一种跨境汇款数据处理系统及方法

技术领域

本发明涉及金融数据处理技术领域，尤其涉及一种跨境汇款数据处理系统及方法。

背景技术

世界银行公布的数据显示，2012年全球海外移民向本国汇款达到5340亿美元，其中中国移民汇往家乡的数额达到660亿美元，仅次于印度(700亿美元)，远远高于排名其后的墨西哥(240亿美元)，成为全球第二大移民汇款接收国。

随着中国跨境汇入汇款业务量的增长，汇款人对跨境汇款服务的便利性和安全性需求不断增加。而现有技术中，跨境汇款流程人工干预的环节较多，往往耗时长、效率低、易出错。其次，以往汇款人通常只能选择原币到账，到账后再人工办理人民币结汇，这种做法手续繁琐且费用较高。再者，由于业务标准、技术标准和数据标准不统一，导致业务受理机构无法为监管机构提供及时、准确、规范的统计数据，不利于监管机构进行事中监督和事后审查。

发明内容

为解决现有技术的不足，本发明提出一种跨境汇款数据处理系统及方法，能够对金融数据进行实时监控和统计，支持多币种交易、资金实时到账，支持原币到账或人民币到账，能够实现外汇资金直接结汇，能够实现国际收支统计信息实时申报，以及黑名单管理和可疑分拆交易监控，为汇款人提供更为便捷、安全、高效的服务，为监管部门提供更为及时、准确、规范的数据。

为实现以上目的，本发明所采用的技术方案包括：

一种跨境汇款数据处理系统，其特征在于，包括第一数据统计模块、第二数据统计模块、数据中间处理模块、第一数据监控模块和第二数据监控模块：

所述第一数据统计模块、第二数据统计模块、第一数据监控模块和第二数据监控模块分别与数据中间处理模块具有双向数据传输通道；

所述数据中间处理模块接收第一数据统计模块发送的第一数据验证请求和第一数据统计请求并传递至第二数据统计模块，同时根据所述第一数据验证请求和第一数据统计请求生成第一数据监控请求和第二数据监控请求分别发送至第一数据监控模块和第二数据监控模块；所述数据中间处理模块接收第二数据统计模块发送的第一数据验证结果和第一数据统计结果，以及第一数据监控模块发送的第一数据监控请求结果和第二数据监控模块发送的第二数据监控请求结果，并将第一数据验证结果、第一数据统计结果、第一数据监控请求结果和第二数据监控请求结果发送至第一数据统计模块。

进一步地，所述数据中间处理模块包括相互数据连接的前置子模块、联机统计子模块、清算统计子模块和管理子模块；

所述前置子模块通过双向数据传输通道连接所述第一数据统计模块和第一数据监控模块；

所述联机统计子模块通过双向数据传输通道连接所述第二数据统计模块；

所述清算统计子模块通过双向数据传输通道连接所述第二数据监控模块。

进一步地，所述数据中间处理模块还包括差错统计子模块；

所述差错统计子模块通过双向数据传输通道连接所述第一数据统计模块并接收所述第一数据统计模块发送的第二数据统计请求。

进一步地，所述第一数据统计模块为汇出银行数据统计模块；所述第二数据统计模块为汇入银行数据统计模块；所述数据中间处理模块为银行卡联合处理模块；所述第一数据监控模块为外管局个人结售汇系统；所述第二数据监控模块为外管局国际收支平衡管理信息系统；所述前置子模块包括汇款验证处理单元、联机汇款交易处理单元、汇款验证交易业务检查单元、黑名单管理单元和接口单元。

进一步地，所述第一数据验证请求为汇款验证请求；所述第一数据统计请求为汇款数据统计请求；所述第一数据监控请求为个人年度结汇限额查询更新请求；所述第二数据监控请求为跨境汇款国际收支统计报表；所述第二数据统计请求为手工汇款交易请求。

本发明还涉及一种跨境汇款数据处理方法，其特征在于，包括以下步骤：

A、汇出银行数据统计模块向银行卡联合处理模块发起汇款验证交易；

B、银行卡联合处理模块接收到汇款验证交易后，调用汇款验证交易业务检查单元进行业务有效性检查，并将检查通过的交易传输至汇入银行数据统计模块；

C、汇入银行数据统计模块接收到汇款验证交易后，验证收款人账户是否存在及账户状态是否有效，如果验证通过，则将收款人姓名和身份证号码回填到验证结果信息中并返回银行卡联合处理模块；

D、银行卡联合处理模块接收到汇入银行数据统计模块返回的汇款验证结果后，调用黑名单管理单元进行身份证件号码黑名单的匹配，调用接口单元连接外管局个人结售汇系统进行个人年度结汇限额查询；

