一种支持贷款再分期的方法、装置、设备及存储介质

技术领域

本发明涉及金融科技领域，特别地，涉及一种支持贷款再分期的方法、装置、设备及存储介质。

背景技术

目前，金融市场上各类借贷产品大部分支持分期还款，在减小客户还贷压力的同时，通过收取分期的手续费或提高利率等方式提升自身收益。分期后若客户到期未还，贷款将转入逾期，进而可能影响客户的征信。

有一部分自身具有还款的能力的客户由于更换工作、突发事件等特殊情况，可能导致当期的贷款难以还清。也存在有一部分自身不具备还款能力的客户，本身就无法还清当期的贷款。如果按照现有的分期还款方法，无法区分两类客户，也就无法针对自身具备还款能力的客户提供相应的再分期还款方法，适用性较差。

因此现在亟需一种支持贷款再分期的方法，能够根据不同客户的情况对当期贷款进行再分期还款，提高贷款还款方法的适用性。

发明内容

本文实施例的目的在于提供一种支持贷款再分期的方法、装置、设备及存储介质，以根据不同客户的情况进行再分期还款，提高贷款还款方法的适用性。

为达到上述目的，一方面，本文实施例提供了一种支持贷款再分期的方法，包括：

确定客户的金融数据和征信数据；

根据所述金融数据，拟合得到所述客户的金融数据曲线；

根据所述金融数据曲线，确定还款能力评估值；

根据所述征信数据，确定逾期次数；

判断所述还款能力评估值是否大于还款能力阈值且所述逾期次数是否小于逾期阈值；

如果所述还款能力评估值大于还款能力阈值且所述逾期次数小于逾期阈值，则对所述客户当期贷款金额进行再分期。

优选的，所述确定客户的金融数据和征信数据之后，还包括：

对所述金融数据和所述征信数据进行数据清洗；

对数据清洗后的所述金融数据和所述征信数据进行归一化处理。

优选的，所述对所述金融数据和所述征信数据进行数据清洗，包括：

判断所述金融数据和所述征信数据是否存在异常；

如果所述金融数据和/或所述征信数据存在异常，则对所述金融数据和/或所述征信数据进行异常处理。

优选的，所述金融数据包括：存款余额、待还贷款、收入金额、支出金额、社保缴纳金额；

所述如果所述金融数据存在异常，则对所述金融数据进行异常处理，包括：

如果历史月份内任一月份的存款余额存在异常，则该月份的存款余额为默认存款余额；

如果历史月份内任一月份的待还贷款存在异常，则该月份的待还贷款为所述客户的每期应还金额与待还期数的乘积；

如果历史月份内任一月份的收入金额存在异常，则该月份的收入金额为所述客户的每期应还金额与预设百分比的乘积；

如果历史月份内任一月份的支出金额存在异常，则该月份的支出金额为所述客户的每期应还金额与预设基本金额之和；

如果历史月份内任一月份的社保缴纳金额存在异常，则该月份的社保缴纳金额为所述客户的初始社保金额；

所述如果所述征信数据存在异常，则对所述征信数据进行异常处理，包括：

如果预设月份内任一月份的征信数据存在异常，则该月份的征信数据为默认征信数据。

优选的，所述根据所述金融数据，拟合得到所述客户的金融数据曲线，包括：

对所述历史月份内的存款余额进行拟合，得到所述客户的存款曲线；

对所述历史月份内的待还贷款进行拟合，得到所述客户的待还贷款曲线；

对所述历史月份内的收入金额和支出金额求差，得到各月份的差值，对所述差值进行拟合，得到所述客户的差值曲线；

对所述预设月份内的社保缴纳金额进行拟合，得到所述客户的社保缴纳值曲线。

优选的，所述根据所述金融数据曲线，确定还款能力评估值，包括：

根据所述存款曲线、所述待还贷款曲线、所述差值曲线和所述社保缴纳值曲线，确定所述客户的存款走势、待还贷款走势、差值走势和社保缴纳走势；

根据所述存款走势、待还贷款走势、差值走势、社保缴纳走势以及各走势所占的比重，确定还款能力评估值。

优选的，所述存款走势为所述存款曲线的斜率K

优选的，所述根据所述存款走势、待还贷款走势、差值走势、社保缴纳走势以及各走势所占的比重，确定还款能力评估值，包括：

通过如下公式确定还款能力评估值：

F＝L

其中，F为还款能力评估值，L

优选的，所述待还贷款走势所占比重大于所述差值走势所占比重，所述差值走势所占比重大于所述社保缴纳值走势所占比重，所述社保缴纳值走势所占比重大于所述存款走势所占比重。

