一种欺诈交易检测系统

技术领域

本发明实施例涉及人工智能技术领域，尤其涉及一种欺诈交易检测系统。

背景技术

随着全球金融业的不断发展，金融交易变得越来越日常化，然而，在金融交易的过程中，容易存在欺诈交易，如何准确、快速地检测金融交易是否为欺诈交易变得至关重要。

发明内容

本发明实施例提供一种欺诈交易检测系统，可以快速、准确地判断当前交易是否为欺诈交易。

第一方面，本发明实施例提供了一种欺诈交易检测系统，所述系统包括：交易信息采集模块、语音呼叫模块及交易欺诈检测模块；

所述交易信息采集模块，用于采集当前用户的交易信息，并将所述交易信息发送至所述语音呼叫模块；

所述语音呼叫模块，用于根据所述交易信息确定对应的预留联系方式；通过呼叫与所述预留联系方式对应的目标用户，获取所述目标用户针对所述交易信息的反馈信息，并将所述反馈信息发送至所述交易欺诈检测模块；

所述交易欺诈检测模块，用于根据所述反馈信息，判断与所述交易信息对应的当前交易是否为欺诈交易。

进一步的，所述反馈信息包括语音反馈信息；

所述交易欺诈检测模块包括声纹识别单元和交易欺诈判断单元；

所述声纹识别单元，用于根据所述语音反馈信息对所述目标用户进行声纹识别，并将声纹识别结果发送至所述欺诈交易判断单元；

所述欺诈交易判断单元，用于根据所述声纹识别结果判断与所述交易信息对应的当前交易是否为欺诈交易。

进一步的，所述欺诈交易判断单元具体用于：根据所述声纹识别结果判断所述目标用户与所述当前用户是否为同一用户，若是，则确定与所述交易信息对应的当前交易为正常交易，否则，确定与所述交易信息对应的当前交易为欺诈交易。

进一步的，所述语音呼叫模块包括配置信息确定单元、联系方式确定单元及语音呼叫单元；

配置信息确定单元，用于确定呼叫任务配置信息；

联系方式确定单元，用于根据所述交易信息确定对应的预留联系方式；

语音呼叫单元，用户根据所述呼叫任务配置信息，呼叫与所述预留联系方式对应的目标用户，获取所述目标用户针对所述交易信息的反馈信息，并将所述反馈信息发送至所述交易欺诈检测模块。

进一步的，所述交易信息采集模块，还用于将所述交易信息发送至所述交易欺诈检测模块；

所述交易欺诈检测模块，还用于根据所述交易信息判断与所述交易信息对应的当前交易是否为疑似欺诈交易，并将第一判断结果发送至所述语音呼叫模块；

所述语音呼叫模块具体用于：当根据所述第一判断结果确定所述当前交易为疑似欺诈交易时，根据所述交易信息确定对应的预留联系方式；通过呼叫与所述预留联系方式对应的目标用户，获取所述目标用户针对所述交易信息的反馈信息，并将所述反馈信息发送至所述交易欺诈检测模块。

进一步的，所述交易欺诈检测模块包括历史交易数据获取单元和疑似欺诈交易判断单元；

所述历史交易数据获取单元，用于获取与所述交易信息关联的历史交易数据，并将所述历史交易数据发送至所述疑似欺诈交易判断单元；

所述疑似欺诈交易判断单元，用于根据所述交易信息及所述历史交易数据，判断与所述交易信息对应的当前交易是否为疑似欺诈交易，并将第一判断结果发送至所述语音呼叫模块。

进一步的，所述疑似欺诈交易判断单元具体用于：根据所述历史交易数据构建欺诈交易判断模型；将所述交易信息输入至所述欺诈交易判断模型中，根据所述欺诈交易判断模型的输出结果，判断与所述交易信息对应的当前交易是否为疑似欺诈交易，并将第一判断结果发送至所述语音呼叫模块。

进一步的，所述交易欺诈检测模块具体用于：获取预设的交易欺诈策略；根据所述交易欺诈策略及所述交易信息，判断与所述交易信息对应的当前交易是否为疑似欺诈交易，并将第一判断结果发送至所述语音呼叫模块。

