风险控制方法及装置、计算机设备及计算机可读存储介质

技术领域

本发明涉及数据分析与挖掘技术领域，尤其涉及风险控制方法及装置、计算机设备及 计算机可读存储介质。

背景技术

本部分旨在为权利要求书中陈述的本发明实施例提供背景或上下文。此处的描述不因 为包括在本部分中就承认是现有技术。

目前各类线上信贷产品发展迅速，但是在客户准入阶段(贷前风险核查)暂无统一的 风险底线，业务真实性核查和欺诈侦测能力不足，通常需要客户经理人工校验的工作较多， 机控能力较为薄弱，主要体现在以下两个方面：(一)缺乏统一的贷前风险底线技术保障， 没有统一的线上业务风险扫描入口，来自动化完成底线规则扫描、进行业务真实性核查， 没办法为线上信贷业务的发展提供更加有效的贷前风险控制能力。(二)缺乏线上业务风 险控制能力前置的技术手段，不能实时对贷前风险点进行识别和处理。

发明内容

本发明实施例提供一种风险控制方法，用以实现贷前风险核查的集约化管理，该风险 控制方法包括：

基于嵌入业务流程的拦截规则库，对信贷用户进行贷前风险核查；

对触发拦截规则库中拦截规则的信贷用户，形成待复核信贷用户集合；

根据接收到的至少一级复核指令，对待复核信贷用户集合中待复核信贷用户进行贷前 风险复核，确定待复核信贷用户的贷前风险核查结果。

本发明实施例还提供一种风险控制装置，用以实现贷前风险核查的集约化管理，该风 险控制装置包括：

风险核查模块，用于基于嵌入业务流程的拦截规则库，对信贷用户进行贷前风险核查；

规则触发模块，用于对触发拦截规则库中拦截规则的信贷用户，形成待复核信贷用户 集合；

风险复核模块，用于根据接收到的至少一级复核指令，对待复核信贷用户集合中待复 核信贷用户进行贷前风险复核，确定待复核信贷用户的贷前风险核查结果。

本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在 处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述风险控制方法。

本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行 上述风险控制方法的计算机程序。

本发明实施例中，基于嵌入业务流程的拦截规则库，对信贷用户进行贷前风险核查； 对触发拦截规则库中拦截规则的信贷用户，形成待复核信贷用户集合；根据接收到的至少 一级复核指令，对待复核信贷用户集合中待复核信贷用户进行贷前风险复核，确定待复核 信贷用户的贷前风险核查结果。本发明实施例将拦截规则库嵌入业务流程进行贷前风险核 查，同时对触发拦截规则的信贷用户进行至少一级复核，以确定信贷用户的贷前风险，因 此能够实现信贷用户的贷前风险核查，同时基于拦截规则库进行贷前风险核查，能够实现 贷前风险核查的集约化管理。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技 术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明 的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根 据这些附图获得其他的附图。在附图中：

图1为本发明实施例提供的风险控制方法的实现流程图；

图2为本发明实施例提供的风险控制方法中步骤101的实现流程图；

图3为本发明实施例提供的风险控制方法中步骤103的实现流程图；

图4为本发明实施例提供的风险控制方法的另一实现流程图；

图5为本发明实施例提供的风险控制方法的再一实现流程图；

图6为本发明实施例提供的风险控制方法的又一实现流程图；

图7为本发明实施例提供的风险控制装置的功能模块图；

图8为本发明实施例提供的风险控制装置中风险核查模块701的结构框图；

图9为本发明实施例提供的风险控制装置中风险复核模块703的结构框图；

图10为本发明实施例提供的风险控制装置的另一功能模块图；

图11为本发明实施例提供的风险控制装置的再一功能模块图；

图12为本发明实施例提供的风险控制装置的又一功能模块图。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本发明实 施例做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，但并不 作为对本发明的限定。

