大数据理赔业务管理方法及系统

技术领域

本申请涉及理赔业务管理技术领域，尤其涉及一种大数据理赔业务管理方法及系统。

背景技术

随着保险行业竞争越来越激烈以及客户服务意识越来越强，而伴随着大数据时代的快速发展，保险理赔服务的业务数据日益增加。在堆积成山的保险理赔中，业务人员不可能有时间和精力去对每一个理赔查阅上面提到的所有数据。这样，他便很有可能遗漏某些重要信息，从而无法做出最优的判断。使得业务人员不能及时给予客户反馈，导致用户不能得到专业且及时的咨询服务，使得用户不能得到准确地保险产品推荐和理赔服务，难以满足用户的保险需求。

因此，如何解决目前大数据理赔业务管理效率低下成为亟待解决的技术问题。

发明内容

本申请提供了一种大数据理赔业务管理方法及系统，旨在提高大数据理赔业务管理效率。

第一方面，本申请提供一种大数据理赔业务管理方法，所述方法包括：

基于当前用户对应的保险理赔管理业务，采集所述当前用户的当前保险保障信息；

基于所述当前保险保障信息，评估所述当前用户的当前保障风险，确定所述当前用户的保险需求信息；

基于所述保险需求信息，匹配至少一个保险产品，生成至少一套保险规划方案；

基于所述当前用户的反馈指令，在各所述保险规划方案中确定目标保险方案，并引导所述当前用户基于所述目标保险方案进行投保，以完成所述当前用户的保险理赔管理业务。

第二方面，本申请还提供一种大数据理赔业务管理系统，其特征在于，所述系统包括：

信息采集模块，用于基于当前用户发起的业务预约请求，与所述当前用户对话，采集所述当前用户的当前保险保障信息；

方案规划模块，用于基于所述当前用户的所述当前保险保障信息，确定所述当前用户的保险需求信息，并基于所述保险需求信息，生成保险规划方案。

本申请提供一种大数据理赔业务管理方法及系统，本申请方法包括基于当前用户对应的保险理赔管理业务，采集所述当前用户的当前保险保障信息；基于所述当前保险保障信息，评估所述当前用户的当前保障风险，确定所述当前用户的保险需求信息；基于所述保险需求信息，匹配至少一个保险产品，生成至少一套保险规划方案；基于所述当前用户的反馈指令，在各所述保险规划方案中确定目标保险方案，并引导所述当前用户基于所述目标保险方案进行投保，以完成所述当前用户的保险理赔管理业务。通过上述方式，本申请通过保险理赔管理业务，采集当前用户的当前保险保障信息，进而根据当前用户的当前保障风险，分析当前用户的保险需求信息，进而根据保险需求信息，匹配符合需求的保险产品，生成保险规划方案，供当前用户选择。由此，可以提高保险规划方案的推荐准确性，进而提高保险理赔管理业务的管理效率，并提高用户体验。

附图说明

为了更清楚地说明本申请实施例技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本申请的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本申请提供的大数据理赔业务管理方法第一实施例的流程示意图；

图2为本申请提供的大数据理赔业务管理方法第二实施例的流程示意图；

图3是本申请提供的一种大数据理赔业务管理系统第一实施例的结构示意图；

图4是本申请实施例提供的一种计算机设备的结构示意性框图。

本申请目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。

实施方式

下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本申请一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。

附图中所示的流程图仅是示例说明，不是必须包括所有的内容和操作/步骤，也不是必须按所描述的顺序执行。例如，有的操作/步骤还可以分解、组合或部分合并，因此实际执行的顺序有可能根据实际情况改变。

