一种基于数字货币的款项发放方法、装置及系统

技术领域

本发明涉及数字货币技术领域，尤其涉及一种基于数字货币的款项发放方法、装置及系统。

背景技术

随着银行账户的普及，由商业银行基于银行账户体系进行发款已成为了目前主要的款项(如薪资和补贴等)发放方式。

在实现本发明过程中，发明人发现现有技术中至少存在如下问题：

目前商业银行代发款项的方式需要收款人在相应的商业银行开立个人银行结算账户，以通过该银行结算账户收取款项。这增加了收款人的操作成本，也可能导致个人名下存在多个不同商业银行的结算账户而闲置，从而导致金融服务资源的浪费。

发明内容

有鉴于此，本发明实施例提供一种基于数字货币的款项发放方法、装置及系统，账户银行端在接收到发款单位通过发款请求端发送的发款请求后，根据发放金额向账户银行端的钱柜所在的付款运营机构发送数字货币的入库申请，付款运营机构可根据该入库申请再账户银行端的钱柜中生成相应的数字货币，并向账户银行端发送数字货币的入库结果。然后账户银行端可根据数字货币的入库结果发起发放指令，付款运营机构可根据该发放指令在账户银行端的钱柜中扣除数字货币，同时收款运营机构根据发放指令生成新的数字货币，并将新的数字货币发放至与收款信息对应的第二数字货币钱包中。由此实现了以数字货币的形式将款项发放至收款人在任一运营机构开设的数字货币钱包，使得收款人可根据自身需求在任一个运营机构开设一个第二数字货币钱包即可，而无需根据发款单位的需求在不同商业银行开设多个账户，从而降低了收款人的操作成本，并有利于节约金融服务资源。

为实现上述目的，根据本发明实施例的一个方面，提供了一种应用于账户银行端的基于数字货币的款项发放方法。

本发明实施例的一种基于数字货币的款项发放方法应用于账户银行端时包括：

接收发款请求端发送的发款请求，所述发款请求指示了发放金额和收款信息；

根据所述发放金额，向所述账户银行端的钱柜所在的付款运营机构发送入库申请，以使所述付款运营机构根据所述入库申请在所述钱柜中生成与所述发放金额对应的数字货币；

接收所述付款运营机构发送的所述数字货币的入库结果；

在所述入库结果为入库成功的情况下，根据所述收款信息生成发放指令；

向所述付款运营机构和所述收款信息对应的收款运营机构发送所述发放指令，以使所述付款运营机构在所述账户银行端对应的所述钱柜中扣除所述数字货币，以及所述收款运营机构根据所述收款信息中的一个或多个收款方标识以及每一个所述收款方标识对应的发放金额生成新的数字货币，并将所述新的数字货币分别发放至与所述一个或多个收款方标识对应的一个或多个第二数字货币钱包。

可选地，向所述发款请求端发送信息模板；

接收所述发款请求端根据所述信息模板返回的收款信息，所述收款信息包括：一个或多个收款方标识、所述一个或多个收款方标识分别对应的第二数字货币钱包的标识、以及每一个所述收款方标识对应的发放金额。

可选地，在所述根据所述发放金额，向所述账户银行端的钱柜所在的付款运营机构发送入库申请之前，还包括：

根据所述发放金额，扣除所述发款请求端在所述账户银行端开立的存款账户中的余额。

可选地，确定所述存款账户中余额是否不小于所述发放金额，如果是，根据所述发放金额扣除所述存款账户中的余额，并根据所述发放金额生成所述入库申请。

可选地，确定所述发放金额与所述钱柜的余额之间的差额；

确定所述存款账户中的余额是否不小于所述差额，如果是，根据所述差额扣除所述存款账户中的余额，并根据所述差额生成所述入库申请。

可选地，该方法还包括：

响应于所述发款请求端的兑出请求，根据所述兑出请求指示的兑出金额以及所述存款账户中的余额，向所述付款运营机构发送入库申请，以使所述付款运营机构根据所述入库申请在所述钱柜中生成与所述兑出金额对应的数字货币。

可选地，在所述入库结果为入库失败的情况下，还包括：

根据所述发放金额，增加所述存款账户中的余额。

可选地，所述账户银行端与所述付款运营机构、所述收款运营机构通过互联互通平台进行通信。

可选地，所述付款运营机构和收款运营机构为同一运营机构或不同的运营机构。

为实现上述目的，根据本发明实施例的又一方面，提供了一种基于数字货币的款项发放装置。

本发明实施例的一种基于数字货币的款项发放装置应用于账户银行端时包括：请求接收模块、申请发送模块和指令处理模块；其中，

所述请求接收模块，用于接收发款请求端发送的发款请求，所述发款请求指示了发放金额和收款信息；

所述申请发送模块，用于根据所述发放金额，向所述账户银行端的钱柜所在的付款运营机构发送入库申请，以使所述付款运营机构根据所述入库申请在所述钱柜中生成与所述发放金额对应的数字货币；

所述指令处理模块，用于接收所述付款运营机构根据所述数字货币的入库结果；在所述入库结果为入库成功的情况下，根据所述收款信息生成发放指令；向所述付款运营机构和所述收款信息对应的收款运营机构发送所述发放指令，以使所述付款运营机构在所述账户银行端对应的所述钱柜中扣除所述数字货币，以及所述收款运营机构根据所述收款信息中的一个或多个收款方标识以及每一个所述收款方标识对应的发放金额生成新的数字货币，并将所述新的数字货币分别发放至与所述一个或多个收款方标识对应的一个或多个第二数字货币钱包。

