数字货币账户支付、资产备案、信用承诺追溯方法

技术领域

本发明涉及一种数字货币账户支付、资产备案、信用承诺追溯方法，具体涉及经济支付领域

背景技术

本发明是基于《数字货币账户支付方法》，《基于合约的货币账户支付方法、装置、设备和存储介质》，《数字货币账户支付方法》，《数字货币账户支付赋税平衡方法》专利发明为思路，以现有的社会、法律、文化、制度为基础，不断完善社会信用体系，人们在生产生活中对信息的收集、传递、处理并执行等具有局限性，具有信息不确定性、信息不对称性，信息的接收者，难以辨别信息真伪，因此在经济活动中发生许多由争议的事，解决起来不仅耗费时间、精力和资金，而且还没有好的结果。

发明内容

本发明实施例说明了一条路径，让用户使用货币更便捷，存款更安全，更进一步保证数字货币，数字货币账号使用安全，数字货币账户数据安全，数字货币账户余额安全，数字货币账单记录安全，数字货币交易信息及纪录安全，数字货币账户协同中央银行、银行、类银行、赋税、财政、企业服务于经济，还提供了通过第三方服务平台，包括：律师事务所、会计事务所、公正机构、政府服务部门共同解决货币账户使用带来的争议和解决问题机制，使人民使用货币出现的不确定性到使用数字货币账户的确定性、安全性、稳定性。

为实现上述目的本发明提出了数字货币账户支付、资产备案、信用承诺追溯方法。

一种数字货币账户支付、资产备案、信用承诺追溯方法，包括：数字货币账户支付方法、资产备案、信用承诺、货币账户信用承诺、货币账户信用承诺追溯方法；

步骤如下：

(1)所述数字货币账户支付

所述数字货币账户支付，包括：数字货币账号、数字货币、数字货币账户、数字货币账户支付、数字货币账户支付方法；

所述数字货币账户支付方法，

其中所述数字货币账户支付流程，步骤如下：

第一步，用户打开货币账户装置，界面显示货币账户应用程序，点击货币账户应用程序，菜单上显示收款账户、付款账户、货币账户、资产账户、家属成员货币账号、主要社会成员货币账号、通讯信息，其中通讯信息，包括：文字信息、语音信息、图片信息、视频信息等，然后在菜单上选择付款账户、选择通讯信息；

第二步，点击付款账户、视频信息，然后视频前摄像头开始纪录商户交易场景，视频后摄像头开始纪录用户交易场景，界面按无线信号强弱顺序显示附近公众货币账号若干，其中之一是收款(商户)账户，一个公众货币账号与收款账号标识一致，而收款账号标识是通过线上和线下对外公示的，用户付款时识别收款账号标识与公众货币账号菜单上货币账号是否一致；

第三步，选择性点击一个公众货币账号，界面显示收款账户、商户及收款金额，然后，用户填写合约所要支付的金额；

第四步，用户填写所支付金额，然后，点击付款栏，界面显示输入付款密码，继而用户输入密码，或者免密码，直接进入下一步；

第五步，用户再点击付款，发起向商户付款交易，将付款信息提交给支付后台，向收款装置发出收款指令；

第六步，商户收款装置收到用户发起向商户付款交易金额和相关信息，收款界面显示相关信息及确认栏，商户点击确认栏，或者商户不点击确认栏，然后，计算机在1分钟后自动确认，并将收款信息反馈给付款用户；

第七步，用户收到商户收款信息后，并点击确认栏，或者用户不点击确认栏，然后，计算机在1分钟后自动确认，完成本次付款交易。

(2)所述资产备案

所述资产备案是指货币账号的用户和商户在付款和收款时，必须在资产账户中提供一定资产作为收款担保，或者在货币账户余额中始终保留一定余额，或者使用其他货币账号相互担保，商户在收款时，如果没有一定资产作为收款担保，那么商户收款数量将受到限制；

(3)所述信用承诺

所述信用承诺是指货币账号的用户和商户在付款和收款时，必须在资产账户中提供一定资产作为收款担保，商户在收款时，如果没有一定资产作为收款担保，那么商户也可以将收到的款项作为承诺，或者将收到的款项购买资产后作为承诺担保，以应对用户或利害关系人对收款人的追溯；