下面结合附图，对本申请的一些实施方式作详细说明。在不冲突的情况下，下述的实施例及实施例中的特征可以相互组合。

请参照图1，图1为本申请提供的大数据理赔业务管理方法第一实施例的流程示意图。该大数据理赔业务管理方法用于大数据理赔业务管理系统。

如图1所示，该大数据理赔业务管理方法包括步骤S101至步骤S104。

S101、基于当前用户对应的保险理赔管理业务，采集所述当前用户的当前保险保障信息；

在一实施例中，对于每一个用户的保险理赔请求，可以创建一个对应的保险理赔管理业务，比如，当前用户需要咨询车险详情，可以创建一个车险保险理赔管理业务，由车险咨询顾问对接，而同时当前用户还需要咨询家庭保险详情，可以另外创建一个家庭保险理赔管理业务，由家庭保险咨询顾问对接。由此，可以根据业务类型，对不同的保险理赔管理业务进行分类管理，使得保险理赔管理业务的管理更加清晰、准确和便捷。

在一实施例中，当前保险保障信息可以包括但不限于生效的家庭保险、车险、房屋等保单信息。

进一步地，基于所述保险理赔管理业务，创建人工智能与所述当前用户的对话窗口；基于所述对话窗口和预设的引导对话文本，与所述当前用户进行对话，获得对话文本数据；基于所述对话文本数据，提取所述当前用户的当前保险保障信息。

在一实施例中，在执行保险理赔管理业务时，创建人工智能与当前用户的对话窗口，通过预设的引导对话文本，与当前用户进行对话。引导对话文本可以根据专家经验编写，或者根据实际需求进行编写，比如在投保时需要知道投保对象的身份信息，包括年龄、性别等，再比如投保时还需要知道投保类型、投保金额、投保险种以及保障时长等信息。此时，可以编写引导对话文本，如“请问您的投保对象是谁？”、“请问您现有的生效保单有哪些？”、“请问您是否已购买XX险种？生效日期是？”。

在一实施例中，通过引导对话文本引导当前用户提供协助投保的保险关键信息，以便于了解当前用户的当前保险保障信息，进而更准确地分析当前用户的保险需求，以提高保险分析和保险推荐的准确性。

S102、基于所述当前保险保障信息，评估所述当前用户的当前保障风险，确定所述当前用户的保险需求信息；

在一实施例中，根据当前保险保障信息，评估当前用户的当前保障风险，分析当前用户的家庭抗风险能力，比如可以从家庭、个人、车辆和房屋等多个角度，结合当前用户已购的且当前生效的保单信息，分析当前用户的抗风险能力，以及保险薄弱点，进而分析当前用户的保险需求信息。

比如，如果当前用户已经购买了车险、本人意外险等，但是房屋、家庭成员意外险没有购买，此时，可以分析当前用户的家庭成员抗意外的能力较低，房屋抗风险能力也低，因此，可以判断当前用户需要家庭成员意外险，以提高家庭成员抗风险能力。

进一步地，基于所述当前保险保障信息，评估所述当前用户的当前风险保障能力，生成所述当前用户的保障分析报告；基于所述保障分析报告，评估所述当前用户的当前保障风险，确定所述保险需求信息。

在一实施例中，通过对当前保险保障信息，评估当前用户的当前风险保障能力，进而生成保险分析报告，通过保险分析报告，解析出当前用户的当前保障风险，比如意外险保证能力不足，房屋保险抗风险能力较低，即可针对这些保障风险，进一步确定当前用户的保险需求信息。

在一实施例中，当前保险保障信息可以包括家庭抗风险能力数值，家庭成员，车辆，房屋，生效的保单信息等。

在一实施例中，在保障分析报告中，当前用户可以通过点击提升分数功能按钮即可进行操作。

S103、基于所述保险需求信息，匹配至少一个保险产品，生成至少一套保险规划方案；

在一实施例中，根据当前用户的保险需求信息，在可提供的保险产品中查找可以满足当前用户保险需求的保险产品，可以根据匹配到的各个保险产品，生成多套保险规划方案，以供当前用户进行挑选。

在一实施例中，保险规划方案可以根据当前用户的需求制定多套不同的组合，以偏向不同的保险保障方向，比如主要保险在于家庭成员的意外保险，其他险种可以选择保障金额较少的。