E、银行卡联合处理模块根据所述汇入银行汇款验证结果、黑名单检查结果和个人年度结汇限额查询结果生成汇款验证交易统计结果，并将其返回给汇出银行数据统计模块；

F、对于汇款验证成功交易，汇款人可以选择继续进行联机汇款交易，在汇款人选择继续联机汇款交易的情况下，汇出银行数据统计模块先进行扣款，再向银行卡联合处理模块发起联机汇款交易；

G、银行卡联合处理模块接收到联机汇款交易后，将联机汇款交易请求与汇款验证交易进行匹配，并调用接口单元连接外管局个人结售汇系统进行个人年度结汇限额查询及个人年度结汇限额更新；

H、银行卡联合处理模块将统计成功的联机汇款交易传输至汇入银行数据统计模块；

I、汇入银行数据统计模块接收到联机汇款交易后，按照币种和到账模式完成资金入账，并将交易统计结果返回给银行卡联合处理模块；

J、银行卡联合处理模块接收到汇入银行数据统计模块返回的联机汇款交易统计结果，并将其返回给汇出银行数据统计模块。

进一步地，所述步骤D包括以下分步骤：

D1、银行卡联合处理模块向外管局个人结售汇系统发起个人年度结汇限额查询；

D2、外管局个人结售汇系统根据收款人身份证号码查询汇款金额是否超过个人年度结汇限额，并将查询结果返回给银行卡联合处理模块。

进一步地，所述步骤G包括以下分步骤：

G1、银行卡联合处理模块向外管局个人结售汇系统发起个人年度结汇限额查询；

G2、外管局个人结售汇系统根据收款人身份证号码查询汇款金额是否超过个人年度结汇限额，并将查询结果返回给银行卡联合处理模块；

G3、如果收款人个人年度结汇额度查询结果为可用，则银行卡联合处理模块继续向外管局个人结售汇系统发起个人年度结汇限额更新；

G4、外管局个人结售汇系统根据收款人身份证号码更新收款人个人年度结汇限额，并将更新结果返回给银行卡联合处理模块。

进一步地，所述方法还包括以下步骤：

K、对于汇款验证成功、联机汇款交易失败的汇款交易，汇出银行数据统计模块可向银行卡联合处理模块发起手工汇款交易，手工汇款交易可于当日日终前在差错统计子模块上撤销；

L、银行卡联合处理模块接收到手工汇款交易后，直接给出成功应答，不再实时转发汇入银行数据统计模块；

M、日终统计时，银行卡联合处理模块将当日成功且未被撤销的手工汇款交易纳入清算，清算后，手工汇款交易通过流水文件发送给汇出银行数据统计模块和汇入银行数据统计模块；

N、汇入银行数据统计模块在收到手工汇款交易信息后，应及时核对汇入卡账户的入账情况，若汇入银行数据统计模块之前未给汇入卡账户入账的，应及时完成相关入账工作。

进一步地，所述方法还包括以下步骤：

O、每日银行卡联合处理模块完成清算后，生成跨境汇款国际收支统计报表和疑似“分拆”汇款交易报表，并向外管局国际收支平衡管理信息系统进行数据报送；

P、外管局国际收支平衡管理信息系统接收银行卡联合处理模块报送的数据文件，并返回报送结果文件给银行卡联合系统。

本发明的有益效果为：

采用本发明所述跨境汇款数据处理系统及方法，通过打通汇出、汇入双向数据通道能够对金融数据进行实时监控和统计，支持多币种交易、资金实时到账，支持原币到账或人民币到账，能够实现外汇资金直接结汇和国际收支统计信息实时申报，以及黑名单管理和可疑分拆交易监控，为汇款人提供更为便捷、安全、高效的服务，为监管部门提供更为及时、准确、规范的数据。

附图说明

图1为本发明跨境汇款数据处理系统第一实施例结构示意图。

图2为本发明跨境汇款数据处理系统第二实施例结构示意图。

图3为本发明第二实施例中前置子模块结构示意图。

图4为本发明跨境汇款数据处理方法流程示意图。

具体实施方式

为了更清楚的理解本发明的内容，将结合附图和实施例详细说明。

如图1所示为本发明跨境汇款数据处理系统第一实施例结构示意图，包括：

第一数据统计模块，用于向下述的数据中间处理模块发起第一数据验证请求，并接收数据中间处理模块返回的第一数据验证请求结果；对于所述验证成功的数据，用于向数据中间处理模块发起第一数据统计请求，并接收数据中间处理模块返回的第一数据统计结果，对于第一数据验证请求成功而第一数据统计请求失败的数据，用于向数据中间处理模块发起第二数据统计请求；