为实现上述目的，根据本发明实施例的另一个方面，提供了一种应用于付款运营机构的基于数字货币的款项发放方法。

本发明实施例的一种基于数字货币的款项发放方法应用于付款运营机构时包括：

接收入库申请，所述入库申请是账户银行端根据发款请求生成的，所述发款请求指示了发放金额和收款信息；

根据所述入库申请，在所述账户银行端对应的钱柜中生成与所述发放金额对应的数字货币，并向所述账户银行端发送所述数字货币的入库结果；

接收所述账户银行端根据所述入库结果发送的发放指令；

根据所述发放指令，在所述账户银行端对应的所述钱柜中扣除所述数字货币。

为实现上述目的，根据本发明实施例的又一方面，提供了一种基于数字货币的款项发放装置。

本发明实施例的一种基于数字货币的款项发放装置应用于付款运营机构时包括：

所述申请接收模块，用于接收入库申请，所述入库申请是账户银行端根据发款请求生成的，所述发款请求指示了发放金额和收款信息；

所述数字货币生成模块，用于根据所述入库申请，在所述账户银行端对应的钱柜中生成与所述发放金额对应的数字货币，并向所述账户银行端发送所述数字货币的入库结果；

所述交易处理模块，用于接收所述账户银行端根据所述入库结果发送的发放指令；根据所述发放指令，在账户银行的所述钱柜中扣除所述数字货币。

为实现上述目的，根据本发明实施例的又一方面，提供了一种基于数字货币的款项发放系统。

本发明实施例的一种基于数字货币的款项发放系统包括：上述第二方面提供的账户银行端、上述第四方面提供的付款运营机构、收款运营机构、互联互通平台和发款请求端；其中，

所述发款请求端，用于向所述账户银行端发送发款请求，所述发款请求指示了发放金额和收款信息；

所述账户银行端，用于根据所述发放金额，通过互联互通平台向所述账户银行端的钱柜所在的付款运营机构发送入库申请；在数字货币的入库结果为入库成功的情况下，根据所述收款信息向所述付款运营机构和收款运营机构发送发放指令；

所述付款运营机构，用于根据所述入库申请在所述钱柜中生成与所述发放金额对应的数字货币，并向所述账户银行端发送所述数字货币的入库结果；根据所述发放指令在所述账户银行端对应的所述钱柜中扣除所述数字货币；

所述收款运营机构响应于所述发放指令，根据所述收款信息中的一个或多个收款方标识以及每一个所述收款方标识对应的发放金额生成新的数字货币，并将所述新的数字货币分别发放至与所述一个或多个收款方标识对应的一个或多个第二数字货币钱包。

为实现上述目的，根据本发明实施例的又一方面，提供了一种基于数字货币的发放款项的电子设备。

本发明实施例的一种基于数字货币的发放款项的电子设备包括：一个或多个处理器；存储装置，用于存储一个或多个程序，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现本发明实施例的一种基于数字货币的款项发放方法。

为实现上述目的，根据本发明实施例的再一方面，提供了一种计算机可读存储介质。

本发明实施例的一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述程序被处理器执行时实现本发明实施例的一种基于数字货币的款项发放方法。

上述发明中的一个实施例具有如下优点或有益效果：账户银行端在接收到发款单位通过发款请求端发送的发款请求后，根据发放金额向账户银行端的钱柜所在的付款运营机构发送数字货币的入库申请，付款运营机构可根据该入库申请再账户银行端的钱柜中生成相应的数字货币，并向账户银行端发送数字货币的入库结果。然后账户银行端可根据数字货币的入库结果发起发放指令，付款运营机构可根据该发放指令在账户银行端的钱柜中扣除数字货币，同时收款运营机构根据发放指令生成新的数字货币，并将新的数字货币发放至与收款信息对应的第二数字货币钱包中。由此实现了以数字货币的形式将款项发放至收款人在任一运营机构开设的数字货币钱包，使得收款人可根据自身需求在任一个运营机构开设一个第二数字货币钱包即可，而无需根据发款单位的需求在不同商业银行开设多个账户，从而降低了收款人的操作成本，并有利于节约金融服务资源。

上述的非惯用的可选方式所具有的进一步效果将在下文中结合具体实施方式加以说明。

附图说明

附图用于更好地理解本发明，不构成对本发明的不当限定。其中：

图1是根据本发明实施例的一种基于数字货币的款项发放方法应用于账户银行端的主要步骤的示意图；

图2是根据本发明实施例的一种基于数字货币的款项发放装置应用于账户银行端的主要模块的示意图；

图3是根据本发明实施例的一种基于数字货币的款项发放方法应用于付款运营机构的主要步骤的示意图；

图4是根据本发明实施例的一种基于数字货币的款项发放装置应用于付款运营机构的主要模块的示意图；

图5是根据本发明实施例的一种基于数字货币的款项发放系统的主要模块的示意图；

图6是根据本发明实施例的一种基于数字货币的款项发放方法应用于款项发放系统的主要步骤的示意图；

图7是本发明实施例可以应用于其中的示例性系统架构图；

图8是适于用来实现本发明实施例的终端设备或服务器的计算机系统的结构示意图。

具体实施方式

以下结合附图对本发明的示范性实施例做出说明，其中包括本发明实施例的各种细节以助于理解，应当将它们认为仅仅是示范性的。因此，本领域普通技术人员应当认识到，可以对这里描述的实施例做出各种改变和修改，而不会背离本发明的范围和精神。同样，为了清楚和简明，以下的描述中省略了对公知功能和结构的描述。

需要指出的是，在不冲突的情况下，本发明的实施例以及实施例中的技术特征可以相互结合。

首先对本发明实施例中所采用的术语进行解释：

数字货币：中央银行发行的数字形式的法定货币。

互联互通平台：数字货币跨机构兑换和流通基础设施。

运营机构：指获得授权参与数字货币兑换、流通业务，为客户提供数字货币钱包开立、管理等服务的特许机构。在本发明实施例中，付款运营机构和收款运营机构是指具有上述功能的单机或多机服务器。

账户银行：通过银行卡、银行账户等具有现金存取功能的金融账户，为客户数字货币钱包提供数字货币兑换服务的银行业金融机构。

钱柜：是指接入互联互通平台的账户银行在运营机构开立的金融机构钱包。账户银行使用自有资金兑换一定数量的数字货币存入钱柜，作为提供其客户使用银行存款与数字货币互相兑换的资金池。