S104、基于所述当前用户的反馈指令，在各所述保险规划方案中确定目标保险方案，并引导所述当前用户基于所述目标保险方案进行投保，以完成所述当前用户的保险理赔管理业务。

在一实施例中，根据当前用户反馈的选择指令，在各保险规划方案中选择其中一个保险规划方案，作为目标保险方案。也可以是当前用户自己选择的保险产品形成保险方案，作为目标保险方案。

在一实施例中，在确定目标保险方案之后，即可引导当前用户进行投保，比如引导当前用户提交投保对象的信息，如人的身份信息、车辆的车辆信息等。然后引导当前用户支付，使得保险产品生效。

本实施例提供了一种大数据理赔业务管理方法，该方法通过保险理赔管理业务，采集当前用户的当前保险保障信息，进而根据当前用户的当前保障风险，分析当前用户的保险需求信息，进而根据保险需求信息，匹配符合需求的保险产品，生成保险规划方案，供当前用户选择。由此，可以提高保险规划方案的推荐准确性，进而提高保险理赔管理业务的管理效率，并提高用户体验。

请参照图2，图2为本申请提供的大数据理赔业务管理方法第二实施例的流程示意图。

如图2所示，基于图1所示实施例，本实施例中，所述步骤S101之前，具体还包括：

S201、基于用户端发起的业务预约请求，采集所述当前用户的保险业务预约信息，生成业务预约消息；

在一实施例中，在当前用户通过用户端发起业务预约请求时，用户通过用户端填写保险业务预约信息，生成业务预约消息，上传到服务端，申请保险理赔业务。

在一实施例中，用户端可以是APP、小程序等终端程序，用户可以通过手机、笔记本电脑等计算机设备注册、登陆用户端，从而进行保险业务预约、保险业务咨询和保险购买等操作。

S202、基于消息队列，存储所述业务预约消息，获得所述业务预约消息的执行次序；

在一实施例中，服务端在接收到用户端发送的业务预约消息后，可以通过消息队列存储业务预约消息，确定各业务预约消息的执行次序。

在一实施例中，消息队列（Message Queue，简称MQ），指保存消息的一个容器，本质是个队列。消息（Message）是指在应用之间传送的数据，消息可以非常简单，比如只包含文本字符串，也可以更复杂，可能包含嵌入对象。消息队列的主要特点是异步处理，主要目的是减少请求响应时间，实现非核心流程异步化，提高系统响应性能。

可以理解地是，消息队列按发送顺序存储“消息”（由应用所创建、供其他应用使用的数据包），直到使用方应用能够处理它们为止。 这些消息安全地等待接收方应用做好准备，因此，即使网络或接收方应用出现问题，消息队列中的消息也不会丢失。这种称为异步消息传递的模式可防止数据丢失，并使系统能够在流程或连接失败时继续工作。 这也使开发人员能够将流程与应用分离，确保它们的通信是独立的，而且由事件驱动，从而使架构更加可靠。

在一实施例中，消息队列中的消息都是按照顺序处理的，因此根据消息队列中已存储的消息数量，即可确定当前业务预约消息的执行次序。

S203、基于所述执行次序，执行所述业务预约消息对应的所述保险理赔管理业务。

在一实施例中，根据执行次序，依次执行消息队列中的业务预约消息。在轮到当前用户的业务预约消息的执行轮次时，即可执行当前用户的业务预约消息对应的保险理赔管理业务。

请参阅图3，图3是本申请提供的一种大数据理赔业务管理系统第一实施例的结构示意图。

如图3所示，该大数据理赔业务管理系统包括信息采集模块和方案规划模块。

信息采集模块，用于基于当前用户发起的业务预约请求，与所述当前用户对话，采集所述当前用户的当前保险保障信息。

在一实施例中，在系统处理当前用户的业务预约请求时，通过人工智能或者人工与当前用户进行对话，通过对话文本数据，采集当前用户的当前保险保障信息。

方案规划模块，用于基于所述当前用户的所述当前保险保障信息，确定所述当前用户的保险需求信息，并基于所述保险需求信息，生成保险规划方案。

在一实施例中，方案规划模块通过对当前用户的当前保险保障信息，分析当前用户的保险需求信息，进而根据当前用户的保险需求，查询与当前用户的保险需求相匹配的保险产品，进而生成符合用户需求的保险规划方案。

