一种智能化存货质押贷款风险监控方法及系统

技术领域

本发明涉及存货质押贷款风险监控方法领域，特别是涉及一种智能化存货质押贷款风险监控方法及系统。

背景技术

存货质押贷款风险主要包括所质押存货权属不清的风险、所质押存货保全的风险及所质押存货市场价格波动的风险。现有商业银行的存货质押贷款风险监控模式，一般为委托第三方物流或货物保全监管公司承担货物保全责任，同时依靠银行风控部门工作人员进行货物权属转移工作程序的合规性检查及贷款部门业务人员定期收集质押货物的市场价格信息并据此对所质押存货市场价值是否相对于授信余额不足进行判断。传统存货质押贷款风险监控模式存在第三方监管公司对质押货物灭失风险承担能力不足、内部工作人员的道德风险及存货市场价值检查时效差等诸多问题。因此，亟需构建一种智能化存货质押贷款风险监控方法及系统，以解决上述问题。

发明内容

本发明的目的是提供一种智能化存货质押贷款风险监控方法及系统，能够解决现有存货质押贷款风险监控过程中第三方监管公司对质押货物灭失风险承担能力不足、内部工作人员的道德风险及存货市场价值检查时效差等诸多问题。

为实现上述目的，本发明提供了如下方案：

一种智能化存货质押贷款风险监控方法，包括：存货质押贷款工作程序合规性自动审查，基于物联网的质押存货实时监控，基于Web数据挖掘的存货市场价值实时监控，基于存货市场价格预测模型的早期预警。

所述存货质押贷款工作流程合规性审查，是指根据存货质押贷款工作规范，由贷款业务部门提交存货质押贷款合同、质押货物物权转移合同、第三方货物保全合同、人民银行中登网动产质押查询报告等存货质押贷款合同文件，采用文本识别方法提取关键风控信息，按银行内部管理规范逐一进行核查。

所述基于物联网的质押存货实时监控，是指综合应用电子标签及电子监控设备对所质押货物进行远程实时监控，对库存质押货物各类异常状况进行报警。

所述基于Web数据挖掘的存货市场价值实时监控，是指采用Web数据采集方法实时采集所质押货物的市场价格信息，通过计算对比质押货物的市场价值与贷款余额，对质押货物的减值风险进行预警。

所述基于存货市场价格预测模型的早期预警，是指考虑所质押货物处置需要一定时间，而货物市场价格可能在短期出现连续下跌，所以还需在该货物历史价格数据基础上通过构建价格预测模型进行价格预测分析，针对超出一定概率值的市场价格短期暴跌风险进行提前预警，便于贷款方提前做好准备，以降低贷款风险。

一种智能化存货质押贷款风险监控系统，包括：构成存货质押贷款风险监控系统的软硬件环境，存货质押贷款工作流程合规性审查功能模块，质押存货实时监控功能模块，存货市场价值实时监控功能模块，存货市场价格剧烈波动的早期预警功能模块。

所述智能化存货质押贷款风险监控系统的软硬件环境，包括操作系统，大数据存储分析平台，各功能模块应用程序等软件环境，以及运行上述软件系统的网络、计算和存储组件等硬件环境，硬件环境可作为一组云计算资源提供，也可以作为物理设备提供。

所述存货质押贷款工作流程合规性审查功能模块，是指具有以下功能的应用程序：事先导入商业银行存货质押贷款工作规程作为控制标准，设计各类存货质押贷款合同文件提交界面，采用文本识别算法对上述合同文件进行关键信息提取，并对照存货质押贷款工作规程标准进行自动审核。

所述质押货物实时监控功能模块，是指具备以下功能的一组硬件设施及应用程序：对每件质押货物配置唯一电子标签，采用电子标签定位技术实时采集所质押货物在仓库的位置信息，对未获批准的质押货物位置变换予以报警；同时在质押货物所在仓库部署视频监控，并对所采集的视频信息进行实时处理分析，对出现人员或运输设备非法进入仓库等异常视频信息进行报警。

所述存货市场价值实时监控功能模块，是指具有以下功能的一组应用程序：采用Web数据采集方法实时采集所质押货物的市场价格信息，通过计算对比质押货物的市场价值与贷款余额，对质押货物的减值风险进行实时预警。

所述存货市场价格剧烈波动的早期预警功能模块，是指具有以下功能的一组应用程序：采集银行存货质押目录中各类货物历史价格数据，采用人工智能算法构建价格预测模型进行价格预测分析，采用相应的货物市场价格预测模型对所质押货物进行价格预测分析，针对超出一定概率值的市场价格短期暴跌风险提前进行预警。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例所提供的一种智能化存货质押贷款风险监控方法示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

本发明的目的是提供一种智能化存货质押贷款风险监控方法及系统，能够解决传统存货质押贷款风险监控模式存在第三方监管公司对质押货物灭失风险承担能力不足、内部工作人员的道德风险及存货市场价值检查时效差等诸多问题。

为使本发明的上述目的、特征和优点能够更加明显易懂，下面结合附图和具体实施方式对本发明作进一步详细的说明。

实施例一

图1为本发明实施例所提供的一种智能化存货质押贷款风险监控方法实施步骤示意图；如图1所示，本发明提供了一种智能化存货质押贷款风险监控方法，包括：

步骤101：银行风控部门事先录入存货质押贷款工作规范，银行贷款业务部门录入当前存货质押贷款业务的相关合同文件。

步骤102：采用文本分析算法提取存货质押贷款合同文件关键信息及基于关键信息对比算法的存货质押贷款业务操作合规性自动审核。

步骤103：对每件质押货物配置唯一编号电子标签，在质押货物存储仓库安装电子标签定位装置及视频图像采集装置。

步骤104：实时获取质押货物位置数据，对未获授权的质押货物位置变动进行实时报警。

步骤105：实时获取仓库视频图像数据，采用图像分析算法进行实时处理分析，对所发现的未获允许进入仓库的人或物进行实时报警。

步骤106：采用Web数据采集方法实时采集所质押货物的市场价格信息。

步骤107：通过计算对比质押货物的市场价值与贷款余额，对质押货物的减值风险进行实时预警。

步骤108：采集银行存货质押目录中各类货物历史价格数据，采用人工智能算法构建价格预测模型。

步骤109：采用相应的货物市场价格预测模型对所质押货物进行价格预测分析，针对超出一定概率值的质押货物市场价格短期暴跌风险提前进行预警。

本文中应用了具体个例对本发明的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本发明的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本发明的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处。综上所述，本说明书内容不应理解为对本发明的限制。