基于健康画像的保险推荐方法、系统、设备和介质

技术领域

本发明涉及计算机技术领域，尤其涉及一种基于健康画像的保险推荐方法、系统、设备和介质。

背景技术

目前，保险公司推出各种各样的保险产品，保险销售人员根据保险产品的类别以及特点定向地推销给不同的人群。但是，多数保险产品需要保险销售人员多次电话或者上门推销介绍，且针对的用户比较单一，保单达成率较低，保险人员的推销效率不高；同时，对于很多潜在用户来说，保险销售人员多次拜访打扰会让用户产生抵触情绪，觉得保险销售人员推销的保险产品都是性价比不高的，这会进一步降低保单达成率，并给潜在用户带来心理和生活上的困扰。

因此，如何通过互联网轻松快捷地从繁杂的保险产品中找到适合用户的保险产品是目前急需解决的技术问题。

发明内容

鉴于以上现有技术存在的问题，本发明提出一种基于健康画像的保险推荐方法、系统、设备和介质，主要解决现有技术中用户获取保险产品的过程复杂、获取保险产品的效率低、且获取的保险产品的性价比不高的问题。

为了实现上述目的及其他目的，本发明采用的技术方案如下。

一种基于健康画像的保险推荐方法，包括步骤：

接收用户从用户终端发送的保险推荐请求，所述保险推荐请求中携带了所述用户主动填写上传的个人身份信息和静态健康信息；

根据所述用户的个人身份信息，从区块链或互联网，获取所述用户的动态健康信息；

对所述静态健康信息与所述动态健康信息进行汇总分析，生成所述用户的健康画像，所述健康画像至少包括重大疾病风险概率评估集合；

根据所述用户的健康画像，获取与风险概率较高的至少十种重大疾病相关联的多个保险产品的报销信息；

针对多个所述保险产品，根据所述保险产品的报销信息，确定所述保险产品针对所述健康画像的报销费用；

根据所述报销费用对多个所述保险产品进行排序，并生成保险产品列表；

将所述保险产品列表发送给所述用户终端，以使所述用户根据所述报销费用选择保险产品。

可选地，所述静态健康信息包括既往病史信息、家族病史信息、生活习惯信息、饮食习惯信息、运动数据信息中的至少一项，所述动态健康信息包括既往病史信息、家族病史信息、生活习惯信息、饮食习惯信息、运动数据信息中的至少一项。

可选地，所述健康画像还包括描述所述用户健康状态的标签集合。

可选地，所述用户健康状态的标签至少包括：健康、亚健康、疾病及重大疾病。

可选地，所述重大疾病风险概率评估集合中的重大疾病至少包括：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重要器官移植或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代、脑炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏辨膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术。

可选地，根据所述用户的健康画像，获取与风险概率较高的至少十种重大疾病相关联的多个保险产品的报销信息的步骤包括：

按照风险概率从高到低的顺序，对所述重大疾病风险概率评估集合中的多种重大疾病进行排序；

获取与风险概率较高的前十五种重大疾病相关联的多个保险产品的报销信息。

可选地，如果与风险概率较高的前十五种重大疾病相关联的保险产品的个数为一或者零，则随机从风险概率较高的前二十种重大疾病中选出十种重大疾病，获取与之相关联的保险产品，直到最终获得与风险概率较高的十种重大疾病相关联的多个保险产品。

一种基于健康画像的保险推荐系统，包括：

第一数据获取模块，用于获取用户填写上传的个人身份信息和静态健康信息；

第二数据获取模块，用于从区块链或互联网获取所述用户的动态健康信息；

比对分析模块，用于所述静态健康信息与所述动态健康信息的汇总分析，并生成所述用户的健康画像，所述健康画像至少包括重大疾病风险概率评估集合；

保险产品模块，用于获取与风险概率较高的至少十种重大疾病相关联的多个保险产品的报销信息，确定多个所述保险产品针对所述健康画像的报销费用，根据所述报销费用对多个所述保险产品进行排序并生成保险产品列表。

