一种理财产品数据动态监测的方法及系统

技术领域

本发明涉及理财监管技术领域，具体而言，涉及一种理财产品数据动态监测的方法及系统。

背景技术

国内银行理财产品的市场规模巨大，理财产品多样化、理财产品定价方式改变。客户购买理财产品的初衷是为了将闲置资金进行投资，以追求最大化效益。在准备购买或已经购买某项理财产品时，客户会关注该产品过往的收益率情况，然后结合自己资金可投资周期，来追求获取更多有用信息，从而降低风险、提高收益。但在实际操作中，关于理财产品的收益情况，各金融机构通常都会在宣传页面上通常都会写上“产品过往业绩不代表其未来表现，不等于产品实际收益”。关于收益的表达形式，也主要是从金融机构营销的角度出发，以“万份收益”或“收益率”来呈现。其中，收益率方面由之前的业绩比较收益率到现在的自发行、年度、月度等净值型产品收益率，但缺少不同客户自身对应的持有期内收益率，不能为客户提供决策支持依据。现有技术中存在着如下不足：

a、当前金融机构等B端专业投资者具有强大的分析工具，但C端个人投资者缺少可一站式对比分析全市场的理财产品的便捷途径；

b、产品信息较为分散：每个银行不互通，产品多样化，不方便比较，导致个人用户无法快速、准确迅速地找到适合自己的理财产品；

c、费用不透明：目前银行在理财产品销售页面多数不直接显示费用情况，信息披露不透明，多是在文字较小、内容较多的合同里表述申赎费用、托管费用等；

d、以往理财产品收益相对较稳，资管新规施行后，改为净值计算，投资者对产品的价值波动很难做到实时查看，缺少预警机制。

发明内容

为了克服上述问题或者至少部分地解决上述问题，本发明实施例提供一种理财产品数据动态监测的方法及系统，可对理财产品的实时动态进行监管，及时有效的进行风险预警，为客户提供有效的决策支撑。

本发明的实施例是这样实现的：

第一方面，本发明实施例提供一种理财产品数据动态监测的方法，包括以下步骤：

获取目标客户的理财产品报表数据；

按照预设的计算周期，根据理财产品报表数据计算理财产品的净值增长率和年化收益率；

将理财产品的净值增长率和年化收益率与预置的对应的预警阈值进行对比，生成对比结果；

根据对比结果生成并发送理财产品的风险预警提示信息给对应的目标客户。

为了解决现有技术中的问题，本方法通过获取目标客户全面的理财产品报表数据，自动进行实时的净值增长率和年化收益率计算，对客户的理财产品进行精准有效的监控；自动计算收益情况以及进行收益增长预估判断，结合用户设定的净值增长率预警阈值和年化收益率预警阈值进行风险评估，并及时生成一个提示信息，将其发送给目标客户，帮助目标客户对自己购买的理财产品涨幅趋势进行精准的了解，为其后续的理财投资提供有效的支撑。