数据中间处理模块，用于接收第一数据统计模块发来的所述第一数据验证请求和所述第一数据统计请求，并将所述第一数据验证请求和所述第一数据统计请求传输至第二数据统计模块进行验证和处理，用于接收第二数据统计模块返回的第一数据验证结果和第一数据统计结果，用于向第一数据监控模块发出第一数据监控请求，并接收第一数据监控模块返回的第一数据监控请求结果，并将所述第一数据监控请求结果、第一数据验证结果和第一数据统计结果返回给第一数据统计模块，还用于受理第一数据统计模块发起的第二数据处理请求，还用于向第二数据监控单元报送第二数据监控请求，并接收来自第二数据监控单元返回的第二数据监控请求结果；

第二数据统计模块，用于接收数据中间处理模块发来的第一数据验证请求和第一数据统计请求，并将第一数据验证结果和第一数据统计结果返回给数据中间处理模块；

第一数据监控模块，用于接收数据中间处理模块发来的第一数据监控请求，并将第一数据监控请求结果返回给数据中间处理模块；

第二数据监控单元，用于接收数据中间处理系统发送来的第二数据监控请求，并返回第二数据监控请求结果到数据中间处理模块。

优选地，所述数据中间处理模块具备：

前置子模块，与第一数据统计模块、下述联机统计子模块、第一数据监控模块对接，用于处理第一数据统计模块发来的第一数据验证请求和第一数据统计请求；

联机统计子模块，与前置子模块、第一数据统计模块、下述清算统计子模块对接，用于接收并处理前置子模块发来的第一数据验证请求和第一数据统计请求，并将其传输至第二数据统计模块，用于接收第二数据统计模块返回的第一数据验证结果和第一数据统计结果，并将其传输至前置子模块，另外，用于将当天处理成功的第一数据统计结果同步到清算统计子模块；

清算统计子模块，与联机统计子模块、第二数据监控单元对接；用于接收联机统计子模块同步过来的第一数据统计结果，用于向第二数据监控单元报送第二监控数据，并接收第二数据监控单元返回的第二监控数据报送结果数据，用于完成可疑分拆交易监控；

差错统计子模块，用于受理第一数据统计模块发起的第二数据统计请求；

管理子模块，用于实现系统管理与监控功能。

在如上所述第一实施例的基础上，应用具体数据处理模块定义，可以得到如图2所示的第二实施例，形成用于跨境汇款的一种全球速汇系统，具体包括：

汇出银行数据统计模块，用于向银行卡联合处理模块发起汇款验证交易，并接收银行卡联合处理模块返回的验证结果；对于所述验证成功的交易，用于向银行卡联合处理模块发起联机汇款交易，并接收银行卡联合处理模块返回的交易结果；对于所述验证成功而联机汇款失败的交易，用于向银行卡联合处理模块发起手工汇款交易，手工汇款交易为非联机交易；

银行卡联合处理模块，用于接收汇出银行数据统计模块发来的汇款验证交易和联机汇款交易，并将其传输至汇入银行数据统计模块进行验证和处理；用于接收汇入银行数据统计模块返回的验证结果和交易处理结果；用于向外管局个人结售汇系统发起个人年度结汇限额查询和个人年度结汇限额更新请求，并接收外管局个人结售汇系统返回的查询结果和更新处理结果；用于根据处理结果，返回汇款验证交易结果和联机汇款交易处理结果给汇出银行数据统计模块；用于受理汇出银行数据统计模块发起的手工汇款交易；用于向外管局国际收支平衡管理信息系统报送与跨境汇款相关的国际收支统计数据，并接收外管局国际收支平衡管理信息系统返回的报送结果数据；

汇入银行数据统计模块，用于接收银行卡联合处理模块发来的汇款验证交易和联机汇款交易，并将验证结果和联机汇款交易处理结果返回给银行卡联合处理模块；

外管局个人结售汇系统，用于接收银行卡联合处理模块发来的个人年度结汇限额查询和个人年度结汇限额更新请求，并将查询结果和更新处理结果返回给银行卡联合处理模块；

外管局国际收支平衡管理信息系统，用于接收银行卡联合处理模块报送的与跨境汇款相关的国际收支统计数据，并返回报送结果数据给银行卡联合处理模块。

其中，银行卡联合处理模块具备：

境外前置子模块0，与汇出银行数据统计模块、下述联机统计子模块0、外管局个人结售汇系统对接，用于处理汇出银行数据统计模块发来的汇款验证交易和联机汇款交易；

联机统计子模块，与前置子模块、汇入银行数据统计模块、下述清算统计子模块对接，用于接收并处理前置子模块发来的汇款验证交易和联机汇款交易，并将其传输至汇入银行数据统计模块；用于接收汇入银行数据统计模块返回的验证结果和交易处理结果，并将其传输至前置子模块，用于将当天处理成功的跨境汇款交易数据同步到下述清算统计子模块；