付款运营机构：是指管理账户银行钱柜的运营机构。

数字货币运营机构代发业务：运营机构接受单位或机构的委托，协助单位或机构批量向个人发放数字货币指定款项，包括但不限于工资、养老金、公积金和补贴等。

图1是根据本发明实施例的一种基于数字货币的款项发放方法应用于账户银行端的主要步骤的示意图。

若发款单位的基本存款账户或一般存款账户开立在账户银行(如发款单位无法开立对公钱包、且其基本存款账户或一般存款账户开立在账户银行)，则可通过账户银行的钱柜办理数字货币代发业务。在款项发放过程中，由账户银行通过其所在运营机构开立的钱柜实现数字货币形式的款项发放。

如图1所示，本发明实施例的一种基于数字货币的款项发放方法，可以应用于账户银行端，主要包括以下步骤：

步骤S101：接收发款请求端发送的发款请求，所述发款请求指示了发放金额和收款信息。

例如，发款单位在需要发放工资、补贴、养老金和公积金等款项时，可以通过其发款请求端向发放运营机构发送发款请求。其中，收款信息中可以包括一个或多个收款方标识(如收款人姓名)、以及每个收款方标识对应的第二数字货币钱包的标识、以及每一个收款方标识对应的发放金额。

在本发明一个实施例中，为了获取收款信息，账户银行端可以向所述发款请求端发送信息模板；然后接收所述发款请求端根据所述信息模板返回的收款信息，所述收款信息包括：一个或多个收款方标识、所述一个或多个收款方标识分别对应的第二数字货币钱包的标识、以及每一个所述收款方标识对应的发放金额。

其中，信息模板可以是固定文件格式的代发文件，该代发文件中的要素包括收款方数字货币钱包的标识(如收款钱包ID)、收款方标识(如收款人姓名)和收款方标识对应的发放金额(即每个收款方对应的收款金额)，还可以包括其他备注项(如指定发放时间等)。值得一提的是，收款钱包可以是收款方在任一运营机构开立的数字货币实名钱包。发款请求端在接收到信息模板后，发款单位可根据本次发款需求填写相应的收款信息，填写完成后发款请求端根据填写者的触发，通过账户银行端提供的代发文件上传入口完成收款信息的上传。

账户银行端向发款请求端提供信息模板的时机可以是接收发款请求之前，也可以在接收到发款请求之后。例如，账户银行端可以在与发款单位签订款项发放的相关合约后，即向发款单位提供信息模板，由此，发款单位在每次通过发款请求端发送发款请求之前，即可先根据信息模板填写收款信息，并在发起发款请求时一并发送收款信息。另外，账户银行端也可以在收到发款请求之后，向发款请求端发送信息模板，使得发款单位根据信息模板再填写本次款项发放对应的收款信息。

步骤S102：根据所述发放金额，向所述账户银行端的钱柜所在的付款运营机构发送入库申请，以使所述付款运营机构根据所述入库申请在所述钱柜中生成与所述发放金额对应的数字货币。

发款单位可委托其基本存款账户或一般存款账户所在的账户银行办理数字货币代发业务。其中，代发资金用于委托单位日常经营活动的资金支付及其工资、奖金发放的，代发资金须从委托单位基本存款账户兑出。在这里，账户银行端先根据发放金额相应扣除发款单位的基本存款账户或一般存款账户中的余额，然后再向付款运营机构发送入库申请，以使付款运营机构根据入库申请在账户银行端对应的钱柜中生成发放金额对应的数字货币，该操作可以称为数字货币的入库。操作后，付款运营机构可以向账户银行端发送数字货币的入库结果。其中，付款运营机构和账户银行端通过互联互通平台进行通信。例如，在发送入库结果(以入库成功为例)的过程中，付款运营机构先向互联互通平台发送入库成功的通知，然后互联互通平台将入库成功的通知转发给账户银行端。

另外，账户银行端也可以先确定本次发放金额与钱柜中已有数字货币余额之间的差额；然后确定所述存款账户中的余额是否不小于所述差额，如果是，根据所述差额扣除所述存款账户中的余额，并根据所述差额生成所述入库申请。其中，账户银行端可以向付款运营机构发送查询请求，以查询钱柜中已有数字货币的余额。此外，还可以确定存款账户中余额是否不小于所述发放金额，如果是，则可以根据所述发放金额扣除所述存款账户中的余额，并根据所述发放金额生成所述入库申请。当然，在确定出存款账户中的余额不小于发放金额时，也可以根据差额生成入库申请。可以理解的是，若确定存款账户中的余额小于上述差额，则可以直接拒绝发款请求端的发款请求。

例如，钱柜的余额为100，发放金额为120，即发放金额与钱柜余额之间的差额为20，若账户银行端确定出发款单位的存款账户中余额为30(即大于上述差额20)，那么账户银行端可以确定发款单位的钱柜余额和存款账户余额之和可以满足本次款项发放需求，然后账户银行端才根据发放金额生成入库申请。另外，在发款单位的存款账户余额小于发放金额或者小于上述差额时，账户银行端可以向付款运营机构发送提示信息，以提示付款运营机构即使根据本次入库申请进行数字货币的兑换后也无法满足本次款项发放需求，使得付款运营机构根据该提示信息确认是否需要继续入库操作，然后账户银行端根据入库结果再继续操作。

另外，若付款运营机构返回的入库结果为入库失败，这说明从基本存款账户或一般存款账户兑换数字货币至钱柜失败，此时应恢复基本存款账户或一般存款账户中的余额。因此，在本发明实施例中，若入库结果为入库失败，那么账户银行端根据发放金额，增加存款账户中的余额，以回滚存款账户的余额扣除操作。可以理解的是，根据发放金额增加存款账户的余额的过程中，也即在回滚过程中，增加的存款账户余额并非一定等于发放金额，而是根据入库申请前扣除的余额相应增加存款账户余额。

步骤S103：接收所述付款运营机构发送的所述数字货币的入库结果。

步骤S104：在所述入库结果为入库成功的情况下，根据所述收款信息生成发放指令。

步骤S105：向所述付款运营机构和所述收款信息对应的收款运营机构发送所述发放指令，以使所述付款运营机构在所述账户银行端对应的所述钱柜中扣除所述数字货币，以及所述收款运营机构根据所述收款信息中的一个或多个收款方标识以及每一个所述收款方标识对应的发放金额生成新的数字货币，并将所述新的数字货币分别发放至与所述一个或多个收款方标识对应的一个或多个第二数字货币钱包。