图1示出了本发明实施例提供的风险控制方法的实现流程，为便于描述，仅示出了与 本发明实施例相关的部分，详述如下：

如图1所示，风险控制方法，其包括：

步骤101，基于嵌入业务流程的拦截规则库，对信贷用户进行贷前风险核查；

步骤102，对触发拦截规则库中拦截规则的信贷用户，形成待复核信贷用户集合；

步骤103，根据接收到的至少一级复核指令，对待复核信贷用户集合中待复核信贷用 户进行贷前风险复核，确定待复核信贷用户的贷前风险核查结果。

在对信贷用户进行贷前风险核查时，将预先配置的拦截规则库中的各个拦截规则嵌入 业务流程的风险控制点，进而基于该嵌入业务流程的拦截规则库，对信贷用户的各种风险 控制点进行贷前风险核查。

对于触发拦截规则库中拦截规则的信贷用户，说明该信贷用户可能存在信贷风险，然 而为保证贷前风险核查的准确性，此时将触发拦截规则库中拦截规则的信贷用户作为待复 核信贷用户，将所有待复核信贷用户形成待复核信贷用户集合。

进而，对于待复核信贷用户集合中的待复核信贷用户进行至少一级复核，以确定待复 核信贷用户的贷前风险核查结果，灵活实现差异化准入或差异化拒绝准入。例如，根据接 收到的至少一级复核指令，对待复核信贷用户进行贷前风险复核。

在本发明实施例中，基于嵌入业务流程的拦截规则库，对信贷用户进行贷前风险核查； 对触发拦截规则库中拦截规则的信贷用户，形成待复核信贷用户集合；根据接收到的至少 一级复核指令，对待复核信贷用户集合中待复核信贷用户进行贷前风险复核，确定待复核 信贷用户的贷前风险核查结果。本发明实施例将拦截规则库嵌入业务流程进行贷前风险核 查，同时对触发拦截规则的信贷用户进行至少一级复核，以确定信贷用户的贷前风险，因 此能够实现信贷用户的贷前风险核查，同时基于拦截规则库进行贷前风险核查，能够实现 贷前风险核查的集约化管理。

图2示出了本发明实施例提供的风险控制方法中步骤101的实现流程，为便于描述， 仅示出了与本发明实施例相关的部分，详述如下：

在本发明的一实施例中，为了提高贷前风险核查的灵活性，如图2所示，步骤101，基于嵌入业务流程的拦截规则库，对信贷用户进行贷前风险核查，包括：

步骤201，基于嵌入业务流程的拦截规则库，实时对信贷用户进行贷前风险核查；和/ 或

步骤202，基于嵌入业务流程的拦截规则库，根据接收到的贷前风险核查指令对信贷 用户进行贷前风险核查。

本发明实施例提供两种贷前风险核查方式：实时核查和主动核查。实时核查是指将拦 截规则库嵌入业务流程的风险控制点，在客户“准入”环节实时对信贷用户的风险控制点 进行贷前风险核查。主动核查是指系统操作人员(例如客户经理等)在“筛客”主动发起 对信贷用户的贷前风险核查。

即在对信贷用户进行贷前风险核查时，可以基于嵌入业务流程的拦截规则库实时对信 贷用户进行贷前风险核查，以提高贷前风险核查的实时性。另外，为提高贷前风险核查的 灵活性，还可以基于嵌入业务流程的拦截规则库，根据接收到的贷前风险核查指令，主动 对信贷用户进行贷前风险核查。

其中，在主动核查中可以支持对公客户核查及个人客户核查。每条核查信息中对公客 户信息和个人客户信息二选一；对公客户信息采集不全时，可通过填写“对公客户编号” 或者“企业名称+统一社会信用代码”进行核查；个人客户信息采集不全时，可通过填写“对私客户编号”或者“对私客户名称+证件类型+证件号码”进行核查。

在本发明实施例中，基于嵌入业务流程的拦截规则库，实时对信贷用户进行贷前风险 核查，能够提高贷前风险核查的实时性；基于嵌入业务流程的拦截规则库，根据接收到的 贷前风险核查指令对信贷用户进行贷前风险核查，能够提高贷前风险核查的灵活性。

