基于区块链的投资风险承受能力评估系统及方法

技术领域

本发明涉及区块链技术领域，尤其涉及一种基于区块链的投资风险承受能力评估系统及方法。

背景技术

用户购买投资产品前，银行或者金融机构均需要对用户进行投资风险承受能力评估，按照评估结果将用户的投资风险承受能力划分为保守型、稳健型、平衡型、积极型、激进型，用户可购买相应风险等级及更低级别的投资产品。

现有投资风险承受能力评估方法为通过用户问卷调查的方法，缺点有：

1)用户在不同的机构和渠道购买理财产品均需要分别填写调查问卷，无论是投资产品销售机构还是用户都存在多次重复的工作。

2)用户填写调查问卷，存在道德风险。用户可能出于某种目的(如购买不符合自己真实风险承受力的投资产品)而刻意夸大，并没有如实填写调查问卷。

3)用户填写调查问卷，存在行为偏差。调查问卷中的一些主观问题，如本金占比多少的损失波动时，会产生明显焦虑、愿意承担百分之多少的机会赢取多少收益等，需要依赖用户进行主观判断，难以评估或难以准确评估。

因此，现有的投资风险承受能力评估方法，针对不同的金融机构需要重复多次填写问卷，效率低下；填写信息不一定真实，评估准确度不高。

发明内容

本发明实施例提供一种基于区块链的投资风险承受能力评估系统，用以避免多次填写问卷，提高效率和评估准确性，该系统包括：由多个节点组成的联盟区块链，每个节点对应一个金融机构；

所述联盟区块链中任一节点，接收到用户发送的投资风险承受能力评估请求后，用于：

根据投资风险承受能力评估请求，确定用户信息；

根据用户信息，从所述联盟区块链中获取所述用户的投资风险承受能力历史评估数据和所述用户的历史投资数据；

根据所述用户的历史投资数据和所述用户的投资风险承受能力历史评估数据，利用智能合约，确定所述用户的投资风险承受能力评估结果；

将所述用户的投资风险承受能力评估结果在所述联盟区块链上进行广播。

本发明实施例还提供一种基于区块链的投资风险承受能力评估方法，用以免多次填写问卷，提高效率和评估准确性，基于区块链的投资风险承受能力评估系统包括：由多个节点组成的联盟区块链，每个节点对应一个金融机构；所述方法，包括：

所述联盟区块链中任一节点，接收到用户发送的投资风险承受能力评估请求后，根据投资风险承受能力评估请求，确定用户信息；

根据用户信息，从所述联盟区块链中获取所述用户的投资风险承受能力历史评估数据和所述用户的历史投资数据；

根据所述用户的历史投资数据和所述用户的投资风险承受能力历史评估数据，利用智能合约，确定所述用户的投资风险承受能力评估结果；

将所述用户的投资风险承受能力评估结果在所述联盟区块链上进行广播。

本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上基于区块链的投资风险承受能力评估方法。

本发明实施例也提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行上述基于区块链的投资风险承受能力评估方法的计算机程序。

本发明实施例中，通过构建基于区块链的投资风险承受能力评估系统，包括：由多个节点组成的联盟区块链，每个节点对应一个金融机构；其中，联盟区块链中任一节点，接收到用户发送的投资风险承受能力评估请求后，用于：根据投资风险承受能力评估请求，确定用户信息；根据用户信息，从联盟区块链中获取该用户的投资风险承受能力历史评估数据和该用户的历史投资数据；根据该用户的历史投资数据和该用户的投资风险承受能力历史评估数据，利用智能合约，确定该用户的投资风险承受能力评估结果；将该用户的投资风险承受能力评估结果在联盟区块链上进行广播。通过搭建基于区块链技术的联盟区块链，借助区块链的数据不可篡改性，实现了用户在不同金融机构购买理财产品时，不需要分别填写调查问卷，一次填写即可全联盟区块链可追溯，避免多次填写问卷，提高了效率；通过从联盟区块链中获取用户的历史投资数据，并根据用户的历史投资数据确定投资风险承受能力评估结果，避免了用户提供信息时的捏造以及主观判断，带来的评估误差，从而提高评估准确性。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例中基于区块链的投资风险承受能力评估系统的示意图。