可选地，所述保险产品模块包括保险产品获取单元与保险产品筛选单元，所述保险产品获取单元用于从数据库或互联网采集多种保险产品的报销信息，所述保险产品筛选单元用于多个保险产品的条件筛选、报销费用的确定、报销费用的排序及生成报销费用的排序列表。

一种基于健康画像的保险推荐设备，包括：

一个或多个处理器；和

其上存储有指令的一个或多个机器可读介质，当所述一个或多个处理器执行所述指令时，使得所述设备执行上述中任一所述的方法。

一种机器可读介质，其上存储有指令，当由一个或多个处理器执行所述指令时，使得设备执行上述中任一所述的方法。

如上所述，本发明提供的一种基于健康画像的保险推荐方法、系统、设备和介质，具有以下有益效果：

在用户从用户终端主动填写上传个人身份信息和静态健康信息的基础上，从区块链或互联网，获取用户的大量的长时间的动态健康信息，完成信息的采集，用户的工作量相对较少，用户的体验较好，且信息采集的更全面；完成信息采集后进行汇总分析，生成包括重大疾病风险概率评估集合的健康画像，再获取与风险概率较高的重大疾病相关联的多个保险产品的报销信息，确定保险产品的报销费用并排序生成保险产品列表，最后将保险产品列表返给用户终端，使得用户可以很快地找到适合自己的且性价比高的保险产品，进一步增强了用户的体验感，并相应地提高了保单的达成率，提升了保险产品的推销效率。

附图说明

图1为本发明一实施例中基于健康画像的保险推荐方法的步骤示意图。

图2为本发明一实施例中基于健康画像的保险推荐系统的模块图。

图3为本发明一实施例中用户终端的结构示意图。

图4为本发明另一实施例中用户终端的结构示意图。

具体实施方式

以下通过特定的具体实例说明本发明的实施方式，本领域技术人员可由本说明书所揭露的内容轻易地了解本发明的其他优点与功效。本发明还可以通过另外不同的具体实施方式加以实施或应用，本说明书中的各项细节也可以基于不同观点与应用，在没有背离本发明的精神下进行各种修饰或改变。需说明的是，在不冲突的情况下，以下实施例及实施例中的特征可以相互组合。

需要说明的是，以下实施例中所提供的图示仅以示意方式说明本发明的基本构想，遂图式中仅显示与本发明中有关的组件而非按照实际实施时的组件数目、形状及尺寸绘制，其实际实施时各组件的型态、数量及比例可为一种随意的改变，且其组件布局型态也可能更为复杂。

请参阅图1，本发明提供一种基于健康画像的保险推荐方法，包括以下步骤：

步骤S1、接收用户从用户终端发送的保险推荐请求，保险推荐请求中携带了用户主动填写上传的个人身份信息和静态健康信息。

在本发明的一可选实施例中，个人身份信息包括姓名、性别、年龄及身份证号等，静态健康信息包括既往病史信息、家族病史信息、生活习惯信息、饮食习惯信息、运动数据信息及工作信息中的一项或多项。

步骤S2、根据用户的个人身份信息，从区块链或互联网，获取用户的动态健康信息。

在本发明的一可选实施例中，为减轻用户的工作量，可以从用户涉及的区块链或互联网中找出用户以往的痕迹信息，实现更全面的动态健康信息的采集。同样地，动态健康信息也包括既往病史信息、家族病史信息、生活习惯信息、饮食习惯信息、运动数据信息及工作信息中的一项或多项。

其中，静态健康信息和动态健康信息均涉及既往病史信息、家族病史信息、生活习惯信息、饮食习惯信息、运动数据信息及工作信息等信息；静态健康信息指用户从用户终端主动填写上传的主观的一时的静止的健康信息，动态健康信息指从用户涉及的区块链或互联网中找出的关于用户的客观的长时间的变化的健康信息。