图3示出了本发明实施例提供的风险控制方法中步骤103的实现流程，为便于描述， 仅示出了与本发明实施例相关的部分，详述如下：

在本发明的一实施例中，为了提高贷前风险核查的灵活性和准确性，如图3所示，步 骤103，根据接收到的至少一级复核指令，对待复核信贷用户集合中待复核信贷用户进行 贷前风险复核，确定待复核信贷用户的贷前风险核查结果，包括：

步骤301，在至少一级复核指令复核通过的情况下，对待复核信贷用户集合中的待复 核信贷用户作出予以准入的贷前风险核查结果，以形成差异化准入名单集合；

步骤302，在至少一级复核指令复核未通过的情况下，对待复核信贷用户集合中的待 复核信贷用户作出拒绝准入的贷前风险核查结果。

对于触碰拦截规则的信贷用户，可以在一定程度上给予(子系统，例如银行分支机构 系统)复核权限，例如复核确定该信贷用户是否无其它风险或者社会压力等，例如客户为 名单制企业等，赋予复核机构差异化准入的复核权限。

在对待复核信贷用户进行至少一级复核时，若至少一级复核指令复核通过，说明该待 复核信贷用户不存在贷前风险，可以对该待复核信贷用户作出予以准入的贷前风险核查结 果，同时将所有符合予以准入的待复核信贷用户形成差异化准入名单集合。

在对待复核信贷用户进行至少一级复核时，若至少一级复核指令中任一级复核未通 过，说明该待复核信贷用户仍存在贷前风险，可以对该待复核信贷用户作出拒绝准入的贷 前风险核查结果，同时将所有符合拒绝准入的待复核信贷用户形成风险名单集合。

其中，该至少一级复核可以包括仅一级复核，还可以包括多级复核。在该至少一级复 核包括多级复核的情况下，只有多级复核均通过时对待复核信贷用户作出予以准入的贷前 风险核查结果；在多级复核中存在任一级复合未通过时，均对待复核信贷用户作出拒绝准 入的贷前风险核查结果。

差异化准入名单的管理提供批量导入功能，批量操作名单模板于批量导入的弹框界面 下载。需填写客户名称、客户编号、客户证件类型、证件号码、操作类型、适用机构、操作类型等字段信息。相应的，系统为流程中的审核岗用户提供批量审核权限，减重复作业负担，审批流程与单笔录入完全一致。

在本发明实施例中，在至少一级复核指令复核通过的情况下，对待复核信贷用户作出 予以准入的贷前风险核查结果；在至少一级复核指令复核未通过的情况下，对待复核信贷 用户作出拒绝准入的贷前风险核查结果，能够提高贷前风险核查的灵活性和准确性。

在本发明的一实施例中，为了便于查询贷前风险核查结果，在上述方法步骤的基础上， 风险控制方法还包括：

根据接收到的核查结果查询指令，查询符合拒绝准入的信贷用户的贷前风险核查结 果。

本发明实施例提供风险快照查询功能，即在信贷用户被拒绝准入时，有权限的操作人 员(例如客户经理等)可以通过查询贷前风险核查结果，查看该信贷用户被拒绝准入的原 因，以便做好该信贷用户的解释工作。符合拒绝准入的信贷用户的贷前风险核查结果包括 该信贷用户的基本信息，该信贷用户可能触碰的拦截规则及该信贷用户被拒绝准入的原因 等。具体的，例如在接收到核查结果查询指令时，查询并展示符合拒绝准入的信贷用户的 贷前风险核查结果。