优选的，所述当期贷款金额包括当期本金和当期利息；

所述对所述客户当期贷款金额进行再分期的方法包括：

将所述当期利息赋值给当期的应还金额，将所述当期本金分摊至以后各期的应还金额中。

优选的，所述对所述客户当期贷款金额进行再分期之前，还包括：

判断所述客户的再分期日期是否为还款日期且拆分金额大于预设金额；

如果所述再分期日期为还款日期且拆分金额大于预设金额，则对所述客户当期贷款金额进行再分期。

另一方面，本文实施例提供了一种支持贷款再分期的装置，所述装置包括：

数据确定模块：确定客户的金融数据和征信数据；

曲线确定模块：根据所述金融数据，拟合得到所述客户的金融数据曲线；

评估值确定模块：根据所述金融数据曲线，确定还款能力评估值；

逾期次数确定模块：根据所述征信数据，确定逾期次数；

判断模块：判断所述还款能力评估值是否大于还款能力阈值且所述逾期次数是否小于逾期阈值；

再分期模块：如果所述还款能力评估值大于还款能力阈值且所述逾期次数小于逾期阈值，则对所述客户当期贷款金额进行再分期。

优选的，所述数据确定模块包括：

数据清洗模块：对所述金融数据和所述征信数据进行数据清洗；

归一化模块：对数据清洗后的所述金融数据和所述征信数据进行归一化处理。

又一方面，本文实施例还提供了一种计算机设备，包括存储器、处理器、以及存储在所述存储器上的计算机程序，所述计算机程序被所述处理器运行时，执行上述任意一项所述方法的指令。

又一方面，本文实施例还提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被计算机设备的处理器运行时，执行上述任意一项所述方法的指令。

由以上本文实施例提供的技术方案可见，本文实施例可以得到客户的还款能力评估值以及逾期次数，对于还款能力评估值大于还款能力阈值且逾期次数小于逾期阈值的客户，可以认定他们是由于更换工作、突发事件等特殊情况导致当期贷款难以还清，然后对客户当期贷款金额进行再分期，进而能够实现根据客户情况提供相应再分期还款的服务，提高了贷款再分期方法的适用性。

为让本文的上述和其他目的、特征和优点能更明显易懂，下文特举较佳实施例，并配合所附图式，作详细说明如下。

附图说明

为了更清楚地说明本文实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本文的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1示出了本文实施例提供的一种支持贷款再分期的方法的流程示意图；

图2示出了本文实施例提供的一种支持贷款再分期的方法的附加流程示意图；

图3示出了本文实施例提供的数据清洗的流程示意图；

图4示出了本文实施例提供的通过金融数据曲线确定还款能力评估值的流程示意图；

图5示出了本文实施例提供的一种支持贷款再分期的装置的模块结构示意图；

图6示出了本文实施例提供的数据确定模块的结构示意图；

图7示出了本文实施例提供的计算机设备的结构示意图。

附图符号说明：

100、数据确定模块；

200、曲线确定模块；

300、评估值确定模块；

400、逾期次数确定模块；

500、判断模块；

600、再分期模块；

110、数据清洗模块；

120、归一化模块；

702、计算机设备；

704、处理器；

706、存储器；

708、驱动机构；

710、输入/输出模块；

712、输入设备；

714、输出设备；

716、呈现设备；

718、图形用户接口；

720、网络接口；

722、通信链路；

724、通信总线。

具体实施方式

下面将结合本文实施例中的附图，对本文实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本文一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本文中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本文保护的范围。

目前，金融市场上各类借贷产品大部分支持分期还款，在减小客户还贷压力的同时，通过收取分期的手续费或提高利率等方式提升自身收益。分期后若客户到期未还，贷款将转入逾期，进而可能影响客户的征信。

有一部分自身具有还款的能力的客户由于更换工作、突发事件等特殊情况，可能导致当期的贷款难以还清。也存在有一部分自身不具备还款能力的客户，本身就无法还清当期的贷款。如果按照现有的分期还款方法，无法区分两类客户，也就无法针对自身具备还款能力的客户提供相应的再分期还款方法，适用性较差。

