个人或团体保险配置数据处理方法、装置、设备及介质

技术领域

本发明涉及数据处理技术领域，尤其涉及一种个人或团体保险配置数据处理方法、装置、电子设备以及计算机可读存储介质。

背景技术

伴随着人们物质生活水平的提高，越来越多的人开始基于自身工作、生活等方方面面的风险考虑，开始为自身、亲人或者工作团队成员等采购保险产品。目前，较为常规的保险产品交易方式是保险销售人员与消费者(需要购买保险产品的个人或团体的代表)进行联系，并当面或远程给消费者沟通以根据其实际情况推销市面实际销售的保险产品。

如此，一方面，对于保险销售人员来说，由于保险销售人员是与与消费者之间进行口头沟通来了解一般的人或团体保险配置差异信息报告，并不能形成详细到保险配置项的书面或电子版的保险配置差异信息，而且，即便是了解到的一般的差异信息也仍然需要保险销售人员通过全面掌握不同覆盖财产和寿险全部保险产品和风险概率专业知识，不断的亲自沟通才能形成，沟通成本和每个保险销售人员学习成本比较高。另一方面，对于消费者来说，其往往是基于心理上的认知，对保险销售人员出具的保险差异信息有意向时，才会促进需要购买对应保险产品的意图。

此外，消费者通过结合市面上已有的保险产品和自身或者团体的实际情况，从而自行形成保险配置差异信息的方式，通常也会因为个人与对保险公司、保险配置规则理解的专业程度的不同，非常容易导致最终形成的保险配置差异信息存在不专业、不全的风险。

发明内容

本发明的主要目的在于提供一种个人或团体保险配置数据处理方法、装置、电子设备以及计算机存储介质，旨在根据消费者和现有保险产品的保险配置项信息，让消费者清楚自己采购的保险产品是否配置齐全及自身年龄性别职业所涉及的疾病意外等发生的风险概率，从而提高消费者购买保险的有效性。

为实现上述目的，本发明提供一种个人或团体保险配置数据处理方法，所述个人或团体保险配置数据处理方法应用于电子设备，所述个人或团体保险配置数据处理方法包括：

获取保险配置数据和风险发生概率数据；

结合所述保险配置数据和所述风险发生概率数据构建保险配置基础数据；

采集消费者已投保保险的产品数据和消费者基础信息；

根据所述产品数据和所述消费者基础信息，在所述保险配置基础数据中进行适配以生成所述消费者的保险配置差异评估报告。

进一步地，所述保险配置数据包括但不限于：预设企业的保险产品项目和预设机构公布的商业保险职业分类与代码职业分类表；

所述风险发生概率数据包括但不限于：重大疾病经验发生率表、意外伤害经验发生率表、政府机构及协会发布的伤害状况报告、伤害预防报告和意外伤害风险研究报告。

进一步地，所述个人或团体保险配置数据处理方法，还包括：

根据所述保险配置基础数据开发电子应用服务，其中，所述电子应用服务用于运行在所述电子设备上供所述消费者进行自助操作。

进一步地，所述采集消费者已投保保险的产品数据和消费者基础信息的步骤，包括：

基于所述消费者使用所述电子应用服务进行的自助操作，采集所述消费者已投保保险的产品数据和消费者基础信息。

进一步地，在所述根据所述产品数据和所述消费者基础信息，在所述保险配置基础数据中进行适配以生成所述消费者的保险配置差异评估报告的步骤之前，还包括：

根据所述消费者基础信息确定所述消费者是否具备保险产品购买资格。

进一步地，所述消费者基础信息包括但不限于：性别、年龄、职业、工作生活地理行政区域、是否有社保和健康信息，所述根据所述消费者基础信息确定所述消费者是否具备保险产品购买资格的步骤，包括：

从所述消费者基础信息中提取所述消费者的性别、年龄、职业、工作生活地理行政区域、是否有社保和健康信息；

根据所述性别、年龄、职业、工作生活地理行政区域、是否有社保和所述健康信息确定所述消费者是否具备保险产品购买资格。

进一步地，在所述根据所述产品数据和所述消费者基础信息，在所述保险配置基础数据中进行适配以生成所述消费者的保险配置差异评估报告的步骤之后，还包括：

根据所述保险配置差异评估报告生成反馈信息，并将所述反馈信息反馈至所述消费者。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种个人或团体保险配置数据处理装置，所述个人或团体保险配置数据处理装置应用于电子设备，所述个人或团体保险配置数据处理装置包括：