其中，所述账户银行端与所述付款运营机构、所述第二数字货币钱包对应的收款运营机构通过互联互通平台进行通信。账户银行端在接收到互联互通平台转发的入库成功通知后，可按照预先签订的代发协议，发起发放指令。在发送发放指令时，账户银行端可以一并发送收款信息，使得收款运营机构根据该发放指令以及账户银行端对应的钱柜中的数字货币生成新的数字货币(即与每个收款方标识对应的发放金额所对应的数字货币)，并向第二数字货币钱包(收款方数字货币钱包)进行款项发放。

其中，所述付款运营机构和收款运营机构可以为同一运营机构，也可以为不同的运营机构。在收款信息包括一个或多个第二数字货币钱包标识时，该一个或多个第二数字货币钱包对应有一个收款运营机构；每一个收款运营机构可以与所述付款运营机构为同一运营机构；或者，每一个收款运营机构与所述付款运营机构为不同的运营机构；再或者，多个所述收款运营机构中的第一收款运营机构与所述付款运营机构为同一运营机构，多个所述收款运营机构中的第二收款运营机构与所述付款运营机构为不同的运营机构。也就是说，在多个第二数字货币钱包对应有多个收款运营机构时，其中某一部分收款运营机构(第一运营机构)与付款运营机构相同，另一部分收款运营机构(第二运营机构)与付款运营机构不相同。

例如，收款信息包括收款方标识A1、A2和A3，以及收款方标识A1、A2和A3分别对应的第二数字货币钱包的标识aa1、aa2和aa3，这3个第二数字货币钱包对应的收款运营机构为运营机构A，且付款运营机构也为运营机构A，此时每一个第二数字货币钱包对应的收款运营机构与付款运营机构相同。再比如，收款信息包括收款方标识B1和C1，以及收款方标识B1和C1分别对应的第二数字货币钱包的标识bb1和cc1，这2个第二数字货币钱包对应的收款运营机构分别为运营机构B和运营机构C，在付款运营机构为运营机构A的情况下，每一个第二数字货币钱包对应的收款运营机构与付款运营机构均不相同。此外，若收款信息包括收款方标识D1、D2、A1和A2，以及收款方标识D1、D2、A1和A2分别对应的第二数字货币钱包的标识dd1、dd2、aa1和aa2，其中第二数字货币钱包dd1和dd2对应的收款运营机构为运营机构D，第二数字货币钱包aa1和aa2对应的收款运营机构为A，在付款运营机构为运营机构A的情况下，一部分第二数字货币钱包对应的第一收款运营机构(运营机构D)与付款运营机构不同，另一部分第二数字货币钱包对应的第二收款运营机构(运营机构A)与付款运营机构相同。

在付款运营机构和收款运营机构相同时，账户银行端向同一运营机构发送发放指令即可，然后该运营机构根据发放指令扣除钱柜中的数字货币，并生成新的数字货币存储至第二数字货币钱包中。在付款运营机构和收款运营机构不相同时，账户银行端分别向付款运营机构和收款运营机构发送发放指令，向付款运营机构发送的发放指令指示数字货币扣款操作，向收款运营机构发送的发放指令指示数字货币存储操作，使得付款运营机构可根据发放指令扣除钱柜中的数字货币(即注销发放金额对应的数字货币)，收款运营机构根据发放指令生成与发放金额对应的新的数字货币，并将新的数字货币存储至第二数字货币钱包中。由此，账户银行端对应的钱柜中相应减少发放金额对应的数字货币，收款方(如员工)的数字货币钱包中相应增加发放金额对应的数字货币，由此实现了以数字货币的形式进行款项发放。

另外，在本发明实施例中，账户银行端还可以在非款项发放时进行数字货币的兑出，也即可以在任意时机进行基本存款账户或一般存款账户的余额与数字货币之间的兑出。在兑出时，发款请求端可以向账户银行端发送兑出请求，然后账户银行端根据兑出请求指示的兑出金额以及存款账户中的余额，向付款运营机构发送入库申请，使得付款运营机构根据入库申请在账户银行端的钱柜中生成与所述兑出金额对应的数字货币。

根据本发明实施例的一种基于数字货币的款项发放方法可以看出，账户银行端在接收到发款单位通过发款请求端发送的发款请求后，根据发放金额向账户银行端的钱柜所在的付款运营机构发送数字货币的入库申请，付款运营机构可根据该入库申请再账户银行端的钱柜中生成相应的数字货币，并向账户银行端发送数字货币的入库结果。然后账户银行端可根据数字货币的入库结果发起发放指令，付款运营机构可根据该发放指令在账户银行端的钱柜中扣除数字货币，同时收款运营机构根据发放指令生成新的数字货币，并将新的数字货币发放至与收款信息对应的第二数字货币钱包中。由此实现了以数字货币的形式将款项发放至收款人在任一运营机构开设的数字货币钱包，使得收款人可根据自身需求在任一个运营机构开设一个第二数字货币钱包即可，而无需根据发款单位的需求在不同商业银行开设多个账户，从而降低了收款人的操作成本，并有利于节约金融服务资源。

另外，采用数字货币形式实现款项发放，基于数字货币的“支付即结算”的特性，可以提高支付体系的运转效率，从而有利于提升资金周转效率。

此外，在款项发放过程中，数字货币发行机构不向运营机构收取费用，运营机构也不会向发款单位或收款方收取兑换服务费，从而有效降低发款单位在发放工资、补贴、公积金、养老金等款项时的手续费用，节约了发款单位的经营成本。