进一步的，所述系统还包括交易告警模块；

所述交易欺诈检测模块，还用于将所述第一判断结果发送至所述交易告警模块；

所述交易告警模块，用于当根据所述第一判断结果确定所述当前交易为疑似欺诈交易时，进行交易疑似欺诈告警。

进一步的，所述交易欺诈检测模块，还用于将第二判断结果发送至所述交易告警模块；其中，所述第二判断结果为根据所述反馈信息，判断与所述交易信息对应的当前交易是否为欺诈交易的判断结果；

所述交易告警模块，还用于当根据所述第二判断结果确定所述当前交易为欺诈交易时，进行交易欺诈告警。

进一步的，所述系统还包括交易暂扣模块；

所述交易暂扣模块，用于当确定所述当前交易为疑似欺诈交易时，对所述当前交易进行暂扣。

进一步的，所述交易暂扣模块具体用于；当确定所述当前交易为疑似欺诈交易时，判断所述当前交易的交易金额是否大于预设金额阈值，若是，则对所述当前交易进行暂扣。

进一步的，所述系统还包括交易暂扣解除模块；

所述交易暂扣解除模块，用于当确定所述当前交易为正常交易时，对暂扣的当前交易进行解除。

进一步的，所述系统还包括：交易冻结模块；

交易冻结模块，用于当确定所述当前交易为欺诈交易时，对所述当前交易进行冻结。

进一步的，所述交易信息包括交易金额、交易环境、交易商品、交易账户、交易频次及当前用户信息。

本发明实施例提供了一种欺诈交易检测系统，所述系统包括：交易信息采集模块、语音呼叫模块及交易欺诈检测模块；所述交易信息采集模块，用于采集当前用户的交易信息，并将所述交易信息发送至所述语音呼叫模块；所述语音呼叫模块，用于根据所述交易信息确定对应的预留联系方式；通过呼叫与所述预留联系方式对应的目标用户，获取所述目标用户针对所述交易信息的反馈信息，并将所述反馈信息发送至所述交易欺诈检测模块；所述交易欺诈检测模块，用于根据所述反馈信息，判断与所述交易信息对应的当前交易是否为欺诈交易。通过采用上述技术手段，不仅可以解决现有技术中客服人员人工联系目标用户，成本高，效率低，拨号出错率高及人工交互用户体验差异大的技术问题，而且还可以根据目标用户的反馈信息快速、准确地判断当前交易是否为欺诈交易。

附图说明

图1为本发明实施例提供的一种欺诈交易检测系统的结构框图；

图2为本发明实施例提供的另一种欺诈交易检测系统的结构框图；

具体实施方式

下面结合附图和实施例对本发明作进一步的详细说明。可以理解的是，此处所描述的具体实施例仅仅用于解释本发明，而非对本发明的限定。另外还需要说明的是，为了便于描述，附图中仅示出了与本发明相关的部分而非全部结构。

在更加详细地讨论示例性实施例之前应当提到的是，一些示例性实施例被描述成作为流程图描绘的处理或方法。虽然流程图将各步骤描述成顺序的处理，但是其中的许多步骤可以被并行地、并发地或者同时实施。此外，各步骤的顺序可以被重新安排。当其操作完成时所述处理可以被终止，但是还可以具有未包括在附图中的附加步骤。所述处理可以对应于方法、函数、规程、子例程、子程序等等。

相关技术中，当用户进行金融交易时，若认为当前交易为疑似欺诈交易，需要通过人工客服，电话联系用户，进行交易的欺诈侦测。然而，通过客服人员人工联系用户进行欺诈交易侦测的方案，人工成本高、联系用户效率低、拨号出错率高、人工交互用户体验差异大的技术问题。

图1为本发明实施例提供的一种欺诈交易检测系统的结构框图。如图1所示，该欺诈交易检测系统100包括：交易信息采集模块110、语音呼叫模块120及交易欺诈检测模块130；

所述交易信息采集模块110，用于采集当前用户的交易信息，并将所述交易信息发送至所述语音呼叫模块120；

所述语音呼叫模块120，用于根据所述交易信息确定对应的预留联系方式；通过呼叫与所述预留联系方式对应的目标用户，获取所述目标用户针对所述交易信息的反馈信息，并将所述反馈信息发送至所述交易欺诈检测模块130；