(4)所述货币账户信用承诺

所述货币账户信用承诺是指货币账户设置按一个自然人设定一个货币账号和一个货币账户的原则，其中货币账户中的收款账户、付款账户记载了用户和商户在付款和收款时的交易场景，用户和商户在付款和收款时形成的账单，并记录在互联网终端的计算机终端、客户端、服务端等，用于备查证据，实际上货币账户的账单和交易信息纪录是对用户和商户信用承诺；

(5)所述货币账户信用承诺追溯方法

所述货币账户信用承诺追溯方法，

其中货币账户信用承诺追溯流程，步骤如下：

(1)所述用户和商户提出对合约争议是指用户和商户任何一方依据合约执行情况都可以提出对合约争议，并提出解决方案；

(2)所述冻结数字货币账户余额是指用户和商户任何一方依据合约执行情况都可以提出对合约异议，并提出解决方案，对合约异议提出方在第三方服务平台的支持下立即冻结对方货币账户余额，冻结的资金与异议的资金相等，目的是促进多方解决争议；

(3)所述监管数字货币账户余额是指数字货币账户第三方服务平台使用人工和自动审核每一个数字货币账号的数字货币账户余额异常变动，可以使用发布信息或者打电话直接通知数字货币账号人，并做好记录，监管数字货币账户余额，包括数字货币账号人，自己定期查看数字货币账户余额，货币账户装置自动做好记录；

(4)所述账户余额有限追溯是指用户和商户任何一方依据合约执行情况都可以提出对合约异议，并提出解决方案，受合约双方向数字货币账户第三方服务平台提出委托和请求，数字货币账户第三方服务平台使用人工和自动方法，调取和审阅合约双方账单、交易纪录、观测合约产生的效果，查看局部结果，给合约双方，使用道德、秩序、制度、规则标准，或者请第四方机构一起解决争议；

(5)所述货币账户第三方服务平台构建是指用户和商户任何一方依据合约执行情况都可以提出对合约异议，并提出解决方案，受合约双方向数字货币账户第三方服务平台提出委托和请求，解决争议，其中第三方服务平台，包括：律师事务所、会计事务所、公正机构、政府服务；

(6)所述用户和商户主动协商解决争议是指用户和商户任何一方依据合约执行情况都可以提出对合约异议，并提出解决方案，经过合约双方依据账单和纪录信息及存在的事实，用户和商户主动协商解决争议和问题。

所述冻结等额数字货币账号的数字货币账户余额和等额资产账户

所述冻结等额数字货币账号的数字货币账户余额和等额资产账户，包括：冻结等额数字货币账户余额、冻结等额等额资产账户；

所述冻结等额数字货币账户余额是指用户和商户任何一方依据合约执行情况都可以提出对合约异议，并提出解决方案，对合约异议提出方在第三方服务平台的支持下立即冻结对方货币账户余额，冻结的资金与异议的资金相等，目的是促进多方解决争议；

所述冻结等额等额资产账户是指用户和商户任何一方依据合约执行情况都可以提出对合约异议，并提出解决方案，对合约异议提出方在第三方服务平台的支持下立即冻结对方货币账户余额，当冻结对方货币账户余额不足时，继而冻结对方资产账户与异议的资金相等，目的是促进多方解决争议。

所述冻结等额相互关联数字货币账号的数字货币账户余额和等额资产账户

所述冻结等额相互关联数字货币账户余额和等额资产账户，包括：冻结等额相互关联货币账户、冻结等额相互关联数字货币账户余额、冻结等额相互关联等额资产账户；

所述冻结等额相互关联货币账户是指用户和商户交易支付关系，而商户与另一方货币账号有交易支付关系，甚至更多货币账号有交易支付关系，当冻结商户货币账号的账户余额及资产账户，账户余额和资产不足时，进而冻结等额另一方货币账号与其他货币账号；

所述冻结等额相互关联数字货币账户余额是指用户和商户任何一方依据合约执行情况都可以提出对合约异议，并提出解决方案，对合约异议提出方在第三方服务平台的支持下立即冻结对方货币账户余额，冻结的资金与异议的资金相等，目的是促进多方解决争议，当冻结商户货币账号的账户余额及资产账户，账户余额和资产不足时，进而冻结等额另一方货币账号与其他货币账号的数字货币账户余额；

