一种多方借贷检测方法、装置、电子设备及存储介质

技术领域

本发明涉及借贷技术领域，更具体地说，涉及一种多方借贷检测方法、装置、电子设备及存储介质。

背景技术

在金融应用中，多方借贷不仅体现在借贷人在同一段时间内向多接金融机构提出贷款申请，更为严重的是有些借贷人从这个金融机构借款来支付另一家金融机构的借贷，如此恶性循环借贷，不利于社会的发展。经调查显示，存在多方借贷情况的借贷人的信贷逾期风险是普通用户的3-4倍，借贷人每多向一家金融机构申请贷款，逾期的概率就会上升20％。因此，在用户申请借贷时，如果检测用户是否存在多方借贷是当前亟需解决的问题。

在现有技术中，当接收用户的借贷申请时，查询该用户的征信报告，并根据查询到的征信报告进行审计，根据审计结果判断该用户是否存在多方借贷的情况，这种方式的审计时间较长，还需要大量的工作人员参与审计工作，不仅成本高还需要消耗大量的人工时间。并且，一些网贷并没有体现在用户的征信报告中，造成审计结果不准确，从而导致用户的多方借贷结果判断不准确。

发明内容

有鉴于此，本发明提供一种基于联邦学习的多方借贷检测方法及装置，以实现在降低成本和时间的基础上，提高多方借贷检测的准确性。

本发明第一方面公开一种多方借贷检测方法，应用于联邦平台，所述方法包括：

接收目标参与方发送的借贷人信息查询请求，所述借贷人信息查询请求携带有目标借贷人的基本信息；

根据所述目标借贷人的基本信息从聚合加密数据中查询所述目标借贷人在各个参与方上的目标借贷加密信息，其中，所述聚合加密数据是所述联邦平台根据各个所述参与方法发送的各个借贷人的借贷加密信息进行聚合得到的，所述借贷加密信息至少包括所述借贷人的基本信息、贷款产品类型、贷款期限、贷款余额和逾期标识；

根据所述目标借贷人在各个所述参与方上的目标借贷加密信息，确定所述目标借贷人在各个所述参与方上的借贷结果，并将所述目标借贷人在各个所述参与方上的借贷结果发送给所述目标参与方。

可选的，所述联邦平台根据各个所述参与方发送的各个借贷人的借贷加密信息进行聚合得到聚合加密数据，包括：

接收各个所述参与方发送的各个借贷人的借贷加密信息，其中，所述借贷人的借贷加密信息是所述参与方对本地的所述借贷人的借贷信息进行向量化处理，并对进行向量化处理后的所述借贷人的借贷信息进行加密得到的；

对各个所述参与方发送的各个所述借贷人的借贷加密信息进行聚合处理，得到聚合加密数据。

可选的，所述对各个所述参与方发送的各个所述借贷人的借贷加密信息进行聚合，得到聚合加密数据，包括：

采用联邦平均算法对各个所述参与方发送的各个所述借贷人的借贷加密信息进行聚合处理，得到聚合加密数据；

或者，

采用聚合收敛算法对各个所述参与方发送的各个所述借贷人的借贷加密信息进行聚合处理，得到聚合加密数据。

可选的，所述根据所述目标借贷人在各个所述参与方上的目标借贷加密信息，确定所述目标借贷人在各个所述参与方上的借贷结果，包括：

针对每个所述目标借贷加密信息，对所述目标借贷加密信息进行解密，得到所述目标借贷人在所述目标借贷加密信息对应的参与方的贷款产品类型、贷款期限、贷款余额和逾期标识；

若所述贷款期限大于当前时间、所述贷款余额大于零，且所述逾期标识为不逾期，确定所述目标借款人在所述目标借贷加密信息对应的参与方上的借贷结果为当前存在贷款，未逾期；

若所述贷款期限大于所述当前时间、所述贷款余额大于零，且所述逾期标识为逾期，确定所述目标借款人在所述目标借贷加密信息对应的参与方上的借贷结果为当前存在贷款，且处于逾期状态；