所述交易欺诈检测模块130，用于根据所述反馈信息，判断与所述交易信息对应的当前交易是否为欺诈交易。

在本发明实施例中，交易信息采集模块110主要用于采集交易用户进行金融交易时的交易信息。具体的，当当前用户从金融交易系统触发交易行为时，欺诈交易检测系统100中的交易信息采集模块110采集当前用户的交易信息。其中，当前用户可以理解为进行当前进行金融交易的用户。可选的，交易信息可以包括交易金额、交易环境、交易商品、交易账户、交易频次及当前用户信息。其中，交易环境包括交易时间、交易地点、交易介质(如支付终端交易、手机交易、在线交易或信用卡交易等)，当前用户信息可以包括当前用户的姓名、性别、年龄、身份证号、家庭住址等相关信息。交易信息采集模块110将采集的交易信息发送至语音呼叫模块120。语音呼叫模块120接收交易信息采集模块110发送的交易信息，并根据交易信息确定对应的预留联系方式，如可以根据交易信息中的交易账号查找对应预留联系方式。其中，预留联系方式可以为手机号码，也可以为座机号。语音呼叫模块120基于预留联系方式呼叫对所述预留联系方式对应的目标用户，若呼叫成功，则在目标用户进行语音交互的过程中，获取目标用户针对交易信息的反馈信息，并将反馈信息发送至交易欺诈检测模块130。其中，反馈信息可以理解为在与目标用户进行语音交互的过程中，获取的目标用户针对交易信息的确认信息提供的反馈信息。反馈信息可以为语音反馈信息，也可以为基于语音识别技术将目标用户反馈的语音信息转换为对应的文字信息。交易欺诈检测模块130接收语音呼叫模块120发送的反馈信息，并根据反馈信息判断与交易信息对应的当前交易是否为欺诈交易。例如，可以根据反馈信息的具体内容判断目标用户是否的确正在进行与交易信息对应的当前交易，若是，说明目标用户与当前用户是同一用户，可确定当前交易为正常交易，也即为非欺诈交易。又如，可根据反馈信息的具体内容判断目标用户是否授权其他用户进行与交易信息对应的当前交易，若是，可确定当前交易为正常交易。需要说明的是，本发明实施例对根据反馈信息判断与交易信息对应的当前交易是否为欺诈交易的具体方式不做限定。

本发明实施例提供了一种欺诈交易检测系统，所述系统包括：交易信息采集模块、语音呼叫模块及交易欺诈检测模块；所述交易信息采集模块，用于采集当前用户的交易信息，并将所述交易信息发送至所述语音呼叫模块；所述语音呼叫模块，用于根据所述交易信息确定对应的预留联系方式；通过呼叫与所述预留联系方式对应的目标用户，获取所述目标用户针对所述交易信息的反馈信息，并将所述反馈信息发送至所述交易欺诈检测模块；所述交易欺诈检测模块，用于根据所述反馈信息，判断与所述交易信息对应的当前交易是否为欺诈交易。通过采用上述技术手段，不仅可以解决现有技术中客服人员人工联系目标用户，成本高，效率低，拨号出错率高及人工交互用户体验差异大的技术问题，而且还可以根据目标用户的反馈信息快速、准确地判断当前交易是否为欺诈交易。

可选的，所述反馈信息包括语音反馈信息；所述交易欺诈检测模块130包括声纹识别单元和交易欺诈判断单元；所述声纹识别单元，用于根据所述语音反馈信息对所述目标用户进行声纹识别，并将声纹识别结果发送至所述欺诈交易判断单元；所述欺诈交易判断单元，用于根据所述声纹识别结果判断与所述交易信息对应的当前交易是否为欺诈交易。可选的，所述欺诈交易判断单元具体用于：根据所述声纹识别结果判断所述目标用户与所述当前用户是否为同一用户，若是，则确定与所述交易信息对应的当前交易为正常交易，否则，确定与所述交易信息对应的当前交易为欺诈交易。这样设置的好处在于，可以准确地判断目标用户与当前用户是否与同一用户，从而准确判断当前交易是否为欺诈交易。具体的，由于每个人的声纹信息是唯一的，声纹识别单元根据语音反馈信息对目标用户进行声纹识别，并将声纹识别结果发送至欺诈交易判断单元，欺诈交易判断单元接收声纹识别单元发送的声纹识别结果，并判断目标用户的声纹信息与当前用户的声纹信息是否匹配，若是，可确定目标用户与当前用户为同一用户，则可确定当前交易为正常交易，即非欺诈交易；若否，可确定当前交易为欺诈交易。

