一种基于供应链的电子保函系统

技术领域

本发明属于供应链金融、担保技术领域，尤其涉及一种基于供应链的电子保函系统。

背景技术

随着金融科技的发展，传统金融业务越来越难以满足时代发展的要求。现在的融资担保业务模式需要人力进行现场尽调和风险评估，这就造成了大量的人工成本和时间成本，而且严重依赖于人员的基本技能素养。尤其是在供应链金融的场景下业务办理的时效性要求更高、风险评估更多的依赖大量业务，这样传统的人工进行风险评估模式就不能满足业务需求。同时，传统尽调方式很难在一定的人力资源和时间内满足大量企业的担保需求，怎么结合供应链场景提升担保业务效率成为业内的难题。

发明内容

本发明提供一种基于供应链的电子保函系统，旨在解决现有技术存在的问题。

本发明是这样实现的，一种基于供应链的电子保函系统，包括：

供应链平台，其用于供企业进行融资担保申请，和输入企业的客户信息和项目信息以生成请求信息；

电子保函系统，其包括：

保函接入网关，其用于接收所述担保申请并验证所述担保申请的合法性，和对请求信息进行解密，并将解密后的信息提交；

保函核心模块，其用于接收担保申请、路由选择担保方信息，之后计算担保费用，生成担保费账单、担保计划、代偿计划并提交；

风控模型模块，其用于接收所述担保费账单、担保计划和代偿计划，调用预制的外部数据接口进行原始信息采集，之后根据预制决策流进行决策和评分卡决策，最终输出风控结果信息；

保函生成模块，其用于接收担保方信息、客户信息、项目信息，并通过路由和格式保函模块获取格式保函，通过内置格式合同的与供应链平台提供的数据生成电子保函；

保函签署模块，其用于获取电子保函、担保公司电子印章并进行签署同时通知担保核心进行方案生效处理；签署完成后获取所述供应链平台的地址和传送方式；

保函分发模块，其用于通过保函接入网关将所述电子保函加密后通过所述传送方式分发到所述供应链平台指定的所述地址。

优选的，所述保函核心模块还用于生成担保受理信息并通过接入网关加密后通知到所述供应链平台。

优选的，所述风控模型模块还用于将所述风控结果信息通过所述保函接入网关加密后通知到所述供应链平台。

优选的，所述格式保函模块还用于制作格式保函模块、管理格式保函模板版本和分类管理格式保函模板。

优选的，所述电子保函采用PDF版本。

优选的，所述客户信息包括企业信息、融资信息以及企业相关的交易信息、物流信息、仓储信息。

优选的，所述保函接入网关通过非对称加密算法对所述请求信息进行解密。

与现有技术相比，本发明的有益效果是：本发明的一种基于供应链的电子保函系统，通过基于供应链的电子保函系统受理企业保函申请，帮助担保公司对企业进行基于数据的客观分析，构建企业完善的数据知识图谱进行风险评估；同时，快速的生成、签发电子保函，避免人工制作保函带来的错误和风险；还可以实现一套系统为多个供应链平台服务避免资源浪费。避免了人工对企业尽调带来的不确定性，降低了人力成本和操作风险。同时可以使用一套系统接入多个供应链平台和多个担保公司，每个供应链平台处理多个企业客户的请求。

附图说明

图1为本发明的系统原理示意图。

图2为本发明的格式保函模块的功能示意图。

图3为本发明的保函接入网关的功能示意图。

图4为本发明的保函签署模块的功能示意图。

图5为本发明的保函分发模块的功能示意图。

图6为本发明的保函生成模块的功能示意图。

图7为本发明的风控模型模块的功能示意图。

图8为本发明的保函核心模块的功能示意图。

具体实施方式

为了使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

请参阅图1，本发明提供一种技术方案：一种基于供应链的电子保函系统，包括供应链平台和电子保函系统。

供应链平台用于供企业进行融资担保申请，和输入企业的客户信息和项目信息以生成请求信息。客户信息包括企业信息、融资信息以及企业相关的交易信息、物流信息、仓储信息。

请参阅图1，电子保函系统包括保函接入网关、格式保函模块、保函签署模块、保函代偿模块、保函分发模块、保函生产模块、保函核心模块、风控模型模块和数据校验模块。

请参阅图3，保函接入网关用于接收担保申请并通过白名单的形式验证担保申请的合法性，和通过非对称加密算法对请求信息进行解密，并将解密后的信息提交到保函核心模块。

请参阅图8，保函核心模块用于接收担保申请、路由选择担保方信息，之后计算担保费用，生成担保费账单、担保计划、代偿计划并提交到风控模型模块进行决策。同时生成担保受理信息并通过接入网关加密后通知到供应链平台

请参阅图7，风控模型模块用于接收担保费账单、担保计划和代偿计划，调用预制的外部数据接口进行原始信息采集，之后根据预制决策流进行决策和评分卡决策，最终输出风控结果信息。同时将风控结果信息通过保函接入网关加密后通知到供应链平台

请参阅图6，保函生成模块用于接收担保方信息、客户信息、项目信息，并通过路由和格式保函模块获取格式保函，通过内置格式合同的与供应链平台提供的数据生成电子保函。电子保函采用PDF版本。