在一实施例中，方案规划模块还可以与数据库连接，通过对当前用户的保险需求的总结，提取关键词，通过关键词在数据库中查询相匹配的历史用户保险规划方案，进而将该历史用户保险规划方案推荐给当前用户，或者在此历史用户保险规划方案的基础上进行修改，将修改后的保险规划方案推荐给当前用户。

进一步地，继续如图3所示，所述大数据理赔业务管理系统还包括保险规划预约模块。

保险规划预约模块，用于采集所述当前用户的用户信息，生成所述业务预约请求，并将所述保险规划预约请求发送至所述大数据理赔业务管理系统的服务端，以完成保险规划预约。

在一实施例中，在保险规划预约模块中可以包括保险产品选购单元。保险产品选购单元可以包括保险规划、保险规划预约、保险选择、保险详情、预约咨询等界面。

在保险规划界面中，界面包括风险评估，方案定制，协助投保，案例展示内容，选择界面中的我的定制，立即定制功能按钮即可进行操作。

在保险规划预约界面中，用户可进行输入联系人，手机，联系时段，微信联系我信息，完成后，选择申请定制功能按钮即可进行操作。

在保险选择界面中，界面包括成人，少儿，老人，旅行，交通，理财等不同的保险内容，选择界面中的任意一种保险即可进行详情信息查看。

在保险详情界面中，界面包括产品特色，适用人群，保障年龄，保险期间，特别约定，保障内容信息，选择界面中的预约咨询功能按钮即可进行操作。

在预约咨询界面中，用户需要进行输入预约产品，联系人，手机，联系时段，微信联系我信息，选择界面中的提交预约功能按钮即可进行操作。

进一步地，所述保险规划预约模块包括预约请求单元和消息存储单元。

其中，预约请求单元，用于基于用户端发起的业务预约请求，采集所述当前用户的保险业务预约信息，生成业务预约消息；消息存储单元，用于基于消息队列，存储所述业务预约消息。

在一实施例中，保险规划预约模块可以通过客户端（如APP或小程序等）采集用户的用户信息和业务预约信息，比如需要咨询什么业务，联系方式，预约时间等，从而生成业务预约请求。并将业务预约请求发送至服务端，进而完成预约。

在一实施例中，消息存储单元可以通过消息队列存储业务预约消息，以保证多个用户的理赔业务的有序进行。

进一步地，继续如图3所示，所述大数据理赔业务管理系统还包括抗风险分析模块。

抗风险分析模块，用于根据所述当前用户的所述当前保险保障信息，对所述当前用户的当前风险保障能力进行评估，生成保障分析报告。

在一实施例中，抗风险分析模块可以根据当前用户的当前保险保障信息，对当前用户的风险保障能力进行智能分析和评估，生成当前用户的保障分析报告，让当前用户了解其抗风险能力，进而更准确地了解自身需求。

进一步地，所述抗风险分析模块包括信息采集单元和智能分析单元。

其中，信息采集单元，用于通过人工智能与所述当前用户进行对话，并根据对话数据采集所述当前保险保障信息；智能分析单元，用于对所述当前保障信息进行抗风险能力评估，生成所述保障分析报告。

