信用证单据制作及审核方法

技术领域

本发明属于信用证的技术领域，涉及信用证单据制作及审核方法。

背景技术

进出口贸易中，出口方和进口方在签订贸易合同时，通常会约定特定的结算方式。信用证作为国际贸易结算方式之一，引入了银行信用到整个交易之中，有效的解决了贸易双方互不信任的矛盾，对于出口商收汇以及进口商安全提货都提供了保障。

信用证业务中，进口方(申请人)向其所在地银行(开证行)提交申请，向出口方(受益人)开出不可撤销的信用证，当出口方(受益人)根据信用证条款向开证行提交相符的单据，开证行保证对相符交单进行承付。

相符交单(Complying Presentation)要求出口方(受益人)制作并提交的单据与信用证条款、UCP600的相关适用条款以及国际标准银行实务一致，同时提交的单据间的数据也需要保持一致。

现有的单据制作模式是在出口方(受益人)收到开证行开立的信用证后，负责出口业务的单证人员根据信用证条款，依次手工输入单据信息，制作单据。对于出口企业，特别是新进入外贸领域的小微企业，单证人员业务能力有限，或者没有配备专门的单证人员，导致制作的单据存在许多问题，无法满足信用证的要求。单据的质量直接决定了企业能否安全收取出口货款。如何快速、准确制作信用证项下的相符单据一直是困扰出口企业的难题。另外，由于信用证通常会要求出口方(受益人)提交运输单据、保险单据、产地证、船公司证明等第三方出具的单据。单证人员首先需要收集制作各类单据所需要的信息，然后进入各个业务系统手工录入信息。在当单据制作存在不符点或数据录入错误时，企业单证人员需要逐一修改再重新提交，手续复杂，加之企业与银行间的往返，耗费了大量的人力。

现有单据审核模式是出口方(受益人)将依据信用证条款制作的全部单据提交到银行国际业务部柜台。由于企业单证人员制单习惯、专业素质层次不齐，银行收到的单据格式五花八门，且存在较多的不符点。目前，绝大数银行采用的是银行审单人员人工审核的方式。

银行审单人员依据信用证条款、UCP600的相关适用条款以及国际标准银行实务审核信用证，与此同时还要审核单据与单据之间的一致性。由于大部分信用证条款繁杂，要求单据数量众多，单据又完全凭借银行审单人员的专业知识以及过往经验去肉眼审核，不仅耗时长，效率低下，而且很容易忽略细微的单据错误，造成单据寄往国外银行的时候存在不符点。不符点单据需要出口方(受益人)支付不符点费用，在极端的情况下可能会影响出口货款的收回。目前，也有极少数的银行在开发机器审单功能，该项功能的开发主要基于单据信息提取、语义分析、数据对比等技术，由于单据格式内容复杂，上述技术目前尚不完善，单据审核的准确率并不高，依旧需要人工介入到整个单据审核环节。

发明内容

本发明针对现有技术的不足，提供了一种信用证单据制作及审核方法，提高了信用证单据制作及审核的智能化程度和准确率。

为了实现上述目的，本发明的信用证单据制作及审核方法，包括智能制单单元和智能审单单元；

所述智能制单单元包括以下步骤：a1、获取信用证文本并赋码；a2、通过a1中的赋码进行信用证单据内容的录入；a3、通过信用证单据导出系统分别导出数据汇总表、受益人单据及非受益人单据数据表；

所述智能审单单元包括以下步骤：b1、接收智能制单单元的数据汇总表；b2、获取信用证文本或利用文本识别技术识别信用证文本；b3、将b1和b2的数据进行对比，产生对比结果。

在上述的信用证单据制作及审核方法中，所述智能审单单元还包括：b4、审单人员对差异数据进行人工审核：若对比结果存在数据异常，则记录为不符点或审单人员对异常数据进行人工审核后确定不符点；b5、将审单结果发送至智能制单单元。

在上述的信用证单据制作及审核方法中，所述智能制单单元还包括：a4、接收智能审单单元中的单据相符信息并标记为“相符单据”，或者接受智能审单单元中的不符点，将该笔制单记录标记为“单据待修改”，用户需进入智能制单单元的单据修改模块，进行信用证单据中不符点的修改。