为了解决上述问题，本文实施例提供了一种支持贷款再分期的方法。图1是本文实施例提供的一种支持贷款再分期的方法的步骤示意图，本说明书提供了如实施例或流程图所述的方法操作步骤，但基于常规或者无创造性的劳动可以包括更多或者更少的操作步骤。实施例中列举的步骤顺序仅仅为众多步骤执行顺序中的一种方式，不代表唯一的执行顺序。在实际中的系统或装置产品执行时，可以按照实施例或者附图所示的方法顺序执行或者并行执行。

参照图1，一种支持贷款再分期的方法，包括：

S101：确定客户的金融数据和征信数据；

S102：根据所述金融数据，拟合得到所述客户的金融数据曲线；

S103：根据所述金融数据曲线，确定还款能力评估值；

S104：根据所述征信数据，确定逾期次数；

S105：判断所述还款能力评估值是否大于还款能力阈值且所述逾期次数是否小于逾期阈值；

S106：如果所述还款能力评估值大于还款能力阈值且所述逾期次数小于逾期阈值，则对所述客户当期贷款金额进行再分期。

通过上述方法，可以得到客户的还款能力评估值以及逾期次数，对于还款能力评估值大于还款能力阈值且逾期次数小于逾期阈值的客户，可以认定他们是由于更换工作、突发事件等特殊情况导致当期贷款难以还清，然后对客户当期贷款金额进行再分期，进而能够实现根据客户情况提供相应再分期还款的服务，提高了贷款再分期方法的适用性。

其中通过客户的身份信息和贷款信息确定客户的金融数据和征信数据，身份信息可以包括客户的身份证号码、姓名等信息，贷款信息可以包括客户的贷款账号等信息。所述金融数据可以包括：存款余额、待还贷款、收入金额、支出金额、社保缴纳金额，根据客户的身份证号码、贷款账号调取银行内部系统可以获得客户的金融数据。所述征信数据可以根据客户的身份证号码调取央行或其他征信机构的系统后获得。存款余额可以为客户储蓄卡、存折等存款；待还贷款可以为客户房贷、车贷等待还的贷款；收入金额可以为客户工资收入、公积金等收入；支出金额可以为客户的房贷、车贷等支出金额；社保缴纳金额可以为客户的社保金。

其中，还款能力评估值可以由金融数据曲线确定，用于评估客户的还款能力，逾期次数可以由征信数据确定，征信数据中包括客户逾期的天数，如果客户逾期0天，可以记为未逾期，逾期1-30天，可以记为逾期一次，逾期31-60天，可以记为逾期两次，以此类推，根据客户的逾期天数，确定其对应的逾期次数。

其中，还款能力阈值可以根据不同地区的实际情况设定，为评估该地区客户是否具备再分期还款能力时的最低评估值，大于该值则证明对应客户有还款能力；逾期阈值也可以根据不同地区的实际情况设定，可以设定为1次或2次，小于该值证明对应客户逾期次数较少，信用度较高。综合考虑还款能力与逾期次数两个因素，在客户的还款能力评估值大于还款能力阈值且逾期次数小于逾期阈值时，可以对该客户提供贷款再分期服务。

具体的，可以在当期贷款到期至少前一天通过客户选择是否进行再分期，如果客户选择了再分期，将会执行上述方法来判断所述客户是否符合再分期的条件；也可以通过客户在与银行签订贷款协议时默认当期贷款到期自动进行再分期，这样，在后续每次当期贷款到期时会自动执行上述方法来判断所述客户是否符合再分期的条件。

参照图2，在本文实施例中，所述确定客户的金融数据和征信数据之后，还包括：

S201：对所述金融数据和所述征信数据进行数据清洗；

S202：对数据清洗后的所述金融数据和所述征信数据进行归一化处理。

通过对金融数据和征信数据进行数据清洗，能够将其中的异常情况排除。进行归一化处理，能够在考虑到实际情况的前提下对金融数据和征信数据做进一步处理。通过数据清洗和归一化处理，能够提高对还款能力评估值和逾期次数进行确定时的准确度。

参照图3，进一步的，所述对所述金融数据和所述征信数据进行数据清洗，包括：

S2011：判断所述金融数据和所述征信数据是否存在异常；

S2012：如果所述金融数据和/或所述征信数据存在异常，则对所述金融数据和/或所述征信数据进行异常处理。

其中存在异常可以表现为在获取金融数据和征信数据的过程中获取失败、返回的金融数据和征信数据错误或者没有返回值等情况，金融数据和征信数据错误可能包括返回的不是数据而是乱码的情况。