获取模块，用于获取保险配置数据和风险发生概率数据；

构建模块，用于结合所述保险配置数据和所述风险发生概率数据构建保险配置基础数据；

采集模块，用于采集消费者已投保保险的产品数据和消费者基础信息；

数据处理模块，用于根据所述产品数据和所述消费者基础信息，在所述保险配置基础数据中进行适配以生成所述消费者的保险配置差异评估报告。

所述个人或团体保险配置数据处理装置的各个功能模块在电子设备当中运行时实现如上述中的个人或团体保险配置数据处理方法的步骤。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种电子设备，所述电子设备包括：存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的个人或团体保险配置数据处理程序，所述个人或团体保险配置数据处理程序被所述处理器执行时实现如上述中的个人或团体保险配置数据处理方法的步骤。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现如上述的个人或团体保险配置数据处理方法的步骤。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现如上述的个人或团体保险配置数据处理方法的步骤。

本发明提出的个人或团体保险配置数据处理方法、装置、电子设备以及计算机可读存储介质，该个人或团体保险配置数据处理方法应用于电子设备，该个人或团体保险配置数据处理方法包括：获取保险配置数据和风险发生概率数据；结合所述保险配置数据和所述风险发生概率数据构建保险配置基础数据；采集消费者已投保保险的产品数据和消费者基础信息；根据所述产品数据和所述消费者基础信息，在所述保险配置基础数据中进行适配以生成所述消费者的保险配置差异评估报告。

本发明实施例通过电子设备获取各种保险配置数据和风险发生概率数据；然后根据该各种保险配置数据和风险发生概率数据构建保险配置基础数据；再然后，通过采集针对保险产品进行具有购买意向的个人或团体等消费者、已投保保险的产品数据和该消费者的消费者基础信息；从而，根据该产品数据和该消费者基础信息，在已经构建好的保险配置基础数据中进行适配，进而生成该个人或者团体消费者的保险配置差异评估报告。如此，本发明实现了根据消费者的现有信息来依据所构建的基础数据，令个人或团体清楚自己所采购的保险是否配置齐全及人身财产意外情况的风险概率状况，不仅能够确保购买保险的有效性，还可以避免消费者重复购买相同保险或者被误导购买无用保险造成经济损失，提高保险产品的购买效率。

此外，本发明实施例还可通过电子设备向消费者推送基于保险配置差异评估报告生成的个人或团体投保建议书，和，将采集到的个人或团体消费者输入的信息和获得的信息均存储在电子设备和存储介质上，进而基于存储的该现有信息进行后续生成保险配置差异评估报告的操作。实现了根据消费者的现有信息和所构建的基础数据，比对生成保险配置差异评估报告，以令个人或团体代表清楚自己采购的保险产品是否配置齐全及人身财产意外情况的风险概率状况，从而提高消费者购买保险的有效性。

附图说明

图1是本发明实施例方案涉及电子设备的硬件运行的结构示意图；

图2是本发明一种个人或团体保险配置数据处理方法一实施例的流程示意图；

图3是本发明一种个人或团体保险配置数据处理装置的模块结构示意图。

本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。

具体实施方式

应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

如图1所示，图1是本发明实施例方案涉及电子设备的硬件运行环境的结构示意图。

需要说明的是，图1即可为电子设备的硬件运行环境的结构示意图。本发明实施例电子设备可以是用于进行个人或团体保险配置数据处理的设备，该设备具体可以是手机、PC等移动或者不可以动的终端设备。

如图1所示，该电子设备可以包括：处理器1001，例如CPU，网络接口1004，用户接口1003，存储器1005，通信总线1002。其中，通信总线1002用于实现这些组件之间的连接通信。用户接口1003可以包括显示屏(Display)、输入单元比如键盘(Keyboard)，可选用户接口1003还可以包括标准的有线接口、无线接口。网络接口1004可选的可以包括标准的有线接口、无线接口(如WI-FI接口)。存储器1005可以是高速RAM存储器，也可以是稳定的存储器(non-volatile memory)，例如磁盘存储器。存储器1005可选的还可以是独立于前述处理器1001的存储装置。