若所述贷款期限小于所述当前时间、所述贷款余额等于零，且所述逾期标识为不逾期，确定所述目标借款人在所述目标借贷加密信息对应的参与方上的借贷结果为当前不存在贷款，不存在逾期。

本发明第二方面公开一种多方借贷检测装置，应用于联邦平台，所述装置包括：

第一接收单元，用于接收目标参与方发送的借贷人信息查询请求，所述借贷人信息查询请求携带有目标借贷人的基本信息；

查询单元，用于根据所述目标借贷人的基本信息从聚合加密数据中查询所述目标借贷人在各个参与方上的目标借贷加密信息，其中，所述聚合加密数据是所述联邦平台根据各个所述参与方法发送的各个借贷人的借贷加密信息进行聚合得到的，所述借贷加密信息至少包括所述借贷人的基本信息、贷款产品类型、贷款期限、贷款余额和逾期标识；

第一确定单元，用于根据所述目标借贷人在各个所述参与方上的目标借贷加密信息，确定所述目标借贷人在各个所述参与方上的借贷结果，并将所述目标借贷人在各个所述参与方上的借贷结果发送给所述目标参与方。

可选的，所述查询单元，包括：

第二接收单元，用于接收各个所述参与方发送的各个借贷人的借贷加密信息，其中，所述借贷人的借贷加密信息是所述参与方对本地的所述借贷人的借贷信息进行向量化处理，并对进行向量化处理后的所述借贷人的借贷信息进行加密得到的；

聚合处理单元，用于对各个所述参与方发送的各个所述借贷人的借贷加密信息进行聚合处理，得到聚合加密数据，或者，采用聚合收敛算法对各个所述参与方发送的各个所述借贷人的借贷加密信息进行聚合处理，得到聚合加密数据。

可选的，所述聚合处理单元，包括：

聚合处理子单元，用于采用联邦平均算法对各个所述参与方发送的各个所述借贷人的借贷加密信息进行聚合处理，得到聚合加密数据。

可选的，所述第一确定单元，包括：

解密单元，用于针对每个所述目标借贷加密信息，对所述目标借贷加密信息进行解密，得到所述目标借贷人在所述目标借贷加密信息对应的参与方的贷款产品类型、贷款期限、贷款余额和逾期标识；

第二确定单元，用于若所述贷款期限大于当前时间、所述贷款余额大于零，且所述逾期标识为不逾期，确定所述目标借款人在所述目标借贷加密信息对应的参与方上的借贷结果为当前存在贷款，未逾期；

第三确定单元，用于若所述贷款期限大于所述当前时间、所述贷款余额大于零，且所述逾期标识为逾期，确定所述目标借款人在所述目标借贷加密信息对应的参与方上的借贷结果为当前存在贷款，且处于逾期状态；

第四确定单元，用于若所述贷款期限小于所述当前时间、所述贷款余额等于零，且所述逾期标识为不逾期，确定所述目标借款人在所述目标借贷加密信息对应的参与方上的借贷结果为当前不存在贷款，不存在逾期。

本发明第三方面提供了一种电子设备，包括：

一个或多个处理器；

存储装置，其上存储有一个或多个程序；

当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得所述一个或多个处理器实现如第一方面任意一项所述的方法。