可选的，所述语音呼叫模块120包括配置信息确定单元、联系方式确定单元及语音呼叫单元；配置信息确定单元，用于确定呼叫任务配置信息；联系方式确定单元，用于根据所述交易信息确定对应的预留联系方式；语音呼叫单元，用户根据所述呼叫任务配置信息，呼叫与所述预留联系方式对应的目标用户，获取所述目标用户针对所述交易信息的反馈信息，并将所述反馈信息发送至所述交易欺诈检测模块130。示例性的，配置信息确定单元确定呼叫任务配置信息，并将呼叫任务配置信息发送至语音呼叫单元，其中，配置信息确定单元可以建立呼叫任务，并根据当前交易的交易时间自动配置呼叫任务的配置信息，呼叫任务配置信息可以包括呼叫任务执行时间和呼叫任务重试机制，其中，呼叫任务重试机制可以包括若呼叫失败后，间隔多长时间重新呼叫一次等相关重试机制。联系方式确定单元，根据交易信息确定对应的预留联系方式，并将预留联系方式发送至语音呼叫单元，由于用户在开户办卡时，通常会留存联系方式，因此，可根据交易信息中的交易账户查找对应的预留联系方式。语音呼叫单元根据呼叫任务配置信息，呼叫与预留联系方式对应的目标用户，当呼叫成功时播放交易确认信息，并获取目标用户针对交易确认信息的反馈信息，其中，交易确认信息可以理解为对交易信息的确认信息。语音呼叫单元可以为用户联络中心。示例性的，语音呼叫单元成功呼叫目标用户后，可播放身份确认信息，如：“您好！请问您是XXX先生吗？”，并接收目标用户针对该身份确认信息的反馈语音信息，如：“我是”、“我不是”、“我现在不方便，你换个时间再联系我。”，并将反馈语音信息进行语音识别，确定对应的文字信息，并将需要回复目标用户的文字信息，转换为对应的语音信息，播放给目标用户。如：“我们将会在24小时后，重新联系您，请您保持电话畅通，谢谢！”。

图2为本实施例提供的另一种欺诈交易检测系统的结构框图。如图2所示，所述交易信息采集模块110，还用于将所述交易信息发送至所述交易欺诈检测模块130；所述交易欺诈检测模块130，还用于根据所述交易信息判断与所述交易信息对应的当前交易是否为疑似欺诈交易，并将第一判断结果发送至所述语音呼叫模块120；所述语音呼叫模块120具体用于：当根据所述第一判断结果确定所述当前交易为疑似欺诈交易时，根据所述交易信息确定对应的预留联系方式；通过呼叫与所述预留联系方式对应的目标用户，获取所述目标用户针对所述交易信息的反馈信息，并将所述反馈信息发送至所述交易欺诈检测模块130。这样设置的好处在于，可以仅针对疑似欺诈交易呼叫目标用户，并根据目标用户的反馈信息进一步确认该疑似欺诈交易是否为真正的欺诈交易，可有效节省系统资源。