清算统计子模块，与联机统计子模块、外管局国际收支平衡管理信息系统对接，用于接收联机统计子模块同步过来的当天成功的跨境汇款交易数据，用于向外管局国际收支平衡管理信息系统报送与跨境汇款相关的国际收支统计数据，并接收外管局国际收支平衡管理信息系统返回的报送结果数据，用于完成可疑分拆交易监控；

差错统计子模块，用于受理汇出银行数据统计模块发起的手工汇款交易；

管理子模块，用于实现系统管理与监控功能。

进一步地，为了实现更佳的跨境汇款验证体验，所述前置子模块优选的结构如图3所示，包括：

汇款验证处理单元，用于接收汇出银行数据统计模块发来的汇款验证交易，并调用下述的汇款验证交易业务检查单元进行业务有效性检查，将检查通过的交易传输至联机统计子模块，用于接收联机统计子模块返回的汇入银行数据统计单元验证结果，并调用下述的黑名单管理单元进行身份证件号码黑名单的匹配，调用下述的接口单元连接外管个人结售汇系统进行个人年度结汇限额查询，根据所述汇入银行数据统计单元汇款验证结果、黑名单检查结果和个人年度结汇限额查询结果生成汇款验证交易处理结果，并将其返回给汇出银行数据统计模块；

联机汇款交易处理单元，用于接收汇出银行数据统计模块发来的联机汇款交易，将联机汇款交易请求与汇款验证交易进行匹配，并调用下述的外管局个人结售汇系统的接口单元进行个人年度结汇限额查询及个人年度结汇限额更新，将处理成功的交易传输至联机统计子模块，用于接收联机统计子模块返回的汇入银行数据统计单元联机汇款交易处理结果，并将其返回给汇出银行数据统计模块；

汇款验证交易业务检查单元，其具备：限额检查模块，用于检查跨境汇款交易金额是否超过单笔限额、是否超过单卡单日限额；以及业务开通检查模块，用于检查汇入卡BIN是否已开通业务；

黑名单管理单元，其具备：黑名单库，前置子模块需建立黑名单库，黑名单的来源和依据分为两类：一类为根据反洗钱信息分类获取的反洗钱身份证号码；一类为根据发卡行报送的确有“分拆”方式规避个人结汇年度管理限额的身份证号码；以及黑名单检查模块，在处理汇款验证交易时，汇入银行数据统计单元在返回成功应答时，需要在报文中同时向银行卡联合处理模块返回完整的收款人姓名和身份证件号码，银行卡联合处理模块将交易报文中的收款人身份证件号码与黑名单库以进行比对验证；

连接外管局个人结售汇系统的接口单元，其具备：个人年度结汇限额查询模块，用于向外管局个人结售汇系统发起个人年度结汇限额查询，并接收外管局个人结售汇系统返回的查询结果；以及个人年度结汇限额更新模块，用于向外管局个人结售汇系统发起个人年度结汇限额更新请求，并接收外管局个人结售汇系统返回的更新处理结果。

其中，前置子模块根据黑名单检查结果进行相应的处理，包括：

如果收款人身份证件号码在上述名单中，或者检查到交易报文中没有身份证件，则向汇出银行数据统计模块返回验证失败；如果收款人身份证件号码不在上述名单中，银行卡联合处理模块再继续其他检查或将成功应答返回汇出银行数据统计模块。在向汇出银行数据统计模块返回应答时，银行卡联合处理模块将报文中的身份证件信息及持卡人姓名予以截留，不再返回给汇出银行(当地监管部门另有规定除外)。

进一步，前置子模块根据个人年度结汇限额查询结果进行相应的处理，包括：

如果查询接口调用失败或查询交易超时导致查询结果无法在规定时间内返回，其所属原交易按交易失败处理，即若原交易是汇款验证交易的，返回汇款验证失败，不允许汇出银行后续发起联机汇款交易；若原交易是联机汇款交易的，返回联机汇款交易失败。

如果个人年度结汇限额超限，其所属原交易按交易失败处理，即若原交易是汇款验证交易的，返回汇款验证失败，不允许汇出银行后续发起联机汇款交易；若原交易是联机汇款交易的，返回联机汇款交易失败。