本发明第四方面提供了一种计算机存储介质，其上存储有计算机程序，其中，所述计算机程序被处理器执行时实现如第一方面任意一项所述的方法。

本发明提供一种多方借贷检测方法、装置、电子设备及存储介质，当联邦接收到各个参与方发送的各个借贷人的借贷加密信息时，对接收到的各个参与方发送的各个借贷人的借贷加密信息进行聚合处理，得到聚合加密数据；当接收到目标参与方发送的借贷人信息查询请求时，根据该请求携带的目标借贷人的基本信息从聚合加密数据从查询目标借贷人在各个参与方上的目标借贷加密信息，并根据查询到的各个目标借贷加密信息确定目标借贷人在各个参与方上的借贷结果，将所确定的目标借贷人在各个参与方上的借贷结果发送给目标参与方，以便目标参与方根据接收到的目标借贷人在各个参与方上的借贷结果确定目标借贷人是否存在多方借贷的情况。本发明提供的技术方案，先通过联邦对接收到的各个参与方发送的各个借贷人的借贷加密信息进行聚合处理，得到聚合加密数据，以便在接收到目标参与方发送的借贷人信息查询请求时，根据该请求携带的目标借贷人的基本信息从聚合加密数据从查询到的目标借贷人在各个参与方上的目标借贷加密信息，确定目标借贷人在各个参与方上的借贷结果，从而提高了多方借贷检测的准确性，并且，在确定目标借贷人在各个参与上的借贷结果的过程中不要人工参与，从而降低了成本和时间。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据提供的附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例提供的一种多方借贷检测方法的流程示意图；

图2为本发明实施例提供的一种多方借贷检测装置的结构示意图；

图3为本发明实施例提供的一种电子设备的结构示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

本文使用的术语“包括”及其变形是开放性包括，即“包括但不限于”。术语“基于”是“至少部分地基于”。术语“一个实施例”表示“至少一个实施例”；术语“另一实施例”表示“至少一个另外的实施例”；术语“一些实施例”表示“至少一些实施例”。其他术语的相关定义将在下文描述中给出。

需要注意，本发明公开中提及的“第一”、“第二”等概念仅用于对不同的装置、模块或单元进行区分，并非用于限定这些装置、模块或单元所执行的功能的顺序或者相互依存关系。

需要注意，本发明公开中提及的“一个”、“多个”的修饰是示意性而非限制性的，本领域技术人员应当理解，除非在上下文另有明确指出，否则应该理解为“一个或多个”。

由上述背景技术可知，可以通过对用户的征信报告进行审计，判断该用户是否存在多方借贷的情况，但是这种方式的审计时间较长，还需要大量的工作人员参与审计工作，不仅成本高还需要消耗大量的人工时间。并且，一些网贷并没有体现在用户的征信报告中，造成审计结果不准确，从而导致用户的多方借贷结果判断不准确。

因此，本发明提供一种多方借贷检测方法、装置、电子设备及存储介质，先通过联邦对接收到的各个参与方发送的各个借贷人的借贷加密信息进行聚合处理，得到聚合加密数据，以便在接收到目标参与方发送的借贷人信息查询请求时，根据该请求携带的目标借贷人的基本信息从聚合加密数据从查询到的目标借贷人在各个参与方上的目标借贷加密信息，确定目标借贷人在各个参与方上的借贷结果，从而提高了多方借贷检测的准确性，并且，在确定目标借贷人在各个参与上的借贷结果的过程中不要人工参与，从而降低了成本和时间。

参见图1，示出了本发明实施例提供的一种多方借贷检测方法的流程示意图，该多方借贷检测方法应用于联邦平台，联邦平台可以联邦平台聚合服务器，该多方借贷检测方法具体包括以下步骤：

S101：接收目标参与方发送的借贷人信息查询请求，借贷人信息查询请求携带有目标借贷人的基本信息。

在具体执行步骤S101的过程中，当属于联邦平台的参与方接收到借贷人发送的借贷申请时(为了便于区分，向属于联邦平台的参与方发送借贷申请的借贷人称为目标借贷人，将接收借贷申请的参与方称为目标参与方)，目标参与方基于接收到的借贷申请生成借贷人信息查询请求。其中，借贷申请至少包括申请借贷的贷款产品、目标借贷人的基本信息。

目标参与方可以根据预先设置第一加密算法对生成的借贷人信息查询请求进行加密后，将进行了加密的借贷人信息查询请求发送给联邦平台。

需要说明的是，预先设置的第一加密算法可以为同台加密、安全多方计算法等等。

S102：根据目标借贷人的基本信息从聚合加密数据中查询目标借贷人在各个参与方上的目标借贷加密信息，其中，聚合加密数据是联邦平台根据各个参与方法发送的各个借贷人的借贷加密信息进行聚合得到的，借贷加密信息至少包括所述借贷人的基本信息、贷款产品类型、贷款期限、贷款余额和逾期标识。