具体的，交易信息采集模块110将采集的交易信息发送至交易欺诈检测模块130，交易欺诈检测模块130根据交易信息判断当前交易是否为疑似欺诈交易，并将第一判断结果发送至语音呼叫模块120，其中，第一判断结果为当前交易是否为疑似欺诈交易的判断结果。可选的，所述交易欺诈检测模块130包括历史交易数据获取单元和疑似欺诈交易判断单元；所述历史交易数据获取单元，用于获取与所述交易信息关联的历史交易数据，并将所述历史交易数据发送至所述疑似欺诈交易判断单元；所述疑似欺诈交易判断单元，用于根据所述交易信息及所述历史交易数据，判断与所述交易信息对应的当前交易是否为疑似欺诈交易，并将第一判断结果发送至所述语音呼叫模块120。示例性的，交易欺诈检测模块130包括历史交易数据获取单元和疑似欺诈交易判断单元。历史交易数据获取单元从预设数据库中获取与交易信息关联的历史交易数据。例如，历史交易数据可以为当前用户的历史正常交易数据，也可以为与该交易类型相同的其他用户的历史交易数据。其中，预设数据库可以包含但不限于关系型数据库(Oracle、MySQL等)、NoSQL数据库(Redis、Memcache、MongoDb等)、分布式文件系统(HDFS)，历史交易数据可以包括但不限于客户信息、交易信息、卡片信息、商户信息等相关数据。疑似欺诈交易判断单元接收历史交易数据获取单元发送的历史交易数据，并根据交易信息及历史交易数据，判断当前交易是否为疑似欺诈交易。例如，历史交易数据为当前用户的历史正常交易数据，则可将交易信息与历史交易数据进行比对，判断两者的差异性大小，当差异性较大时，可确定当前交易为疑似欺诈交易。当历史交易数据为与该交易类型相同的其他用户的历史交易数据时，可根据历史交易数据生成欺诈交易判断模型，根据欺诈交易欺诈模型判断当前交易是否为疑似欺诈交易。

可选的，所述疑似欺诈交易判断单元具体用于：根据所述历史交易数据构建欺诈交易判断模型；将所述交易信息输入至所述欺诈交易判断模型中，根据所述欺诈交易判断模型的输出结果，判断与所述交易信息对应的当前交易是否为疑似欺诈交易，并将第一判断结果发送至所述语音呼叫模块120。这样设置的好处在于，可以根据欺诈交易判断模型准确判断当前交易是否为疑似欺诈交易。具体的，历史交易数据中包含正常交易数据和欺诈交易数据，根据交易数据是否为欺诈交易对历史交易数据进行样本标记，并将标记后的数据作为样本交易数据，其中，样本交易数据中包含正正样本交易数据(正常交易数据)和负样本交易数据(欺诈交易数据)，基于预设机器学习模型对样本交易数据进行训练，生成欺诈交易判断模型。将交易信息输入至欺诈交易判断模型中，使得欺诈交易判断模型对交易信息进行分析，并根据欺诈交易判断模型的输出结果，判断当前交易是否为疑似欺诈交易。

可选的，所述交易欺诈检测模块130具体用于：获取预设的交易欺诈策略；根据所述交易欺诈策略及所述交易信息，判断与所述交易信息对应的当前交易是否为疑似欺诈交易，并将第一判断结果发送至所述语音呼叫模块120。这样设置的好处在于，可以快速判断当前交易是否为疑似欺诈交易。具体的，交易欺诈检测模块130根据预设的交易欺诈策略，对交易信息进行分析，以判断当前交易是否为疑似欺诈交易，如根据交易信息判断交易金额是否大于预设金额阈值，若是，则可确定当前交易为疑似欺诈交易，又如，根据交易信息判断交易频次是否大于预设交易频次，若是，则可确定当前交易为疑似欺诈交易。再如，根据交易信息判断交易时间是否处于预设时间段(如0:00-4:00)，若是，则可确定当前交易为疑似欺诈交易。

语音呼叫模块120接收交易欺诈检测模块130发送的当前交易是否为疑似欺诈交易的第一判断结果，当根据第一判断结果确定当前交易为疑似欺诈交易时，根据交易信息确定预留联系方式，并通过呼叫与预留联系方式对应的目标用户，获取目标用户的反馈信息，然后，将反馈信息发送至交易欺诈模块，以使交易欺诈模块再确定当前交易为疑似欺诈交易后，能够根据语音呼叫模块120发送的反馈信息，进一步确定当前交易是否是真正的欺诈交易。