图2为本发明具体实施例中联盟区块链示的搭建过程示意图。

图3为本发明实施例中基于区块链的投资风险承受能力评估方法示意图。

图4为本发明具体实施例中步骤303的实现方法示意图。

图5为本发明具体实施例中基于区块链的投资风险承受能力评估方法示意图。

图6为本发明一具体实施例中基于区块链的投资风险承受能力评估方法的示意图。

图7为本发明另一具体实施例中基于区块链的投资风险承受能力评估方法的示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

本发明实施例提供了一种基于区块链的投资风险承受能力评估系统，用以避免多次填写问卷，提高效率和评估准确性，如图1所示，该系统包括：由多个节点组成的联盟区块链，每个节点对应一个金融机构。

其中，联盟区块链中任一节点，接收到用户发送的投资风险承受能力评估请求后，用于：

根据投资风险承受能力评估请求，确定用户信息；

根据用户信息，从联盟区块链中获取该用户的投资风险承受能力历史评估数据和该用户的历史投资数据；

根据该用户的历史投资数据和该用户的投资风险承受能力历史评估数据，利用智能合约，确定该用户的投资风险承受能力评估结果；

将该用户的投资风险承受能力评估结果在联盟区块链上进行广播。

由上述描述可知，本发明实施例中，通过构建基于区块链的投资风险承受能力评估系统，包括：由多个节点组成的联盟区块链，每个节点对应一个金融机构；其中，联盟区块链中任一节点，接收到用户发送的投资风险承受能力评估请求后，用于：根据投资风险承受能力评估请求，确定用户信息；根据用户信息，从联盟区块链中获取该用户的投资风险承受能力历史评估数据和该用户的历史投资数据；根据该用户的历史投资数据和该用户的投资风险承受能力历史评估数据，利用智能合约，确定该用户的投资风险承受能力评估结果；将该用户的投资风险承受能力评估结果在联盟区块链上进行广播。通过搭建基于区块链技术的联盟区块链，借助区块链的数据不可篡改性，实现了用户在不同金融机构购买理财产品时，不需要分别填写调查问卷，一次填写即可全联盟区块链可追溯，避免多次填写问卷，提高了效率；通过从联盟区块链中获取用户的历史投资数据，并根据用户的历史投资数据确定投资风险承受能力评估结果，避免了用户提供信息时的捏造以及主观判断，带来的评估误差，从而提高评估准确性。

具体实施例中，上述智能合约，用于：

利用用户的历史投资数据，对用户的投资风险承受能力历史评估数据进行校正，得到校正后的用户的投资风险承受能力评估数据；

根据校正后的用户的投资风险承受能力评估数据，对用户的投资风险承受能力进行评估，得到评估结果。

具体实施时，首先搭建联盟区块链，具体搭建过程，如图2所示，包括：

步骤201：每个节点将存储的多个用户信息、每个用户对应的投资风险承受能力历史评估数据和每个用户的历史投资数据，上传至区块链中；

步骤202：所有节点之间进行共识校验，校验成功后，构建智能合约，将该智能合约扩散到每个节点，存入上述区块链中，得到构建好的联盟区块链。

其中，用户信息是指用户的基本数据，包括：个人信息，身份标识等；每个用户对应的投资风险承受能力历史评估数据，是指用户在每家金融机构做过的问卷调查，填写的答案，以及每家金融机构在对该用户进行投资风险承受能力评估时所涉及的相关数据。每个用户的历史投资数据是指每个用户在每家金融机构，进行投资理财的相关数据，例如包括：投资金额、投资时间、投资收益、投资收益到多少时卖出或买进，根据每个用户的历史投资数据，可分析得到用户真实的理财年限、本金占比多少的损失波动时会产生明显焦虑、愿意承担百分之多少的机会赢取多少收益等主观问题的量化结果。因此，可根据这些分析结果，对投资风险承受能力历史评估数据进行校正，得到校正后的数据，减少因用户的主观感受或故意瞒报带来的统计数据的误差。