在步骤S102中，属于联邦平台的各个参与方可以从本地获取多个借贷人的借贷信息，针对属于联邦平台的每个参与方而言，该参与方在获取到本地的多个借贷人的借贷信息后，可以对所获取到的各个借贷人的借贷信息进行向量化处理，得到各个借贷人的借贷信息向量，具体的，对所获取到的各个借贷人的借贷信息进行数据清洗、加工后，对进行了数据清洗和加工后的各个借贷人的借贷信息进行embedding处理，得到各个借贷人的借贷信息向量。其中，借贷人的借贷信息包括借款人信息、贷款产品类型、贷款金额、贷款期限、还款方式、贷款余额、贷款利率、还款日期和逾期标识等等，逾期标识可以表征逾期和不逾期两种状态。

每个参与方利用预先设置的第二加密算法对各个借贷人的借贷信息向量进行加密处理，得到每个借贷人的借贷加密信息，并将每个借贷人的借贷加密信息发送给联邦平台。以便联邦平台在接收到各个参与方发送的各个借贷人的借贷加密信息后，对各个参与方发送的各个借贷人的借贷加密信息进行聚合处理，得到聚合加密数据。

作为本申请实施例的优选方式，联邦平台可以采用联邦平均算法对各个参与方发送的各个借贷人的借贷加密信息进行聚合处理，得到聚合加密数据。

作为本申请实施例的另一种优选方式，联邦平台还可以采用聚合收敛算法对各个参与方发送的各个借贷人的借贷加密信息进行聚合处理，得到聚合加密数据。

需要说明的是，利用联邦平均算法和聚合收敛算法均进行聚类处理属于为常见的聚类处理手段，因此，此处就不再进行详细的解释说明。

需要说明的是，预先设置的第二加密算法可以为同台加密、安全多方计算法等等。预先设置的第一加密算法和预先设置的第二加密算法可以相同。可以根据实际应用进行设置，本申请实施例不加以限定。

在具体执行步骤S102的过程中，联邦平台在接收到目标参与方发送的借贷人信息查询请求后，可以根据借贷人信息查询请求中携带的目标借贷人的基本信息从预先聚合的聚合加密数据中查询与目标借贷人相关的在各个参与方上的借贷加密信息(为了便于区分，将从聚合加密数据从查询到的与目标借贷人相关的在各个参与方上的借贷加密信息称为目标借贷加密信息)。

S103：根据目标借贷人在各个参与方上的目标借贷加密信息，确定目标借贷人在各个参与方上的借贷结果，并将目标借贷人在各个参与方上的借贷结果发送给目标参与方。

在具体执行步骤S103的过程中，联邦平台在从聚合加密数据中查询到与目标借贷人相关的在各参与方上的目标借贷加密信息后，可以根据与预先设置的第二加密算法匹配的解密算法分别对每个目标借贷加密信息进行解密，得到目标借贷人在每个目标借贷加密信息对应的参与方的贷款产品类型贷款期限和还款日期，进而根据每个目标借贷加密信息对应的贷款期限、贷款余额和逾期标识，确定目标借贷人在每个目标借贷加密信息对应的参与方上的借贷结果。

在本申请实施例中，根据每个目标借贷加密信息对应的贷款期限、贷款余额和逾期标识，确定目标借贷人在每个目标借贷加密信息对应的参与方上的借贷结果的方式，具体可以为：判断贷款期限是否大于当前时间，贷款余额是否为零，以及逾期标识表征的状态是否为逾期状态，若贷款期限大于当前时间、贷款余额大于零，且逾期标识为不逾期，确定目标借款人在目标借贷加密信息对应的参与方上的借贷结果为当前存在贷款，未逾期。