基于第一方面，在本发明的一些实施例中，上述获取目标客户的理财产品报表数据的方法包括以下步骤：

利用数据爬虫技术抓取各个银行网页中目标客户的理财产品信息；

对抓取的理财产品信息进行规范化处理，以得到目标客户的理财产品报表数据。

基于第一方面，在本发明的一些实施例中，上述根据理财产品报表数据计算理财产品的净值增长率和年化收益率的方法包括以下步骤：

提取理财产品报表数据中的当日产品单位净值和客户购买份额确认时的产品单位净值；

将当日产品单位净值与目标客户购买份额确认时的产品单位净值进行对比，计算理财产品的持有期间净值增长率和年化收益率。

基于第一方面，在本发明的一些实施例中，上述根据对比结果生成并发送理财产品的风险预警提示信息给对应的目标客户的方法包括以下步骤：

若对比结果中净值增长率和年化收益率中至少一个超出对应的预置的预警阈值上限，则生成并发送收益增长提示信息给对应的目标客户；

若对比结果中净值增长率和年化收益率中至少一个低于对应的预置的预警阈值下限，则生成并发送风险提示信息给对应的目标客户。

基于第一方面，在本发明的一些实施例中，该理财产品数据动态监测的方法还包括以下步骤：

录入目标客户预设的止损点/追加点；

当净值增长率达到止损点时，执行赎购指令，结束理财交易；

当净值增长率达到追加点时，执行申购指令，追加投资金额。

基于第一方面，在本发明的一些实施例中，该理财产品数据动态监测的方法还包括以下步骤：

根据预置的采集周期对各个银行理财产品信息进行采集，对理财产品进行动态更新。

基于第一方面，在本发明的一些实施例中，该理财产品数据动态监测的方法还包括以下步骤：

根据对比结果生成并展示三维动态走势图。

第二方面，本发明实施例提供一种理财产品数据动态监测的系统，包括：数据采集模块、收益计算模块、对比模块以及预警模块，其中：

数据采集模块，用于获取目标客户的理财产品报表数据；

收益计算模块，用于按照预设的计算周期，根据理财产品报表数据计算理财产品的净值增长率和年化收益率；

对比模块，用于将理财产品的净值增长率和年化收益率与预置的对应的预警阈值进行对比，生成对比结果；

预警模块，用于根据对比结果生成并发送理财产品的风险预警提示信息给对应的目标客户。

为了解决现有技术中的问题，本系统通过数据采集模块、收益计算模块、对比模块以及预警模块等多个模块的配合，通过获取目标客户全面的理财产品报表数据，自动进行实时的净值增长率和年化收益率计算，对客户的理财产品进行精准有效的监控；自动计算收益情况以及进行收益增长预估判断，结合用户设定的净值增长率预警阈值和年化收益率预警阈值进行风险评估，并及时生成一个提示信息，将其发送给目标客户，帮助目标客户对自己购买的理财产品涨幅趋势进行精准的了解，为其后续的理财投资提供有效的支撑。

第三方面，本申请实施例提供一种电子设备，其包括存储器，用于存储一个或多个程序；处理器。当一个或多个程序被处理器执行时，实现如上述第一方面中任一项的方法。

第四方面，本申请实施例提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现如上述第一方面中任一项的方法。

本发明实施例至少具有如下优点或有益效果：

本发明实施例提供一种理财产品数据动态监测的方法及系统，获取目标客户全面的理财产品报表数据，自动进行实时的净值增长率和年化收益率计算，并进行风险评估，对客户的理财产品进行精准有效的监控和风险预警，帮助目标客户对自己购买的理财产品涨幅趋势进行精准的了解，为其后续的理财投资提供有效的支撑。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，应当理解，以下附图仅示出了本发明的某些实施例，因此不应被看作是对范围的限定，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他相关的附图。

图1为本发明实施例一种理财产品数据动态监测的方法的流程图；

图2为本发明实施例一种理财产品数据动态监测的方法中数据采集的流程图；

图3为本发明实施例一种理财产品数据动态监测的方法中计算理财产品的净值增长率和年化收益率的流程图；

图4为本发明实施例一种理财产品数据动态监测的系统的原理框图；

图5为本发明实施例提供的一种电子设备的结构框图。

附图标记说明：100、数据采集模块；200、收益计算模块；300、对比模块；400、预警模块；101、存储器；102、处理器；103、通信接口。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。通常在此处附图中描述和示出的本发明实施例的组件可以以各种不同的配置来布置和设计。

因此，以下对在附图中提供的本发明的实施例的详细描述并非旨在限制要求保护的本发明的范围，而是仅仅表示本发明的选定实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

应注意到：相似的标号和字母在下面的附图中表示类似项，因此，一旦某一项在一个附图中被定义，则在随后的附图中不需要对其进行进一步定义和解释。

需要说明的是，在本文中，诸如第一和第二等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。而且，术语“包括”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。

在本发明实施例的描述中，“多个”代表至少2个。

实施例：

如图1-图3所示，第一方面，本发明实施例提供一种理财产品数据动态监测的方法，包括以下步骤：

S1、获取目标客户的理财产品报表数据；

进一步地，如图2所示，包括：

S11、利用数据爬虫技术抓取各个银行网页中目标客户的理财产品信息；

S12、对抓取的理财产品信息进行规范化处理，以得到目标客户的理财产品报表数据。

在本发明的一些实施例中，利用数据爬虫技术抓取各个大中银行的理财产品信息，并对理财产品信息进行规范化处理，包括对理财产品进行分类、排列等处理，然后得到一个清晰完整的理财产品报表数据，为后续进行数据分析计算提供精准的数据支撑。