清算统计子模块还包括：

可疑分拆交易监控模块，用于筛选可疑分拆交易数据，对可疑交易进行调查和追踪管理，并生成疑似“分拆”汇款交易报表。

在应用如上所述系统时，可以采用如图4所示方法进行跨境汇款操作，实现本发明所述效果。具体包括以下步骤：

A、汇出银行数据统计模块向银行卡联合处理模块发起汇款验证交易；

B、银行卡联合处理模块接收到汇款验证交易后，调用汇款验证交易业务检查单元进行业务有效性检查，并将检查通过的交易传输至汇入银行数据统计模块；

C、汇入银行数据统计模块接收到汇款验证交易后，验证收款人账户是否存在及账户状态是否有效，如果验证通过，则将收款人姓名和身份证号码回填到验证结果信息中并返回银行卡联合处理模块；

D、银行卡联合处理模块接收到汇入银行数据统计模块返回的汇款验证结果后，调用黑名单管理单元进行身份证件号码黑名单的匹配，调用接口单元连接外管个人结售汇系统进行个人年度结汇限额查询；

E、银行卡联合处理模块根据所述汇入银行汇款验证结果、黑名单检查结果和个人年度结汇限额查询结果生成汇款验证交易处理结果，并将其返回给汇出银行数据统计模块；

F、对于汇款验证成功交易，汇款人可以选择继续进行联机汇款交易，也可以选择退出。在汇款人选择继续联机汇款交易的情况下，汇出银行数据统计模块先进行扣款，再向银行卡联合处理模块发起联机汇款交易；

G、银行卡联合处理模块接收到联机汇款交易后，将联机汇款交易请求与汇款验证交易进行匹配，并调用接口单元连接外管个人结售汇系统进行个人年度结汇限额查询及个人年度结汇限额更新；

H、银行卡联合处理模块将处理成功的联机汇款交易传输至汇入银行数据统计模块；

I、汇入银行数据统计模块接收到联机汇款交易后，按照币种和到账模式完成资金入账，并将交易处理结果返回给银行卡联合处理模块；

J、银行卡联合处理模块接收到汇入银行返回的联机汇款交易处理结果，并将其返回给汇出银行数据统计模块；

K、对于汇款验证成功、联机汇款交易失败的汇款交易，汇出银行数据统计模块可向银行卡联合处理模块发起手工汇款交易，手工汇款交易可于当日日终前在差错统计子模块上撤销；

L、银行卡联合处理模块接收到手工汇款交易后，直接给出成功应答，不再实时转发汇入银行；

M、日终处理时，银行卡联合处理模块将当日成功且未被撤销的手工汇款交易纳入清算，清算后，手工汇款交易通过流水文件发送给汇出银行数据统计模块和汇入银行数据统计模块；

N、汇入银行数据统计模块在收到手工汇款交易信息后，应及时核对汇入卡账户的入账情况，若汇入银行之前未给汇入卡账户入账的，应及时完成相关入账工作。

其中步骤K～N为优选步骤。

进一步，上述步骤D中具体包括下述子步骤：

D1、银行卡联合处理模块向外管局个人结售汇系统发起个人年度结汇限额查询；

D2、外管局个人结售汇系统根据收款人身份证号码查询汇款金额是否超过个人年度结汇限额，并将查询结果返回给银行卡联合处理模块。

其中，上述步骤G中包括下述子步骤：

G1、银行卡联合处理模块向外管局个人结售汇系统发起个人年度结汇限额查询；

G2、外管局个人结售汇系统200根据收款人身份证号码查询汇款金额是否超过个人年度结汇限额，并将查询结果返回给银行卡联合处理模块；

G3、如果收款人个人年度结汇额度查询结果为可用，则银行卡联合处理模块继续向外管局个人结售汇系统发起个人年度结汇限额更新；

G4、外管局个人结售汇系统根据收款人身份证号码更新收款人个人年度结汇限额，并将更新结果返回给银行卡联合处理模块。

另一方面，在上述步骤J或N之后还可以包括下述步骤：

O、每日银行卡联合处理模块完成清算后，生成跨境汇款国际收支统计报表和疑似“分拆”汇款交易报表，并向外管局国际收支平衡管理信息系统进行数据报送；

P、外管局国际收支平衡管理信息系统接收银行卡联合处理模块报送的数据文件，并返回报送结果文件给银行卡联合系统。

以上所述仅为本发明较佳的具体实施方式，但本发明的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，可轻易想到的变化或替换等都应涵盖在本发明的保护范围之内。因此，本发明的保护范围应该以权利要求书的保护范围为准。