若贷款期限大于当前时间、贷款余额大于零，且逾期标识为逾期，确定目标借款人在所述目标借贷加密信息对应的参与方上的借贷结果为当前存在贷款，且处于逾期状态；

若贷款期限小于当前时间、贷款余额等于零，且逾期标识为不逾期，确定目标借款人在目标借贷加密信息对应的参与方上的借贷结果为当前不存在贷款，不存在逾期。

在本申请实施例中，目标参与方在接收到联邦平台发送的目标借贷人在各个参与方上的借贷结果后，若目标借贷人在每个参与平台上的借贷结果均为当前不存在贷款且不存在逾期的情况下，可以根据目标借贷人发送的借贷申请为目标借贷人办理相应的借贷业务，若目标借贷人在各个参与平台上的借贷结果中存在当前存在贷款，未逾期的情况，可以确定目标借贷人存在多方借贷的情况。

本发明提供一种多方借贷检测方法，当联邦接收到各个参与方发送的各个借贷人的借贷加密信息时，对接收到的各个参与方发送的各个借贷人的借贷加密信息进行聚合处理，得到聚合加密数据；当接收到目标参与方发送的借贷人信息查询请求时，根据该请求携带的目标借贷人的基本信息从聚合加密数据从查询目标借贷人在各个参与方上的目标借贷加密信息，并根据查询到的各个目标借贷加密信息确定目标借贷人在各个参与方上的借贷结果，将所确定的目标借贷人在各个参与方上的借贷结果发送给目标参与方，以便目标参与方根据接收到的目标借贷人在各个参与方上的借贷结果确定目标借贷人是否存在多方借贷的情况。本发明提供的技术方案，先通过联邦对接收到的各个参与方发送的各个借贷人的借贷加密信息进行聚合处理，得到聚合加密数据，以便在接收到目标参与方发送的借贷人信息查询请求时，根据该请求携带的目标借贷人的基本信息从聚合加密数据从查询到的目标借贷人在各个参与方上的目标借贷加密信息，确定目标借贷人在各个参与方上的借贷结果，从而提高了多方借贷检测的准确性，并且，在确定目标借贷人在各个参与上的借贷结果的过程中不要人工参与，从而降低了成本和时间。

基于上述本发明实施例提供的一种多方借贷检测方法，相应的，本发明实施例还提供一种多方借贷检测装置，参见图2，示出了本发明实施例提供的一种多方借贷检测装置的结构示意图，该多方借贷检测装置，包括：

第一接收单元21，用于接收目标参与方发送的借贷人信息查询请求，借贷人信息查询请求携带有目标借贷人的基本信息；

查询单元22，用于根据目标借贷人的基本信息从聚合加密数据中查询目标借贷人在各个参与方上的目标借贷加密信息，其中，聚合加密数据是联邦平台根据各个参与方法发送的各个借贷人的借贷加密信息进行聚合得到的，借贷加密信息至少包括所述借贷人的基本信息、贷款产品类型、贷款期限、贷款余额和逾期标识；

确定单元23，用于根据目标借贷人在各个参与方上的目标借贷加密信息，确定目标借贷人在各个参与方上的借贷结果，并将目标借贷人在各个参与方上的借贷结果发送给目标参与方。

上述本发明实施例公开的多方借贷检测装置中各个单元具体的原理和执行过程，与上述本发明实施例公开的多方借贷检测方法相同，可参见上述本发明实施例公开的多方借贷检测方法中相应的部分，这里不再进行赘述。

本发明提供一种多方借贷检测装置，当联邦接收到各个参与方发送的各个借贷人的借贷加密信息时，对接收到的各个参与方发送的各个借贷人的借贷加密信息进行聚合处理，得到聚合加密数据；当接收到目标参与方发送的借贷人信息查询请求时，根据该请求携带的目标借贷人的基本信息从聚合加密数据从查询目标借贷人在各个参与方上的目标借贷加密信息，并根据查询到的各个目标借贷加密信息确定目标借贷人在各个参与方上的借贷结果，将所确定的目标借贷人在各个参与方上的借贷结果发送给目标参与方，以便目标参与方根据接收到的目标借贷人在各个参与方上的借贷结果确定目标借贷人是否存在多方借贷的情况。本发明提供的技术方案，先通过联邦对接收到的各个参与方发送的各个借贷人的借贷加密信息进行聚合处理，得到聚合加密数据，以便在接收到目标参与方发送的借贷人信息查询请求时，根据该请求携带的目标借贷人的基本信息从聚合加密数据从查询到的目标借贷人在各个参与方上的目标借贷加密信息，确定目标借贷人在各个参与方上的借贷结果，从而提高了多方借贷检测的准确性，并且，在确定目标借贷人在各个参与上的借贷结果的过程中不要人工参与，从而降低了成本和时间。

