金融产品营销方法、装置、终端设备以及可读存储介质

技术领域

本发明涉及金融产品营销技术领域，具体涉及一种基于手机端小程序的金融产品营销方法、装置、终端设备以及可读存储介质。

背景技术

现有的金融产品营销管理平台，主要聚焦于营销产品以及对销售后的管理，参与方为单一的金融机构销售人员及其目标客户群，其管理系统多采取单一的垂直交互，例如销售人员向客户群体发送产品推介信息，或是客户向管理系统发送带有销售人员信息的购买信息。

现有的金融产品营销管理平台及其销售方式在销售方为单一的金融机构销售人员时，能够基本解决业务所需要的技术支持。但当销售方为多机构的销售人员、销售产品也来自于不同的金融机构时，就不能进行良好的协同销售，容易产生计酬混乱、业绩分配混乱等诸多问题，现有的技术已经不能满足在多方销售机构参与情况下的技术需求。

发明内容

本发明提供了一种金融产品营销方法、装置、终端设备以及可读存储介质，以解决现有的金融产品营销管理平台在多方销售机构参与时不能进行良好的协同销售的问题。

为了解决上述技术问题，本发明的一方面是提供一种金融产品营销方法，所述方法包括：

两个以上不同金融机构的管理员分别通过手机端小程序录入本机构的客户经理信息和金融产品信息；

任意金融机构的客户经理通过手机端小程序可获取所有金融机构录入的金融产品信息并进行销售以及获取报酬；

客户通过手机端小程序可获取所有金融机构的金融产品信息并购买金融产品，并且对为其提供服务的客户经理进行信息登记。

优选地，所述方法还包括：基于客户的购买记录，分析并计算获取客户的产品偏好信息，将对应的金融产品的海报通过手机端小程序推送给客户并保存该客户的产品偏好信息。

更优选地，所述分析并计算获取客户的产品偏好信息包括：基于客户的购买记录得到客户购买的金融产品的信息向量，通过基于内容的推荐算法在管理员录入的产品列表中计算获得最符合客户购买偏好的产品列表。

优选地，所述方法还包括：基于客户经理的销售记录，分析计算出客户经理擅长营销的领域和金融产品类型，通过手机端小程序推送最符合该客户经理销售习惯的产品列表及对应产品学习内容。

更优选地，所述分析计算出客户经理擅长营销的领域和金融产品类型包括：对客户经理的历史销售记录进行统计得到销售的金融产品的信息向量，通过基于内容的推荐算法在管理员录入的产品列表中计算得出该客户经理擅长营销的领域和对应金融产品的产品列表。

进一步地，所述方法还包括：客户经理通过手机端小程序制作自己的专属客户经理名片推送给客户；客户经理通过手机端小程序查阅个人销售业绩及分析报告和报酬查阅客户购买偏好及推荐产品。

为了解决上述技术问题，本发明的另一方面是提供一种金融产品营销装置，所述装置包括：机构管理模块、产品管理模块、客户经理模块、客户模块、数据存储模块以及手机端小程序；其中，

所述机构管理模块，用于管理来自两个以上不同金融机构的客户经理，各个金融机构的管理员负责通过手机端小程序录入本机构的客户经理信息；

所述产品管理模块，用于管理来自两个以上不同金融机构的金融产品，各个金融机构的产品管理员负责通过手机端小程序录入本机构的金融产品信息；

所述客户经理模块，通过手机端小程序与客户经理进行交互，用于完成客户经理的销售活动并对客户经理个人进行信息服务；

所述客户模块，通过手机端小程序与客户进行交互，用于完成客户的购买活动并对客户个人进行信息服务；

所述数据存储模块，用于存储所有使用方上传的数据，包括各金融机构的客户经理信息、金融产品信息、客户开卡登记信息、客户经理历史业绩。

优选地，所述客户模块还用于：基于客户的购买记录，分析并计算获取客户的产品偏好信息，与所述产品管理模块进行交互，将对应的金融产品的海报通过手机端小程序推送给客户并保存该客户的产品偏好信息。

优选地，所述客户经理模块还用于：基于客户经理的销售记录，分析计算出客户经理擅长营销的领域和金融产品类型，与所述产品管理模块进行交互，通过手机端小程序推送最符合该客户经理销售习惯的产品列表及对应产品学习内容。

更优选地，所述客户经理模块还用于客户经理个人名片制作，客户经理通过手机端小程序在客户经理模块制作自己的专属客户经理名片推送给客户。

为了解决上述技术问题，本发明还提供一种计算机设备，其包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其中，所述处理器执行所述程序时实现如上所述的金融产品营销方法的步骤。

为了解决上述技术问题，本发明还提供一种计算机可读存储介质，其中，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现如上所述的金融产品营销方法的步骤。