本领域技术人员可以理解，图1中示出的电子设备结构并不构成对电子设备的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件布置。

如图1所示，作为一种计算机存储介质的存储器1005中可以包括操作系统、网络通信模块、用户接口模块以及分布式任务的处理程序。其中，操作系统是管理和控制样本电子设备硬件和软件资源的程序，支持分布式任务的处理程序以及其它软件或程序的运行。

在图1所示的电子设备中，用户接口1003主要用于与各个终端进行数据通信；网络接口1004主要用于连接后台服务器，与后台服务器进行数据通信；而处理器1001可以用于调用存储器1005中存储的个人或团体保险配置数据处理程序，并执行以下操作：

获取保险配置数据和风险发生概率数据；

结合所述保险配置数据和所述风险发生概率数据构建保险配置基础数据；

采集消费者已投保保险的产品数据和消费者基础信息；

根据所述产品数据和所述消费者基础信息，在所述保险配置基础数据中进行适配以生成所述消费者的保险配置差异评估报告。

进一步地，所述保险配置数据包括但不限于：预设现有各保险公司的保险产品项目和预设机构公布的商业保险职业分类与代码职业分类表；

所述风险发生概率数据包括但不限于：重大疾病经验发生率表、意外伤害经验发生率表、相关政府机构及协会发布的伤害状况报告、伤害预防报告和意外伤害风险研究报告。

进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的个人或团体保险配置数据处理程序，还执行以下操作：

根据所述保险配置基础数据开发电子应用服务，其中，所述电子应用服务用于运行在所述电子设备上供所述消费者进行自助操作。

进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的个人或团体保险配置数据处理程序，还执行以下操作：

基于所述消费者使用所述电子应用服务进行的自助操作，采集所述消费者已投保保险的产品数据和消费者基础信息。

进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的个人或团体保险配置数据处理程序，在执行根据所述产品数据和所述消费者基础信息，在所述保险配置基础数据中进行适配以生成所述消费者的保险配置差异评估报告的步骤之前，还执行以下操作：

根据所述消费者基础信息确定所述消费者是否具备保险产品购买资格。

进一步地，所述消费者基础信息包括但不限于：性别、年龄、职业、工作生活地理行政区域、是否有社保和健康信息，处理器1001可以调用存储器1005中存储的个人或团体保险配置数据处理程序，还执行以下操作：

从所述消费者基础信息中提取所述消费者的性别、年龄、职业、工作生活地理行政区域、是否有社保和健康信息；

根据所述性别、年龄、职业、工作生活地理行政区域、是否有社保和所述健康信息确定所述消费者是否具备保险产品购买资格。

进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的个人或团体保险配置数据处理程序，在执行根据所述产品数据和所述消费者基础信息，在所述保险配置基础数据中进行适配以生成所述消费者的保险配置差异评估报告的步骤之后，还执行以下操作：

根据所述保险配置差异评估报告生成反馈信息，并将所述反馈信息反馈至所述消费者。

基于上述的电子设备，提出本发明个人或团体保险配置数据处理方法的实施例。

需要说明的是，在本实施例中，由于伴随着人们物质生活水平的提高，越来越多的人开始基于自身工作、生活等方方面面的风险考虑，开始为自身、亲人或者工作团队成员等采购保险产品。目前，较为常规的保险产品交易方式是保险销售人员与消费者(需要购买保险产品的个人或团体的代表)进行联系，并当面或远程给消费者沟通以根据其实际情况，推销市面实际销售的保险。

如此，一方面，对于保险销售人员来说，由于保险销售人员是与与消费者之间进行口头沟通来了解一般的人或团体保险配置差异信息报告，并不能形成详细到保险配置项的书面或电子版的保险配置差异信息，而且，即便是了解到的一般的差异信息也仍然需要保险销售人员全面掌握不同覆盖财产和寿险全部保险产品和风险概率专业知识，通过不断的亲自沟通才能形成，沟通和每个保险销售人员学习成本比较高。另一方面，对于消费者来说，其往往是基于心理上的认知保险销售人员出具的保险差异信息有意向时，才会促进需要购买对应保险产品的意图。