在上述的信用证单据制作及审核方法中，所述a1中的赋码方式是：对于银行自身SWIFT系统接收的信用证(MT700、MT710报文)，通过报文中各场次的数据单元直接赋码，每个数据单元由场次代码、场次名称和内容组成；对于非银行自身SWIFT系统接收的信用证，首先通过文本识别技术，将纸质信用证转化为标准文本后，再进行赋码。赋码后，用户只需在输入框录入赋码，即可返显对应场次的内容，实现单据内容快速录入。

在上述的信用证单据制作及审核方法中，所述场次的数据单元包含多个有序号及标识符的内容条款时，赋码采用细化赋码。用户输入赋码后，可根据需求增加或删减内容，完成该场次的录入。

在上述的信用证单据制作及审核方法中，所述a3中的数据汇总表经过在线预审单元预审后再发送至智能审单单元，所述在线预审单元包括：对于银行自身SWIFT系统接收的信用证，调用a1中的信用证文本，与数据汇总表进行比对；对于非银行自身SWIFT系统接收的信用证，首先通过文本识别技术，将纸质信用证转化为标准文本后，再与数据汇总表进行比对。一般而言，在线预审模块，只审核数据汇总表单一内容场次，在线预审模块根据对比结果的匹配度分别标记为正确数据、错误数据和疑问数据，用户根据标识，对数据汇总表进行进一步处理。

在上述的信用证单据制作及审核方法中，所述受益人单据包括不涉及第三方的单据，例如发票、装箱单、受益人证明等，受益人单据通过PDF格式导出，并标记与数据汇总表一致的单据编号。

在上述的信用证单据制作及审核方法中，所述非受益人单据数据表包括提单确认函、货物运输保险投保单、原产地证信息确认函、船公司证明等，非受益人单据数据表不能直接提交至银行交单，需通过与第三方系统对接的操作模块制作对应的提单、货物运输保险单、原产地证书等。例如，提单确认函、船公司证明通过在线订舱模块制作，在线订舱模块将制单系统与船公司/货代公司系统对接；货物运输保险投保单通过在线投保模块制作，在线投保模块将制单系统与保险公司投保系统对接；原产地证信息确认函通过在线原产地证模块制作，在线原产地证模块将制单系统与单一窗口贸促会原产地证对接。

在上述的信用证单据制作及审核方法中，b3中根据不同的信用证数据类型进行不同方式的比对并产生不同的审核结果，所述信用证数据类型分为涉及数字、日期的场次和不涉及数字、日期的场次。

在上述的信用证单据制作及审核方法中，b4中对于涉及数字、日期的场次，若比对结果不一致，则自动列入不符点清单；对于不涉及数字、日期的场次，若比对结果不一致，则进行人工审核，所述人工审核的方法是：调用b2中的信用证文本，利用文本识别技术对比用户输入数据与信用证文本数据，人工依据国际惯例及审单经验对对比结果进行第二次判断，如两者数据不相符，则手工列入不符点清单。

本发明和现有技术相比，具有如下有益效果：

本发明通过将信用证数据进行赋码，解决外贸出口企业单证人员手工输入制单数据效率低、易出错的问题；将所有单据制作纳入到同一套制单体系中，同一个数据只需要输入一次，避免重复输入数据的同时，从根源保证了“单单相符”；自动生成非受益人单据数据表，引入第三方操作模块，免去传统模式下制单数据逐个收集、反复与第三方沟通等手续，全线上化完成提单、保单、原产地证书制作，节省外贸出口企业时间人力成本；另外，本发明通过将所有单据数据要素化，自动提取并生成数据汇总表，银行审单人员在文本识别技术的辅助下，告别传统模式人工审核单据数据易出错、重复审核单据相同数据效率低的问题，只需审核文本识别后显示的信用证与数据汇总表的部分差异数据，即可完成单据审核工作，大大缩短单笔单据审核时长，同时也提升了单据审核的准确性。

附图说明

图1是本发明的流程图；

具体实施方式

为了使本技术领域的人员更好地理解本发明方案，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分的实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都应当属于本发明保护的范围。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

需要说明的是，本发明的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“包括”和“具有”以及他们的任何变形，意图在于覆盖不排他的包含，例如，包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备不必限于清楚地列出的那些步骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。

需要说明的是，以下所使用的，术语“单元”为可以实现预定功能的软件和/或硬件的组合。尽管以下实施例所描述的装置较佳地以软件来实现，但是硬件，或者软件和硬件的组合的实现也是可能并被构想的。