在一实施例中，信息采集单元可以通过人工智能引导当前用户提供当前保险保障信息，然后通过智能分析单元，对当前保险保障信息进行抗风险能力评估，进而生成保障分析报告。

进一步地，所述大数据理赔业务管理系统还包括：

用户信息管理模块，用于获取、存储和管理用户账号信息以及用户投保信息，其中，所述用户投保信息包括所述当前保险保障信息和所述保险规划方案。

在一实施例中，用户在使用该大数据理赔业务管理系统时，需要在服务平台中注册唯一识别的用户账号，可以通过身份证号、手机号等唯一身份识别信息进行账号注册。然后通过用户登录模块，输入用户账号和密码并通过验证即可登录该大数据理赔业务管理系统。

在一实施例中，用户信息管理模块可以包括账号信息管理单元和保险产品信息管理单元。

账号信息管理单元，用于创建、注册、存储以及验证所述当前用户信息和所述当前用户账号信息；

保险产品信息管理单元，用于编辑、存储所述保险产品信息，以及所述保险产品信息的更新。

进一步地，所述大数据理赔业务管理系统还可以包括保险产品管理单元，用于存储、管理保险产品信息。

在一实施例中，开发端还可以通过保险产品管理单元对保险产品进行信息管理，包括发布、暂存、下架和修改等操作。比如活动期间对保险产品的价格进行修改、增加活动日期等，或者对于部分保险产品进行下架等。

其中，保险产品信息管理单元，用于编辑、存储所述保险产品信息，以及所述保险产品信息的更新。

在一实施例中，保险产品信息管理单元可以用于保存用户已购保险产品信息数据、历史购买的保险产品信息数据以及保险理赔记录信息等数据。

在一实施例中，保险产品选购单元中还可以包括保险购买页面，在保险购买页面中，用户可以查看到立即投保的信息，包括承保年龄、出生日期、基本保额、保障期限等内容填写，以及支付渠道等。

进一步地，所述大数据理赔业务管理系统还包括用户信息管理模块，用于获取、存储和管理用户信息和所述当前用户账号信息。

在一实施例中，用户首次登录大数据理赔业务管理系统时，需要注册用户账号信息，比如身份证信息、手机号信息、邮箱信息以及登录密码等，然后通过短信验证、邮箱验证等方式获取验证码，从而完成注册。

在一实施例中，在用户完成注册时，用户信息管理模块即可保存该用户的用户账号信息，以便于下一次用户登录时，可以直接进行密码验证登录。

进一步地，所述用户信息管理模块包括账号信息管理单元和保险产品信息管理单元。

其中，账号信息管理单元，用于创建、注册、存储以及验证所述当前用户信息和所述当前用户账号信息。

在一实施例中，用户在首次注册账号成功时，账号信息管理单元可以存储用户账号信息，包括登录账号、登录密码等信息。同时，用户在下一次登录时，可以根据保存的登录账号和登录密码验证用户下一次登录输入的账号和密码是否正确，正确则登陆成功，错误则拒绝登入。

在一实施例中，账号信息管理单元还可以用于管理用户的账号注销和密码修改等，比如用户在需要修改密码时，则需要对当前密码进行验证，并且在修改完成后对旧密码的作废处理以及新密码的生效处理等。

在一实施例中，用户信息管理模块还可以提供用户个人账号信息管理通道或页面，用户可以通过用户个人账号信息管理通道或页面了解到用户个人账号信息内容，比如，单击界面中的每日签到按钮即可进行签到操作，单击界面中的智能顾问按钮即可进行线上咨询，单击界面中的理赔中心按钮即可查看到对应的内容。