此外，消费者通过结合市面上已有的保险产品和自身或者团体的实际情况，从而自行形成保险配置差异信息的方式，通常也会因为个人与对保险公司、保险配置规则理解的专业程度的不同，非常容易导致最终形成的保险配置差异信息存在不专业、不全的风险。

针对上述情况，本发明提出个人或团体保险配置数据处理方法，通过电子设备获取各种保险配置数据和风险发生概率数据；然后根据该各种保险配置数据和风险发生概率数据构建保险配置基础数据；再然后，通过采集针对保险产品进行具有购买意向的个人或团体等消费者，已投保保险的产品数据和该消费者的消费者基础信息；从而，根据该产品数据和该消费者基础信息，在已经构建好的保险配置基础数据中进行适配，进而生成该个人或者团体消费者的保险配置差异评估报告。如此，本发明实现了根据消费者的现有信息来依据所构建的基础数据，令个人或团体清楚自己所采购的保险是否配置齐全及自身年龄性别职业所涉及的疾病意外等发生的风险概率，不仅能够确保购买保险的有效性，还可以避免消费者重复购买相同保险或者被误导购买无用保险造成经济损失，提高保险产品的购买效率。

此外，本发明实施例还可通过电子设备向消费者推送基于保险配置差异评估报告生成的个人或团体投保建议书，并将采集到的个人或团体消费者输入的信息和获得的信息均存储在电子设备和存储介质上，进而基于存储的该现有信息进行后续生成保险配置差异评估报告的操作。实现了根据消费者的现有信息和所构建的基础数据，比对生成保险配置差异评估报告，以令个人或团体代表清楚自己采购的保险产品是否配置齐全及自身年龄性别职业所涉及的疾病意外等发生的风险概率，从而提高消费者购买保险的有效性。

请参照图2，图2为本发明个人或团体保险配置数据处理方法第一实施例的流程示意图。

本发明实施例提供了个人或团体保险配置数据处理方法的实施例，需要说明的是，虽然在流程图中示出了逻辑顺序，但是在某些情况下，可以以不同于此处的顺序执行所示出或描述的步骤。

应当理解的是，基于实际应用的不同设计需要，在不同可行的实施方式当中，该电子设备当然还可以包括其它设施，本发明个人或团体保险配置数据处理方法并不针对该电子设备的具体结构设施以及配置等具体内容进行限制。

本发明个人或团体保险配置数据处理方法包括：

步骤S100，获取保险配置数据和风险发生概率数据；

步骤S200，结合所述保险配置数据和所述风险发生概率数据构建保险配置基础数据；

需要说明的是，在本实施例中，保险配置数据包括但不限于：预设现有各保险公司的保险产品项目和预设机构公布的商业保险职业分类与代码职业分类表；风险发生概率数据包括但不限于：重大疾病经验发生率表、意外伤害经验发生率表、相关政府机构及协会发布的伤害状况报告、伤害预防报告和意外伤害风险研究报告。

电子设备通过获取中国人身保险业重大疾病经验发生率表、意外伤害经验发生率表、相关政府机构及协会发布的伤害状况报告、伤害预防报告或意外伤害风险研究报告、各保险公司的保险产品项目以及国家保险相关组织机构公布的商业保险职业分类与代码职业分类表；然后将其分解条目数据组，具体条目以保险术语GB/T36687-2018和保险产品中对术语定义的内容为基准，为该数据组生成元数据，并将其录入数据文件作为保险配置基础数据并进行存储(将该数据文件存放于数据库，并通过计算机存储介质保存)。

步骤S300，采集消费者已投保保险的产品数据和消费者基础信息；

步骤S400，根据所述产品数据和所述消费者基础信息，在所述保险配置基础数据中进行适配以生成所述消费者的保险配置差异评估报告。

电子设备基于构建的保险配置基础数据研发一套远程自助操作的电子应用服务，并运行在电子设备上面向消费者提供服务，即，消费者使用该电子应用服务输入性别(团体无须输入)、职业、工作及生活地理行政区域、年龄(团体无须填写或填写平均年龄)、健康状况(团体无须填写)、社保状况，现有不动产、现有效所购买保险信息，并提交申请获取保险配置差异评估报告。

