一种跨产品共用资方额度的处理方法及系统

技术领域

本发明涉及互联网助贷技术领域，具体而言，涉及一种跨产品共用资方额度的处理方法及系统。

背景技术

目前，随着社会金融技术的迅猛发展，消费贷白条的使用和覆盖范围已经越来越广泛，其覆盖范围从线上延伸到线下，包含了很多方面，例如学习、娱乐、租房、婚庆等众多领域。消费贷白条不仅可以帮助用户提前付款消费，还可以提现。但是在提现时，对提现的用户要求非常高。用户不仅需要绑定自己的卡号，还需要有非常好的口碑，这与平时的购买记录是分不开的。

对于借贷者和消费贷白条的资方来说，都希望能够支持用户直接线上提现，而不需要通过绑卡的方式在第三方平台，例如微信、支付宝等，进行转账。这样一来，不仅用户的操作得到了简化，而且直接线上提现的话，能够省去第三方平台的提现费用，使得用户费率得到降低。但是，要想实现这个功能，在提现过程中就存在一个无法避免的问题：提现是现金贷，和普通的消费贷是两个隔离的产品，在借贷和还款过程中，如何保证两者之间的额度一致，做到跨产品额度共享是一个亟待解决的问题。

发明内容

本发明的目的在于提供一种跨产品共用资方额度的处理方法及系统，通过将同一资方的不同产品的额度进行关联性操作，保证用户在不同产品之间的额度信息保持一致，实现跨产品额度共享，从而既可以消费使用，也可以直接提现。

本发明的实施例是这样实现的：

第一方面，本申请实施例提供一种跨产品共用资方额度的处理方法，其包括：

获取移动端向消费贷产品发送的用户授信需求信息，并模拟授信现金贷产品；其中授信给现金贷产品的信息与消费贷产品对用户授信需求信息进行审批后得到的授信结果一致；

获取用户的借款信息，并将借款信息在消费贷产品和现金贷产品之间进行同步记录，生成相应的还款计划；

获取移动端根据还款计划生成的用户账单和还款结果信息，根据还款结果信息将用户账单拆分为取现借款订单和消费借款订单，并进行对应的购销处理和额度恢复。

基于第一方面，在本发明的一些实施例中，上述消费贷产品对用户授信需求信息进行审批的步骤包括：

根据用户授信需求信息进行身份验证；身份验证成功后，获取用户的信用标识信息；根据信用标识信息确定授信额度。

基于第一方面，在本发明的一些实施例中，上述获取用户的借款信息，并将借款信息在消费贷产品和现金贷产品之间进行同步记录的步骤包括：

根据移动端向消费贷产品发送的用户的消费借款信息，确定消费扣减额度；

将消费借款信息模拟发送给现金贷产品，从现金贷额度中同步扣减相应的消费扣减额度。

基于第一方面，在本发明的一些实施例中，上述获取用户的借款信息，并将借款信息在消费贷产品和现金贷产品之间进行同步记录的步骤包括：

根据移动端向现金贷产品发送的用户的取现借款信息，确定取现扣减额度；

将取现借款信息模拟发送给消费贷产品，从消费贷额度中同步扣减相应的取现扣减额度。

基于第一方面，在本发明的一些实施例中，上述根据还款结果信息将用户账单拆分为取现借款订单和消费借款订单，并进行对应的购销处理和额度恢复的步骤包括：

根据还款结果信息确定还款成功后，将用户账单拆分为取现借款订单和消费借款订单；

根据取现借款订单，调用线下还款接口购销还款计划并恢复额度；

根据消费借款订单，在消费贷产品体制内进行购销处理并恢复额度；

汇总当前消费贷产品的本金额度，并同步给现金贷产品，进行相应额度的恢复，保持额度一致。

第二方面，本申请实施例提供一种跨产品共用资方额度的处理系统，其包括：

授信模块，用于获取移动端向消费贷产品发送的用户授信需求信息，并模拟授信现金贷产品；上述现金贷产品的授信结果与消费贷产品对用户授信需求信息进行审批后得到的授信结果一致；

借款模块，用于获取用户的借款信息，并将借款信息在消费贷产品和现金贷产品之间进行同步记录，生成相应的还款计划；

还款模块，用于获取移动端根据还款计划生成的用户账单和还款结果信息，根据还款结果信息将用户账单拆分为取现借款订单和消费借款订单，并进行对应的购销处理和额度恢复。

第三方面，本申请实施例提供一种电子设备，其包括存储器，用于存储一个或多个程序；处理器。当上述一个或多个程序被上述处理器执行时，实现如上述第一方面中任一项上述的方法。