S2、按照预设的计算周期，根据理财产品报表数据计算理财产品的净值增长率和年化收益率；

进一步地，如图3所示，包括：

S21、提取理财产品报表数据中的当日产品单位净值和客户购买份额确认时的产品单位净值；

S22、将当日产品单位净值与目标客户购买份额确认时的产品单位净值进行对比，计算理财产品的持有期间净值增长率和年化收益率。

在本发明的一些实施例中，根据理财产品的报表数据，获取当日产品单位净值，对比客户购买份额确认时的产品单位净值，计算出理财产品的持有期间净值增长率和年化收益率。

假设：t和T分别代表认购确认和当前准备赎回的日期，P

净值增长率：

各类费用合计：

实际年化收益率：

根据采集的信息，动态计算R，后续根据投资者预设的阈值R

S3、将理财产品的净值增长率和年化收益率与预置的对应的预警阈值进行对比，生成对比结果；

S4、根据对比结果生成并发送理财产品的风险预警提示信息给对应的目标客户。

进一步地，包括：若对比结果中净值增长率和年化收益率中至少一个超出对应的预置的预警阈值上限，则生成并发送收益增长提示信息给对应的目标客户；若对比结果中净值增长率和年化收益率中至少一个低于对应的预置的预警阈值下限，则生成并发送风险提示信息给对应的目标客户。

在本发明的一些实施例中，计算出理财产品的持有期间净值增长率和年化收益率，然后与客户设定的及时预警阈值进行比较，获得该理财产品的风险评估结果，当净值增长率超出阈值时，通过短信给出及时提醒。客户收到提醒后，可以根据净值增长率变动情况做出申、赎决策：如果超出阈值的上限，意味着收益率超出预期，可以追加投资；如果超出阈值的下限，意味着收益率的亏损超出客户所能接受的程度，客户可以赎回，做到及时止损。

为了解决现有技术中的问题，本方法通过获取目标客户全面的理财产品报表数据，自动进行实时的净值增长率和年化收益率计算，对客户的理财产品进行精准有效的监控；自动计算收益情况以及进行收益增长预估判断，结合用户设定的净值增长率预警阈值和年化收益率预警阈值进行风险评估，并及时生成一个提示信息，将其发送给目标客户，帮助目标客户对自己购买的理财产品涨幅趋势进行精准的了解，为其后续的理财投资提供有效的支撑。本发明通过对理财数据实时监控分析，在涨跌幅超阈值时给客户提醒，为申、赎策略提供精准依据。

另外，基于本发明，通过收集分析客户购买银行理财产品种类、设定的对应的预警阈值数据，得到银行理财产品投资者的情绪代理指标，对所有投资者情绪代理指标进行标准化处理，从而可以得到客户对理财产品的主观评价，为后续理财产品的发行方提供完善策略。

基于第一方面，在本发明的一些实施例中，该理财产品数据动态监测的方法还包括以下步骤：

录入目标客户预设的止损点/追加点；

当净值增长率达到止损点时，执行赎购指令，结束理财交易；

当净值增长率达到追加点时，执行申购指令，追加投资金额。

为了进一步提高对客户理财产品投资的智能化监管效果，根据客户预先设置的止损点或追加点，及时自动的执行赎购指令或申购指令，自动进行交易，帮助客户速度止损并离场或者追加投资，提高收益。

基于第一方面，在本发明的一些实施例中，该理财产品数据动态监测的方法还包括以下步骤：

根据预置的采集周期对各个银行理财产品信息进行采集，对理财产品进行动态更新。

定期采集外部的每一个大数据提供端提供的每一类理财产品大数据信息，并对采集到的理财产品大数据信息进行分类存储，及时对各个理财产品的情况进行动态更新，为客户提供更新更精准的理财产品情况。