进一步地，在一种可行的实施例中，本发明个人或团体保险配置数据处理方法，还可以包括：

步骤S500，根据所述保险配置基础数据开发电子应用服务，其中，所述电子应用服务用于运行在所述电子设备上供所述消费者进行自助操作。

电子设备基于获取到的企业的保险产品项目和机构公布的商业保险职业分类与代码职业分类表；以及，重大疾病经验发生率表、意外伤害经验发生率表、相关政府机构及协会发布的伤害状况报告、伤害预防报告和意外伤害风险研究报告，研发一套远程自助操作的电子应用服务，并将该电子应用服务安转在电子设备上运行以面向具有保险产品采购需求而使用该电子设备的个人或者团体消费者提供服务进行自助操作。

需要说明的是，在本实施例中，电子设备所研发的电子应用服务包括如下功能：一、将获取到的企业的保险产品项目和机构公布的商业保险职业分类与代码职业分类表；以及，重大疾病经验发生率表、意外伤害经验发生率表、相关政府机构及协会发布的伤害状况报告、伤害预防报告和意外伤害风险研究报告存放到数据库中并提供给该电子应用服务使用；二、提供WEB页面、社交移动应用程序(如移动应用APP、微信公众号、微信小程序、5G消息)两类，并供个人或团体代表进行远程注册登录、经特定应用获取授权后免注册登录使用(如使用微信授权登录直接获得微信基础信息作为登录账号进行登录),使用5G消息使用本应用程序的默认使用本机实名制信息进行授权注册登录。；三、采集消费者已投保保险的产品数据和消费者基础信息。

进一步地，在本实施例中，上述步骤S300，可以包括：

步骤S301，基于所述消费者使用所述电子应用服务进行的自助操作，采集所述消费者已投保保险的产品数据和消费者基础信息。

具体地，例如，个人或团体代表在使用上述电子应用服务注册登录成功后，执行输入性别(团体无须输入)、职业、工作及生活地理行政区域、年龄(团体无须填写或填写平均年龄)、健康状况(团体无须填写)、社保状况、现有不动产、现有效所购买保险信息，和提交申请获取保险配置差异评估报告服务等自助操作，从而，电子设备即可基于该自助操作采集得到该个人或团体代表所输入的已投保保险的产品数据和消费者基础信息。

需要说明的是，在本实施例中，上述电子应用服务在从电子设备的系统后台采集获取到个人或者团体代表提交的申请获取保险配置差异评估报告服务，然后，该电子应用服务即可分别将采集到的消费者基础信息和现有效保险信息存放到数据库中，其中，保险信息也按条目化分解规则存放。再然后，该电子应用服务即开始发起申请保险配置差异分析比较报告申请。

进一步地，在上述步骤S400，根据所述产品数据和所述消费者基础信息，在所述保险配置基础数据中进行适配以生成所述消费者的保险配置差异评估报告之前，本发明个人或团体保险配置数据处理方法，还可以包括：

步骤S600，根据所述消费者基础信息确定所述消费者是否具备保险产品购买资格。

电子设备在通过电子应用服务在后端使用采集到的消费者基础信息，与数据库中的基础数据进行比对分析，如以性别、年龄阶段、地区区域、同类职业、社保情况、类似健康人群以及意外、疾病经验发生概率、同类人群的保险配置推荐配置等比对；以人身、财产为两大保险类别，形成人寿、疾病、意外、医疗、财产、养老六大类保险差异分析报告，报告显示详细的条目，如有现已购保险、缺乏保险、同年龄阶段同类似职业的疾病、意外发生概率、同类人群的经典配置保险建议之前，先根据该消费者基础信息确定当前输入该消费者基础信息的消费者是否具备保险产品购买资格。

