一种基于区块链的信用融资管理方法

技术领域

本发明涉及信用融资管理技术，具体涉及一种基于区块链的信用融资管理方法。

背景技术

区块链是一种分布式账本技术，它通过去中心化的方式记录和验证交易数据，确保数据的安全性和可信度。区块链技术的核心是将交易数据按照时间顺序链接在一起形成一个不可篡改的“区块链”。它具有去中心化、透明性、安全性等特点在各个领域都有广泛的应用，包括金融、供应链管理、物联网、医疗保健等。它可以提供更高效、安全和可信的交易和数据管理方式，减少中间环节，降低交易成本。

在信用融资管理方面，区块链技术也愈发成熟。但是相关技术中，对企业用户节点信用融资进行管理过程中，数据比较单一，导致得到的信用评价不够准确，一些企业用户节点可能会存在单方面隐瞒数据，进而导致对其信用评价存在虚假的情况，进而影响融资的发放，因此，为了解决对企业用户节点的信用评价不够准确进而导致融资效率低的问题，本发明提供一种基于区块链的信用融资管理方法。

发明内容

针对现有技术所存在的上述缺点，本发明提供了一种基于区块链的信用融资管理方法，能够解决对企业用户节点的信用评价不够准确进而导致融资效率低的问题。

为实现以上目的，本发明通过以下技术方案予以实现：

一种基于区块链的信用融资管理方法，方法包括：

响应企业用户节点的融资请求并获取企业用户节点的上链数据，其中，上链数据包括财务状况信息、经营状况信息、历史信用记录信息、行业前景分析报告信息以及法律合规状况信息；

对上链数据进行分析得到财务状况参数、经营状况参数、历史信用参数、行业前景参数以及法律合规参数；

将财务状况参数、经营状况参数、历史信用参数、行业前景参数以及法律合规参数代入关联公式计算得到信用指数值；

判断信用指数值是否超过第一预设阈值，若是，则允许企业用户节点接入融资系统，并生成电子融资合约，若否，拒绝企业用户节点接入融资系统；

根据电子融资合约确定企业用户节点的融资金额以及融资利率。

进一步地，对上链数据进行分析得到财务状况参数、经营状况参数、历史信用参数、行业前景参数以及法律合规参数，包括：

根据财务状况信息获取企业用户节点的财务报表数据，其中，财务报表数据包括资产负债金额、年度盈利金额和现金流金额；

将资产负债金额、年度盈利金额和现金流金额通过第一公式计算得到财务状况参数CW,第一公式为：

其中，R为常数系数，由融资系统设置，G为年度盈利金额，Y为资产负债金额，C为现金流金额，1≤γ≤10，0≤θ≤1，0≤β≤1，γ、θ、β为权重，其中，γ≥10θ；

根据经营状况信息获取企业用户节点的毛利率、净利率、资产周转率；

将毛利率、净利率、资产周转率通过第二公式计算得到经营状况参数JY，第二公式为：

JY＝15M+5J+e

其中，M为毛利率、J为净利率、Z为资产周转率；

根据历史信用记录信息获取企业用户节点的逾期次数与融资总次数，计算逾期次数占融资总次数的比例，将该比例作为历史信用参数；

根据行业前景分析报告信息获取企业用户节点的市场规模比例和预计增长率；

将市场规模比例和预计增长率通过第三公式计算得到行业前景参数QJ，第三公式为：

其中，S为市场规模比例，

根据法律合规状况信息获取企业用户节点是否有重大违法行为，若存在，则法律合规参数为0，若不存在，则法律合规参数为1。

进一步地，将财务状况参数、经营状况参数、历史信用参数、行业前景参数以及法律合规参数代入关联公式计算得到信用指数值LMT，该关联公式为：

其中，参数意义为：财务风险因子Af，经营风险因子As,信用风险因子Ad，前景风险因子Ly，FL为法律合规参数。

进一步地，根据电子融资合约确定企业用户节点的融资金额以及融资利率，包括:

基于电子融资合约获取企业用户节点的融资金额以及信用指数值；

若信用指数值大于第一预设阈值，小于第二预设阈值，确定该企业用户节点的融资利率为第一融资利率；

若信用指数值大于第二预设阈值，小于第三预设阈值，确定该企业用户节点的融资利率为第二融资利率；

若信用指数值大于第三预设阈值，确定该企业用户节点的融资利率为第三融资利率，其中，第一融资利率＞第二融资利率＞第三融资利率。

本发明实施例提供的技术方案带来的有益效果是：

本发明提供了一种基于区块链的信用融资管理方法，响应企业用户节点的融资请求并获取用户节点的上链数据，对上链数据进行分析得到财务状况参数、经营状况参数、历史信用参数、行业前景参数以及法律合规参数；将财务状况参数、经营状况参数、历史信用参数、行业前景参数以及法律合规参数代入关联公式计算得到信用指数值；判断信用指数值是否超过第一预设阈值，若是，则允许企业用户节点接入融资系统，并生成电子融资合约，若否，拒绝企业用户节点接入融资系统；根据电子融资合约确定企业用户节点的融资金额以及融资利率。能够准确地对企业用户节点的上链数据进行信用评价，得到信用指数值，并根据信用指数值确定是否生成电子融资合约，并进一步确定融资利率，进而提高融资效率。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍。显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是本发明实施例的一种基于区块链的信用融资管理方法的流程图。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述。显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

图1是本发明实施例的一种基于区块链的信用融资管理方法的流程图，如图1所示，该方法包括以下步骤：

步骤S101，响应企业用户节点的融资请求并获取企业用户节点的上链数据，其中，上链数据包括财务状况信息、经营状况信息、历史信用记录信息、行业前景分析报告信息以及法律合规状况信息。