具体实施例中，若多个金融机构都存在某个用户的用户信息、对应的投资风险承受能力历史评估数据和历史投资数据，当每个节点都上传后，联盟区块链中存在该用户的多份用户信息、对应的投资风险承受能力历史评估数据和历史投资数据，按照时间顺序，当该用户作为用户提交投资风险承受能力评估请求后，选择评估时间最晚的一份数据作为该用户的投资风险承受能力历史评估数据，选择最近一次投资时间最晚的数据作为历史投资数据，以确保获取的历史数据是最接近评估时刻的数据，更贴合用户实时状态，进一步提高准确性。

将该用户的投资风险承受能力评估结果在联盟区块链上进行广播后，也上传至联盟区块链上进行存储，等待下一次的评估，可作为下一次评估时的历史数据，从而不断将更新后的历史数据作为评估依据，提高评估准确性。

进一步地，发明人还发现：现有的调查问卷的评估方法，时效性差。现有的投资风险承受能力评估结果有一定的有效期，过期后会提示用户再次进行评估。有效期内若用户不主动再次进行问卷填写，则此期间内的评估结果不变，但用户的实际风险承受能力可能已经发生变化，这样既不利于金融机构的资金安全，也不利于用户购买新风险等级的投资产品。

为了解决上述问题，具体实施例中，当某些节点或某个节点接收到新的用户的投资数据时，即用户在对应的金融机构进行了新增投资、或卖出持有的投资理财等操作，此时用户的投资数据发生改变，相应地，也会影响用户的投资风险承受能力评估结果，为了实时对用户的投资风险承受能力进行评估，该节点还用于：

将新的用户的投资数据上传至联盟区块链上；

触发智能合约，根据新的用户的投资数据，重新确定用户的投资风险承受能力评估结果，将重新确定的用户的投资风险承受能力评估结果向联盟区块链上其他节点进行广播。

即具体实施例中，一旦监测到节点接收到新的投资数据时，利用智能合约自动即可完成新的评估，得到实时的评估结果，并将评估结果上传至联盟区块链上，以保证联盟区块链上的用户的投资风险承受能力评估结果的时效性。

具体实施例中，也存在用户从未在联盟区块链上的任何一个金融机构进行过评估，即根据用户信息，从联盟区块链中不能获取到该用户的投资风险承受能力历史评估数据。此时，任一节点，还用于：

向该用户发送投资风险承受能力评估的调查问卷；

接收该用户反馈的调查问卷的回答，根据回答，确定该用户的投资风险承受能力评估数据，将该用户的投资风险承受能力评估数据上传至联盟区块链上；

根据该用户的投资风险承受能力评估数据和该用户的历史投资数据，利用智能合约，确定该用户的投资风险承受能力评估结果。

获取不到时，直接让用户填写问卷调查，以此作为用户的投资风险承受能力评估数据，进行评估。一次填写后，之后无需再进行填写。

下面给出一具体实例说明本发明实施例如何基于区块链进行投资风险承受能力评估。

本例通过搭建联盟区块链，借助区块链的区块链数据的不可篡改特性，将投资风险评估数字化，保证用户信息和风险评估结果上链，数据安全可靠。通过联盟区块链获取用户在各机构的资产和历史投资情况，通过联盟区块链获取的用户信息，代替用户填写的问卷信息来评估投资风险承受能力，并把评估结果在全网广播。

当用户在联盟区块链上的任意节点改变信息(如在联盟区块链上的某一机构存入大额资产)，自动触发重新评估风险承受能力，并在全网节点广播。此外由于区块链上信息是透明的，将链上写入智能合约，可以自动触发验证过程，供全网节点进行共识审查，追朔，可以保证实时监控整个过程。

另外，为保护用户隐私，机构节点在得到用户授权后方可获取用户风险承受力的明文信息，同时一体化的投资风险评估，节约了机构成本，提升了效率。另外，为了保护用户隐私，用户授权后节点方可查询其风险承受能力。

首先需要搭建联盟区块链，银行、基金公司等金融机构作为节点接入。

其次建立共识，既节点间达成共识，包括投资风险承受能力评估方法、逻辑等，具体的投资风险承受能力评估逻辑为：根据用户财务状况、投资经验、投资风格、投资目标和风险承受能力五大部分，进行数据分析和评估模型建立，将用户风险承受能力由低到高(对应得分从低到高)划分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型。