需要说明的是，在本实施例中，消费者基础信息包括但不限于：性别、年龄、职业、工作生活地理行政区域、是否有社保和健康信息。进一步地，上述步骤S600，可以包括：

步骤S601，从所述消费者基础信息中提取所述消费者的性别、年龄、职业、工作生活地理行政区域、是否有社保业和健康信息；

步骤S602，根据所述性别、年龄、职业、工作生活地理行政区域、是否有社保和所述健康信息确定所述消费者是否具备保险产品购买资格。

电子设备通过电子应用服务在后端与数据库中的内容信息进行比对分析，首先判断消费者的年龄是否在通用承保范围内(如大部分保险对0－28天内的婴儿，超过80岁的老人等无法购买保险从而)，若存在则确定该消费者不具备保险产品购买资格，而需要转向无法提供保险配置差异信息。

然后，电子设备接着判断该消费者的职业是否在通用承保范围内(如一些危险职业，大多数保险均不给承保，如潜水、攀岩、跳伞、摔跤、武术比赛、特技表演、赛马、赛车等职业)，若存在则同样的确定该消费者不具备保险产品购买资格而需要转向无法保险配置差异信息。

最后，电子设备通过检测消费者是否存在通用承保范围不允许的健康信息(如吸毒、最近一年得过癌症住院等)，若存在则同样的确定该消费者不具备保险产品购买资格而需要转向无法提供保险配置差异信息。

需要说明的是，在本实施例中，针对团体代表不填写的“健康状况”，电子设备将默认为通用一般健康，属于团体险类别。

电子设备通过电子应用服务在后端与数据库中的基础数据进行比对分析，抽取同年龄、同性别、同职业的意外经验发生概率，以及再加上同类地区区域的重大疾病、死亡经验发生率，将现有有效保险条目与数据库中已经存放的条目化的保险配置信息进行比对，以人身、财产为两大保险类别，形成人寿、疾病、意外、医疗、财产、养老六大类保险差异分析报告，报告显示详细的条目，如有现已购保险、缺乏保险、同年龄段、同类似职业、同性别、同地区区域等疾病、意外发生概率等配置差异分析报告，以及，根据客户期望和保险产品条目进一步展示细分的差异分析报告。

进一步地，在一种可行的实施例中，在上述步骤S400，根据所述产品数据和所述消费者基础信息，在所述保险配置基础数据中进行适配以生成所述消费者的保险配置差异评估报告之后，本发明个人或团体保险配置数据处理方法，还可以包括：

步骤S700，根据所述保险配置差异评估报告生成反馈信息，并将所述反馈信息反馈至所述消费者。

电子设备在生成个人或者团体消费者的保险配置差异评估报告之后，进一步根据该保险配置差异评估报告生成诸如同类人群的经典配置保险建议等反馈信息，然后根据该消费者提供的电话、邮箱、社交软件(如微信、5G消息)等，将该反馈信息反馈给消费者，以供该个人或团体消费者参考。

在本实施例中，通过将各种保险的保险责任、保额、适用年龄、保险期限、保费、保险金、免赔额、责任免除等进行细化拆分为条目数据元，结合疾病和意外在不同职业、年龄段、生活和工作地区的发生概率，形成基础数据库，并存储在电子设备存储介质上形成电子记录。个人或团体代表通过电子使用终端，进入本方法装置电子设备所描述的输入界面，输入个人或团体已经投保保险数据，系统后台将根据用户输入个人或团体的现有性别、职业、年龄、健康信息、生活和工作地理行政区域信息、社保状况、现有不动产和已投保有效保险信息进行与基础数据库信息条目比对，以人身和财产两大类保险进一步细化从人寿、疾病、意外、医疗、财产、养老等保险维度比较差异，形成输入人员的保险配置差异评估报告，同时根据输入人员可选是否生成保险配置投保建议书，向用户的手机、邮箱或社交个人软件推送个人或团体投保建议书，个人或团体代表输入的信息和获得的信息均存储在电子设备和存储介质上。实现了根据用户的现有信息，依据本套保险配置基础数据库信息，让个人或团体对自己的保险做到明白是否配置齐全及自身年龄性别职业所涉及的疾病意外等发生的风险概率，提高了购买保险的有效性，避免重复和误导购买，提高了购买保险效率。

