保险用自适应式动态推荐方法及其系统

技术领域

本发明属于保险自动化处理领域，具体涉及一种保险用自适应式动态推荐方法和一种保险用自适应式动态推荐系统。

背景技术

公开号为CN105809343A，主题名称为用于评估保险标的风险的核保和精算数据库系统的发明专利申请，其技术方案公开了“安装并运行于服务器中，其特征在于，所述用于评估保险标的风险的核保和精算数据库系统包括历史性风险评估指数模组、现实性风险评估指数模组、预测性风险评估指数模组、财务风险等级评估指数模组、生物识别风险评估指数模组、核保指数模组以及精算费率指数模组，所述服务器通过执行核保和精算软件系统调用所述核保和精算数据库系统中各个模组的数据信息计算保险标的保费以及服务内容”。

在保险自动化处理领域，以上述发明专利申请为例，尽管公开了“通过建立数据库和指数，利用最新生物信息建立预测性风险评估指数模组，结合历史性风险评估指数模组、现实性风险评估指数模组、财务风险等级评估指数模组、生物识别风险评估指数模组、核保指数模组以及精算费率指数模组来评估保险标的风险，结合上述因素对保险标的进行核保和精算，降低了评估保险标的风险的概率”这一总体构思，但是仍然停留在枚举各类型指数模组的阶段，例如历史性风险评估指数模组、现实性风险评估指数模组、财务风险等级评估指数模组、生物识别风险评估指数模组、核保指数模组、精算费率指数模组等。然而，该发明专利申请在充分公开了各类型指数模组的基础上，对于具体如何核保以及精算，未做具体展开，仅做了原则性陈述，即“首先建立核保和精算数据库，确定数据库中各个既定的函数、指数，尤其在现有的数据库和指数模型的基础上，增加最新的生物信息技术(例如：基因检测、蛋白质检测等)，对保险标的进行健康预测，从而降低评估保险标的风险”。然后，站位于本领域技术人员，“在现有的数据库和指数模型的基础上”，进一步增加新的生物信息技术应当被视为是容易想到的，真正需要改进的是如何改善后端的具体如何进行核保和精算的手段，需要予以进一步改进。

发明内容

本发明针对现有技术的状况，克服以上缺陷，提供一种保险用自适应式动态推荐方法和一种保险用自适应式动态推荐系统。

本发明专利申请公开的保险用自适应式动态推荐方法及其系统，其主要目的在于，不同于常见的以年为单位的寿险或者财险的核保以及精算方式，巧妙引入和充分重视短周期保险，同时针对短周期保险的保费灵活等独有特点，针对性地调整保费计算方式。

本发明专利申请公开的保险用自适应式动态推荐方法及其系统，其另一目的在于，深度集成互联网在线投保的应用场景，尽可能降低使用者(被保人)的使用门槛，降低使用层面的技术复杂度。

本发明专利申请公开的保险用自适应式动态推荐方法及其系统，其另一目的在于，高度契合汽车保险、旅游保险等应用领域，尽可能提升使用者(被保人)的使用体验。

本发明专利申请公开的保险用自适应式动态推荐方法，包括以下步骤：

步骤S1：获取由请求来源提供的保费精算请求，同时核实并且判断该保费精算请求是否包含预设的至少一特征标记信息，如果判断成功则执行步骤S2，否则向所述请求来源反送反馈信息，以要求所述请求来源包含所述特征标记信息后再发送所述保费精算请求；

步骤S2：根据所述保费精算请求包含的所述特征标记信息，预处理所述保费精算请求，以获得供向若干个自适应动态评估模型中的一个或者多个模型输入的至少一聚类信息；

步骤S3：根据预设的自适应动态评估模型优先级排序，将所述聚类信息依序或者同时导入与该保费精算请求关联的自适应动态评估模型，以获得供向所述请求来源反送的推荐结果。

根据上述技术方案，作为上述技术方案的进一步优选技术方案，所述保险用自适应式动态推荐方法还包括步骤S4，步骤S4设置于步骤S3之后：

步骤S4：当所述请求来源获取所述推荐结果时，引导使用者是否确认所述推荐结果，如果使用者确认所述推荐结果则结束本方法，否则引导使用者根据所述推荐结果，选择性地修改所述保费精算请求，以使得由所述请求来源重新提供所述保费精算请求。