步骤S3、对静态健康信息与动态健康信息进行汇总分析，生成用户的健康画像，健康画像至少包括重大疾病风险概率评估集合。

在本发明的一可选实施例中，对静态健康信息与动态健康信息进行汇总分析，从既往病史信息、家族病史信息、生活习惯信息、饮食习惯信息、运动数据信息及工作信息等多维度出发，判断用户的健康状态并评估用户患各种重大疾病的风险，生成全面立体的健康画像，健康画像至少包括描述用户健康状态的标签集合以及重大疾病风险概率评估集合。

可选地，描述用户健康状态的标签集合中的标签至少包括：健康、亚健康、疾病及重大疾病。

其中，重大疾病是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病，一般包括：恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行重大器官移植的手术、有可能造成终身残疾的伤病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性瘫痪、严重脑损伤、严重帕金森病和严重精神病等。

可选地，重大疾病风险概率评估集合中的重大疾病至少包括：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重要器官移植或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代、脑炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏辨膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术。

需要说明的是，上述多种重大疾病是由中国保险行业协会与中国医师协会共同制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》统一规定的最高发的重大疾病，每种重大疾病均设有详细的判断条件与判断标准，详情可参见《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，在此不再赘述。可以理解的是，还可以根据实际情况适当增加重大疾病的病种及范围，在此不再赘述。

步骤S4、根据用户的健康画像，获取与风险概率较高的至少十种重大疾病相关联的多个保险产品的报销信息。

在本发明的一可选实施例中，根据用户的健康画像，获取与风险概率较高的至少十种重大疾病相关联的多个保险产品的报销信息的步骤S4进一步包括：

步骤S41、按照风险概率从高到低的顺序，对重大疾病风险概率评估集合中的多种重大疾病进行排序；

步骤S42、获取与风险概率较高的前十五种重大疾病相关联的多个保险产品的报销信息。

进一步地，如果与风险概率较高的前十五种重大疾病相关联的保险产品的个数为一或者零，则随机从风险概率较高的前二十种重大疾病中选出十种重大疾病，获取与之相关联的保险产品，直到最终获得与风险概率较高的十种重大疾病相关联的多个保险产品。

步骤S5、针对多个保险产品，根据保险产品的报销信息，确定保险产品针对健康画像的报销费用。

进一步地，针对获取到的满足条件的多个保险产品，针对每个保险产品，逐一根据保险产品的报销信息确定其针对健康画像的报销费用，并将保险产品与对应的报销费用相关联。

步骤S6、根据报销费用对多个保险产品进行排序，并生成保险产品列表。

进一步地，根据报销费用由高到低的顺序，对多个保险产品进行排序，并生成保险产品列表。

步骤S7、将保险产品列表发送给用户终端，以使用户根据报销费用选择保险产品。

进一步地，用户在收到保险产品列表之后，可酌情根据报销费用以及自己可能会患的重大疾病选择合适的保险产品。

请参阅图2，本发明还提供了一种基于健康画像的保险推荐系统，用于执行前述方法实施例中所述的基于健康画像的保险推荐方法，由于系统实施例的技术原理与前述方法实施例的技术原理相似，因而不再对同样的技术细节做重复性赘述。

如图2所示，在本发明的一可选实施例中，基于健康画像的保险推荐系统包括：

第一数据获取模块10，用于获取用户填写上传的个人身份信息和静态健康信息；

第二数据获取模块11，用于从区块链或互联网获取用户的动态健康信息；

比对分析模块12，用于静态健康信息与动态健康信息的汇总分析，并生成用户的健康画像，健康画像至少包括重大疾病风险概率评估集合；

保险产品模块13，用于获取与风险概率较高的至少十种重大疾病相关联的多个保险产品的报销信息，确定多个保险产品针对健康画像的报销费用，根据报销费用对多个保险产品进行排序并生成保险产品列表。

第一数据获取模块10用于辅助执行前述方法实施例介绍的步骤S1，第二数据获取模块11用于执行前述方法实施例介绍的步骤S2，比对分析模块12用于执行前述方法实施例介绍的步骤S3，保险产品模块13用于执行前述方法实施例介绍的步骤S4~S7。

