资金调拨方法及装置

技术领域

本发明涉及金融领域，尤其涉及由资金调拨方法及装置。

背景技术

近年随着支付领域的系统创新，支付的周期逐步缩短，银行面临的日间流动性风险日益严峻。目前业务人员想要了解各币种账户余额需要先在对账系统中查询余额，再从支付清算的系统中获取当日的收付头寸，如需调拨资金，则还需要使用发报系统。

现有方法使用报表进行人工上报当日的收付头寸，配合手工资金调拨的方式。人力成本高，容易造成账户透支，形成资金流动性风险。

综上，目前亟需一种资金调拨方法，用于解决上述现有技术存在的问题。

发明内容

本发明实施例提供一种由头寸驱动的自动调拨方法，用以提高调拨的及时性及准确性，降低资金流动性风险，减少人工操作，该方法包括：

获取账户行的币种信息、账号信息及头寸信息；

根据账户行的币种信息和账号信息，生成账户行的对账指令；

将账户行的对账指令发送至账户行；

接收账户行反馈的账户余额信息；

根据账户行的账户余额信息及头寸信息，生成账户行的账户余额预测信息；

在账户行的账户余额预测信息小于第一预设阈值时，为账户行生成资金调拨指令；

将资金调拨指令发送至账户行。

本发明实施例还提供一种由头寸驱动的自动调拨装置，用以提高调拨的及时性及准确性，降低资金流动性风险，减少人工操作，该装置包括：

账户余额预测模块，用于获取账户行的币种信息、账号信息及头寸信息；根据账户行的币种信息和账号信息，生成账户行的对账指令；将账户行的对账指令发送至账户行；接收账户行反馈的账户余额信息；根据账户行的账户余额信息及头寸信息，生成账户行的账户余额预测信息；

调拨模块，用于在账户行的账户余额预测信息小于第一预设阈值时，为账户行生成资金调拨指令；资金调拨指令包含调拨金额；将资金调拨指令发送至账户行。

本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述资金调拨方法。

本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述资金调拨方法。

本发明实施例还提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述资金调拨方法。

本发明实施例中，获取账户行的币种信息、账号信息及头寸信息；根据账户行的币种信息和账号信息，生成账户行的对账指令；将账户行的对账指令发送至账户行；接收账户行反馈的账户余额信息；根据账户行的账户余额信息及头寸信息，生成账户行的账户余额预测信息；在账户行的账户余额预测信息小于第一预设阈值时，为账户行生成资金调拨指令；将资金调拨指令发送至账户行，与现有技术相比，在账户行的账户余额预测信息小于第一预设阈值时，为账户行生成资金调拨指令，自动触发从而减少了人工操作的操作风险。实现了自动对账、自动生成资金调拨指令，提高了资金调拨的效率及准确性，将账户余额控制在一个合理的区间内，减少了账户透支的风险。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：

图1为本发明提供的资金调拨方法的流程示意图；

图2为本发明提供的资金调拨方法的流程示意图；

图3为本发明提供的资金调拨方法的流程示意图；

图4为本发明提供的资金调拨方法的流程示意图；

图5为本发明提供的资金调拨装置的结构示意图。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本发明实施例做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。