根据上述技术方案，作为上述技术方案的进一步优选技术方案，所述保险用自适应式动态推荐方法还包括步骤S0，步骤S0设置于步骤S1之前：

步骤S0：由请求来源预先核实并且判断保费精算请求是否包含预设的特征标记信息，如果判断成功则执行步骤S1，否则向使用者提示修改所述保费精算请求，直至所述保费精算请求包含预设的所述特征标记信息。

根据上述技术方案，作为上述技术方案的进一步优选技术方案，步骤S1具体实施为以下步骤：

步骤S1.1：在线投保撮合平台获取由请求来源提供的保费精算请求；

步骤S1.2：所述在线投保撮合平台核实并且判断该保费精算请求是否包含预设的至少一特征标记信息，如果判断成功则执行步骤S2，否则向所述请求来源反送反馈信息，以要求所述请求来源包含所述特征标记信息后再发送所述保费精算请求。

根据上述技术方案，作为上述技术方案的进一步优选技术方案，步骤S2具体实施为以下步骤：

步骤S2.1：所述在线投保撮合平台根据所述保费精算请求包含的所述特征标记信息，预处理所述保费精算请求；

步骤S2.2：所述在线投保撮合平台获得供向保险承保方的若干个自适应动态评估模型中的一个或者多个模型输入的至少一聚类信息。

根据上述技术方案，作为上述技术方案的进一步优选技术方案，步骤S3具体实施为以下步骤：

步骤S3.1：所述保险承保方根据预设的自适应动态评估模型优先级排序，将所述聚类信息依序或者同时导入与该保费精算请求关联的自适应动态评估模型，以获得供向所述在线投保撮合平台反送的推荐结果；

步骤S3.2：所述在线投保撮合平台向所述请求来源反送所述推荐结果。

根据上述技术方案，作为上述技术方案的进一步优选技术方案，步骤S1中，预设的特征标记信息具体实施为保险周期和/或保险领域，所述保险领域包括但不限于汽车保险和旅游保险；

当保险领域为汽车保险时，步骤S2.1具体实施为以下步骤：

步骤S2.1.1：所述特征标记信息为保险行驶时间段，将全年分为若干个时间段，选择需求的行驶时间段作为保费精算请求；

步骤S2.1.2：所述特征标记信息为保险行驶距离，在车辆上安装定位装置，并且通过定位装置计算车辆全年行驶距离，选择需求的行驶距离作为保费精算请求；

步骤S2.1.3：所述特征标记信息包括保险行驶时间段和保险行驶距离，选择需求的行驶时间段和行驶距离作为保费精算请求。

本发明专利申请还公开了一种保险用自适应式动态推荐系统，用于实施以上任一种技术方案公开的保险用自适应式动态推荐方法的步骤。

本发明专利申请还公开了一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现如以上任一种技术方案所述保险用自适应式动态推荐方法的步骤。

本发明专利申请还公开了一种非暂态计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现如以上任一种技术方案所述的保险用自适应式动态推荐方法的步骤。

本发明公开的保险用自适应式动态推荐方法及其系统，其有益效果在于，不同于常见的以年为单位的寿险或者财险的核保以及精算方式，巧妙引入和充分重视短周期保险，同时针对短周期保险的保费灵活等独有特点，针对性地调整保费计算方式。

具体实施方式

本发明公开了一种保险用自适应式动态推荐方法和一种保险用自适应式动态推荐系统，下面结合优选实施例，对本发明的具体实施方式作进一步描述。

优选实施例(聚类信息依序导入与保费精算请求关联的自适应动态评估模型)。

优选地，所述保险用自适应式动态推荐方法包括以下步骤：

步骤S1：获取由请求来源提供的保费精算请求，同时核实并且判断该保费精算请求是否包含预设的至少一特征标记信息，如果判断成功(该保费精算请求包含预设的特征标记信息)则执行步骤S2，否则向所述请求来源反送反馈信息，以要求所述请求来源包含所述特征标记信息后再发送所述保费精算请求；