图2是根据本发明实施例的一种基于数字货币的款项发放装置的主要模块的示意图。

如图2所示，本发明实施例的基于数字货币的款项发放装置200可以应用于账户银行端，包括：请求接收模块201、申请发送模块202和指令处理模块203；其中，

所述请求接收模块201，用于接收发款请求端发送的发款请求，所述发款请求指示了发放金额和收款信息；

所述申请发送模块202，用于根据所述发放金额，向所述账户银行端的钱柜所在的付款运营机构发送入库申请，以使所述付款运营机构根据所述入库申请在所述钱柜中生成与所述发放金额对应的数字货币；

所述指令处理模块203，用于接收所述付款运营机构发送的所述数字货币的入库结果；在所述入库结果为入库成功的情况下，根据所述收款信息生成发放指令；向所述付款运营机构和所述收款信息对应的收款运营机构发送所述发放指令，以使所述付款运营机构在所述账户银行端对应的所述钱柜中扣除所述数字货币，以及所述收款运营机构根据所述收款信息中的一个或多个收款方标识以及每一个所述收款方标识对应的发放金额生成新的数字货币，并将所述新的数字货币分别发放至与所述一个或多个收款方标识对应的一个或多个第二数字货币钱包。

在本发明一个实施例中，所述请求接收模块201，还用于向所述发款请求端发送信息模板；接收所述发款请求端根据所述信息模板返回的收款信息，所述收款信息包括：一个或多个收款方标识、所述一个或多个收款方标识分别对应的第二数字货币钱包的标识、以及每一个所述收款方标识对应的发放金额。

在本发明一个实施例中，所述申请发送模块202，还用于根据所述发放金额，扣除所述发款请求端在所述账户银行端开立的存款账户中的余额。

在本发明一个实施例中，所述申请发送模块202，用于确定所述存款账户中余额是否不小于所述发放金额，如果是，根据所述发放金额扣除所述存款账户中的余额，并根据所述发放金额生成所述入库申请。

在本发明一个实施例中，所述申请发送模块202，用于确定所述发放金额与所述钱柜的余额之间的差额；确定所述存款账户中的余额是否不小于所述差额，如果是，根据所述差额扣除所述存款账户中的余额，并根据所述差额生成所述入库申请。

在本发明一个实施例中，所述申请发送模块202，还用于响应于所述发款请求端的兑出请求，根据所述兑出请求指示的兑出金额以及所述存款账户中的余额，向所述付款运营机构发送入库申请，以使所述付款运营机构根据所述入库申请在所述钱柜中生成与所述兑出金额对应的数字货币。

在本发明一个实施例中，所述指令处理模块203，还用于在所述入库结果为入库失败的情况下，根据所述发放金额，增加所述存款账户中的余额。

在本发明一个实施例中，所述账户银行端与所述付款运营机构、所述收款运营机构通过互联互通平台进行通信。

在本发明一个实施例中，所述付款运营机构和收款运营机构为同一运营机构或不同的运营机构。

根据本发明实施例的一种基于数字货币的款项发放装置可以看出，账户银行端在接收到发款单位通过发款请求端发送的发款请求后，根据发放金额向账户银行端的钱柜所在的付款运营机构发送数字货币的入库申请，付款运营机构可根据该入库申请再账户银行端的钱柜中生成相应的数字货币，并向账户银行端发送数字货币的入库结果。然后账户银行端可根据数字货币的入库结果发起发放指令，付款运营机构可根据该发放指令在账户银行端的钱柜中扣除数字货币，同时收款运营机构根据发放指令生成新的数字货币，并将新的数字货币发放至与收款信息对应的第二数字货币钱包中。由此实现了以数字货币的形式将款项发放至收款人在任一运营机构开设的数字货币钱包，使得收款人可根据自身需求在任一个运营机构开设一个第二数字货币钱包即可，而无需根据发款单位的需求在不同商业银行开设多个账户，从而降低了收款人的操作成本，并有利于节约金融服务资源。

另外，采用数字货币形式实现款项发放，基于数字货币的“支付即结算”的特性，可以提高支付体系的运转效率，从而有利于提升资金周转效率。

此外，在款项发放过程中，数字货币发行机构不向运营机构收取费用，运营机构也不会向发款单位或收款方收取兑换服务费，从而有效降低发款单位在发放工资、补贴、公积金、养老金等款项时的手续费用，节约了发款单位的经营成本。

图3是根据本发明实施例的一种基于数字货币的款项发放方法应用于付款运营机构时的主要步骤的示意图。

如图3所示，本发明实施例的一种基于数字货币的款项发放方法，可以应用于付款运营机构，主要包括以下步骤：

步骤S301：接收入库申请，所述入库申请是账户银行端根据发款请求生成的，所述发款请求指示了发放金额和收款信息。

例如，发款单位在需要发放工资、补贴、养老金和公积金等款项时，可以通过其发款请求端向发放运营机构发送发款请求。其中，收款信息中可以包括一个或多个收款方标识(如收款人姓名)、以及每个收款方标识对应的第二数字货币钱包的标识和发放金额。

步骤S302：根据所述入库申请，在所述账户银行端对应的钱柜中生成与所述发放金额对应的数字货币，并向所述账户银行端发送所述数字货币的入库结果。

账户银行端先根据发放金额相应扣除发款单位的基本存款账户或一般存款账户中的余额，然后再向付款运营机构发送入库申请，以使付款运营机构根据入库申请在账户银行端对应的钱柜中生成发放金额对应的数字货币，该操作可以称为数字货币的入库。操作后，付款运营机构可以向账户银行端发送数字货币的入库结果。其中，付款运营机构和账户银行端通过互联互通平台进行通信。例如，在发送入库结果(以入库成功为例)的过程中，付款运营机构先向互联互通平台发送入库成功的通知，然后互联互通平台将入库成功的通知转发给账户银行端。

步骤S303：接收所述账户银行端根据所述入库结果发送的发放指令；

步骤S304：根据所述发放指令，在所述账户银行端对应的所述钱柜中扣除所述数字货币。

账户银行端在接收到互联互通平台转发的入库成功通知后，可按照预先签订的代发协议，发起发放指令。在向收款运营机构发送发放指令时，账户银行端可以一并发送收款信息，使得收款运营机构根据该发放指令向第二数字货币钱包进行款项发放。并且付款运营机构可以从所述账户银行端对应的钱柜中扣除与所述发放金额对应的数字货币。由此，账户银行端对应的钱柜中相应减少发放金额对应的数字货币，收款方(如员工)的数字货币钱包中相应增加发放金额对应的数字货币，由此实现了以数字货币的形式进行款项发放。