如图2所示，所述系统还包括交易告警模块140；所述交易欺诈检测模块130，还用于将所述第一判断结果发送至所述交易告警模块140；所述交易告警模块140，用于当根据所述第一判断结果确定所述当前交易为疑似欺诈交易时，进行交易疑似欺诈告警。具体的，交易欺诈检测模块130将当前交易是否为疑似欺诈交易的第一判断结果发送至交易告警模块140，交易告警模块140接收第一判断结果，当根据第一判断结果确定当前交易为疑似欺诈交易时，可以进行交易疑似欺诈告警。本发明实施例对交易疑似欺诈告警的方式不做限定，可以以语音提示的形式进行交易疑似欺诈告警，也可以以文字提示的形式进行交易疑似欺诈告警。

可选的，所述交易欺诈检测模块130，还用于将第二判断结果发送至所述交易告警模块140；其中，所述第二判断结果为根据所述反馈信息，判断与所述交易信息对应的当前交易是否为欺诈交易的判断结果；所述交易告警模块140，还用于当根据所述第二判断结果确定所述当前交易为欺诈交易时，进行交易欺诈告警。当交易欺诈检测模块130根据语音呼叫模块120发送的反馈信息，做出当前交易确实为欺诈交易的判断时，将第二判断结果发送至交易告警模块140，交易告警模块140接收第二判断结果，当根据第二判断结果确定当前交易确实为欺诈交易时，可以进行交易欺诈告警。本发明实施例对交易欺诈告警的方式不做限定，可以以语音提示的形式进行交易欺诈告警，也可以以文字提示的形式进行交易欺诈告警，还可以通过冻结当前交易的形式进行交易欺诈告警。

如图2所示，所述系统还包括交易暂扣模块150；所述交易暂扣模块150，用于当确定所述当前交易为疑似欺诈交易时，对所述当前交易进行暂扣。这样设置的好处在于，可以有效避免欺诈交易的发生。具体的，交易欺诈检测模块130可以将当前交易是否为疑似欺诈交易的第一判断结果发送至交易暂扣模块150，当交易暂扣模块150根据第一判断结果确定当前交易为疑似欺诈交易时，对当前交易进行暂扣。可选的，交易欺诈检测模块130确定当前交易为疑似欺诈交易时，向交易暂扣模块150发送暂扣指令，交易暂扣模块150基于该暂扣指令对当前交易进行暂扣。可选的，所述交易暂扣模块150具体用于；当确定所述当前交易为疑似欺诈交易时，判断所述当前交易的交易金额是否大于预设金额阈值，若是，则对所述当前交易进行暂扣。具体的，当交易暂扣模块150确定当前交易为疑似欺诈交易时，判断当前交易的交易金额是否大于预设金额阈值，若是，则对当前交易进行暂扣，以避免当当前交易为真正的欺诈交易时，用户损失巨大的情况发生。当当前交易的交易金额小于预设金额阈值时，可以不对当前交易进行处理。

如图2所示，所述系统还包括交易暂扣解除模块160；所述交易暂扣解除模块160，用于当确定所述当前交易为正常交易时，对暂扣的当前交易进行解除。具体的，交易欺诈检测模块130可以将当前交易是否为欺诈交易的第二判断结果发送至交易暂扣解除模块160，当交易暂扣解除模块160根据第二判断结果确定当前交易为欺诈交易时，对暂扣的当前交易进行解除。可选的，交易欺诈检测模块130确定当前交易为欺诈交易时，向交易暂扣解除模块160发送暂扣解除指令，交易暂扣解除模块160基于该暂扣指令对暂扣的当前交易进行解除。

如图2所示，所述系统还包括：交易冻结模块170；交易冻结模块170，用于当确定所述当前交易为欺诈交易时，对所述当前交易进行冻结。这样设置的好处在于，可以有效避免欺诈交易的发生，保证用户权益。

注意，上述仅为本发明的较佳实施例及所运用技术原理。本领域技术人员会理解，本发明不限于这里所述的特定实施例，对本领域技术人员来说能够进行各种明显的变化、重新调整和替代而不会脱离本发明的保护范围。因此，虽然通过以上实施例对本发明进行了较为详细的说明，但是本发明不仅仅限于以上实施例，在不脱离本发明构思的情况下，还可以包括更多其他等效实施例，而本发明的范围由所附的权利要求范围决定。