如图1所示，本发明实施例得信用证单据制作及审核方法包括智能制单单元和智能审单单元。

智能制单单元

a1、获取信用证文本并赋码

银行通过自身SWIFT系统接收国外开立的信用证为MT700、MT710报文。MT700和MT710报文内容为标准文本，且格式固定，每个数据单元由场次代码、场次名称和内容组成，如表一所示：

表一

通过依据信用证场次代码对MT700和MT710报文内容进行赋码，实现用户快捷录入制单数据。对于非银行自身SWIFT系统接收的信用证，首先通过文本识别技术(OCR)，将纸质信用证转化为标准文本格式后再进行赋码。赋码后，用户只需在输入框录入赋码，即可返显对应场次的内容。以表一为例，赋码逻辑如表二所示：

表二

特别的，场次45A、46A中通常包含多个有序号及标识符的内容条款，赋码需细化。

以46A场为例，当信用证46A场次显示为：

46A:Document Required

1.COMMERCIAL INVOICE ISSUED BY BENEFICIARY IN ONE COPY.(单据1)

2.PACKING LIST INDICATE GROSS WEIGHT AND NET WEIGHT.(单据2)

3.CERTIFICATE OF ORIGIN ISSUED BY THE CHAMBER OF COMMERCE OR ANYCOMPETENT AUTHORITY.(单据3)

4.FULL SET OF NEGOTIABLE CLEAN BILL OF LADING MADE OUT TO THE ORDERSHOWING FREIGHT PREPAID.(单据4)

或显示为：

46A:Document Required

A.COMMERCIAL INVOICE ISSUED BY BENEFICIARY IN ONE COPY.(单据1)

B.PACKING LIST INDICATE GROSS WEIGHT AND NET WEIGHT.(单据2)

C.CERTIFICATE OF ORIGIN ISSUED BY THE CHAMBER OF COMMERCE OR ANYCOMPETENT AUTHORITY.(单据3)

D.FULL SET OF NEGOTIABLE CLEAN BILL OF LADING MADE OUT TO THE ORDERSHOWING FREIGHT PREPAID.(单据4)

或显示为

46A:Document Required

+COMMERCIAL INVOICE ISSUED BY BENEFICIARY IN ONE COPY.(单据1)

+PACKING LIST INDICATE GROSS WEIGHT AND NET WEIGHT.(单据2)

+CERTIFICATE OF ORIGIN ISSUED BY THE CHAMBER OF COMMERCE OR ANYCOMPETENT AUTHORITY.(单据3)

+FULL SET OF NEGOTIABLE CLEAN BILL OF LADING MADE OUT TO THE ORDERSHOWING FREIGHT PREPAID.(单据4)

对于46A场次赋码规则细化如表三所示：

表三

a2、通过a1中的赋码进行信用证单据内容的录入

用户进入单据制作界面，根据栏位名称，在栏位中录入赋码，快速完成制单数据录入。对于含有单一内容的场次，例如20、31C、59、50等，用户输入赋码后回车直接完成单据数据的录入；对于含有复合内容的场次，例如45A、46A、47A等，用户可输入赋码回车后，可根据实际需求增加或者删减内容，或者输入细化赋码，例如461、462，完成单据数据的录入。

例如，在发票制作界面的出口方名称地址栏位，用户只要在输入框内输入代码59，回车后，即可完成该栏位数据录入；对于进口方名称地址栏位，用户只要在输入框输入代码50，回车后，即可完成该栏位数据录入。通过赋码关联信用证文本，可以有效提高用户数据录入的速度和准确率。

智能制单单元对传统制单过程中，反复录入单据间的重复数据问题进行优化。同一笔信用证单据制作过程中，对于多张单据上的同一个数据用户只需要录入一次，节省工作量的同时，从根源保证了“单单相符”。假设某笔信用证需制作5张单据，用户在制作第5张单据时，制单界面自动抓取并填写第1-4张单据相同的栏位数据，用户只需要录入第5张单据的特别数据，即可完成该单据的数据录入。

a3、通过信用证单据导出系统分别导出数据汇总表、受益人单据及非受益人单据数据表。用户提交后，系统将用户输入的数据分单据按照输入顺序进行编号汇总，生成“数据汇总表”。数据汇总表印就与常规单据一致的单据编号，自动发送至在线预审模块。“在线预审模块”实时对数据汇总表进行预审。

在线预审模块调用a1中的信用证文本，与数据汇总表进行比对。对于非银行自身SWIFT系统接收的信用证，则通过文本识别技术(OCR)，将纸质信用证转化为标准文本后，再与数据汇总表进行比对。