图4是根据本发明实施例的一种基于数字货币的款项发放装置的主要模块的示意图。

如图4所示，本发明实施例的一种基于数字货币的款项发放装置400可以应用于付款运营机构，包括：申请接收模块401、数字货币生成模块402和交易处理模块403；其中，

所述申请接收模块401，用于接收入库申请，所述入库申请是账户银行端根据发款请求生成的，所述发款请求指示了发放金额和收款信息；

所述数字货币生成模块402，用于根据所述入库申请，在所述账户银行端对应的钱柜中生成与所述发放金额对应的数字货币，并向所述账户银行端发送所述数字货币的入库结果；

所述交易处理模块403，用于接收所述账户银行端根据所述入库结果发送的发放指令；根据所述发放指令，在账户银行的所述钱柜中扣除所述数字货币。

根据本发明实施例的一种基于数字货币的款项发放方法及装置可以看出，账户银行端在接收到发款单位通过发款请求端发送的发款请求后，根据发放金额向账户银行端的钱柜所在的付款运营机构发送数字货币的入库申请，付款运营机构可根据该入库申请再账户银行端的钱柜中生成相应的数字货币，并向账户银行端发送数字货币的入库结果。然后账户银行端可根据数字货币的入库结果发起发放指令，付款运营机构可根据该发放指令在账户银行端的钱柜中扣除数字货币，同时收款运营机构根据发放指令生成新的数字货币，并将新的数字货币发放至与收款信息对应的第二数字货币钱包中。由此实现了以数字货币的形式将款项发放至收款人在任一运营机构开设的数字货币钱包，使得收款人可根据自身需求在任一个运营机构开设一个第二数字货币钱包即可，而无需根据发款单位的需求在不同商业银行开设多个账户，从而降低了收款人的操作成本，并有利于节约金融服务资源。

另外，采用数字货币形式实现款项发放，基于数字货币的“支付即结算”的特性，可以提高支付体系的运转效率，从而有利于提升资金周转效率。

此外，在款项发放过程中，数字货币发行机构不向运营机构收取费用，运营机构也不会向发款单位或收款方收取兑换服务费，从而有效降低发款单位在发放工资、补贴、公积金、养老金等款项时的手续费用，节约了发款单位的经营成本。

图5是根据本发明实施例的一种基于数字货币的款项发放系统的主要模块的示意图。

如图5所示，本发明实施例的一种基于数字货币的款项发放系统500包括：上述任一实施例提供的账户银行端200、上述任一实施例提供的付款运营机构400、发款请求端501、互联互通平台502和收款运营机构503；其中，

所述发款请求端501，用于向所述账户银行端200发送发款请求，所述发款请求指示了发放金额和收款信息；

所述账户银行端200，用于根据所述发放金额，通过互联互通平台502向所述账户银行端200的钱柜所在的付款运营机构400发送入库申请；在数字货币的入库结果为入库成功的情况下，根据所述收款信息向所述付款运营机构400和所述收款运营机构503发送发放指令；

所述付款运营机构400，用于根据所述入库申请生成与所述发放金额对应的数字货币，并向所述账户银行端200发送所述数字货币的入库结果；根据所述发放指令在所述账户银行端200对应的所述钱柜中扣除所述数字货币；

所述收款运营机构503响应于所述发放指令，根据所述收款信息中的一个或多个收款方标识以及每一个所述收款方标识对应的发放金额生成新的数字货币，并将所述新的数字货币分别发放至与所述一个或多个收款方标识对应的一个或多个第二数字货币钱包。

其中，付款运营机构和收款运营机构是指能实现本发明实施例提供的款项发放方法的单机或多机服务器。下面基于数字货币的款项发放系统，对本发明实施例提供的款项发放方法进行详细说明。本发明实施例提供的款项发放方法的其中一个应用场景是：发款单位的基本存款账户或一般存款账户开立在账户银行(如发款单位无法开立对公钱包且其基本存款账户或一般存款账户开立在账户银行)，则可通过账户银行的钱柜办理数字货币代发业务。在款项发放过程中，由账户银行通过其钱柜所在运营机构将数字货币发放到收款人的第二数字货币钱包中。

如图6所示，该款项发放方法可以包括以下步骤：

步骤S601：发款单位与账户银行签订代发协议，明确双方在款项发放过程中的权利和义务。

步骤S602：账户银行端向发款单位对应的发款请求端发送信息模板。

其中，信息模板中需要提供的收款要素包括但不限于：收款方标识、收款钱包标识、收款金额和其他备注项等。其中，收款钱包可以为收款方在任一运营机构开立的数字货币钱包。

步骤S603：发款请求端展示信息模板，以使发款单位根据信息模板向发款请求端输入收款信息。

与信息模板对应的，收款信息包括但不限于收款方标识、收款钱包标识、收款金额和其他备注项等。

步骤S604：发款单位通过发款请求端向账户银行端发送发款请求。

该发款请求携带有上述收款信息，也就携带有发放金额(所有收款方对应的收款金额之和)。

步骤S605：账户银行端根据发款请求指示的发放金额，扣除发款请求端对应的基本存款账户或一般存款账户的余额。

步骤S606：账户银行端根据发放金额，向互联互通平台发送入库申请，互联互通平台将入库申请转发给付款运营机构。

该入库申请中可以仅包括发放金额，待收到入库成功的通知后，再通过发放指令向付款运营机构发送收款方标识和收款钱包标识等收款信息。

步骤S607：付款运营机构根据入库申请，在账户银行端对应的钱柜中生成与发放金额对应的数字货币。

步骤S608：付款运营机构将入库结果发送给互联互通平台，互联互通平台将入库结果转发给账户银行端。

步骤S609：账户银行端在确定出入库结果为入库成功的情况下，按照代发文件发起发放指令，并通过互联互通平台将发放指令发送给付款运营机构和收款信息对应的收款运营机构。

