基于区块链的供应链金融系统

技术领域

本发明涉及金融系统技术领域，尤其是涉及基于区块链的供应链金融系统。

背景技术

2020年春节期间，新型冠状病毒感染肺炎疫情迅速向全国蔓延，举国上下共同抗击疫情，为避免人口大规模流动和聚集，采取了居家隔离、延长春节假期等防控措施。与此同时工厂复工延迟、现金流紧缺，中小微企业贷款难，核心企业发展受阻，银行风控成本高等问题出现。

现有的技术中，传统的供应链金融是银行等金融机构围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。然而中小微企业贷款难，核心企业发展受阻，银行风控成本高，供应链金融面临着清算复杂、信息不对称、信用无法有效传递、融资难的问题。

发明内容

针对现有技术存在的不足，本发明的目的是提供基于区块链的供应链金融系统，“区块链+供应链金融”从一定程度上实现实体产业经营信息向金融机构准确传递信用的机制，推动金融机构更好的为实体经济服务。

本发明的上述发明目的是通过以下技术方案得以实现的：

基于区块链的供应链金融系统，技术架构模块、业务模型模块以及系统数据归集模块；

所述技术架构模块基于所述业务模型模块以及所述系统数据归集模块将核心企业的应付账款，即供应商的应收账款债权数据化、电子化，发行成电子付款凭证；

所述核心企业对所述电子付款凭证做最终兑付，同时确认保理公司接受所述电子付款凭证融资行为，银行资金端可以基于对所述核心企业的信用和对贸易背景真实性的审核对所述保理公司进行再保理业务。

本发明在一较佳示例中可以进一步配置为：所述技术架构模块包括关联系统、接口集成组件、MySQL、JBOSS中间件业务层以及WEB客户端层浏览器；

所述关联系统通过Web Services HTTP与所述接口集成组件连接，所述MySQL通过JDBC分别与所述接口集成组件以及所述JBOSS中间件业务层连接，所述WEB客户端层浏览器通过HTTP JSON与所述JBOSS中间件业务层连接。

本发明在一较佳示例中可以进一步配置为：所述业务模型模块包括供应链金融平台、各级供应商、核心企业以及金融机构；

所述各级供应商与所述供应链金融平台之间进行资产输入与资金输出，所述核心企业与所述供应链金融平台之间进行信用输入与价值输出，所述金融机构与所述供应链金融平台之间进行资金输入与利润及金融资产输出。

本发明在一较佳示例中可以进一步配置为：所述供应链金融平台包括实名认证单元、凭证管理单元、融资申请单元以及资金管理单元。

本发明在一较佳示例中可以进一步配置为：所述系统数据归集模块包括授信单元、凭证处理单元、融资贷款单元以及还款单元；

所述核心企业与所述供应商通过提交材料注册认证成为所述供应链金融平台的用户，通过区块链对所述用户进行资产登记确权；

由所述金融机构为所述核心企业授信额度，操作员建立凭证后由审批员审批凭证信息，所述核心企业开具一定量的凭证；

所述供应商通过凭证拆分、凭证转让和凭证融资，将信用资源传递给多级供应商，由所述金融机构审批融资信息后批准融资贷款；

所述供应商与所述核心企业的还款方式为到期自动还款与手动提前还款。

综上所述，本发明包括以下至少一种有益技术效果：核心企业用电子付款凭证来替代传统的银票商票，可以打造出全新的支付体系。供应商签收电子凭证后，在凭证的额度和期限内，可以自助在系统内随借随还的融资和任意金额期限的拆分流转给次级供应商，保理公司在系统内审核完毕后，通过银企直连或者网银汇款的方式将资金打入供应商的预留账户，整个过程完整走下来不超过10分钟，提高了中小微企业贷款的效率。

并且“区块链+供应链金融”从一定程度上实现实体产业经营信息向金融机构准确传递信用的机制，推动金融机构更好的为实体经济服务。一方面供应链金融平台提供低成本、个性化服务，解决了中小企业融资难题。另一方面实现了区块链平台下的多方(中小企业、核心企业、金融机构)共赢。

附图说明

图1为本发明的技术架构图。

图2为本发明的业务模型图。

图3为本发明的系统数据归集流向图。

具体实施方式

以下结合附图对本发明作进一步详细说明。

本发明公开的基于区块链的供应链金融系统，技术架构模块、业务模型模块以及系统数据归集模块。技术架构模块基于业务模型模块以及系统数据归集模块将核心企业的应付账款，即供应商的应收账款债权数据化、电子化，发行成电子付款凭证。核心企业对电子付款凭证做最终兑付，同时确认保理公司接受电子付款凭证融资行为，银行资金端可以基于对核心企业的信用和对贸易背景真实性的审核对保理公司进行再保理业务。

其中，参照图1，技术架构模块包括关联系统、接口集成组件、MySQL、JBOSS中间件业务层以及WEB客户端层浏览器。关联系统通过Web Services HTTP与接口集成组件连接，MySQL通过JDBC分别与接口集成组件以及JBOSS中间件业务层连接，WEB客户端层浏览器通过HTTP JSON与JBOSS中间件业务层连接。进一步的，关联系统包括核心企业端、供应链端、保理端以及业务部分系统。JBOSS中间件业务层包括表现层、业务层以及持久化层，

参照图2，业务模型模块包括供应链金融平台、各级供应商、核心企业以及金融机构。各级供应商与供应链金融平台之间进行资产输入与资金输出，核心企业与供应链金融平台之间进行信用输入与价值输出，金融机构与供应链金融平台之间进行资金输入与利润及金融资产输出。供应链金融平台包括实名认证单元、凭证管理单元、融资申请单元以及资金管理单元。

参照图3，系统数据归集模块包括授信单元、凭证处理单元、融资贷款单元以及还款单元。核心企业与供应商通过提交材料注册认证成为供应链金融平台的用户，通过区块链对用户进行资产登记确权。

由金融机构为核心企业授信额度，操作员建立凭证后由审批员审批凭证信息，核心企业开具一定量的凭证。供应商通过凭证拆分、凭证转让和凭证融资，将信用资源传递给多级供应商，由金融机构审批融资信息后批准融资贷款。供应商与核心企业的还款方式为到期自动还款与手动提前还款。

本实施例的实施原理为：核心企业用电子付款凭证来替代传统的银票商票，可以打造出全新的支付体系。供应商签收电子凭证后，在凭证的额度和期限内，可以自助在系统内随借随还的融资和任意金额期限的拆分流转给次级供应商，保理公司在系统内审核完毕后，通过银企直连或者网银汇款的方式将资金打入供应商的预留账户，整个过程完整走下来不超过10分钟，提高了中小微企业贷款的效率。

并且“区块链+供应链金融”从一定程度上实现实体产业经营信息向金融机构准确传递信用的机制，推动金融机构更好的为实体经济服务。一方面供应链金融平台提供低成本、个性化服务，解决了中小企业融资难题。另一方面实现了区块链平台下的多方(中小企业、核心企业、金融机构)共赢。

本具体实施方式的实施例均为本发明的较佳实施例，并非依此限制本发明的保护范围，故：凡依本发明的结构、形状、原理所做的等效变化，均应涵盖于本发明的保护范围之内。