进一步地，基于上述本发明个人或团体保险配置数据处理方法的第一实施例，提出本发明个人或团体保险配置数据处理方法的最有应用实施例，在本实施例中，本发明个人或团体保险配置数据处理方法包括以下步骤1-7：

1、获取中国人身保险业重大疾病经验发生率表、意外伤害经验发生率表相关政府机构及协会发布的伤害状况报告、伤害预防报告或意外伤害风险研究报告、各保险公司的保险产品项目以及国家保险相关组织机构公布的商业保险职业分类与代码职业分类表、工作与生活地理区域国家行政划分基础数据、男女性别统计分类表；

2、基于第1步信息将其分解条目数据组，其中重大疾病分解为6重度疾病病种(参照2020版定义，后续有更新，则会采用更新后的版本，下同)经验发生率表，28重度疾病病种(2020版定义)经验发生率表，6重度疾病病种(2020版定义)经验发生率表(大湾区产品专属)，28重度疾病病种(2020版定义)经验发生率表(大湾区产品专属),严重恶性肿瘤(2020版定义)经验发生率表,因重疾死亡比例表；意外分为不同年龄、不同性别、不同意外种类经验概率、不同伤残级别经验概率等具体条目；各公司的保险以保险术语GB/T36687-2018和保险产品中对术语定义的内容为基准，为所述数据条目生成元数据，标注其适用年龄、性别、适用职业、适用健康状况、适用地域、社保情况等，并将其录入成数据库文件并进行存储。

3、将第2步所述数据文件存放于数据库中，并通过计算机存储介质保存。在数据库中存放到不同的表或查询视图中，并根据使用频率做大数据优化。

4、基于第1-3数据，研发一套远程自助操作的电子应用服务，并运行在电子设备上提供服务，该应用包括一、将第2-3步的数据文件存放到数据库中并提供给该应用服务使用，能够根据如下第5步和第7步提供服务；二、提供WEB页面、社交移动应用程序(如移动应用APP、微信公众号、微信小程序、5G消息)两类，个人或团体代表进行远程注册登录或特定应用获取授权后免注册登录使用，如使用微信授权登录直接获得微信基础信息作为登录账号进行登录。使用5G消息使用本应用程序的默认使用本机实名制信息进行授权注册登录。

4.1、若没有注册登录成功或没有获得授权登录，则退出。

5、个人或团体代表在注册登录成功后，输入性别(团体无须输入)、职业、工作及生活地理区域、年龄(团体无须填写或填写平均年龄)、健康状况(团体无须填写)、社保状况、现有不动产、现有效所购买保险信息，提交申请获取保险配置差异评估报告服务。

5.1、服务从系统后台获取到个人提交的第5步信息后，分别客户基础信息和现有效保险信息存放到数据库中，其中保险信息也按条目化分解规则存放。

5.2、服务发起申请差异分析比较报告申请。

6、应用服务后端通过与数据库中的内容信息进行比对分析，首先判断客户的年龄是否在通用承保范围内，如0-28天内的婴儿，超过80岁的老人等无法购买保险。若存在则转向无法提供保险配置差异信息。

6.1、接着判断职业是否在通用承保范围内，如一些危险职业，大多数保险均不给承保，如潜水、攀岩、跳伞、摔跤、武术比赛、特技表演、赛马、赛车等职业。若存在则转向无法提供保险配置差异信息。

6.3、是否存在通用承保范围不允许的健康信息，如吸毒、最近一年得过癌症住院等，若存在也无法提供保险配置差异信息。其中团体代表不填写，默认为通用一般健康，属于团体险类别。

6.4、应用服务后端通过与数据库中的内容信息进行比对分析，抽取同年龄、同性别、同职业的意外经验发生概率，以及再加上同类地区区域的重大疾病、死亡经验发生率。将现有有效保险条目与数据库中已经存放的条目化的保险配置信息进行比对，以人身、财产为两大保险类别，形成人寿、疾病、意外、医疗、财产、养老六大类保险差异分析报告，报告显示详细的条目，如有现已购保险、缺乏保险、同年龄段、同类似职业、同性别、同地区区域等疾病、意外发生概率等配置差异分析报告。以及根据客户期望和保险产品条目进一步展示细分的差异分析报告，以及同类人群的经典配置保险建议；