发送给收款运营机构的发放指令中可以包括收款方标识和收款钱包标识等收款信息，以便于收款运营机构根据发放指令实现款项发放。

另外，账户银行端若确定入库结果为入库失败，那么根据发放金额，增加基本存款账户或一般存款账户中的余额，以恢复基本存款账户或一般存款账户中的额度。

步骤S610：付款运营机构根据发放指令，按照发放金额回收账户银行端对应的钱柜中的数字货币。

步骤S611：收款运营机构根据发放指令、收款信息中的一个或多个收款方标识以及每一个所述收款方标识对应的发放金额生成新的数字货币，将所述新的数字货币分别发放至与所述一个或多个收款方标识对应的一个或多个第二数字货币钱包。

可以理解的是，若收款方有多个，那么账户银行端可以分别向不同收款方对应的收款运营机构发送发放指令，并且发送给收款运营机构的发放指令中可以包括收款方标识和收款钱包标识等收款信息，使得收款运营机构可以按照收款信息指示的收款金额分别生成新的数字货币，并将新的数字货币存储至不同收款方对应的第二数字货币钱包。

例如，收款信息包括收款方标识D1、D2、A1和A2，以及收款方标识D1、D2、A1和A2分别对应的第二数字货币钱包的标识dd1、dd2、aa1和aa2，且收款方标识D1对应的发放金额为10，收款方标识D2对应的发放金额为50，收款方标识A1对应的发放金额为20，收款方标识A2对应的发放金额为40。其中，第二数字货币钱包dd1和dd2对应的收款运营机构为运营机构D，第二数字货币钱包aa1和aa2对应的收款运营机构为A，在付款运营机构为运营机构A的情况下，一部分第二数字货币钱包对应的第一收款运营机构(运营机构D)与付款运营机构不同，另一部分第二数字货币钱包对应的第二收款运营机构(运营机构A)与付款运营机构相同。

在款项发放过程中，账户银行端分别向运营机构A和运营机构D发送发放指令，发送给运营机构A的发放指令携带有A1和A2对应的收款信息，发送给运营机构D的发放指令携带有D1和D2对应的收款信息。然后运营机构A根据发放指令，在账户银行端对应的钱柜中扣除金额为120的数字货币，并且运营机构A根据A1和A2对应的收款信息分别生成金额为20和金额为40的新的数字货币，并将金额为20的新的数字货币存储至第二数字货币钱包aa1中，将金额为40的新的数字货币存储至第二数字货币钱包aa2中。并且，运营机构D根据收款信息分别生成金额为10的新的数字货币和金额为50的新的数字货币，并将金额为10的新的数字货币存储至第二数字货币钱包dd1中，将金额为50的新的数字货币存储至第二数字货币钱包dd2中。

根据本发明实施例的一种基于数字货币的款项发放系统可以看出，账户银行端在接收到发款单位通过发款请求端发送的发款请求后，根据发放金额向账户银行端的钱柜所在的付款运营机构发送数字货币的入库申请，付款运营机构可根据该入库申请再账户银行端的钱柜中生成相应的数字货币，并向账户银行端发送数字货币的入库结果。然后账户银行端可根据数字货币的入库结果发起发放指令，付款运营机构可根据该发放指令在账户银行端的钱柜中扣除数字货币，同时收款运营机构根据发放指令生成新的数字货币，并将新的数字货币发放至与收款信息对应的第二数字货币钱包中。由此实现了以数字货币的形式将款项发放至收款人在任一运营机构开设的数字货币钱包，使得收款人可根据自身需求在任一个运营机构开设一个第二数字货币钱包即可，而无需根据发款单位的需求在不同商业银行开设多个账户，从而降低了收款人的操作成本，并有利于节约金融服务资源。

另外，采用数字货币形式实现款项发放，基于数字货币的“支付即结算”的特性，可以提高支付体系的运转效率，从而有利于提升资金周转效率。

此外，在款项发放过程中，数字货币发行机构不向运营机构收取费用，运营机构也不会向发款单位或收款方收取兑换服务费，从而有效降低发款单位在发放工资、补贴、公积金、养老金等款项时的手续费用，节约了发款单位的经营成本。

图7示出了可以应用本发明实施例的基于数字货币的款项发放方法或基于数字货币的款项发放系统的示例性系统架构700。

如图7所示，系统架构700可以包括终端设备701、702、703，网络704和服务器705。网络704用以在终端设备701、702、703和服务器705之间提供通信链路的介质。网络704可以包括各种连接类型，例如有线、无线通信链路或者光纤电缆等等。

用户可以使用终端设备701、702、703通过网络704与服务器705交互，以接收或发送消息等。终端设备701、702、703上可以安装有各种通讯客户端应用，例如购物类应用、网页浏览器应用、搜索类应用、即时通信工具、邮箱客户端、社交平台软件等。

终端设备701、702、703可以是具有显示屏并且支持网页浏览的各种电子设备，包括但不限于智能手机、平板电脑、膝上型便携计算机和台式计算机等等。

服务器705可以是提供各种服务的服务器，例如对用户利用终端设备701、702、703所发起的请求提供支持的后台管理服务器。后台管理服务器可以对接收到的数字货币兑出请求进行数字货币兑出等处理，并将处理结果(例如生成的数字货币)反馈给终端设备，使得终端设备将数字货币存储至数字货币钱包中。

应该理解，图7中的终端设备、网络和服务器的数目仅仅是示意性的。根据实现需要，可以具有任意数目的终端设备、网络和服务器。

下面参考图8，其示出了适于用来实现本发明实施例的终端设备的计算机系统800的结构示意图。图8示出的终端设备仅仅是一个示例，不应对本发明实施例的功能和使用范围带来任何限制。

如图8所示，计算机系统800包括中央处理单元(CPU)801，其可以根据存储在只读存储器(ROM)802中的程序或者从存储部分808加载到随机访问存储器(RAM)803中的程序而执行各种适当的动作和处理。在RAM 803中，还存储有系统800操作所需的各种程序和数据。CPU 801、ROM 802以及RAM 803通过总线804彼此相连。输入/输出(I/O)接口805也连接至总线804。