步骤S2：根据所述保费精算请求包含的所述特征标记信息，预处理所述保费精算请求，以获得(可)供向若干个自适应动态评估模型中的一个或者多个模型输入的至少一(经整合后的)聚类信息；

步骤S3：根据预设的自适应动态评估模型优先级排序，将所述聚类信息依序导入与该保费精算请求关联的自适应动态评估模型(换而言之，步骤S2中，预处理保费精算请求后，如果发现聚类信息不涉及自适应动态评估模型中的一个或者多个模型，则步骤S3中不再导入这些不涉及的自适应动态评估模型)，以获得(可)供向所述请求来源反送的推荐结果。

进一步地，所述保险用自适应式动态推荐方法还包括步骤S4，步骤S4设置于步骤S3之后：

步骤S4：当所述请求来源获取所述推荐结果时，引导使用者是否确认所述推荐结果，如果使用者确认所述推荐结果则结束本方法，否则引导使用者根据所述推荐结果，选择性地修改所述保费精算请求，以使得由所述请求来源重新提供所述保费精算请求(进而重新执行步骤S1至步骤S3，以获得信息的推荐结果)。

进一步地，所述保险用自适应式动态推荐方法还包括步骤S0，步骤S0设置于步骤S1之前：

步骤S0：由(所述)请求来源预先核实并且判断(所述)保费精算请求是否包含预设的(所述)特征标记信息，如果判断成功(该保费精算请求包含预设的特征标记信息)则执行步骤S1，否则向使用者提示修改所述保费精算请求，直至所述保费精算请求包含预设的所述特征标记信息。

进一步地，作为本优选实施例的第一个具体实施方式，步骤S1具体实施为以下步骤：

步骤S1.1：在线投保撮合平台获取由请求来源提供的保费精算请求；

步骤S1.2：所述在线投保撮合平台核实并且判断该保费精算请求是否包含预设的至少一特征标记信息，如果判断成功(该保费精算请求包含预设的特征标记信息)则执行步骤S2，否则向所述请求来源反送反馈信息，以要求所述请求来源包含所述特征标记信息后再发送所述保费精算请求。

进一步地，步骤S2具体实施为以下步骤：

步骤S2.1：所述在线投保撮合平台根据所述保费精算请求包含的所述特征标记信息，预处理所述保费精算请求；

步骤S2.2：所述在线投保撮合平台获得(可)供向保险承保方的若干个自适应动态评估模型中的一个或者多个模型输入的至少一(经整合后的)聚类信息。

进一步地，步骤S3具体实施为以下步骤：

步骤S3.1：所述保险承保方根据预设的自适应动态评估模型优先级排序，将所述聚类信息依序导入与该保费精算请求关联的自适应动态评估模型，以获得(可)供向所述在线投保撮合平台反送的推荐结果；

步骤S3.2：所述在线投保撮合平台向所述请求来源反送所述推荐结果。

进一步地，作为本优选实施例的第二个具体实施方式，在基于本优选实施例或者基于本优选实施例的第一具体实施方式的基础上，进一步包括以下技术方案。进一步地，步骤S1中，预设的特征标记信息具体实施为保险周期。

作为举例，当且仅当使用者将所述保险周期标记为1-7天时，或者由请求来源将由使用者输入的信息转换为(即直接毫无疑义地视为)所述保险周期标记为1-7天时，所述保险用自适应式动态推荐方法方可进一步执行本方法。

进一步地，作为本优选实施例的第三个具体实施方式，在基于本优选实施例或者基于本优选实施例的第一具体实施方式或者基于本优选实施例的第二具体实施方式的基础上，进一步包括以下技术方案。