在本发明的一实施例中，为了提高贷前风险核查的灵活性，在上述方法步骤的基础上， 风险控制方法还包括：

根据接收到的风险名单添加指令，将未触碰拦截规则但存在贷前风险的信贷用户添加 至风险名单集合中。

根据接收到的风险名单修改更新指令，对风险名单集合中的风险名单进行修改更新。

对于因拦截规则外原因被认定存在贷前风险的信贷用户，其未触碰拦截规则无法被系 统排查拦截。为进一步提高贷前风险核查的准确性，可以增加风险名单集合个功能。具体 的，在接收到风险名单添加指令时，将未触碰拦截规则但存在贷前风险的信贷用户添加至 风险名单集合中，该信贷用户在申请各种信贷产品时豆都将被系统拦截，以进一步解决“此 退彼进”的风险困扰。其中，风险名单集合也设有批量导入功能，并与差异化准入名单集 合共用一套批量模板，操作流程和所需填写要素均相同，但注意区分差异化准入名单集合 为“准入”名单类型，风险名单集合为“风险”名单类型。

图4示出了本发明实施例提供的风险控制方法的另一实现流程，为便于描述，仅示出 了与本发明实施例相关的部分，详述如下：

在本发明的一实施例中，为了提高配置拦截规则的灵活性及差异化管理，如图4所示， 在上述方法步骤的基础上，风险控制方法还包括：

步骤401，根据接收到的维度规则配置指令，基于拦截规则库配置不同指标维度对应 的维度拦截规则集合。和/或

步骤402，根据接收到的自由规则配置指令，基于拦截规则库配置所需的自由拦截规 则集合。和/或

步骤403，根据拦截规则库中拦截规则的历史命中参数，调整拦截规则库中拦截规则 的参数阈值。和/或

步骤404，根据接收到的核查维度统计指令对不同核查维度的贷前风险核查结果进行 统计。

拦截规则库中的拦截规则主要包括法规底线规则、反洗钱底线规则、行内业务名单规 则、行为底线规则，还可以包括除上述拦截规则之外的其它拦截规则，例如环保底线规则、 信用底线规则、小微快贷反欺诈规则等。

该拦截规则库中的拦截规则可以按照拦截规则的指标维度，对拦截规则库中的拦截规 则进行不通过指标维度的配置。拦截规则的指标维度主要包括适用系统、客群类别等，还 可以包括除上述之外的其它维度，例如运行状态、生效机构等。具体的，可以根据接收到 的维度规则配置指令，配置不同指标维度对应的维度拦截规则集合，以提高配置拦截规则 的灵活性。

另外，还可以基于拦截规则库中，根据接收到的自由规则配置指令，基于拦截规则库 配置所需的自由拦截规则集合，以实现拦截规则的自由配置和调整，实现不同机构拦截规 则的差异化管理需求。

同时，随着业务的不断发展和更新，还可以对拦截规则的参数阈值进行调整，以提高 或者降低贷前风险客户的命中率和精准度。具体的，可以根据拦截规则库中拦截规则的历 史命中参数，基于接收到的参数阈值调整指令调整拦截规则库中拦截规则的参数阈值。其 中，拦截规则的历史命中参数可以包括拦截规则的命中次数，或者拦截规则的命中比例， 拦截规则的命中比例为命中该拦截规则的信贷用户与所有信贷用户的比值。

最后，还可以对不同核查维度的贷前风险核查结果进行统计，以进行贷前风险核查的 分析及汇总。具体的，可以根据接收到的核查维度统计指令，对不同核查维度的贷前风险 核查结果进行统计。例如：

本发明实施例提供了产品维度排查情况统计、机构排查情况统计、底线规则触碰情况 统计，反欺诈规则触碰情况统计等报表。分别从产品、机构、底线规则、反欺诈规则等核 查维度对系统调用情况进行了汇总统计，旨在为系统管理用户分析辖内客户风险排查结果 提供数据支持。

产品维度排查情况统计表是系统产品维度调用情况的统计报表，用户可选择统计日期 查询辖内各业务条线的调用量、拦截数，以及拦截率等信息。机构排查情况统计表是系统 机构维度调用情况的统计报表，用户可选择统计日期查询辖内各机构的调用量、拦截数、 以及拦截率等信息。底线规则触碰情况统计表是查询各产品类别具体触碰底线规则笔数， 用户可以通过该报表了解辖内被拒绝业务的对底线规则的触碰情况。反欺诈规则触碰情况 统计表是查询各产品类别具体触碰反欺诈规则笔数，用户可以通过该报表了解到辖内业务 对反欺诈规则的触碰情况。