以下部件连接至I/O接口805：包括键盘、鼠标等的输入部分806；包括诸如阴极射线管(CRT)、液晶显示器(LCD)等以及扬声器等的输出部分807；包括硬盘等的存储部分808；以及包括诸如LAN卡、调制解调器等的网络接口卡的通信部分809。通信部分809经由诸如因特网的网络执行通信处理。驱动器810也根据需要连接至I/O接口805。可拆卸介质811，诸如磁盘、光盘、磁光盘、半导体存储器等等，根据需要安装在驱动器810上，以便于从其上读出的计算机程序根据需要被安装入存储部分808。

特别地，根据本发明公开的实施例，上文参考流程图描述的过程可以被实现为计算机软件程序。例如，本发明公开的实施例包括一种计算机程序产品，其包括承载在计算机可读介质上的计算机程序，该计算机程序包含用于执行流程图所示的方法的程序代码。在这样的实施例中，该计算机程序可以通过通信部分809从网络上被下载和安装，和/或从可拆卸介质811被安装。在该计算机程序被中央处理单元(CPU)801执行时，执行本发明的系统中限定的上述功能。

需要说明的是，本发明所示的计算机可读介质可以是计算机可读信号介质或者计算机可读存储介质或者是上述两者的任意组合。计算机可读存储介质例如可以是——但不限于——电、磁、光、电磁、红外线、或半导体的系统、装置或器件，或者任意以上的组合。计算机可读存储介质的更具体的例子可以包括但不限于：具有一个或多个导线的电连接、便携式计算机磁盘、硬盘、随机访问存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、光纤、便携式紧凑磁盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。在本发明中，计算机可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用。而在本发明中，计算机可读的信号介质可以包括在基带中或者作为载波一部分传播的数据信号，其中承载了计算机可读的程序代码。这种传播的数据信号可以采用多种形式，包括但不限于电磁信号、光信号或上述的任意合适的组合。计算机可读的信号介质还可以是计算机可读存储介质以外的任何计算机可读介质，该计算机可读介质可以发送、传播或者传输用于由指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用的程序。计算机可读介质上包含的程序代码可以用任何适当的介质传输，包括但不限于：无线、电线、光缆、RF等等，或者上述的任意合适的组合。

附图中的流程图和框图，图示了按照本发明各种实施例的系统、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段、或代码的一部分，上述模块、程序段、或代码的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为替换的实现中，方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个接连地表示的方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这依所涉及的功能而定。也要注意的是，框图或流程图中的每个方框、以及框图或流程图中的方框的组合，可以用执行规定的功能或操作的专用的基于硬件的系统来实现，或者可以用专用硬件与计算机指令的组合来实现。

描述于本发明实施例中所涉及到的模块可以通过软件的方式实现，也可以通过硬件的方式来实现。所描述的模块也可以设置在处理器中，例如，可以描述为：一种处理器包括申请接收模块、数字货币生成模块和交易处理模块。其中，这些模块的名称在某种情况下并不构成对该模块本身的限定，例如，申请接收模块还可以被描述为“接收入库申请的模块”。

作为另一方面，本发明还提供了一种计算机可读介质，该计算机可读介质可以是上述实施例中描述的设备中所包含的；也可以是单独存在，而未装配入该设备中。上述计算机可读介质承载有一个或者多个程序，当上述一个或者多个程序被一个该设备执行时，使得该设备包括：接收发款请求端发送的发款请求，所述发款请求指示了发放金额和收款信息；根据所述发放金额，向所述账户银行端的钱柜所在的付款运营机构发送入库申请，以使所述付款运营机构根据所述入库申请在所述钱柜中生成与所述发放金额对应的数字货币；接收所述付款运营机构发送的所述数字货币的入库结果；在所述入库结果为入库成功的情况下，根据所述收款信息生成发放指令；向所述付款运营机构和所述收款信息对应的收款运营机构发送所述发放指令，以使所述付款运营机构在所述账户银行端对应的所述钱柜中扣除所述数字货币，以及所述收款运营机构根据所述收款信息中的一个或多个收款方标识以及每一个所述收款方标识对应的发放金额生成新的数字货币，并将所述新的数字货币分别发放至与所述一个或多个收款方标识对应的一个或多个第二数字货币钱包。

根据本发明实施例的技术方案，根据本发明实施例的一种基于数字货币的款项发放方法及装置可以看出，账户银行端在接收到发款单位通过发款请求端发送的发款请求后，根据发放金额向账户银行端的钱柜所在的付款运营机构发送数字货币的入库申请，付款运营机构可根据该入库申请再账户银行端的钱柜中生成相应的数字货币，并向账户银行端发送数字货币的入库结果。然后账户银行端可根据数字货币的入库结果发起发放指令，付款运营机构可根据该发放指令在账户银行端的钱柜中扣除数字货币，同时收款运营机构根据发放指令生成新的数字货币，并将新的数字货币发放至与收款信息对应的第二数字货币钱包中。由此实现了以数字货币的形式将款项发放至收款人在任一运营机构开设的数字货币钱包，使得收款人可根据自身需求在任一个运营机构开设一个第二数字货币钱包即可，而无需根据发款单位的需求在不同商业银行开设多个账户，从而降低了收款人的操作成本，并有利于节约金融服务资源。

另外，采用数字货币形式实现款项发放，基于数字货币的“支付即结算”的特性，可以提高支付体系的运转效率，从而有利于提升资金周转效率。

此外，在款项发放过程中，数字货币发行机构不向运营机构收取费用，运营机构也不会向发款单位或收款方收取兑换服务费，从而有效降低发款单位在发放工资、补贴、公积金、养老金等款项时的手续费用，节约了发款单位的经营成本。

上述具体实施方式，并不构成对本发明保护范围的限制。本领域技术人员应该明白的是，取决于设计要求和其他因素，可以发生各种各样的修改、组合、子组合和替代。任何在本发明的精神和原则之内所作的修改、等同替换和改进等，均应包含在本发明保护范围之内。