更进一步的，所述如果所述金融数据存在异常，则对所述金融数据进行异常处理，包括：

如果历史月份内任一月份的存款余额存在异常，则该月份的存款余额为默认存款余额；

如果历史月份内任一月份的待还贷款存在异常，则该月份的待还贷款为所述客户的每期应还金额与待还期数的乘积；

如果历史月份内任一月份的收入金额存在异常，则该月份的收入金额为所述客户的每期应还金额与预设百分比的乘积；

如果历史月份内任一月份的支出金额存在异常，则该月份的支出金额为所述客户的每期应还金额与预设基本金额之和；

如果历史月份内任一月份的社保缴纳金额存在异常，则该月份的社保缴纳金额为所述客户的初始社保金额；

所述如果所述征信数据存在异常，则对所述征信数据进行异常处理，包括：

如果预设月份内任一月份的征信数据存在异常，则该月份的征信数据为默认征信数据。

由于金融数据可以包括：存款余额、待还贷款、收入金额、支出金额、社保缴纳金额。因此不同的金融数据的异常，进行异常处理的方式也不同，其中历史月份为根据实际情况设定的历史若干个月份。

如果历史月份内任一月份的存款余额存在异常，该月份的存款余额为默认存款余额，其中默认存款余额可以根据实际情况设定，可以为0，也可以为当地的平均存款值。如果历史月份内任一月份的待还贷款存在异常，该月份的待还贷款为所述客户的每期应还金额与待还期数的乘积，其中所述客户的每期应还金额和待还期数可以依据对应客户的身份证号和贷款账号从银行系统中获得，即为所述客户的待还贷款至少包括银行系统内记录的待还的款项。

如果历史月份内任一月份的收入金额存在异常，则该月份的收入金额为所述客户的每期应还金额与预设百分比的乘积，其中预设百分比可以根据实际地区的实际情况设定，预设百分比至少为100％，即每月收入至少等于每期应还金额。如果历史月份内任一月份的支出金额存在异常，则该月份的支出金额为所述客户的每期应还金额与预设基本金额之和，其中预设基本金额可以为当地的平均生活支出。

如果历史月份内任一月份的社保缴纳金额存在异常，则该月份的社保缴纳金额为所述客户的初始社保金额，其中初始社保金额可以依据对应客户的身份证号和贷款账号从银行系统中获得，初始社保金额为客户在银行申请贷款业务时所填写的社保金额。如果预设月份内任一月份的征信数据存在异常，则该月份的征信数据为默认征信数据，其中预设月份可以为最近三个月，默认征信数据为对应客户逾期0天。

通过上述异常处理，能够在历史月份内任一月份的某一数据不存在或数据错误时，对产生错误的数据补充一个确定的值，来减少该月份对整个历史月份的数据产生影响，而尽可能的提高对还款能力评估值和逾期次数进行确定时的准确度。

其中对存款余额、待还贷款、收入金额、支出金额、社保缴纳金额和征信数据做归一化处理为：对历史月份内任一月份的收入金额乘设定百分比得到归一化处理后对应月份的收入金额，设定百分比可以根据当地实际情况设定，至少为100％，由于大多数客户除了固定收入外可能存在投资或者副业等收入，因此需要进行归一化处理。

在本文实施例中，所述根据所述金融数据，拟合得到所述客户的金融数据曲线，包括：

对所述历史月份内的存款余额进行拟合，得到所述客户的存款曲线；

对所述历史月份内的待还贷款进行拟合，得到所述客户的待还贷款曲线；

对所述历史月份内的收入金额和支出金额求差，得到各月份的差值，对所述差值进行拟合，得到所述客户的差值曲线；

对所述预设月份内的社保缴纳金额进行拟合，得到所述客户的社保缴纳值曲线。

其中，对历史月份中每一月份的收入金额和支出金额求差，即收入金额-支出金额，得到对应月份的差值，可以通过拟合模型进行散点拟合，也可以通过EXCEL将散点拟合成曲线。

参照图4，在本文实施例中，所述根据所述金融数据曲线，确定还款能力评估值，包括：

S1031：根据所述存款曲线、所述待还贷款曲线、所述差值曲线和所述社保缴纳值曲线，确定所述客户的存款走势、待还贷款走势、差值走势和社保缴纳走势；

S1032：根据所述存款走势、待还贷款走势、差值走势、社保缴纳走势以及各走势所占的比重，确定还款能力评估值。

具体的，以存款曲线为例，根据存款曲线能够确定存款走势，即所述客户的存款是呈上升趋势、下降趋势还是趋于平缓，根据存款走势能够预测所述客户是否有还款能力，例如存款是呈上升趋势，代表客户有能力还款，下降趋势代表还款能力欠佳。而且不同的走势所占的比重不同，需要结合走势及其比重来确定还款能力评估值。