进一步地，步骤S1中，预设的特征标记信息具体实施为保险领域。

作为举例，当且仅当使用者将所述保险领域标记为汽车保险时，或者由请求来源将由使用者输入的信息转化为(即直接毫无疑义地视为)所述保险领域标记为汽车保险时，所述保险用自适应式动态推荐方法可进一步执行本方法。

优选地，当保险领域标记为汽车保险时，步骤S2.1具体实施为以下步骤：

步骤S2.1.1：所述特征标记信息为保险行驶时间段，将全年分为若干个时间段，选择需求的行驶时间段作为保费精算请求(投保人可以选择时间段进行车险投保，例如车主只在一年中4-6月进行驾驶，其余时间段对于保险车辆不进行驾驶，那么投保人(车主)只需选择4-6月这个时间段的车险即可，无需购买全年车险，不仅降低车险的费用，也同时不改变车险的险种及投保范围)：

步骤S2.1.2：所述特征标记信息为保险行驶距离，在车辆上安装定位装置，并且通过定位装置计算车辆全年行驶距离，选择需求的行驶距离作为保费精算请求(投保人可以选择行驶距离进行车险投保，例如，将保险行驶距离分为100公里以下，100公里-1000公里，1000公里-5000公里和5000公里以上，不同的保险行驶距离对应不同费用的车险，当车主对于当前车辆一年的行驶距离为90公里，那么车主只需购买100公里以下的车险即可，既无需购买传统的不管行驶距离均相同的车险费用，也无需购买本发明中其他保险行驶距离的距离段费用，不仅降低车险的费用，也同时不改变车险的险种及投保范围)；

步骤S2.1.3：所述特征标记信息包括保险行驶时间段和保险行驶距离，选择需求的行驶时间段和行驶距离作为保费精算请求(投保人可以选择时间段和行驶距离结合的方式进行车险投保，例如，车主只在一年中4-6月进行驾驶，其余时间段对于保险车辆不进行驾驶，那么投保人(车主)只需选择4-6月这个时间段的车险即可，无需购买全年车险，并且车主在4-6月中行驶距离又在100公里到1000公里，那么车主可以择优选择，在险种不变的情况下，选择费用较少的作为保费精算请求，不仅降低车险的费用，也同时不改变车险的险种及投保范围)。

进一步地，作为本优选实施例的第四个具体实施方式，在基于本优选实施例或者基于本优选实施例的第一具体实施方式或者基于本优选实施例的第二具体实施方式的基础上，进一步包括以下技术方案。

进一步地，步骤S1中，预设的特征标记信息具体实施为旅游保险。

作为举例，当且仅当使用者将所述保险领域标记为旅游保险时，或者由请求来源将由使用者输入的信息转化为(即直接毫无疑义地视为)所述保险领域标记为旅游保险时，所述保险用自适应式动态推荐方法可进一步执行本方法。

继续优选实施例。

进一步地，步骤S1中，所述请求来源具体实施为(可)显示所述在线投保撮合平台并且与所述在线投保撮合平台双向交互的终端设备。

作为举例，所述终端设备包括但不限于手持式终端设备(iPad、iPhone等)、固定式终端设备(设置于大堂的查询一体机)。

进一步地，步骤S2和步骤S3中，所述自适应动态评估模型包括但不限于保险周期自适应动态评估模型、保险领域自适应动态评估模型。

本优选实施例还公开了一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现如本实施例的以上任一项技术方案公开的所述保险用自适应式动态推荐方法的步骤。

本优选实施例还公开了一种非暂态计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现如本实施例的以上任一项技术方案公开的所述保险用自适应式动态推荐方法的步骤。

本优选实施例还公开了一种保险用自适应式动态推荐系统，用于实施本优选实施例的以上任一种技术方案公开的保险用自适应式动态推荐方法的步骤。

第一实施例(聚类信息同时导入与保费精算请求关联的自适应动态评估模型)。

优选地，所述保险用自适应式动态推荐方法包括以下步骤：

步骤S1：获取由请求来源提供的保费精算请求，同时核实并且判断该保费精算请求是否包含预设的至少一特征标记信息，如果判断成功(该保费精算请求包含预设的特征标记信息)则执行步骤S2，否则向所述请求来源反送反馈信息，以要求所述请求来源包含所述特征标记信息后再发送所述保费精算请求；