在本发明实施例中，根据接收到的维度规则配置指令，基于拦截规则库配置不同指标 维度对应的维度拦截规则集合，能够提高配置拦截规则的灵活性；根据接收到的自由规则 配置指令，基于拦截规则库配置所需的自由拦截规则集合，能够实现配置拦截规则的差异 化管理需求；根据拦截规则库中拦截规则的历史命中参数，调整拦截规则库中拦截规则的 参数阈值，能够灵活调整拦截规则命中率及提高贷前风险核查的精确度；根据接收到的核 查维度统计指令对不同核查维度的贷前风险核查结果进行统计，便于分析和汇总贷前风险 核查结果。

图5示出了本发明实施例提供的风险控制方法的再一实现流程，为便于描述，仅示出 了与本发明实施例相关的部分，详述如下：

在本发明的一实施例中，为了降低拦截规则的开发成本，提高拦截规则的开发效率， 如图5所示，在上述方法步骤的基础上，风险控制方法还包括：

步骤501，根据接收到的组合规则配置指令，确定拦截规则库中的多个拦截规则；

步骤502，基于业务需求确定多个拦截规则之间的逻辑关系；

步骤503，根据多个拦截规则之间的逻辑关系对多个拦截规则进行组合，确定组合规 则。

本发明实施例提供组合规则功能，该功能支持权限用户自行针对已有拦截规则进行任 意组合，组合后的结果形成新规则。该功能支持权限用户对已有拦截规则个性化灵活配置， 减少拦截规则的开发成本，提升拦截规则的开发效率。

具体的，可以根据接收到的组合规则配置指令，从拦截规则库中确定多个拦截规则， 进而基于业务需求确定该多个拦截规则之间的逻辑关系。该多个拦截规则之间的逻辑关 系，例如可以包括简单的逻辑与关系(and)，逻辑或关系(or)，还可以包括较为复杂的逻辑关系式，例如(拦截规则A或拦截规则B)与(拦截规则C与拦截规则D)或拦截规 则E等。在确定多个拦截规则及多个拦截规则之前的逻辑关系后对多个拦截规则进行组合， 确定组合规则。

在本发明实施例中，根据接收到的组合规则配置指令，确定拦截规则库中的多个拦截 规则，基于业务需求确定多个拦截规则之间的逻辑关系，根据多个拦截规则之间的逻辑关 系对多个拦截规则进行组合，确定组合规则，能够降低拦截规则的开发成本，提高拦截规 则的开发效率。

图6示出了本发明实施例提供的风险控制方法的又一实现流程，为便于描述，仅示出 了与本发明实施例相关的部分，详述如下：

在本发明的一实施例中，为了便于查询组合规则，丰富和扩展拦截规则库，如图6所 示，在上述方法步骤的基础上，风险控制方法还包括：

步骤601，生成组合规则的组合规则标识，以根据组合规则标识查询组合规则标识对 应的组合规则。和/或

步骤602，根据接收到的属性配置指令配置组合规则的属性，将配置属性后的组合规 则添加至拦截规则库，以更新拦截规则库。

在基于多个拦截规则确定组合规则后，可以生成组合规则的组合规则标识，以便基于 组合规则标识查询组合规则标识对应的组合规则。

另外，在基于多个拦截规则确定组合规则后，对组合规则的属性进行配置，例如配置 和编辑组合规则的名称、分类、客户类别等属性信息，在配置完组合规则的属性后，将配置属性后的组合规则添加至拦截规则库，以更新拦截规则库。组合规则默认永久保存，直到有权限的操作人员主动发起调整或者删除。

在本发明实施例中，生成组合规则的组合规则标识，以根据组合规则标识查询组合规 则标识对应的组合规则，能够便于查询组合规则；根据接收到的属性配置指令配置组合规 则的属性，将配置属性后的组合规则添加至拦截规则库，以更新拦截规则库，能够丰富和 扩展拦截规则库。