在本文实施例中，所述存款走势为所述存款曲线的斜率K

具体的，通过曲线的斜率来表示对应的曲线走势，斜率能够更加直观且准确的表示曲线的变化情况，进而提高对还款能力评估值和逾期次数进行确定时的准确度。

在本文实施例中，所述根据所述存款走势、待还贷款走势、差值走势、社保缴纳走势以及各走势所占的比重，确定还款能力评估值，包括：

通过如下公式确定还款能力评估值：

F＝L

其中，F为还款能力评估值，L

进一步的，所述待还贷款走势所占比重大于所述差值走势所占比重，所述差值走势所占比重大于所述社保缴纳值走势所占比重，所述社保缴纳值走势所占比重大于所述存款走势所占比重。

即L

在本文实施例中，所述当期贷款金额包括当期本金和当期利息；

所述对所述客户当期贷款金额进行再分期，包括：

将所述当期利息赋值给当期的应还金额，将所述当期本金分摊至以后各期的应还金额中。

具体的，假设客户原本贷款12万元，分为12期，每月15号还款，每期还本金1万元，按照等额本金或等额利息的方式进行计息还款，1月15号需还第一期。1月15号前，客户申请再分期还款或直接进行再分期还款。则1月15号时，客户只需还该月的利息即可。

然后将1万元本金分摊到后面11期还款，由于1万元分到11期除不尽，因此可以将每期保留小数点后3位，即每期909.090元，11期为9999.99元，剩余0.01元计入再分期后的第一期，即2月15号为909.100元。上述过程为本金分摊过程，本金分摊后，以2月15号为例，在2与15号时仍旧可以对该月的本金1万元进行再分期，但是已进行再分期后的909.100元不可进行再分期，即2月15号如果进行再分期的话，需要还该月利息、909.100元(再分期的本金)、以及再分期所产生的利息；2月15号如果不进行再分期，需要还1万元(该月本金)、该月利息、909.100元(再分期的本金)、以及再分期所产生的利息。

在本文实施例中，所述对所述客户当期贷款金额进行再分期之前，还包括：

判断所述客户的再分期日期是否为还款日期且拆分金额大于预设金额；

如果所述再分期日期为还款日期且拆分金额大于预设金额，则对所述客户当期贷款金额进行再分期。

具体的，在进行再分期之前需要对还款日期和拆分金额进一步确认，还款日期为贷款签约时所约定的还款日，如上述的每月15号。预设金额可以根据实际情况进行设定，即保证再分期的合理有效性。

基于上述所述的一种支持贷款再分期的方法，本文实施例还提供一种支持贷款再分期的装置。所述的装置可以包括使用了本文实施例所述方法的系统(包括分布式系统)、软件(应用)、模块、组件、服务器、客户端等并结合必要的实施硬件的装置。基于同一创新构思，本文实施例提供的一个或多个实施例中的装置如下面的实施例所述。由于装置解决问题的实现方案与方法相似，因此本文实施例具体的装置的实施可以参见前述方法的实施，重复之处不再赘述。以下所使用的，术语“单元”或者“模块”可以实现预定功能的软件和/或硬件的组合。尽管以下实施例所描述的装置较佳地以软件来实现，但是硬件，或者软件和硬件的组合的实现也是可能并被构想的。

具体地，图5是本文实施例提供的一种支持贷款再分期的装置一个实施例的模块结构示意图，参照图5所示，本文实施例提供的一种支持贷款再分期的装置包括：数据确定模块100、曲线确定模块200、评估值确定模块300、逾期次数确定模块400、判断模块500、再分期模块600。