在一实施例中，在用户个人账号信息管理通道或页面，用户还可以查看系统设置信息，包括账户安全、当前版本、意见反馈等内容，单击界面中的账户安全按钮即可进行对应的操作。

在一实施例中，在用户个人账号信息管理通道或页面，用户还可以进行账号安全管理，比如查看账户安全的信息，包括账户登录密码、支付交易密码、账号注销等内容。

上述实施例提供的方法可以实现为一种计算机程序的形式，该计算机程序可以在如图4所示的计算机设备上运行。

请参阅图4，图4是本申请实施例提供的一种计算机设备的结构示意性框图。该计算机设备可以是服务器。

参阅图4，该计算机设备包括通过系统总线连接的处理器、存储器和网络接口，其中，存储器可以包括非易失性存储介质和内存储器。

非易失性存储介质可存储操作系统和计算机程序。该计算机程序包括程序指令，该程序指令被执行时，可使得处理器执行任意一种大数据理赔业务管理系统。

处理器用于提供计算和控制能力，支撑整个计算机设备的运行。

内存储器为非易失性存储介质中的计算机程序的运行提供环境，该计算机程序被处理器执行时，可使得处理器执行任意一种大数据理赔业务管理系统。

该网络接口用于进行网络通信，如发送分配的任务等。本领域技术人员可以理解，图4中示出的结构，仅仅是与本申请方案相关的部分结构的框图，并不构成对本申请方案所应用于其上的计算机设备的限定，具体的计算机设备可以包括比图中所示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者具有不同的部件布置。

应当理解的是，处理器可以是中央处理单元(CentralProcessingUnit，CPU)，该处理器还可以是其他通用处理器、数字信号处理器(DigitalSignalProcessor，DSP)、专用集成电路(ApplicationSpecificIntegratedCircuit，ASIC)、现场可编程门阵列(Field-ProgrammableGateArray，FPGA)或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件等。其中，通用处理器可以是微处理器或者该处理器也可以是任何常规的处理器等。

其中，在一个实施例中，所述处理器用于运行存储在存储器中的计算机程序，以实现如下步骤：

基于当前用户对应的保险理赔管理业务，采集所述当前用户的当前保险保障信息；

基于所述当前保险保障信息，评估所述当前用户的当前保障风险，确定所述当前用户的保险需求信息；

基于所述保险需求信息，匹配至少一个保险产品，生成至少一套保险规划方案；

基于所述当前用户的反馈指令，在各所述保险规划方案中确定目标保险方案，并引导所述当前用户基于所述目标保险方案进行投保，以完成所述当前用户的保险理赔管理业务。

在一实施例中，所述处理器在实现所述获取当前用户的当前保险保障信息之前，还用于实现：

基于用户端发起的业务预约请求，采集所述当前用户的保险业务预约信息，生成业务预约消息；

基于消息队列，存储所述业务预约消息，获得所述业务预约消息的执行次序；

基于所述执行次序，执行所述业务预约消息对应的所述保险理赔管理业务。

在一实施例中，所述处理器在实现所述基于当前用户对应的保险理赔管理业务，采集所述当前用户的当前保险保障信息时，用于实现：

基于所述保险理赔管理业务，创建人工智能与所述当前用户的对话窗口；

基于所述对话窗口和预设的引导对话文本，与所述当前用户进行对话，获得对话文本数据；

基于所述对话文本数据，提取所述当前用户的当前保险保障信息。

在一实施例中，所述处理器在实现所述基于所述当前保险保障信息，评估所述当前用户的当前保障风险，确定所述当前用户的保险需求信息时，用于实现：

基于所述当前保险保障信息，评估所述当前用户的当前风险保障能力，生成所述当前用户的保障分析报告；

基于所述保障分析报告，评估所述当前用户的当前保障风险，确定所述保险需求信息。

本申请的实施例中还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序中包括程序指令，所述处理器执行所述程序指令，实现本申请实施例提供的任一种大数据理赔业务管理方法。

其中，所述计算机可读存储介质可以是前述实施例所述的计算机设备的内部存储单元，例如所述计算机设备的硬盘或内存。所述计算机可读存储介质也可以是所述计算机设备的外部存储设备，例如所述计算机设备上配备的插接式硬盘，智能存储卡(SmartMediaCard，SMC)，安全数字(SecureDigital，SD)卡，闪存卡(FlashCard)等。

以上所述，仅为本申请的具体实施方式，但本申请的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本申请揭露的技术范围内，可轻易想到各种等效的修改或替换，这些修改或替换都应涵盖在本申请的保护范围之内。因此，本申请的保护范围应以权利要求的保护范围为准。