达成风险评估方法的共识，即不同节点机构间，使用统一或可相互对应的风险评估方法或结果。例如，基于用户X的信息在节点A评估的风险等级a，节点A的风险等级a对应到节点B的风险等级为b，与节点B基于X的信息评估的风险等级相同也是b。评估风险等级的方法可采用现有方法，只需不同节点间达成一致共识即可。

接着，需要开发智能合约，部署到区块链中。具体实现时，根据用户信息评估风险承受能力、根据共识机制进行校验并追加区块到联盟区块链中。

然后将用户信息和投资风险承受能力评估结果上链，进行共识效验，验证通过，触发智能合约，更新用户投资风险承受能力评估结果，将信息打包成区块，追加到联盟区块链中。

最后用户在某家机构的节点上，申请查询其投资风险承受能力，若联盟区块链上的用户信息完善已评估出其投资风险承受能力，则节点获取其结果，并据此进行后续业务流程；否则提示用户完善信息后，发起投资风险承受能力评估并将结果同步给全网。

本具体实例克服了现有通过用户问卷调查方法的缺陷，优点有：

1)用户在不同的机构和渠道购买理财产品不需要分别填写调查问卷，一次填写全网可追溯。

2)用户如需填写问卷，不需填写全部信息，只需要填写联盟区块链上缺失的信息即可。

3)规避了部分道德风险，如调查问卷上的用户投资经验等数据，可通过联盟上节点信息自动提取，压缩了用户主观捏造的空间。

4)纠正部分行为偏差。调查问卷中的一些主观问题，如本金占比多少的损失波动时会产生明显焦虑、愿意承担百分之多少的机会赢取多少收益等，如果用户填写结果与其历史投资情况出现明显偏差时，提示用户进行确认后，对上述数据进行校正。

5)时效性强。当用户在联盟上的节点信息改变时，实时触发更新用户风险承受能力。

从而达到实时全网共享节点用户信息和更新风险评估结果，减少用户填写调查问卷和机构维护的重复工作量，提高了效率和时效性。

上述具体应用的实施仅为举例，其余实施方式不再一一赘述。

基于同一发明构思，本发明实施例还提供一种基于区块链的投资风险承受能力评估方法，由于基于区块链的投资风险承受能力评估方法所解决问题的原理与基于区块链的投资风险承受能力评估系统相似，因此基于区块链的投资风险承受能力评估方法的实施可以参见基于区块链的投资风险承受能力评估系统的实施，重复之处不再赘述，如图3所示，具体包括：

步骤301：联盟区块链中任一节点，接收到用户发送的投资风险承受能力评估请求后，根据投资风险承受能力评估请求，确定用户信息；

步骤302：根据用户信息，从联盟区块链中获取该用户的投资风险承受能力历史评估数据和该用户的历史投资数据；

步骤303：根据该用户的历史投资数据和该用户的投资风险承受能力历史评估数据，利用智能合约，确定该用户的投资风险承受能力评估结果；

步骤304：将该用户的投资风险承受能力评估结果在联盟区块链上进行广播。

其中，基于区块链的投资风险承受能力评估系统包括：由多个节点组成的联盟区块链，每个节点对应一个金融机构。

具体实施例中，步骤303的具体实现过程，如图4所示，包括：

步骤401：智能合约利用该用户的历史投资数据，对该用户的投资风险承受能力历史评估数据进行校正，得到校正后的该用户的投资风险承受能力评估数据；

步骤402：根据校正后的该用户的投资风险承受能力评估数据，对该用户的投资风险承受能力进行评估，得到评估结果。

具体实施例中，还提供一种基于区块链的投资风险承受能力评估方法，在图3的基础上，还包括：搭建联盟区块链，如图5所示，包括：

步骤501：每个节点将存储的多个用户信息、每个用户对应的投资风险承受能力历史评估数据和每个用户的历史投资数据，上传至区块链中；

步骤502：所有节点之间进行共识校验，校验成功后，构建上述智能合约，将上述智能合约扩散到每个节点，存入区块链中，得到构建好的联盟区块链。

进一步地，一具体实施例中的基于区块链的投资风险承受能力评估方法，如图6所示，在图5的基础上，还包括：

步骤601：当某一节点接收到新的用户的投资数据时，将新的用户的投资数据上传至联盟区块链上；

步骤602：触发智能合约，根据新的用户的投资数据，重新确定用户的投资风险承受能力评估结果，将重新确定的用户的投资风险承受能力评估结果向联盟区块链上其他节点进行广播。