在本发明的一实施例中，为了提高配置拦截规则的灵活性，如图6所示，在上述方法 步骤的基础上，风险控制方法还包括：

步骤603，根据业务需求及接收到的拆分规则配置指令，对拦截规则库中的拦截规则 进行拆分。

在配置拦截规则的同时，还可以根据对拦截规则库中的拦截规则进行拆分。例如，根 据业务需求及接收到的拆分规则配置指令，对拦截规则进行拆分，以形成拆分后的拦截规 则，提高配置拦截规则的灵活性。

在本发明实施例中，根据业务需求及接收到的拆分规则配置指令，对拦截规则库中的 拦截规则进行拆分，能够提高配置拦截规则的灵活性。

本发明实施例还提供一种风险控制装置，如下面的实施例所述。由于这些装置解决问 题的原理与风险控制方法相似，因此这些装置的实施可以参见方法的实施，重复之处不再 赘述。

图7示出了本发明实施例提供的风险控制装置的功能模块，为便于说明，仅示出了与 本发明实施例相关的部分，详述如下：

参考图7，所述风险控制装置所包含的各个模块用于执行图1对应实施例中的各个步 骤，具体请参阅图1以及图1对应实施例中的相关描述，此处不再赘述。本发明实施例中，所述风险控制装置包括风险核查模块701、规则触发模块702及风险复核模块703。

风险核查模块701，用于基于嵌入业务流程的拦截规则库，对信贷用户进行贷前风险 核查。

规则触发模块702，用于对触发拦截规则库中拦截规则的信贷用户，形成待复核信贷 用户集合。

风险复核模块703，用于根据接收到的至少一级复核指令，对待复核信贷用户集合中 待复核信贷用户进行贷前风险复核，确定待复核信贷用户的贷前风险核查结果。

本发明实施例中，风险核查模块701基于嵌入业务流程的拦截规则库，对信贷用户进 行贷前风险核查；规则触发模块702对触发拦截规则库中拦截规则的信贷用户，形成待复 核信贷用户集合；风险复核模块703根据接收到的至少一级复核指令，对待复核信贷用户 集合中待复核信贷用户进行贷前风险复核，确定待复核信贷用户的贷前风险核查结果。本 发明实施例将拦截规则库嵌入业务流程进行贷前风险核查，同时对触发拦截规则的信贷用 户进行至少一级复核，以确定信贷用户的贷前风险，因此能够实现信贷用户的贷前风险核 查，同时基于拦截规则库进行贷前风险核查，能够实现贷前风险核查的集约化管理。

图8示出了本发明实施例提供的风险控制装置中风险核查模块701的结构示意，为便 于说明，仅示出了与本发明实施例相关的部分，详述如下：

在本发明的一实施例中，参考图8，所述风险核查模块701所包含的各个单元用于执 行图2对应实施例中的各个步骤，具体请参阅图2以及图2对应实施例中的相关描述，此处不再赘述。本发明实施例中，所述风险核查模块701包括实时核查单元801和/或主动核查单元802。

实时核查单元801，用于基于嵌入业务流程的拦截规则库，实时对信贷用户进行贷前 风险核查。和/或

主动核查单元802，用于基于嵌入业务流程的拦截规则库，根据接收到的贷前风险核 查指令对信贷用户进行贷前风险核查。

在本发明实施例中，实时核查单元801基于嵌入业务流程的拦截规则库，实时对信贷 用户进行贷前风险核查，能够提高贷前风险核查的实时性；主动核查单元802基于嵌入业 务流程的拦截规则库，根据接收到的贷前风险核查指令对信贷用户进行贷前风险核查，能 够提高贷前风险核查的灵活性。