值得说明的是，该企业用户节点为经过区块链系统进行注册，并获得权限的企业。上链数据也是由区块链系统进行数据审核后，由企业用户节点进行上传至区块链中，该上链数据的修改需要获取区块链系统的权限方可进行修改。

步骤S102，对上链数据进行分析得到财务状况参数、经营状况参数、历史信用参数、行业前景参数以及法律合规参数。

具体地，根据财务状况信息获取企业用户节点的财务报表数据，其中，财务报表数据包括资产负债金额、年度盈利金额和现金流金额；

将资产负债金额、年度盈利金额和现金流金额通过第一公式计算得到财务状况参数CW,第一公式为：

其中，R为常数系数，由融资系统设置，G为年度盈利金额，Y为资产负债金额，C为现金流金额，1≤γ≤10，0≤θ≤1，0≤β≤1，γ、θ、β为权重，其中，γ≥10θ；

根据经营状况信息获取企业用户节点的毛利率、净利率、资产周转率；

将毛利率、净利率、资产周转率通过第二公式计算得到经营状况参数JY，第二公式为：

JY＝15M+5J+e

其中，M为毛利率、J为净利率、Z为资产周转率；

根据历史信用记录信息获取企业用户节点的逾期次数与融资总次数，计算逾期次数占融资总次数的比例，将该比例作为历史信用参数；

根据行业前景分析报告信息获取企业用户节点的市场规模比例和预计增长率；

将市场规模比例和预计增长率通过第三公式计算得到行业前景参数QJ，第三公式为：

其中，S为市场规模比例，

根据法律合规状况信息获取企业用户节点是否有重大违法行为，若存在，则法律合规参数为0，若不存在，则法律合规参数为1。

步骤S103，将财务状况参数、经营状况参数、历史信用参数、行业前景参数以及法律合规参数代入关联公式计算得到信用指数值。

即，将财务状况参数、经营状况参数、历史信用参数、行业前景参数以及法律合规参数代入关联公式计算得到信用指数值LMT，该关联公式为：

其中，参数意义为：财务风险因子Af，经营风险因子As,信用风险因子Ad，前景风险因子Ly，FL为法律合规参数。

步骤S104，判断信用指数值是否超过第一预设阈值，若是，则进入步骤S105，若否，则进入步骤S107。

步骤S105，允许企业用户节点接入融资系统，并生成电子融资合约。

步骤S106，根据电子融资合约确定企业用户节点的融资金额以及融资利率。

步骤S107，拒绝企业用户节点接入融资系统。

具体地，根据电子融资合约确定企业用户节点的融资金额以及融资利率，包括:

基于电子融资合约获取企业用户节点的融资金额以及信用指数值；

若信用指数值大于第一预设阈值，小于第二预设阈值，确定该企业用户节点的融资利率为第一融资利率；

若信用指数值大于第二预设阈值，小于第三预设阈值，确定该企业用户节点的融资利率为第二融资利率；

若信用指数值大于第三预设阈值，确定该企业用户节点的融资利率为第三融资利率，其中，第一融资利率＞第二融资利率＞第三融资利率。

上述实施例，可以全部或部分地通过软件、硬件、固件或其他任意组合来实现。当使用软件实现时，上述实施例可以全部或部分地以计算机程序产品的形式实现。所述计算机程序产品包括一个或多个计算机指令或计算机程序。在计算机上加载或执行所述计算机指令或计算机程序时，全部或部分地产生按照本申请实施例所述的流程或功能。所述计算机可以为通用计算机、专用计算机、计算机网络、或者其他可编程装置。所述计算机指令可以存储在计算机可读存储介质中，或者从一个计算机可读存储介质向另一个计算机可读存储介质传输，例如，所述计算机指令可以从一个网站站点、计算机、服务器或数据中心通过有线(例如红外、无线、微波等)方式向另一个网站站点、计算机、服务器或数据中心进行传输。所述计算机可读存储介质可以是计算机能够存取的任何可用介质或者是包含一个或多个可用介质集合的服务器、数据中心等数据存储设备。所述可用介质可以是磁性介质(例如，软盘、硬盘、磁带)、光介质(例如，DVD)、或者半导体介质。半导体介质可以是固态硬盘。

本领域普通技术人员可以意识到，结合本文中所公开的实施例描述的各示例的单元及算法步骤，能够以电子硬件、或者计算机软件和电子硬件的结合来实现。这些功能究竟以硬件还是软件方式来执行，取决于技术方案的特定应用和设计约束条件。专业技术人员可以对每个特定的应用来使用不同方法来实现所描述的功能，但是这种实现不应认为超出本申请的范围。

所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为描述的方便和简洁，上述描述的系统、装置和单元的具体工作过程，可以参考前述方法实施例中的对应过程，在此不再赘述。

在本申请所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的系统、装置和方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，所述单元的划分，仅仅为一些逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦合或通信连接，可以是电性，机械或其它的形式。

所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元来实现本实施例方案的目的。

另外，在本申请各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。

所述功能如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本申请的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本申请各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：U盘、移动硬盘、只读存储器(read-onlymemory，ROM)、随机存取存储器(randomaccessmemory，RAM)、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。

以上所述，仅为本申请的具体实施方式，但本申请的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本申请揭露的技术范围内，可轻易想到变化或替换，都应涵盖在本申请的保护范围之内。因此，本申请的保护范围应以所述权利要求的保护范围为准。