进一步地，保险产品模块13包括保险产品获取单元131与保险产品筛选单元132，保险产品获取单元131用于从数据库或互联网采集多种保险产品的报销信息，保险产品筛选单元132用于多个保险产品的条件筛选、报销费用的确定、报销费用的排序及生成报销费用的排序列表。

本发明实施例还提供了一种基于健康画像的保险推荐设备，该设备可以包括：一个或多个处理器；和其上存储有指令的一个或多个机器可读介质，当由所述一个或多个处理器执行所述指令时，使得所述设备执行图1所述的方法。在实际应用中，该设备可以作为用户终端，也可以作为服务器，用户终端的例子可以包括：智能手机、平板电脑、电子书阅读器、MP3(动态影像专家压缩标准语音层面3，Moving Picture Experts Group Audio LayerIII)播放器、MP4(动态影像专家压缩标准语音层面4，Moving Picture Experts GroupAudio Layer IV)播放器、膝上型便携计算机、车载电脑、台式计算机、机顶盒、智能电视机、可穿戴设备等等，本申请实施例对于具体的设备不加以限制。

本发明实施例还提供了一种非易失性可读存储介质，该存储介质中存储有一个或多个模块(programs)，该一个或多个模块被应用在设备时，可以使得该设备执行本申请实施例的图1中文本中基于健康画像的保险推荐方法所包含步骤的指令(instructions)。

图3为本发明一实施例提供的用户终端的硬件结构示意图。如图所示，该用户终端可以包括：输入设备1100、第一处理器1101、输出设备1102、第一存储器1103和至少一个通信总线1104。通信总线1104用于实现元件之间的通信连接。第一存储器1103可能包含高速RAM存储器，也可能还包括非易失性存储NVM，例如至少一个磁盘存储器，第一存储器1103中可以存储各种程序，用于完成各种处理功能以及实现本实施例的方法步骤。

可选的，上述第一处理器1101例如可以为中央处理器(Central ProcessingUnit，简称CPU)、应用专用集成电路(ASIC)、数字信号处理器(DSP)、数字信号处理设备(DSPD)、可编程逻辑器件(PLD)、现场可编程门阵列(FPGA)、控制器、微控制器、微处理器或其他电子元件实现，该处理器1101通过有线或无线连接耦合到上述输入设备1100和输出设备1102。

可选的，上述输入设备1100可以包括多种输入设备，例如可以包括面向用户的用户接口、面向设备的设备接口、软件的可编程接口、摄像头、传感器中至少一种。可选的，该面向设备的设备接口可以是用于设备与设备之间进行数据传输的有线接口、还可以是用于设备与设备之间进行数据传输的硬件插入接口(例如USB接口、串口等)；可选的，该面向用户的用户接口例如可以是面向用户的控制按键、用于接收语音输入的语音输入设备以及用户接收用户触摸输入的触摸感知设备(例如具有触摸感应功能的触摸屏、触控板等)；可选的，上述软件的可编程接口例如可以是供用户编辑或者修改程序的入口，例如芯片的输入引脚接口或者输入接口等；输出设备1102可以包括显示器、音响等输出设备。

在本实施例中，该用户终端的处理器包括用于执行各设备中语音识别装置各模块的功能，具体功能和技术效果参照上述实施例即可，此处不再赘述。

图4为本发明的另一个实施例提供的用户终端的硬件结构示意图。图4是对图3在实现过程中的一个具体的实施例。如图所示，本实施例的用户终端可以包括第二处理器1201以及第二存储器1202。

第二处理器1201执行第二存储器1202所存放的计算机程序代码，实现上述实施例中图1所述方法。

第二存储器1202被配置为存储各种类型的数据以支持在用户终端的操作。这些数据的示例包括用于在用户终端上操作的任何应用程序或方法的指令，例如消息，图片，视频等。第二存储器1202可能包含随机存取存储器(random access memory，简称RAM)，也可能还包括非易失性存储器(non-volatile memory)，例如至少一个磁盘存储器。

可选地，第二处理器1201设置在处理组件1200中。该用户终端还可以包括：通信组件1203，电源组件1204，多媒体组件1205，音频组件1206，输入/输出接口1207和/或传感器组件1208。用户终端具体所包含的组件等依据实际需求设定，本实施例对此不作限定。