基于以上的技术方案，本发明的有益效果是：利用手机端小程序，将各个金融机构的金融产品销售需求与手机整合在一起，通过多机构的销售人员(客户经理)对产品进行多渠道协同营销，并且小程序面向客户有独立的端口，客户通过小程序签约购买产品的过程中会对销售人员的信息进行登记，对不同金融产品的销售利润进行分配，并对不同机构销售人员的销售业绩进行统计分析和计酬，有效地解决了现有的金融产品营销平台在多方销售机构参与时不能进行良好的协同销售的问题。

附图说明

图1是本发明实施例中的金融产品营销装置的结构框图；

图2是本发明实施例中的金融产品营销方法的工作流程图；

图3是本发明实施例中客户模块、客户经理模块与产品管理模块进行信息交互获得产品推荐表的示例性图示；

图4是本发明实施例中形成产品推荐表向客户经理推送的示例性图示；

图5是本发明实施例中形成产品推荐表向客户推送的示例性图示；

图6是本发明实施例中的一种终端设备的结构框图。

具体实施方式

为使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚，下面结合附图对本发明的具体实施方式进行详细说明。这些优选实施方式的示例在附图中进行了例示。附图中所示和根据附图描述的本发明的实施方式仅仅是示例性的，并且本发明并不限于这些实施方式。

在此，还需要说明的是，为了避免因不必要的细节而模糊了本发明，在附图中仅仅示出了与根据本发明的方案密切相关的结构和/或处理步骤，而省略了与本发明关系不大的其他细节。

本发明的实施例首先提供了一种金融产品营销装置，如图1所示，所述装置包括：机构管理模块1、产品管理模块2、客户经理模块3、客户模块4、数据存储模块5以及手机端小程序6。

其中，所述机构管理模块1，用于管理来自两个以上不同金融机构的客户经理，各个金融机构的管理员负责通过手机端小程序6录入本机构的客户经理信息。管理内容包括员工(客户经理)的工作日志、问题反馈、员工业绩统计；机构管理员还可以查询合作机构(本机构之外的其他共同进行销售的金融机构)的业绩。

其中，所述产品管理模块2，用于管理来自两个以上不同金融机构的金融产品，各个金融机构的产品管理员负责通过手机端小程序录入本机构的金融产品信息。具体地，产品管理模块2中包含产品信息、产品学习、产品海报制作、产品业绩分析等具体信息。每一个金融机构的产品管理员可以添加本机构的金融产品，并且可以添加学习课程，以便合作的金融机构的客户经理加深对产品的理解。

其中，所述客户经理模块3，通过手机端小程序6与客户经理进行交互，用于完成客户经理的销售活动并对客户经理个人进行信息服务。客户经理模块3包含客户经理业绩分析、类型产品推介、个人名片制作。

具体地，客户经理模块3中，基于客户经理的销售记录，分析计算出客户经理擅长营销的领域和金融产品类型，与所述产品管理模块2进行交互，通过手机端小程序推送最符合该客户经理销售习惯的产品列表及对应产品学习内容。

具体地，客户经理通过手机端小程序在客户经理模块3制作自己的专属客户经理名片推送给客户.。

其中，所述客户模块4，通过手机端小程序6与客户进行交互，用于完成客户的购买活动并对客户个人进行信息服务。客户模块4包含线上开卡登记、客户购买偏好分析、客户偏好产品推介。

具体地，客户模块4中，基于客户的购买记录，分析并计算获取客户的产品偏好信息，与所述产品管理模块2进行交互，将对应的金融产品的海报通过手机端小程序6推送给客户并保存该客户的产品偏好信息。通过从客户的购买历史挖掘客户偏好，为客户个性化地推荐金融产品，提高营销效率。

其中，所述数据存储模块5，用于存储所有使用方(管理员、客户经理、客户)上传的数据，例如，各金融机构的客户经理信息、金融产品信息、客户开卡登记信息、客户经理历史业绩等。

其中，所述手机端小程序6，用于管理员进行管理、客户经理进行营销、客户进行购买登记等操作，包括管理员上传清单、客户经理制作个人名片、客户查看推荐产品信息、客户经理查看个人销售情况分析报告、客户经理查看客户购买偏好及推荐产品等。需要说明的是，每一个管理员、客户经理以及客户均具有独立的手机端小程序端口。

基于以上的金融产品营销装置，本发明实施例提供了一种金融产品营销方法，参阅图2并结合图1，所述方法包括以下步骤：

S10、两个以上不同金融机构的管理员分别通过手机端小程序录入本机构的客户经理信息和金融产品信息。

具体地，每个金融机构的管理员通过手机端小程序6在机构管理模块1中录入本机构销售人员名单，名单里的销售人员获得客户经理端使用权限。每个金融机构的管理员通过手机端小程序6在产品管理模块2录入本机构的金融产品基本信息，包括产品年限、产品收益方式、产品风险等级、销售人员计酬方式等。