第四方面，本申请实施例提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现如上述第一方面中任一项上述的方法。

相对于现有技术，本发明的实施例至少具有如下优点或有益效果：

本申请实施例提供一种跨产品共用资方额度的处理方法及系统，首先，确定授信额度，通过获取移动端向消费贷产品发送的用户授信需求信息，并模拟授信现金贷产品；其中，授信结果与消费贷产品对用户授信需求信息进行审批后得到的授信结果一致，从而保证用户授信初始额度相同。然后，在用户发生借款行为时，通过获取用户的借款信息，将借款信息在消费贷产品和现金贷产品之间进行同步记录，并生成相应的还款计划，从而保证用户在借款时，消费贷产品和现金贷产品的扣减额度相同。最后，还款时，通过获取移动端根据还款计划生成的用户账单和还款结果信息，根据还款结果信息将用户账单拆分为取现借款订单和消费借款订单，并进行对应的购销处理和额度恢复，从而保证消费贷产品和现金贷产品的本金额度一致。本申请通过将同一资方的不同产品的额度进行关联性操作，保证用户在不同产品之间的额度信息保持一致，实现跨产品额度共享，帮助用户在同一资方额度下既可以消费使用，也可以直接提现。解决了用户需要绑卡转账才能进行提现的问题，降低了用户分期的费率和分期还款的压力，提升了用户的体验感。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，应当理解，以下附图仅示出了本发明的某些实施例，因此不应被看作是对范围的限定，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他相关的附图。

图1为本发明提供的一种跨产品共用资方额度的处理方法一实施例的步骤框图；

图2为本发明提供的一种跨产品共用资方额度的处理方法一实施例的信息同步原理图；

图3为本发明提供的一种跨产品共用资方额度的处理方法一实施例的还款示意图；

图4为本发明提供的一种跨产品共用资方额度的处理系统的结构框图；

图5为本发明实施例提供的一种电子设备的结构框图。

图标：1、存储器；2、处理器；3、通信接口；11、授信模块；12、借款模块；13、还款模块。

具体实施方式

为使本申请实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本申请一部分实施例，而不是全部的实施例。通常在此处附图中描述和示出的本申请实施例的组件可以以各种不同的配置来布置和设计。

因此，以下对在附图中提供的本申请的实施例的详细描述并非旨在限制要求保护的本申请的范围，而是仅仅表示本申请的选定实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。

实施例

下面结合附图，对本申请的一些实施方式作详细说明。在不冲突的情况下，下述的各个实施例及实施例中的各个特征可以相互组合。

请参照图1和图2，本申请实施例提供一种跨产品共用资方额度的处理方法，该方法包括以下步骤：

步骤S1：获取移动端向消费贷产品发送的用户授信需求信息，并模拟授信现金贷产品；其中授信给现金贷产品的信息与消费贷产品对用户授信需求信息进行审批后得到的授信结果一致。

上述步骤中，移动端向消费贷产品发送用户授信需求信息后，消费贷产品对用户授信需求信息进行审批，得到授信结果。同时，向现金贷产品发送模拟授信消息。这笔授信只做数据落库，方便后续的数据分析。其授信结果以消费贷产品的授信结果为准，这样就能保证用户授信初始额度在同一资方的两种产品——消费贷产品和现金贷产品上的初始额度相同。

具体的，消费贷产品在对用户授信需求信息进行审批时，先根据用户授信需求信息进行身份验证；身份验证成功后，获取用户的信用标识信息，例如该用户的信用积分、信用等级等等；然后根据信用标识信息确定该用户能够获得的授信初始额度。

步骤S2：获取用户的借款信息，并将借款信息在消费贷产品和现金贷产品之间进行同步记录，生成相应的还款计划。

上述步骤中，用户的借款信息包括消费借款信息和取现借款信息。用户在发生消费借款动作时，先根据移动端向消费贷产品发送的用户的消费借款信息，确定消费扣减额度。然后，将消费借款信息同步模拟发送给现金贷产品，从现金贷额度中同步扣减相应的消费扣减额度。用户在发生取现借款动作时，先根据移动端向现金贷产品发送的用户的取现借款信息，确定取现扣减额度。然后，将取现借款信息同步模拟发送给消费贷产品，从消费贷额度中同步扣减相应的取现扣减额度。从而保证在用户发生借款时，两个产品之间的扣减额度相同。