所述冻结等额相互关联资产账户是指用户和商户任何一方依据合约执行情况都可以提出对合约异议，并提出解决方案，对合约异议提出方在第三方服务平台的支持下立即冻结对方货币账户余额，冻结的资金与异议的资金相等，目的是促进多方解决争议，当冻结商户货币账号的账户余额及资产账户，账户余额和资产不足时，进而冻结等额另一方货币账号与其他货币账号的数字货币账户余额，当冻结等额另一方货币账号与其他货币账号的数字货币账户余额，账户余额不足时，进而冻结等额另一方货币账号与其他货币账号的数字货币账户资产，用于解决合约异议。

所述数字货币账户余额保险

所述数字货币账户余额保险，包括：第三方服务平台安全保障、第三方服务平台有限赔偿、商业保险、商业再保险；

所述第三方服务平台安全保障是指数字货币账户第三方服务平台使用人工和自动审核每一个数字货币账号的数字货币账户余额异常变动情况，互联网、货币账户装置数据存储端进行经常性，变动性安全检查，保证数字货币账户余额正常运行；

所述第三方服务平台有限赔偿是指数字货币账户第三方服务平台资本运行是有限的，如果数字货币账户余额发生少量损失，那么第三方服务平台可以案丢失的数额赔偿；

所述商业保险是指第三方服务平台给数字货币账户余额购买资产保险；

所述商业再保险是指数字货币账户第三方服务平台使用人工和自动审核每一个数字货币账号的数字货币账户余额异常变动情况，互联网、货币账户装置运行的复杂性，避免不了数字货币账户余额损失，数字货币账户第三方服务平台自有资本是有限的，为了赔偿数字货币账号人的数字货币账户余额损失，因此，数字货币账户第三方服务平台向财产保险公司和再保险公司保险，服务平台等共同承担数字货币账户余额损失，以保证数字货币账户余额安全。

所述数字货币账户余额常规看管和监管

所述数字货币账户余额常规看管和监管，包括：数字货币账户余额常规看管，数字货币账户余额监管；

所述数字货币账户余额常规看管是指数字货币账户第三方服务平台对货币账户余额1万元到10万资金流动进行数据检查，10万以上资金流动进行数据审查，使用人工和自动审核资金流动的账单记录和交易纪录是否完整；

所述数字货币账户余额监管是指数字货币账户第三方服务平台使用人工和自动审核每一个数字货币账号的数字货币账户余额异常变动，如数字货币账号的数字货币账户余额长期不使用，突然变动应该加强信息变动审核；冻结等额数字货币账户余额和等额资产账户，突然变动应该加强信息变动审核；数字货币账户余额有限追溯，有限追洄正在执行的数字货币账户余额和等额资产账户，突然变动应该加强信息变动审核；数字货币账户余额正在执行调解、诉讼的数字货币账户余额和等额资产账户，突然变动应该加强信息变动审核；数字货币账户第三方服务平台使用人工和自动审核每一个数字货币账号的数字货币账户余额异常变动，可以使用发布信息或者打电话直接通知数字货币账号人，并做好记录，监管数字货币账户余额，包括数字货币账号人，自己定期查看数字货币账户余额，货币账户装置自动做好记录。

所述数字货币账户余额有限追溯方法

所述数字货币账户余额有限追溯方法，包括：数字账户余额有限追溯、调查数字货币账户纪录和合约应该产生的效果、数字货币账户余额有限链接追溯方法；

所述数字账户余额有限追溯，数字货币账户纪录和合约是指用户和商户任何一方依据合约执行情况都可以提出对合约异议，并提出解决方案，受合约双方向数字货币账户第三方服务平台提出委托和请求，数字货币账户第三方服务平台使用人工和自动方法，调取和审阅合约双方账单、交易纪录、观测合约产生的效果，查看局部结果，建议合约双方，使用道德、秩序、制度、规则标准，或者请第四方机构一起解决争议；

所述调查数字货币账户纪录和合约应该产生的效果是指数字货币账户第三方服务平台对收集的信息核实：用户和商户在交易过程中，基于合约的用户对商户的要求，商户对用户的承诺与生产生活中的反应是否得到一一验证，是否达到用户所需和预期；

所述数字货币账户余额有限链接追溯方法，

其中追溯流程：

(1)查看收款方数字货币账号的收款账户记录的账单和交易纪录信息；

(2)查看付款方数字货币账号的付款账户记录的账单和交易纪录信息；

(3)审核收款方数字货币账号的收款账户记录的账单和交易纪录信息与付款方数字货币账号的付款账户记录的账单和交易纪录信息是否一致，核对计算机终端，服务终端，第三方服务平台存储器留存的收款方数字货币账号的收款账户记录的账单和交易纪录信息与付款方数字货币账号的付款账户记录的账单和交易纪录信息是否一致；