图9示出了本发明实施例提供的风险控制装置中风险复核模块703的结构示意，为便 于说明，仅示出了与本发明实施例相关的部分，详述如下：

在本发明的一实施例中，为了提高贷前风险核查的灵活性和准确性，参考图9，所述 风险复核模块703所包含的各个单元用于执行图3对应实施例中的各个步骤，具体请参阅 图3以及图3对应实施例中的相关描述，此处不再赘述。本发明实施例中，所述风险复核模块703包括差异化准入名单形成单元901及风险名单形成单元902。

差异化准入名单形成单元901，用于在至少一级复核指令复核通过的情况下，对待复 核信贷用户集合中的待复核信贷用户作出予以准入的贷前风险核查结果，以形成差异化准 入名单集合。

风险名单形成单元902，用于在至少一级复核指令复核未通过的情况下，对待复核信 贷用户集合中的待复核信贷用户作出拒绝准入的贷前风险核查结果。

在本发明实施例中，差异化准入名单形成单元901在至少一级复核指令复核通过的情 况下，对待复核信贷用户作出予以准入的贷前风险核查结果；风险名单形成单元902在至 少一级复核指令复核未通过的情况下，对待复核信贷用户作出拒绝准入的贷前风险核查结 果，能够提高贷前风险核查的灵活性和准确性。

在本发明的一实施例中，为了便于查询贷前风险核查结果，在上述模块结构的基础上， 所述风险控制装置还包括核查结果查询模块。

核查结果查询模块，用于根据接收到的核查结果查询指令，查询符合拒绝准入的信贷 用户的贷前风险核查结果。

在本发明的一实施例中，为了提高贷前风险核查的灵活性，在上述模块结构的基础上， 所述风险控制装置还包括风险名单更新模块。

风险名单更新模块，用于根据接收到的风险名单修改更新指令，对风险名单集合中的 风险名单进行修改更新。

图10示出了本发明实施例提供的风险控制装置的另一功能模块，为便于说明，仅示 出了与本发明实施例相关的部分，详述如下：

在本发明的一实施例中，为了提高配置拦截规则的灵活性及差异化管理，参考图10， 所述风险控制装置所包含的各个模块用于执行图4对应实施例中的各个步骤，具体请参阅 图4以及图4对应实施例中的相关描述，此处不再赘述。本发明实施例中，在上述模块结 构的基础上，所述风险控制装置还包括维度拦截规则配置模块1001和/或自由规则配置模 块1002和/或规则参数调整模块1003和/或维度统计模块1004。

维度拦截规则配置模块1001，用于根据接收到的维度规则配置指令，基于拦截规则库 配置不同指标维度对应的维度拦截规则集合。和/或

自由规则配置模块1002，用于根据接收到的自由规则配置指令，基于拦截规则库配置 所需的自由拦截规则集合。和/或

规则参数调整模块1003，用于根据拦截规则库中拦截规则的历史命中参数，调整拦截 规则库中拦截规则的参数阈值。和/或

维度统计模块1004，用于根据接收到的核查维度统计指令对不同核查维度的贷前风险 核查结果进行统计。

在本发明实施例中，维度拦截规则配置模块1001根据接收到的维度规则配置指令， 基于拦截规则库配置不同指标维度对应的维度拦截规则集合，能够提高配置拦截规则的灵 活性；自由规则配置模块1002根据接收到的自由规则配置指令，基于拦截规则库配置所 需的自由拦截规则集合，能够实现配置拦截规则的差异化管理需求；规则参数调整模块1003根据拦截规则库中拦截规则的历史命中参数，调整拦截规则库中拦截规则的参数阈值，能够灵活调整拦截规则命中率及提高贷前风险核查的精确度；维度统计模块1004根 据接收到的核查维度统计指令对不同核查维度的贷前风险核查结果进行统计，便于分析和汇总贷前风险核查结果。

图11示出了本发明实施例提供的风险控制装置的再一功能模块，为便于说明，仅示 出了与本发明实施例相关的部分，详述如下：

在本发明的一实施例中，为了降低拦截规则的开发成本，提高拦截规则的开发效率， 参考图11，所述风险控制装置所包含的各个模块用于执行图5对应实施例中的各个步骤， 具体请参阅图5以及图5对应实施例中的相关描述，此处不再赘述。本发明实施例中，在上述模块结构的基础上，所述风险控制装置还包括多拦截规则确定模块1101、逻辑关系确定模块1102及组合规则确定模块1103。