S20、任意金融机构的客户经理通过手机端小程序可获取所有金融机构录入的金融产品信息并进行销售以及获取报酬。

客户经理通过手机端小程序6制作自己的专属客户经理名片，推送给客户。完成营销后客户经理管理模块3进行销售情况分析，包含销售产品类型统计，销售客户类型统计等。

更进一步地，参阅图3和图4，客户经理模块3中，基于客户经理的销售记录，分析计算出客户经理擅长营销的领域和金融产品类型，与所述产品管理模块2进行交互，通过手机端小程序推送最符合该客户经理销售习惯的产品列表及对应产品学习内容。客户经理可在手机端小程序6查看统计报告、个人销售业绩及报酬、推介产品列表及学习内容等。

具体地，在所述客户经理模块3通过数据存储模块5获得客户购买记录或客户经理的销售记录，从中得到客户经理销售产品信息向量{产品类型，年限，利率，风险类型，...}；从数据存储模块5获得管理员登记的产品列表，从中得到产品信息向量{产品类型，年限，利率，风险类型，...}。获得客户经理销售产品信息向量和产品信息向量后，使用基于内容的推荐算法(Content-Based Recommendations,CB)计算得出该客户经理擅长营销的领域和对应金融产品的产品列表，产品推荐列表通过手机端小程序推荐给客户经理。

S30、客户通过手机端小程序可获取所有金融机构的金融产品信息并购买金融产品，并且对为其提供服务的客户经理进行信息登记。

其中，参阅图3和图5，客户模块4中，基于客户的购买记录，分析并计算获取客户的产品偏好信息，将对应的金融产品的海报通过手机端小程序推送给客户并保存该客户的产品偏好信息。

具体地，客户通过手机端小程序6购买产品，并且完成客户经理信息登记，数据存储模块5记录每一次的购买信息，并对客户购买产品的信息进行分析，与所述产品管理模块2进行交互，通过向量距离计算方法在产品列表中计算最符合客户购买偏好的产品列表，将列表中产品的海报推送给客户，客户可在手机端小程序6上查看。客户的产品偏好信息同时储存在数据存储模块5中。

更具体地，所述客户模块4通过手机端小程序6获取客户购买记录，从中得到客户购买产品信息向量{产品类型，年限，利率，风险类型，...}；通过数据存储模块2获取管理员登记的产品列表，从中得到产品信息向量{产品类型，年限，利率，风险类型，...}。获得客户购买产品信息向量和产品信息向量后，模块使用基于内容的推荐算法(Content-BasedRecommendations CB)计算最符合客户购买偏好的产品列表，产品推荐列表通过手机端小程序推荐给客户。

基于以上实施例所述的金融产品营销装置及方法，利用手机端小程序，将各个金融机构的金融产品销售需求与手机整合在一起，通过多机构的销售人员(客户经理)对产品进行多渠道协同营销，并且小程序面向客户有独立的端口，客户通过小程序签约购买产品的过程中会对销售人员的信息进行登记，对不同金融产品的销售利润进行分配，并对不同机构销售人员的销售业绩进行统计分析和计酬，有效地解决了现有的金融产品营销平台在多方销售机构参与时不能进行良好的协同销售的问题。

另外，对客户经理的历史销售业绩进行统计分析，为客户经理提供更符合其销售习惯的合适产品，提高了营销效率。进一步地，对客户的历史购买记录进行统计分析，形成客户购买偏好，客户经理可以通过查看客户购买偏好为客户提供更加符合客户习惯的产品，这也提高营销效率。

本发明实施例还提供了一种终端设备，如图6所示，所述终端设备包括：处理器10、存储器20、输入装置30和输出装置40，处理器10的数量可以是一个或多个，图6中以一个处理器10为例。计算机设备中的处理器10、存储器20、输入装置30和输出装置40可以通过总线或其他方式连接。

其中，存储器20作为一种计算机可读存储介质，可用于存储软件程序、计算机可执行程序以及模块。处理器10通过运行存储在存储器20中的软件程序、指令以及模块，从而执行设备的各种功能应用以及数据处理，即实现本发明前述实施例中的金融产品营销方法的步骤。输入装置30用于接收输入的数字或字符信息，以及产生与设备的用户设置以及功能控制有关的键信号输入。输出装置40可包括显示屏等显示设备。

本发明实施例还提供了一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质上存储有计算机程序，计算机程序被处理器执行时实现本发明前述实施例中的金融产品营销方法的步骤。所述计算机存储介质可以是计算机能够存取的任何可用介质或数据存储设备，包括但不限于磁性存储器、光学存储器、以及半导体存储器等。

综上所述，本发明将各个金融机构的金融产品销售需求与手机整合在一起，通过多机构的销售人员(客户经理)对产品进行多渠道协同营销，可以对不同机构销售人员的销售业绩进行统计分析和计酬，有效地解决了现有的金融产品营销平台在多方销售机构参与时不能进行良好的协同销售的问题。

需要指出的是，上述实施例仅为说明本发明的技术构思及特点，其目的在于让熟悉此项技术的人士能够了解本发明的内容并据以实施，并不能以此限制本发明的保护范围。凡根据本发明精神实质所作的等效变化或修饰，都应涵盖在本发明的保护范围之内。