基于第一方面，在本发明的一些实施例中，该理财产品数据动态监测的方法还包括以下步骤：

根据对比结果生成并展示三维动态走势图。

为了进一步帮助客户直观清晰地了解到理财产品的情况，根据对比结果生成一个三维动态的理财产品收益涨跌变化走势图，通过三维图直观清晰展示出理财产品的情况。

如图4所示，第二方面，本发明实施例提供一种理财产品数据动态监测的系统，包括：数据采集模块100、收益计算模块200、对比模块300以及预警模块400，其中：

数据采集模块100，用于获取目标客户的理财产品报表数据；

收益计算模块200，用于按照预设的计算周期，根据理财产品报表数据计算理财产品的净值增长率和年化收益率；

对比模块300，用于将理财产品的净值增长率和年化收益率与预置的对应的预警阈值进行对比，生成对比结果；

预警模块400，用于根据对比结果生成并发送理财产品的风险预警提示信息给对应的目标客户。

为了解决现有技术中的问题，本系统通过数据采集模块100、收益计算模块200、对比模块300以及预警模块400等多个模块的配合，通过获取目标客户全面的理财产品报表数据，自动进行实时的净值增长率和年化收益率计算，对客户的理财产品进行精准有效的监控；自动计算收益情况以及进行收益增长预估判断，结合用户设定的净值增长率预警阈值和年化收益率预警阈值进行风险评估，并及时生成一个提示信息，将其发送给目标客户，帮助目标客户对自己购买的理财产品涨幅趋势进行精准的了解，为其后续的理财投资提供有效的支撑。

如图5所示，第三方面，本申请实施例提供一种电子设备，其包括存储器101，用于存储一个或多个程序；处理器102。当一个或多个程序被处理器102执行时，实现如上述第一方面中任一项的方法。

还包括通信接口103，该存储器101、处理器102和通信接口103相互之间直接或间接地电性连接，以实现数据的传输或交互。例如，这些元件相互之间可通过一条或多条通讯总线或信号线实现电性连接。存储器101可用于存储软件程序及模块，处理器102通过执行存储在存储器101内的软件程序及模块，从而执行各种功能应用以及数据处理。该通信接口103可用于与其他节点设备进行信令或数据的通信。

其中，存储器101可以是但不限于，随机存取存储器(Random Access Memory，RAM)，只读存储器(Read Only Memory，ROM)，可编程只读存储器(Programmable Read-OnlyMemory，PROM)，可擦除只读存储器(Erasable Programmable Read-Only Memory，EPROM)，电可擦除只读存储器(Electric Erasable Programmable Read-Only Memory，EEPROM)等。

处理器102可以是一种集成电路芯片，具有信号处理能力。该处理器102可以是通用处理器，包括中央处理器(Central Processing Unit，CPU)、网络处理器(NetworkProcessor，NP)等；还可以是数字信号处理器(Digital Signal Processing，DSP)、专用集成电路(Application Specific Integrated Circuit，ASIC)、现场可编程门阵列(Field－Programmable Gate Array，FPGA)或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件。

在本申请所提供的实施例中，应该理解到，所揭露的方法及系统和方法，也可以通过其它的方式实现。以上所描述的方法及系统实施例仅仅是示意性的，例如，附图中的流程图和框图显示了根据本申请的多个实施例的方法及系统、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段或代码的一部分，所述模块、程序段或代码的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为替换的实现方式中，方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个连续的方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这依所涉及的功能而定。也要注意的是，框图和/或流程图中的每个方框、以及框图和/或流程图中的方框的组合，可以用执行规定的功能或动作的专用的基于硬件的系统来实现，或者可以用专用硬件与计算机指令的组合来实现。

另外，在本申请各个实施例中的各功能模块可以集成在一起形成一个独立的部分，也可以是各个模块单独存在，也可以两个或两个以上模块集成形成一个独立的部分。

第四方面，本申请实施例提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器102执行时实现如上述第一方面中任一项的方法。所述功能如果以软件功能模块的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本申请的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本申请各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：U盘、移动硬盘、只读存储器(ROM，Read-Only Memory)、随机存取存储器(RAM，Random AccessMemory)、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。

以上仅为本发明的优选实施例而已，并不用于限制本发明，对于本领域的技术人员来说，本发明可以有各种更改和变化。凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

对于本领域技术人员而言，显然本申请不限于上述示范性实施例的细节，而且在不背离本申请的精神或基本特征的情况下，能够以其它的具体形式实现本申请。因此，无论从哪一点来看，均应将实施例看作是示范性的，而且是非限制性的，本申请的范围由所附权利要求而不是上述说明限定，因此旨在将落在权利要求的等同要件的含义和范围内的所有变化囊括在本申请内。不应将权利要求中的任何附图标记视为限制所涉及的权利要求。