7、然后根据客户提供的电话、邮箱、社交软件(如微信)可反馈给给客户，供个人或团体代表参考。

此外，请参照图3，本发明实施例还提出一种个人或团体保险配置数据处理装置，所述个人或团体保险配置数据处理装置应用于电子设备，本发明个人或团体保险配置数据处理装置包括：

获取模块，用于获取保险配置数据和风险发生概率数据；

构建模块，用于结合所述保险配置数据和所述风险发生概率数据构建保险配置基础数据；

采集模块，用于采集消费者已投保保险的产品数据和消费者基础信息；

数据处理模块，用于根据所述产品数据和所述消费者基础信息，在所述保险配置基础数据中进行适配以生成所述消费者的保险配置差异评估报告。优选地，所述保险配置数据包括但不限于：预设企业的保险产品项目和预设机构公布的商业保险职业分类与代码职业分类表；

所述风险发生概率数据包括但不限于：重大疾病经验发生率表、意外伤害经验发生率、政府机构及协会发布的伤害状况报告、伤害预防报告和意外伤害风险研究报告。

优选地，本发明个人或团体保险配置数据处理装置，还包括：

应用研发模块，还用于根据所述保险配置基础数据开发电子应用服务，其中，所述电子应用服务用于运行在所述电子设备上供所述消费者进行自助操作。

优选地，采集模块，还用于基于所述消费者使用所述电子应用服务进行的自助操作，采集所述消费者已投保保险的产品数据和消费者基础信息。

优选地，本发明个人或团体保险配置数据处理装置，还包括：

判断模块，用于根据所述消费者基础信息确定所述消费者是否具备保险产品购买资格。

优选地，所述消费者基础信息包括但不限于：性别、年龄、职业和健康信息、社保状况、工作生活地理行政区域，判断模块，包括：

信息提取单元，用于从所述消费者基础信息中提取所述消费者的性别、年龄、职业、工作生活地理行政区域、是否有社保和健康信息；

资格确定单元，用于根据所述性别、年龄、职业、工作生活地理行政区域、是否有社保和健康信息确定所述消费者是否具备保险产品购买资格。

优选地，本发明个人或团体保险配置数据处理装置，还包括：

反馈模块，用于根据所述保险配置差异评估报告生成反馈信息，并将所述反馈信息反馈至所述消费者。

其中，本发明个人或团体保险配置数据处理装置的各功能模块，在电子设备运行时所实现的步骤，可参照上述本发明个人或团体保险配置数据处理方法的各个实施例，此处不再赘述。

此外，本发明实施例还提出一种电子设备，该电子设备包括：存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的个人或团体保险配置数据处理程序，该个人或团体保险配置数据处理程序被所述处理器执行时实现如上述中的个人或团体保险配置数据处理方法的步骤。

其中，在所述处理器上运行的个人或团体保险配置数据处理程序被执行时所实现的步骤可参照本发明个人或团体保险配置数据处理方法的各个实施例，此处不再赘述。

此外，本发明实施例还提出一种计算机可读存储介质，应用于计算机，该存储介质可以为非易失性计算机可读存储介质，该存储介质上存储有个人或团体保险配置数据处理程序，所述个人或团体保险配置数据处理程序被处理器执行时实现如上所述的个人或团体保险配置数据处理方法的步骤。

其中，在所述处理器上运行的个人或团体保险配置数据处理程序被执行时所实现的步骤可参照本发明个人或团体保险配置数据处理方法的各个实施例，此处不再赘述。

此外，本发明实施例还提出一种计算机程序产品，该计算机程序产品包括计算机程序或者计算机指令，该计算机程序或者计算机指令存储在计算机设备的存储介质中。计算机设备的处理器从该存储介质读取该计算机程序或者计算机指令并执行该计算机程序或者计算机指令，以使得该计算机设备所实现的步骤可参照本发明个人或团体保险配置数据处理方法的各个实施例，此处不再赘述。

需要说明的是，在本文中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者系统不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者系统所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括该要素的过程、方法、物品或者系统中还存在另外的相同要素。

上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质(如ROM/RAM、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台电子设备执行本发明各个实施例所述的方法。

以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。