步骤S2：根据所述保费精算请求包含的所述特征标记信息，预处理所述保费精算请求，以获得(可)供向若干个自适应动态评估模型中的一个或者多个模型输入的至少一(经整合后的)聚类信息；

步骤S3：根据预设的自适应动态评估模型优先级排序，将所述聚类信息同时导入与该保费精算请求关联的自适应动态评估模型(换而言之，步骤S2中，预处理保费精算请求后，如果发现聚类信息不涉及自适应动态评估模型中的一个或者多个模型，则步骤S3中不再导入这些不涉及的自适应动态评估模型)，以获得(可)供向所述请求来源反送的推荐结果。

进一步地，所述保险用自适应式动态推荐方法还包括步骤S4，步骤S4设置于步骤S3之后：

步骤S4：当所述请求来源获取所述推荐结果时，引导使用者是否确认所述推荐结果，如果使用者确认所述推荐结果则结束本方法，否则引导使用者根据所述推荐结果，选择性地修改所述保费精算请求，以使得由所述请求来源重新提供所述保费精算请求(进而重新执行步骤S1至步骤S3，以获得信息的推荐结果)。

进一步地，所述保险用自适应式动态推荐方法还包括步骤S0，步骤S0设置于步骤S1之前：

步骤S0：由(所述)请求来源预先核实并且判断(所述)保费精算请求是否包含预设的(所述)特征标记信息，如果判断成功(该保费精算请求包含预设的特征标记信息)则执行步骤S1，否则向使用者提示修改所述保费精算请求，直至所述保费精算请求包含预设的所述特征标记信息。

进一步地，作为本第一实施例的第一个具体实施方式，步骤S1具体实施为以下步骤：

步骤S1.1：在线投保撮合平台获取由请求来源提供的保费精算请求；

步骤S1.2：所述在线投保撮合平台核实并且判断该保费精算请求是否包含预设的至少一特征标记信息，如果判断成功(该保费精算请求包含预设的特征标记信息)则执行步骤S2，否则向所述请求来源反送反馈信息，以要求所述请求来源包含所述特征标记信息后再发送所述保费精算请求。

进一步地，步骤S2具体实施为以下步骤：

步骤S2.1：所述在线投保撮合平台根据所述保费精算请求包含的所述特征标记信息，预处理所述保费精算请求；

步骤S2.2：所述在线投保撮合平台获得(可)供向保险承保方的若干个自适应动态评估模型中的一个或者多个模型输入的至少一(经整合后的)聚类信息。

进一步地，步骤S3具体实施为以下步骤：

步骤S3.1：所述保险承保方根据预设的自适应动态评估模型优先级排序，将所述聚类信息同时导入与该保费精算请求关联的自适应动态评估模型，以获得(可)供向所述在线投保撮合平台反送的推荐结果；

步骤S3.2：所述在线投保撮合平台向所述请求来源反送所述推荐结果。

进一步地，作为本第一实施例的第二个具体实施方式，在基于本第一实施例或者基于本第一实施例的第一具体实施方式的基础上，进一步包括以下技术方案。

进一步地，步骤S1中，预设的特征标记信息具体实施为保险周期。

作为举例，当且仅当使用者将所述保险周期标记为1-7天时，或者由请求来源将由使用者输入的信息转换为(即直接毫无疑义地视为)所述保险周期标记为1-7天时，所述保险用自适应式动态推荐方法方可进一步执行本方法。

进一步地，作为本第一实施例的第三个具体实施方式，在基于本第一实施例或者基于本第一实施例的第一具体实施方式或者基于本第一实施例的第二具体实施方式的基础上，进一步包括以下技术方案。

进一步地，步骤S1中，预设的特征标记信息具体实施为保险领域。

作为举例，当且仅当使用者将所述保险领域标记为汽车保险时，或者由请求来源将由使用者输入的信息转化为(即直接毫无疑义地视为)所述保险领域标记为汽车保险时，所述保险用自适应式动态推荐方法可进一步执行本方法。