(4)审核收款方数字货币账号的收款账户记录的合约信息与付款方数字货币账号的付款账户记录合约信息是否一致；

(5)数字货币账户第三方服务平台依据审核做出冻结对方等额数字货币账号的数字货币账户余额和等额资产账户，或者冻结对方等额相互关联数字货币账号的数字货币账户余额和等额资产账户。

所述数字货币账户余额有限追洄方法

所述数字货币账户余额有限追洄方法，包括：数字货币账号相互关联、数字货币账户余额有限追洄、数字货币账户余额有限追洄方法；

所述数字货币账号相互关联是指一个数字货币账号向另一个数字货币账号的收款账户转账，而另一个数字货币账号又向其他数字货币账号的收款账户转账，如此，多次使用多个数字货币账号转账行为或者一个数字货币账号一次性向多个数字货币账号的收款账户转账；

所述数字货币账户余额有限追洄是指用户和商户任何一方依据合约执行情况都可以提出对合约异议，并提出解决方案，对合约异议提出方在第三方服务平台的支持下向第一数字货币账号、第二数字货币账号收款账户及货币账户余额追溯、第三数字货币账号、向多个相互关联数字货币账号追款，直到到追回相等原始付款金额，或者确定金额，或者变现冻结的资产。

所述数字货币账户余额有限追洄方法，

其中追溯流程：

第一货币账号收款账户及货币账户余额追溯；

向第二货币账号收款账户及货币账户余额追溯；

向第三货币账号收款账户及货币账户余额追溯；

向多个相互关联货币账号收款账户及货币账户余额追溯，直到到追回相等原始付款金额，或者确定金额，或者变现冻结的资产。

所述数字货币账户第三方服务平台调解合约争议

所述数字货币账户第三方服务平台调解合约争议，

其中第三方服务平台调解合约争议追溯流程：

(1)查看收款方数字货币账号的收款账户记录的账单和交易纪录信息；

(2)查看付款方数字货币账号的付款账户记录的账单和交易纪录信息；

(3)审核收款方和付款方数字货币账号的收款账户记录的账单和交易纪录信息账单和交易纪录信息是否一致，包括核对计算机终端，服务终端，第三方服务平台存储器留存记录；

(4)审核收款方和付款方数字货币账号的合约信息是否一致；

(5)第三方服务平台依据审核做出冻结对方等额数字货币账号的数字货币账户余额和等额资产账户；

(6)第三方服务平台接受收款方和付款方的请求，主持调解合约争议。

所述数字货币账户第四方服务平台调解合约争议

所述数字货币账户第四方服务平台调解合约争议，

其中第四方服务平台调解合约争议追溯流程：

(1)查看收款方数字货币账号的收款账户记录的账单和交易纪录信息；

(2)查看付款方数字货币账号的付款账户记录的账单和交易纪录信息；

(3)审核收款方和付款方数字货币账号的收款账户记录的账单和交易纪录信息账单和交易纪录信息是否一致，包括核对计算机终端，服务终端，第三方服务平台存储器留存记录；

(4)审核收款方和付款方数字货币账号的合约信息是否一致；

(5)第三方服务平台依据审核做出冻结对方等额数字货币账号的数字货币账户余额和等额资产账户；

(6)第四方服务平台接受收款方和付款方的请求，主持调解合约争议；

所述第四方服务平台，包括律师事务所、会计事务所、审计事务所、公证服务、社会公益组织。

所述数字货币账户第五方服务平台解决合约争议

所述数字货币账户第五方服务平台解决合约争议，包括：数字货币账户法律效力、第五方服务平台调解合约争议追溯流程；

所述数字货币账户法律效力是指数字货币账号的真实性，数字货币账户账单记录、数字货币账户交易信息纪录的客观性及相互应证等证据链；

所述第五方服务平台调解合约争议追溯流程：

(1)查看收款方数字货币账号的收款账户记录的账单和交易纪录信息；

(2)查看付款方数字货币账号的付款账户记录的账单和交易纪录信息；

(3)审核收款方和付款方数字货币账号的收款账户记录的账单和交易纪录信息账单和交易纪录信息是否一致，包括核对计算机终端，服务终端，第三方服务平台存储器留存记录；

(4)审核收款方和付款方数字货币账号的合约信息是否一致；

(5)第三方服务平台依据审核做出冻结对方等额数字货币账号的数字货币账户余额和等额资产账户；

(6)第五方服务平台接受收款方和付款方的请求，主持仲裁合约争议；

所述第五方服务平台，包括：人民法院、司法部门、仲裁机构、信访部门、人民银行、财政部门、税务部门、警察及检查机关，其中人民法院主持诉讼，警察及检查机关依法调查、人民银行业务监管、财政部门业务支出、税务部门依法稽查等。