处理组件1200通常控制用户终端的整体操作。处理组件1200可以包括一个或多个第二处理器1201来执行指令，以完成上述图1所示方法的全部或部分步骤。此外，处理组件1200可以包括一个或多个模块，便于处理组件1200和其他组件之间的交互。例如，处理组件1200可以包括多媒体模块，以方便多媒体组件1205和处理组件1200之间的交互。

电源组件1204为用户终端的各种组件提供电力。电源组件1204可以包括电源管理系统，一个或多个电源，及其他与为用户终端生成、管理和分配电力相关联的组件。

多媒体组件1205包括在用户终端和用户之间的提供一个输出接口的显示屏。在一些实施例中，显示屏可以包括液晶显示器(LCD)和触摸面板(TP)。如果显示屏包括触摸面板，显示屏可以被实现为触摸屏，以接收来自用户的输入信号。触摸面板包括一个或多个触摸传感器以感测触摸、滑动和触摸面板上的手势。所述触摸传感器可以不仅感测触摸或滑动动作的边界，而且还检测与所述触摸或滑动操作相关的持续时间和压力。

音频组件1206被配置为输出和/或输入语音信号。例如，音频组件1206包括一个麦克风(MIC)，当用户终端处于操作模式，如语音识别模式时，麦克风被配置为接收外部语音信号。所接收的语音信号可以被进一步存储在第二存储器1202或经由通信组件1203发送。在一些实施例中，音频组件1206还包括一个扬声器，用于输出语音信号。

输入/输出接口1207为处理组件1200和外围接口模块之间提供接口，上述外围接口模块可以是点击轮，按钮等。这些按钮可包括但不限于：音量按钮、启动按钮和锁定按钮。

传感器组件1208包括一个或多个传感器，用于为用户终端提供各个方面的状态评估。例如，传感器组件1208可以检测到用户终端的打开/关闭状态，组件的相对定位，用户与用户终端接触的存在或不存在。传感器组件1208可以包括接近传感器，被配置用来在没有任何的物理接触时检测附近物体的存在，包括检测用户与用户终端间的距离。在一些实施例中，该传感器组件1208还可以包括摄像头等。

通信组件1203被配置为便于用户终端和其他设备之间有线或无线方式的通信。用户终端可以接入基于通信标准的无线网络，如WiFi，2G或3G，或它们的组合。在一个实施例中，该用户终端中可以包括SIM卡插槽，该SIM卡插槽用于插入SIM卡，使得用户终端可以登录GPRS网络，通过互联网与服务器建立通信。

由上可知，在图4实施例中所涉及的通信组件1203、音频组件1206以及输入/输出接口1207、传感器组件1208均可以作为图3实施例中的输入设备的实现方式。

综上所述，本发明提供的一种基于健康画像的保险推荐方法、系统、设备和介质，在用户从用户终端主动填写上传个人身份信息和静态健康信息的基础上，从区块链或互联网，获取用户的大量的长时间的动态健康信息，完成信息的采集，用户的工作量相对较少，用户的体验较好，且信息采集的更全面；完成信息采集后进行汇总分析，生成包括重大疾病风险概率评估集合的健康画像，再获取与风险概率较高的重大疾病相关联的多个保险产品的报销信息，确定保险产品的报销费用并排序生成保险产品列表，最后将保险产品列表返给用户终端，使得用户可以很快地找到适合自己的且性价比高的保险产品，进一步增强了用户的体验感，并相应地提高了保单的达成率，提升了保险产品的推销效率。所以，本发明有效克服了现有技术中的种种缺点而具高度产业利用价值。

上述实施例仅例示性说明本发明的原理及其功效，而非用于限制本发明。任何熟悉此技术的人士皆可在不违背本发明的精神及范畴下，对上述实施例进行修饰或改变。因此，举凡所属技术领域中具有通常知识者在未脱离本发明所揭示的精神与技术思想下所完成的一切等效修饰或改变，仍应由本发明的权利要求所涵盖。