请参阅图4，保函签署模块用于获取电子保函、担保公司电子印章并进行签署同时通知担保核心进行方案生效处理；签署完成后获取供应链平台的地址和传送方式。

请参阅图5，保函分发模块用于通过保函接入网关将电子保函加密后通过传送方式分发到供应链平台指定的地址。

请参阅图2，格式保函模块还用于制作格式保函模块、管理格式保函模板版本和分类管理格式保函模板。

实施例1

本实施例提供一种基于供应链的垫纸保函系统的使用步骤，包括：

第一步：企业在供应链平台上申请融资，供应链平台检验企业符合申请担保合格时将企业信息(企业名称、企业社会统一信用代码、营业执照、开户行信息、法人代表信息等)、交易信息(企业在供应链平台上的订单信息)、仓储信息(企业订单相关的货物仓储信息)、物流信息(企业订单相关的历史、在途物流信息)通过非对称加密的形式传递给本系统。有些情况下供应链平台也会将预生成待签署的电子保函一并发送。

第二步：本系统的接入网关模块接收到请求后，首先对请求方进行白名单合法性验证。如果未能通过合法性验证则直接拒绝请求，如果通过了验证则对信息进行非对称加密解密操作，并将解密后的信息传递给担保核心进行处理。

第三步：本系统的担保核心接收到解密的信息后，通过路由选择担保方，并生成担保费、担保计划、代偿计划，并将这些信息保存之后提交给风控模型。如果接收到的是带有预生成待签署电子保函的情况，则读取预生成电子保函内的信息与解密后的信息进行验证，若验证不通过则直接拒绝。

第四步：本系统的风控模型接收到信息后获取系统外部的关于企业的信息，结合接收到的信息总称为原生变量，之后根据获得的多种变量进行变量衍生分析。通过评分卡得出评分结果，在决策流中综合原始变量、衍生变量、评分进行风险决策。决策完成后将接收到的信息和风控结果通知到保函生成模块，同时将风控结果通知到保函接入网关。保函接入网关模块得到信息后经过加密返回给供应链平台。

第五步：本系统的保函生成模块接收到风控模块的信息后，通过路由获取担保方的格式保函，并使用关键域值替换的方法生成PDF格式的电子保函。最后将生成的电子保函发送给保函签署模块。

第六步：本系统的保函签署模块接收到PDF格式的电子保函后通过路由的方式获取担保方的电子签章并且签署。完成后将已签署的电子保函发送给保函分发模块，同时将电子保函签署成功的消息通知到保函核心模块，保函核心模块收到信息后将之前生成的担保方案生效。

第七步：本系统的保函分发模块接收到已签署的电子保函后通过路由的方式获取供应链平台地址和保函发送方式，之后通过接入网关加密电子保函后按照约定的电子保函发送方式将电子保函发送给供应链平台。企业可以在供应链平台上查看该电子保函。

实施例二

本实施例提供另一种基于供应链的垫纸保函系统的使用步骤，包括：

第一步：在实施例一第一步的过程中供应链平台将其预生成的待签署的电子保函一并发送到接入网关。

第二步：同实施例一第二步。

第三步：读取预生成电子保函内的关键域值替换内容信息与解密后的信息进行验证，若验证通过则进行实施例一中第三步。

第四步：同实施例一第四步。

第五步：本系统的保函生成模块接收到风控模块的信息后，将接收到的信息直接发送给保函签署模块。

第六步：同实施例一第六步。

第七步：同实施例一第七步。

本发明的一种基于供应链的电子保函系统，主要是通过使用互联网技术接入企业在供应链金融中的担保需求、通过数据风控手段对企业进行风险评估、采用自动化电子保函分发完成一站式电子保函的签发。避免了人工对企业尽调带来的不确定性，降低了人力成本和操作风险。同时可以使用一套系统接入多个供应链平台和多个担保公司，每个供应链平台处理多个企业客户的请求。通过基于供应链的电子保函系统受理企业保函申请，帮助担保公司对企业进行基于数据的客观分析，构建企业完善的数据知识图谱进行风险评估；同时，快速的生成、签发电子保函，避免人工制作保函带来的错误和风险；还可以实现一套系统为多个供应链平台服务避免资源浪费。

本发明的一种基于供应链的电子保函系统，具有如下有益效果：

1、与现有人工对企业进行尽职调查后出具尽调报告再进行人工审批，极大地降低人工成本，提高工作效率。

2、与现有人工审批相比，基于风控模型的自动化审批，在大幅度提升审批效率的同时避免由于人工审批中获取信息不完全、人工情绪变化等各种因素的干扰，保证审批的决定理性。

3、与现有人工制作保函相比，采用电子保函自动生成和签发可以有效地降低制作时间，保证保函的内容正确，避免打印带来的环境问题和使用快递邮寄纸质保函带来的时间和成本问题。

4、通过多个供应链公司、担保公司的接入可以实现一套系统为多个平台服务，避免重复建设投资。

以上所述仅为本发明的较佳实施例而已，并不用以限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内所作的任何修改、等同替换和改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。