步骤S3：获取移动端根据还款计划生成的用户账单和还款结果信息，根据还款结果信息将用户账单拆分为取现借款订单和消费借款订单，并进行对应的购销处理和额度恢复。

上述步骤中，不论用户是进行了消费借贷操作还是取现操作，用户在移动端(白条子应用)看到的都是消费贷产品的账单。因为账单制还款的原因，用户会在当月将消费记录以及取现借款一起打包进行账单还款。本方法根据还款结果信息确定还款成功后，将用户账单拆分为取现借款订单和消费借款订单。然后，根据取现借款订单，同步发送消息给到现金贷产品，通过调用线下还款接口购销还款计划并恢复额度。若是消费借款订单，则根据消费借款订单，在消费贷产品体制内进行购销处理并恢复额度。之后汇总当前消费贷产品的本金额度，并同步给现金贷产品，进行相应额度的恢复，从而保持两者的额度一致。

为了便于理解上述授信、借款、还款过程，通过以下例子进行详细说明：

请参照图2，假设某用户A授信消费贷产品，并获得了2000元初始额度，则同时模拟授信现金贷产品，并同步开通现金贷2000元初始额度。于是，用户A进入到取现页面后将看到现金贷有2000元初始额度。当用户A发起取现50元后，现金贷会扣减50元额度，同时，向消费贷产品发送消息，模拟一笔取现50元的消费，并扣减50元消费贷额度。同理，当用户A在消费贷产品使用二类户卡进行消费，产生了100元的消费贷额度时，也会同步发送消息给现金贷产品，将现金贷额度扣减100元，从而保证两者的额度一致。并且，在进行借款后，都会生成相应的还款计划，包括消费类型、还款金额、还款时间等等。

请参照图3，到了还款时间，用户根据账单(借据)进行打包还款，并在资方(合作方)形成还款记录。通过对还款结果进行查询，在收到资方(合作方)发送的还款成功的消息后，根据还款明细将账单信息内的订单区分为消费订单或者取现订单。之后，对于取现订单，则通知现金贷产品进行线下还款计划购销并恢复额度。对于消费订单，则在消费产品体制内进行购销并恢复额度，同时，汇总消费订单本金额度，并对应恢复现金贷的本金额度，以保持两者的额度相同。

基于同样的发明构思，本发明还提出一种跨产品共用资方额度的处理系统，请参照图4，图4为本申请实施例提供的一种跨产品共用资方额度的处理系统的结构框图。该系统包括：

授信模块11，用于获取移动端向消费贷产品发送的用户授信需求信息，并模拟授信现金贷产品；上述现金贷产品的授信结果与消费贷产品对用户授信需求信息进行审批后得到的授信结果一致；

借款模块12，用于获取用户的借款信息，并将借款信息在消费贷产品和现金贷产品之间进行同步记录，生成相应的还款计划；

还款模块13，用于获取移动端根据还款计划生成的用户账单和还款结果信息，根据还款结果信息将用户账单拆分为取现借款订单和消费借款订单，并进行对应的购销处理和额度恢复。

请参照图5，图5为本申请实施例提供的一种电子设备的结构框图。该电子设备包括存储器1、处理器2和通信接口3，该存储器1、处理器2和通信接口3相互之间直接或间接地电性连接，以实现数据的传输或交互。例如，这些元件相互之间可通过一条或多条通讯总线或信号线实现电性连接。存储器1可用于存储软件程序及模块，如本申请实施例所提供的一种跨产品共用资方额度的处理系统对应的程序指令/模块，处理器2通过执行存储在存储器1内的软件程序及模块，从而执行各种功能应用以及数据处理。该通信接口3可用于与其他节点设备进行信令或数据的通信。

对于本领域技术人员而言，显然本申请不限于上述示范性实施例的细节，而且在不背离本申请的精神或基本特征的情况下，能够以其它的具体形式实现本申请。因此，无论从哪一点来看，均应将实施例看作是示范性的，而且是非限制性的，本申请的范围由所附权利要求而不是上述说明限定，因此旨在将落在权利要求的等同要件的含义和范围内的所有变化囊括在本申请内。不应将权利要求中的任何附图标记视为限制所涉及的权利要求。