所述贷款期限设定还本付息还款日期，并根据所述贷款金额确定所述还本付息还款日期需要偿还的全部金额；所述全部金额包括本金金额和利息金额；所述本金金额为贷款金额；所述利息金额为所述贷款期限内所述贷款金额产生的利息。

在实际应用中，到期一次性还本付息规则与到期一次性还本类似，但在贷款期限结束时，借款人不仅需要偿还全部本金，还需要偿还在贷款期间累积的利息。引擎会在贷款期限结束时设定一个还款日期，并计算出借款人需要偿还的本金和利息总额。

结息规则引擎支持利率规则、结息周期和利率调整周期的设定，并根据结息规则计算贷款利息并生成结息计划。

利率规则设定：系统支持全段固定利率、分段固定利率和浮动利率。全段固定利率是指在整个贷款期限内，利率保持不变。分段固定利率则是指在贷款期限内的不同阶段，利率有所不同。而浮动利率是根据贷款合同约定的利率调整规则和调整周期进行调整,支持两种不同的公式，计算公式1：R×(1+a)+xBP，其中R-央行基准利率,a-浮动水平，xBP-浮动点数；计算公式2：r+△R×a，其中r-年固定利率值，△R-年累计浮动值，a-浮动水平。

结息周期设定，结息周期可分为到期一次性结息、分期结息、自定义结息周期。借款人可以根据自身的财务计划和偿还能力，选择合适的周期设定。另外，为了避免因节假日导致的还款困扰，系统特别设定了在结息日遇到节假日时，结息日自动顺延的功能。这样既保证了贷款机构的收款规律，也避免了借款人因节假日导致的还款问题。

利率调整周期设定。贷款的利率调整周期决定了贷款利率在贷款期限内调整的频率，系统支持按半年、按年、按季、按月调整，以及与央行基准利率挂钩的同步调整。也可以支持在贷款合同中约定某特定日期进行利率调整。

所述结息计算规则还包括节假日顺延设定；所述节假日顺延设定为当结息周期或者付息周期对应的结息日为节假日时，将所述结息日顺延至所述节假日结束后的第一个工作日。

此外，所述系统还包括存储模块；所述存储模块与所述还款计划生成模块连接；所述存储模块用于对所述还款计划进行存储。

在实际应用中，存储模块负责处理规则引擎生成的贷款还款计划数据。数据可以存储在本地数据库或云数据库中，以便后续使用和查询。

该系统还包括用户界面(UI)和用户体验(UX)模块：此模块负责将生成的贷款还款计划以用户友好的方式展示给用户，以便用户更好地理解还款计划。

本发明使贷款和还款更加科学、规范，帮助借款人理清贷款与还款的路径，避免负担过重的利息。同时，也为金融机构提供了高效、精准的贷款管理方案，保证了其利润和风险的平衡。

本说明书中各个实施例采用递进的方式描述，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处，各个实施例之间相同相似部分互相参见即可。

本文中应用了具体个例对本发明的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本发明的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本发明的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处。综上所述，本说明书内容不应理解为对本发明的限制。