优选地，当保险领域标记为汽车保险时，步骤S2.1具体实施为以下步骤：

步骤S2.1.1：所述特征标记信息为保险行驶时间段，将全年分为若干个时间段，选择需求的行驶时间段作为保费精算请求(投保人可以选择时间段进行车险投保，例如车主只在一年中4-6月进行驾驶，其余时间段对于保险车辆不进行驾驶，那么投保人(车主)只需选择4-6月这个时间段的车险即可，无需购买全年车险，不仅降低车险的费用，也同时不改变车险的险种及投保范围)：

步骤S2.1.2：所述特征标记信息为保险行驶距离，在车辆上安装定位装置，并且通过定位装置计算车辆全年行驶距离，选择需求的行驶距离作为保费精算请求(投保人可以选择行驶距离进行车险投保，例如，将保险行驶距离分为100公里以下，100公里-1000公里，1000公里-5000公里和5000公里以上，不同的保险行驶距离对应不同费用的车险，当车主对于当前车辆一年的行驶距离为90公里，那么车主只需购买100公里以下的车险即可，既无需购买传统的不管行驶距离均相同的车险费用，也无需购买本发明中其他保险行驶距离的距离段费用，不仅降低车险的费用，也同时不改变车险的险种及投保范围)；

步骤S2.1.3：所述特征标记信息包括保险行驶时间段和保险行驶距离，选择需求的行驶时间段和行驶距离作为保费精算请求(投保人可以选择时间段和行驶距离结合的方式进行车险投保，例如，车主只在一年中4-6月进行驾驶，其余时间段对于保险车辆不进行驾驶，那么投保人(车主)只需选择4-6月这个时间段的车险即可，无需购买全年车险，并且车主在4-6月中行驶距离又在100公里到1000公里，那么车主可以择优选择，在险种不变的情况下，选择费用较少的作为保费精算请求，不仅降低车险的费用，也同时不改变车险的险种及投保范围)。

进一步地，作为本第一实施例的第四个具体实施方式，在基于本第一实施例或者基于本第一实施例的第一具体实施方式或者基于本第一实施例的第二具体实施方式的基础上，进一步包括以下技术方案。

进一步地，步骤S1中，预设的特征标记信息具体实施为旅游保险。

作为举例，当且仅当使用者将所述保险领域标记为旅游保险时，或者由请求来源将由使用者输入的信息转化为(即直接毫无疑义地视为)所述保险领域标记为旅游保险时，所述保险用自适应式动态推荐方法可进一步执行本方法。

继续第一实施例。

进一步地，步骤S1中，所述请求来源具体实施为(可)显示所述在线投保撮合平台并且与所述在线投保撮合平台双向交互的终端设备。

作为举例，所述终端设备包括但不限于手持式终端设备(iPad、iPhone等)、固定式终端设备(设置于大堂的查询一体机)。

进一步地，步骤S2和步骤S3中，所述自适应动态评估模型包括但不限于保险周期自适应动态评估模型、保险领域自适应动态评估模型。

本第一实施例还公开了一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现如本实施例的以上任一项技术方案公开的所述保险用自适应式动态推荐方法的步骤。

本第一实施例还公开了一种非暂态计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现如本实施例的以上任一项技术方案公开的所述保险用自适应式动态推荐方法的步骤。

本第一实施例还公开了一种保险用自适应式动态推荐系统，用于实施本第一实施例的以上任一种技术方案公开的保险用自适应式动态推荐方法的步骤。

值得一提的是，本发明专利申请涉及的手持式终端设备的具体选型、在线投保撮合平台的具体架构等技术特征应被视为现有技术，这些技术特征的具体结构、工作原理以及可能涉及到的控制方式、空间布置方式采用本领域的常规选择即可，不应被视为本发明专利的发明点所在，本发明专利不做进一步具体展开详述。

对于本领域的技术人员而言，依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或对其中部分技术特征进行等同替换，凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围。