可选，查询单元，包括：

第二接收单元，用于接收各个参与方发送的各个借贷人的借贷加密信息，其中，借贷人的借贷加密信息是参与方对本地的借贷人的借贷信息进行向量化处理，并对进行向量化处理后的借贷人的借贷信息进行加密得到的；

聚合处理单元，用于对各个参与方发送的各个借贷人的借贷加密信息进行聚合处理，得到聚合加密数据。

可选的，聚合处理单元，包括：

聚合处理子单元，用于采用联邦平均算法对各个参与方发送的各个借贷人的借贷加密信息进行聚合处理，得到聚合加密数据，或者，采用聚合收敛算法对各个参与方发送的各个借贷人的借贷加密信息进行聚合处理，得到聚合加密数据。

可选的，第一确定单元，包括：

解密单元，用于针对每个目标借贷加密信息，对目标借贷加密信息进行解密，得到目标借贷人在目标借贷加密信息对应的参与方的贷款产品类型、贷款期限、贷款余额和逾期标识；

第二确定单元，用于若贷款期限大于当前时间、贷款余额大于零，且所述逾期标识为不逾期，确定目标借款人在目标借贷加密信息对应的参与方上的借贷结果为当前存在贷款，未逾期；

第三确定单元，用于若贷款期限大于所述当前时间、贷款余额大于零，且所述逾期标识为逾期，确定目标借款人在目标借贷加密信息对应的参与方上的借贷结果为当前存在贷款，且处于逾期状态；

第四确定单元，用于若贷款期限小于所述当前时间、贷款余额等于零，且逾期标识为不逾期，确定目标借款人在目标借贷加密信息对应的参与方上的借贷结果为当前不存在贷款，不存在逾期。

本申请另一实施例提供了一种电子设备，如图3所示，包括：

一个或多个处理器301。

存储装置302，其上存储有一个或多个程序。

当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器301执行时，使得所述一个或多个处理器301实现如上述实施例中任意一项所述的方法。

本申请另一实施例提供了一种计算机存储介质，其上存储有计算机程序，其中，计算机程序被处理器执行时实现如上述实施例中任意一项所述的方法。

本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于系统或系统实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述得比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。以上所描述的系统及系统实施例仅仅是示意性的，其中作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本实施例方案的目的。本领域普通技术人员在不付出创造性劳动的情况下，即可以理解并实施。

专业人员还可以进一步意识到，结合本文中所公开的实施例描述的各示例的单元及算法步骤，能够以电子硬件、计算机软件或者二者的结合来实现，为了清楚地说明硬件和软件的可互换性，在上述说明中已经按照功能一般性地描述了各示例的组成及步骤。这些功能究竟以硬件还是软件方式来执行，取决于技术方案的特定应用和设计约束条件。专业技术人员可以对每个特定的应用来使用不同方法来实现所描述的功能，但是这种实现不应认为超出本发明的范围。

对所公开的实施例的上述说明，使本领域专业技术人员能够实现或使用本发明。对这些实施例的多种修改对本领域的专业技术人员来说将是显而易见的，本文中所定义的一般原理可以在不脱离本发明的精神或范围的情况下，在其它实施例中实现。因此，本发明将不会被限制于本文所示的这些实施例，而是要符合与本文所公开的原理和新颖特点相一致的最宽的范围。

以上仅是本发明的优选实施方式，应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明原理的前提下，还可以做出若干改进和润饰，这些改进和润饰也应视为本发明的保护范围。