数据确定模块100：确定客户的金融数据和征信数据；

曲线确定模块200：根据所述金融数据，拟合得到所述客户的金融数据曲线；

评估值确定模块300：根据所述金融数据曲线，确定还款能力评估值；

逾期次数确定模块400：根据所述征信数据，确定逾期次数；

判断模块500：判断所述还款能力评估值是否大于还款能力阈值且所述逾期次数是否小于逾期阈值；

再分期模块600：如果所述还款能力评估值大于还款能力阈值且所述逾期次数小于逾期阈值，则对所述客户当期贷款金额进行再分期。

参照图6，进一步的，所述数据确定模块100包括：

数据清洗模块110：对所述金融数据和所述征信数据进行数据清洗；

归一化模块120：对数据清洗后的所述金融数据和所述征信数据进行归一化处理。

参照图7所示，基于上述所述的一种支持贷款再分期的方法，本文一实施例中还提供一种计算机设备702，其中上述方法运行在计算机设备702上。计算机设备702可以包括一个或多个处理器704，诸如一个或多个中央处理单元(CPU)或图形处理器(GPU)，每个处理单元可以实现一个或多个硬件线程。计算机设备702还可以包括任何存储器706，其用于存储诸如代码、设置、数据等之类的任何种类的信息，一具体实施方式中，存储器706上并可在处理器704上运行的计算机程序，所述计算机程序被所述处理器704运行时，可以执行根据上述方法的指令。非限制性的，比如，存储器706可以包括以下任一项或多种组合：任何类型的RAM，任何类型的ROM，闪存设备，硬盘，光盘等。更一般地，任何存储器都可以使用任何技术来存储信息。进一步地，任何存储器可以提供信息的易失性或非易失性保留。进一步地，任何存储器可以表示计算机设备702的固定或可移除部件。在一种情况下，当处理器704执行被存储在任何存储器或存储器的组合中的相关联的指令时，计算机设备702可以执行相关联指令的任一操作。计算机设备702还包括用于与任何存储器交互的一个或多个驱动机构708，诸如硬盘驱动机构、光盘驱动机构等。

计算机设备702还可以包括输入/输出模块710(I/O)，其用于接收各种输入(经由输入设备712)和用于提供各种输出(经由输出设备714)。一个具体输出机构可以包括呈现设备716和相关联的图形用户接口718(GUI)。在其他实施例中，还可以不包括输入/输出模块710(I/O)、输入设备712以及输出设备714，仅作为网络中的一台计算机设备。计算机设备702还可以包括一个或多个网络接口720，其用于经由一个或多个通信链路722与其他设备交换数据。一个或多个通信总线724将上文所描述的部件耦合在一起。

通信链路722可以以任何方式实现，例如，通过局域网、广域网(例如，因特网)、点对点连接等、或其任何组合。通信链路722可以包括由任何协议或协议组合支配的硬连线链路、无线链路、路由器、网关功能、名称服务器等的任何组合。

对应于图1-图4中的方法，本文实施例还提供了一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器运行时执行上述方法的步骤。

本文实施例还提供一种计算机可读指令，其中当处理器执行所述指令时，其中的程序使得处理器执行如图1至图4所示的方法。

应理解，在本文的各种实施例中，上述各过程的序号的大小并不意味着执行顺序的先后，各过程的执行顺序应以其功能和内在逻辑确定，而不应对本文实施例的实施过程构成任何限定。

还应理解，在本文实施例中，术语“和/或”仅仅是一种描述关联对象的关联关系，表示可以存在三种关系。例如，A和/或B，可以表示：单独存在A，同时存在A和B，单独存在B这三种情况。另外，本文中字符“/”，一般表示前后关联对象是一种“或”的关系。

本领域普通技术人员可以意识到，结合本文中所公开的实施例描述的各示例的单元及算法步骤，能够以电子硬件、计算机软件或者二者的结合来实现，为了清楚地说明硬件和软件的可互换性，在上述说明中已经按照功能一般性地描述了各示例的组成及步骤。这些功能究竟以硬件还是软件方式来执行，取决于技术方案的特定应用和设计约束条件。专业技术人员可以对每个特定的应用来使用不同方法来实现所描述的功能，但是这种实现不应认为超出本文的范围。

所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为了描述的方便和简洁，上述描述的系统、装置和单元的具体工作过程，可以参考前述方法实施例中的对应过程，在此不再赘述。

在本文所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的系统、装置和方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，所述单元的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另外，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口、装置或单元的间接耦合或通信连接，也可以是电的，机械的或其它的形式连接。

所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元来实现本文实施例方案的目的。

另外，在本文各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以是两个或两个以上单元集成在一个单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能单元的形式实现。

所述集成的单元如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本文的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分，或者该技术方案的全部或部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本文各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：U盘、移动硬盘、只读存储器(ROM，Read-Only Memory)、随机存取存储器(RAM，Random Access Memory)、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。

本文中应用了具体实施例对本文的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本文的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本文的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处，综上所述，本说明书内容不应理解为对本文的限制。