附图说明

图1.数字货币账户信用承诺追溯流程图

图2.数字货币账户余额有限链接追溯流程图

图3.数字货币账户余额有限追洄流程图

图4.数字货币账户第三方服务平台调解合约争议追溯流程图

图5.数字货币账户第四方服务平台调解合约争议追溯流程图

图6.数字货币账户第五方服务平台解决合约争议追溯流程图

具体实施方式

数字货币账户余额有限追溯

客户王某在某投资公司购买了两款理财产品。

2017年10月12日，客户王某在某投资公司购买了理财1号产品，理财期限为300天，以5.5％为基点收益浮动，到期日：2018年9月28日，王某在某投资公司营业厅购买了100万元(份)，当事人：受托人某投资公司，受益人王某；投资方向：投资A股股票，交易所证券和基金。

2017年10月14日，客户王某在某投资公司购买了理财2号产品，理财期限为600天，以12％为基点收益浮动，某投资公司营业员承诺理财2号产品不能保证盈利，但是能保本，理财产品在有收益的情况下，可以提前分配，到期日：2019年7月22日，王某在某投资公司营业厅购买了200万元(份)，当事人：受托人某投资公司，受益人王某；投资方向：投资房地产项目，房屋中介，期货等高风险高收益行业，在办理购买理财2号产品手续时，有王某和营业员签字，加盖的是某基金公司的签章。

2018年9月28日，理财1号产品不能按时兑付，王某到某投资公司营业厅要求兑付理财1号产品，提出将理财2号产品不要收益的提前兑付，某投资公司营业回复理财1号产品，理财2号产品出现亏损，不能兑付。

王某到某律师事务所聘请律师，到某投资公司调取购买理财1号产品，理财2号产品的记录。

律师调取购买理财1号产品信息：

(1)查看某投资公司收款方数字货币账号的收款账户记录的账单和交易纪录信息，包括：交易视频和文字记录；

(2)查看王某付款方数字货币账号的付款账户记录的账单和交易纪录信息；

(3)审核收款方和付款方数字货币账号的收款账户记录的账单和交易纪录信息账单和交易纪录信息是否一致，包括核对计算机终端，服务终端，第三方服务平台存储器留存记录；

(4)审核收款方和付款方数字货币账号的合约信息是否一致；

(5)律师要求第三方服务平台依据审核做出冻结某投资公司数字货币账户余额和等额资产账户，某投资公司货币账户余额不足300万元，

正如王某所述。

律师调取购买理财2号产品信息：

某投资公司没有理财2号产品信息，律师依据王某提供的：在办理购买理财2号产品手续时，有王某和营业员签字，加盖的是某基金公司的签章的购买协议，经过律师初步调查取证，是某投资公司营业员私自卖理财2号产品，营业员将卖理财2号产品的资金通过营业员私有货币账户转入某基金公司，律师调查某基金公司货币账户，发现某基金公司投资多个项目，而多个项目都出现亏损和倒闭，于是律师调查多个相关的货币账户余额：

律师向第一货币账号收款账户及货币账户余额追溯；

向第二货币账号收款账户及货币账户余额追溯；

向第三货币账号收款账户及货币账户余额追溯；

向多个相互关联货币账号收款账户及货币账户余额追溯。

以上多个相互关联货币账号余额不足，资产账户的资产都处于抵押冻结状态，而且出现多个债权人诉讼。因此律师建议王某将某投资公司和营业员起诉到法院，要求某投资公司兑现理财1号产品，理财2号产品，附带营业员兑现理财2号产品，并冻结营业员资产账户等额资产200万元，某投资公司和解兑现了理财1号产品，并指出理财2号产品是营业员个人行为，于是王某将营业员起诉到法院，要求营业员王某承担责任。