另一具体实施例中，根据用户信息，从联盟区块链中不能获取到该用户的投资风险承受能力历史评估数据时，提供的一种基于区块链的投资风险承受能力评估方法，如图7所示，在图3的基础上，还包括：

步骤701：任一节点向该用户发送投资风险承受能力评估的调查问卷；

步骤702：接收该用户反馈的调查问卷的回答，根据回答，确定该用户的投资风险承受能力评估数据，将该用户的投资风险承受能力评估数据上传至联盟区块链上；

步骤703：根据该用户的投资风险承受能力评估数据和该用户的历史投资数据，利用智能合约，确定该用户的投资风险承受能力评估结果。

本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上基于区块链的投资风险承受能力评估方法。

本发明实施例也提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行上述基于区块链的投资风险承受能力评估方法的计算机程序。

综上所述，本发明实施例提供的基于区块链的投资风险承受能力评估系统及方法具有如下优点：

通过构建基于区块链的投资风险承受能力评估系统，包括：由多个节点组成的联盟区块链，每个节点对应一个金融机构；其中，联盟区块链中任一节点，接收到用户发送的投资风险承受能力评估请求后，用于：根据投资风险承受能力评估请求，确定用户信息；根据用户信息，从联盟区块链中获取该用户的投资风险承受能力历史评估数据和该用户的历史投资数据；根据该用户的历史投资数据和该用户的投资风险承受能力历史评估数据，利用智能合约，确定该用户的投资风险承受能力评估结果；将该用户的投资风险承受能力评估结果在联盟区块链上进行广播。通过搭建基于区块链技术的联盟区块链，借助区块链的数据不可篡改性，实现了用户在不同金融机构购买理财产品时，不需要分别填写调查问卷，一次填写即可全联盟区块链可追溯，避免多次填写问卷，提高了效率；通过从联盟区块链中获取用户的历史投资数据，并根据用户的历史投资数据确定投资风险承受能力评估结果，避免了用户提供信息时的捏造以及主观判断，带来的评估误差，从而提高评估准确性。

虽然本发明提供了如实施例或流程图所述的方法操作步骤，但基于常规或者无创造性的劳动可以包括更多或者更少的操作步骤。实施例中列举的步骤顺序仅仅为众多步骤执行顺序中的一种方式，不代表唯一的执行顺序。在实际中的装置或用户端产品执行时，可以按照实施例或者附图所示的方法顺序执行或者并行执行(例如并行处理器或者多线程处理的环境)。

本领域技术人员应明白，本说明书的实施例可提供为方法、装置(系统)或计算机程序产品。因此，本说明书实施例可采用完全硬件实施例、完全软件实施例或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、装置(系统)和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于系统实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。在本文中，诸如第一和第二等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。而且，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。术语“上”、“下”等指示的方位或位置关系为基于附图所示的方位或位置关系，仅是为了便于描述本发明和简化描述，而不是指示或暗示所指的装置或元件必须具有特定的方位、以特定的方位构造和操作，因此不能理解为对本发明的限制。除非另有明确的规定和限定，术语“安装”、“相连”、“连接”应做广义理解，例如，可以是固定连接，也可以是可拆卸连接，或一体地连接；可以是机械连接，也可以是电连接；可以是直接相连，也可以通过中间媒介间接相连，可以是两个元件内部的连通。对于本领域的普通技术人员而言，可以根据具体情况理解上述术语在本发明中的具体含义。需要说明的是，在不冲突的情况下，本发明中的实施例及实施例中的特征可以相互组合。本发明并不局限于任何单一的方面，也不局限于任何单一的实施例，也不局限于这些方面和/或实施例的任意组合和/或置换。而且，可以单独使用本发明的每个方面和/或实施例或者与一个或更多其他方面和/或其实施例结合使用。

最后应说明的是：以上各实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述各实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分或者全部技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的范围，其均应涵盖在本发明的权利要求和说明书的范围当中。