图1为本发明实施例提供的一种资金调拨方法所对应的流程示意图，如图1所示，该方法包括：

步骤101，获取账户行的币种信息、账号信息及头寸信息。

在一种可能的实施方式中，将当日头寸信息存入内存中并写入数据库，未来的头寸信息直接写入头寸信息数据库表。

步骤102，根据账户行的币种信息和账号信息，生成账户行的对账指令。

本发明实施例中，从业务参数表中读取各个账户行的币种信息和账号信息，每日日末自动生成对账指令。

步骤103，将账户行的对账指令发送至账户行。

步骤104，接收账户行反馈的账户余额信息。

本发明实施例中，将账户余额信息处理后更新数据库中各账户余额表。

步骤105，根据账户行的账户余额信息及头寸信息，生成账户行的账户余额预测信息。

在一种可能的实施方式中，对超过账户余额预设比例的当日头寸进行提示。

本发明实施例中，生成账户行的账户余额预测信息使用户可以了解各币种的账户余额，预测的未来资金变化。

举例来说，账户行的账户余额信息为200，头寸信息为付款100，则账户行的账户余额预测信息为100。

步骤106，在账户行的账户余额预测信息小于第一预设阈值时，为账户行生成资金调拨指令。

需要说明的是，资金调拨指令包含调拨金额。

举例来说，账户行的账户余额预测信息为100，第一预设阈值为1000，此时账户行的账户余额预测信息小于第一预设阈值，为账户行生成资金调拨指令。

在一种可能的实施方式中，通过定时批量任务调用预设的调拨规则，在账户行的账户余额预测信息小于第一预设阈值时，自动生成调拨指令，将账户余额调整到第一预设阈值。

在另一种可能的实施方式中，用户输入币种和调拨金额，自动产生调拨指令并发送。

步骤107，将资金调拨指令发送至账户行。

本发明实施例中，由头寸驱动自动调拨，早于实际的收付款，因此具有一定的前瞻性，可以用于流动性风险的预测。

上述方案，在账户行的账户余额预测信息小于第一预设阈值时，为账户行生成资金调拨指令，自动触发从而减少了人工操作的操作风险。实现了自动对账、自动生成资金调拨指令，提高了资金调拨的效率及准确性，将账户余额控制在一个合理的区间内，减少了账户透支的风险。

本发明实施例在获取账户行的币种信息、账号信息及头寸信息之后，步骤流程如图2所示，具体如下：

步骤201，在头寸信息大于第二预设阈值时，确定头寸信息的来源。

步骤202，根据头寸信息的来源生成预警信息。

上述方案，有效的监控账户资金状况，对风险进行提前预警，定位大额异常头寸的来源，降低了风险。

本发明实施例在账户行的账户余额预测信息小于第一预设阈值时，为账户行生成资金调拨指令，步骤流程如图3所示，具体如下：

步骤301，根据账户余额预测信息及第一预设阈值确定调拨金额。

步骤302，根据账户余额预测信息对应的币种信息及调拨金额生成资金调拨指令。

上述方案，可以通过批量调用预设规则的方式自动产生资金调拨指令，提高了资金调拨的效率。

本发明实施例在账户行的账户余额预测信息小于第一预设阈值时，为账户行生成资金调拨指令，步骤流程如图4所示，具体如下：

步骤401，获取用户发送的调拨金额。

步骤402，根据账户余额预测信息对应的币种信息及调拨金额生成资金调拨指令。

上述方案，用户手工输入币种、金额生成资金调拨指令，以应对未来可能的大额支付，降低了风险。

本发明实施例中还提供了一种资金调拨装置，如下面的实施例所述。该装置如图5所示，所述装置包括：

账户余额预测模块501，用于获取账户行的币种信息、账号信息及头寸信息；根据账户行的币种信息和账号信息，生成账户行的对账指令；将账户行的对账指令发送至账户行；接收账户行反馈的账户余额信息；根据账户行的账户余额信息及头寸信息，生成账户行的账户余额预测信息；

调拨模块502，用于在账户行的账户余额预测信息小于第一预设阈值时，为账户行生成资金调拨指令；资金调拨指令包含调拨金额；将资金调拨指令发送至账户行。

本发明实施例中，所述账户余额预测模块501还用于：

在获取账户行的币种信息、账号信息及头寸信息之后，在头寸信息大于第二预设阈值时，确定头寸信息的来源；

根据头寸信息的来源生成预警信息。

本发明实施例中，所述调拨模块502具体用于：

根据账户余额预测信息及第一预设阈值确定调拨金额；

根据账户余额预测信息对应的币种信息及调拨金额生成资金调拨指令。

本发明实施例中，所述调拨模块502具体用于：

获取用户发送的调拨金额；

根据账户余额预测信息对应的币种信息及调拨金额生成调拨指令。

由于该装置解决问题的原理与资金调拨方法相似，因此该装置的实施可以参见资金调拨方法的实施，重复之处不再赘述。

本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述资金调拨方法。

本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述资金调拨方法。

本发明实施例还提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述资金调拨方法。

本发明实施例中，获取账户行的币种信息、账号信息及头寸信息；根据账户行的币种信息和账号信息，生成账户行的对账指令；将账户行的对账指令发送至账户行；接收账户行反馈的账户余额信息；根据账户行的账户余额信息及头寸信息，生成账户行的账户余额预测信息；在账户行的账户余额预测信息小于第一预设阈值时，为账户行生成资金调拨指令；将资金调拨指令发送至账户行，与现有技术相比，在账户行的账户余额预测信息小于第一预设阈值时，为账户行生成资金调拨指令，自动触发从而减少了人工操作的操作风险。实现了自动对账、自动生成资金调拨指令，提高了资金调拨的效率及准确性，将账户余额控制在一个合理的区间内，减少了账户透支的风险。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。