在线预审模块，只审核数据汇总表单一内容场次，审核方式如表四所示。

表四

“√”正确数据：该栏位数据与信用证一致，无需进一步操作。

“×”错误数据：该栏位数据与信用证不一致，请修改。

“！”疑问数据：该栏位数据与信用证大部分一致，请确认。

对于结果标识为“×”的数据，用户必须在数据汇总表上对数据进行更正。对于结果标识为“！”的数据，用户可自主选择是否对数据汇总表数据进行更改。更正或更改后提交，自动触发在线预审模块的二次预审。用户对预审结果确认后，“数据汇总表”将被发送至银行业务系统中的“智能审单模块”。同时系统产生表五中的受益人单据和非受益人单据数据表。

对于受益人单据，包括发票、装箱单、受益人证明等，系统导出格式为PDF，用户可直接打印，不能编辑。单据上印就与“数据汇总表”号码一致的单据编号。受益人单据无需进一步操作，用户可待制作好非受益人单据后，一同交单至银行；

表五

对于非受益人单据数据表，用户需选择对应的操作模块，进行下一步的单据制作，具体如表六所示；

表六

具体的，在线订舱模块将制单系统与船公司/货代公司系统对接，用户自主选择该模块，一键发送制单系统产生的出口货物订舱单、船公司证明数据。船运公司/货代公司系统接收数据，制作运输单据及船公司证明。

具体的，在线投保模块将制单系统与保险公司投保系统对接，用户自主选择该模块，一键发送出口货物投保单数据。保险公司投保系统接受数据，制作出口货物保险单。

具体的，在线原产地证模块将制单系统与单一窗口贸促会原产地证对接，用户自主选择该模块，一键发送原产地证信息确认函数据。制单系统将数据转化为标准格式的报文传输至单一窗口。单一窗口接受数据，制作原产地证。

a4、接收智能审单单元中的单据相符信息并标记为相符单据，或者接受智能审单单元中的不符点，进行信用证单据的修改

接收智能审单单元b5中的信息，对于不符点，用户点击不符点记录，系统直接定位至不符点数据位置，用户可进行批量修改单据，打印修改后单据。该模块在用户提交后，再次向银行业务系统发送新的“数据汇总表”，银行操作人员可实时查看用户是否完成单据修改。

智能审单单元

b1、接收智能制单单元的数据汇总表

银行业务系统中的智能审单单元接收智能制单单元发送过来的“数据汇总表”，该“数据汇总表”将用户输入的单据数据进行编号汇总。“数据汇总表”将作为b3中的审核的对象。数据汇总表示例如表七所示。

表七

b2、获取信用证文本或利用文本识别技术识别信用证文本

系统调用智能制单单元a1中的信用证文本，作为b3的审核标准。对于非银行自身SWIFT系统接收的信用证，则通过文本识别技术(OCR)，将纸质信用证转化为标准文本，作为b3的审核标准。

b3、将b1和b2的数据进行对比，产生对比结果

依据b2中的信用证文本，审核b1中的“数据汇总表”。根据不同的信用证数据类型以及不同的审核结果，系统给予银行操作人员不同的操作指示。如表八所示：

表八

“√”通过：系统审核通过，无需进一步操作。

“×”不符点：系统审核为不符点，自动列入不符点清单。

“！”人工审核：系统审核数据有差异，需进一步人工审核。

b4、审单人员对差异数据进行人工审核

银行审单人员对于标识为“！”的数据，需进行人工审查。

具体的，银行操作人员点击“人工审查”，系统对于对标识结果为“！”的差异数据进行突出显示。审单人员对两者内容进行判断。如果数据符合信用证要求，则将该数据人工标记为“√”，如果数据不符，则将该数据人工标记为“×”，并标注不符点明细。

b5、将审单结果发送至智能制单单元

如果经过b3和b4操作后，“数据汇总表”无“×”标识，则系统判定该笔单据为相符单据。银行操作人员提交业务后，智能审单单元自动向智能制单单元发送“单据相符”信息。智能制单单元接收“单据相符”信息后，将该笔制单记录标记为“相符单据”。

如果经过b3和b4操作，“数据汇总表”有“×”标识，则系统判定该笔单据为不符单据。银行操作人员提交业务后，智能审单单元自动向智能制单单元发送不符点明细。智能制单单元接收“不符点”信息后，将该笔制单记录标记为“单据待修改”状态。用户需进入智能制单单元的单据修改模块，修改不符点。