多拦截规则确定模块1101，用于根据接收到的组合规则配置指令，确定拦截规则库中 的多个拦截规则。

逻辑关系确定模块1102，用于基于业务需求确定多个拦截规则之间的逻辑关系。

组合规则确定模块1103，用于根据多个拦截规则之间的逻辑关系对多个拦截规则进行 组合，确定组合规则。

在本发明实施例中，多拦截规则确定模块1101根据接收到的组合规则配置指令，确 定拦截规则库中的多个拦截规则，组合规则确定模块1103基于业务需求确定多个拦截规 则之间的逻辑关系，根据多个拦截规则之间的逻辑关系对多个拦截规则进行组合，确定组 合规则，能够降低拦截规则的开发成本，提高拦截规则的开发效率。

图12示出了本发明实施例提供的风险控制装置的又一功能模块，为便于说明，仅示 出了与本发明实施例相关的部分，详述如下：

在本发明的一实施例中，为了便于查询组合规则，丰富和扩展拦截规则库，参考图12， 所述风险控制装置所包含的各个模块用于执行图6对应实施例中的各个步骤，具体请参阅 图6以及图6对应实施例中的相关描述，此处不再赘述。本发明实施例中，在上述图11所示模块结构的基础上，所述风险控制装置还包括标识生成模块1201和/或拦截规则库更新模块1202。

标识生成模块1201，用于生成组合规则的组合规则标识，以根据组合规则标识查询组 合规则标识对应的组合规则。和/或

拦截规则库更新模块1202，用于根据接收到的属性配置指令配置组合规则的属性，将 配置属性后的组合规则添加至拦截规则库，以更新拦截规则库。

在本发明实施例中，标识生成模块1201生成组合规则的组合规则标识，以根据组合 规则标识查询组合规则标识对应的组合规则，能够便于查询组合规则；拦截规则库更新模 块1202根据接收到的属性配置指令配置组合规则的属性，将配置属性后的组合规则添加 至拦截规则库，以更新拦截规则库，能够丰富和扩展拦截规则库。

在本发明的一实施例中，为了提高配置拦截规则的灵活性，参考图12，所述风险控制 装置还包括规则拆分模块1203。

规则拆分模块1203，用于根据业务需求及接收到的拆分规则配置指令，对拦截规则库 中的拦截规则进行拆分。

本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在 处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述风险控制方法。

本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行 上述风险控制方法的计算机程序。

本发明实施例以自动化和智能化风险防控为目标，着力解决线上业务的真实性和适当 性问题，针对业务前端筛客、获客的底线不统一等问题，提出构建线上业务贷前风险排查 系统，实现线上业务贷前风险底线管理，对客户信息进行统一入口、统一标准、统一管理、 统一共享，确保贷前风险排查的集约化管理。

综上所述，本发明实施例中，基于嵌入业务流程的拦截规则库，对信贷用户进行贷前 风险核查；对触发拦截规则库中拦截规则的信贷用户，形成待复核信贷用户集合；根据接 收到的至少一级复核指令，对待复核信贷用户集合中待复核信贷用户进行贷前风险复核， 确定待复核信贷用户的贷前风险核查结果。本发明实施例将拦截规则库嵌入业务流程进行 贷前风险核查，同时对触发拦截规则的信贷用户进行至少一级复核，以确定信贷用户的贷 前风险，因此能够实现信贷用户的贷前风险核查，同时基于拦截规则库进行贷前风险核查， 能够实现贷前风险核查的集约化管理。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产 品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程 序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图 和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程 和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指 令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生 一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现 在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方 式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装 置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方 框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机 或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他 可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方 框或多个方框中指定的功能的步骤。

以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说 明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限定本发明的保护 范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在 本发明的保护范围之内。